廠商銀業(yè)務(wù)創(chuàng)新培訓(xùn)(存儲(chǔ)版)
【正文】 足匯票保證金的責(zé)任。 —— 賣方既促進(jìn)了產(chǎn)品銷售，同時(shí)牢牢控制貨權(quán)，防止了在賒賬方式下，買方可能的遲付、拒付風(fēng)險(xiǎn)。 繳存的提貨款必須用于追加保證金，存入指定的保證金賬戶。 不管以何種提貨方式進(jìn)行，均需遵循以下原則： 貿(mào)易商累計(jì)提取商品的價(jià)值 ≤ 貿(mào)易商累計(jì)繳存的承兌保證金 先票后貨操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 操作流程圖 ? 現(xiàn)金流管理及物資流管理 先票后貨操作流程及相關(guān)規(guī)定 先票后貨操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 現(xiàn)金流管理 銀行承兌匯票必須指定用于向廠家購(gòu)買商品。 發(fā)貨階段。 提示：銀行、廠家、貿(mào)易商實(shí)際結(jié)算的依據(jù) 《 收貨清單 》 上記載的貨物情況，這一點(diǎn)支行在制訂合作協(xié)議應(yīng)重點(diǎn)把握。 先票后貨操作流程及相關(guān)規(guī)定 ?質(zhì)押存貨控制線的設(shè)置及提貨 質(zhì)押存貨控制線的設(shè)置 先票后貨業(yè)務(wù)從操作環(huán)節(jié)來(lái)看，主要分為兩大擔(dān)保方式： 一為廠家的發(fā)貨義務(wù)及退還貨款作為擔(dān)保； 二為商品回庫(kù)的存貨質(zhì)押擔(dān)保。在控制線之上，允許貿(mào)易商提取，在控制線之下，要求先補(bǔ)足保證金， 經(jīng)支行審核后，方允許貿(mào)易商提取貨物。這里的所對(duì)應(yīng)的票面金額及入庫(kù)價(jià)值 V就是 50萬(wàn)元，而不是 100萬(wàn)元總票面。 以含稅價(jià)來(lái)計(jì) Y≤V [1（ 1A） /T] ≤50 [1（ ） /] ≤ ，企業(yè)補(bǔ)足 10萬(wàn)元保證金，最多可提取 元的貨。先票后貨及先票后單不同之處于，貨物接收后的監(jiān)管要求及貿(mào)易商貨物提取方式。 （ 2）銀行委托倉(cāng)儲(chǔ)公司，由倉(cāng)儲(chǔ)公司代銀行與貿(mào)易商共同接收貨。 （ 2）倉(cāng)儲(chǔ)公司出具的倉(cāng)單必須交由銀行，由銀行會(huì)同貿(mào)易商共同辦理質(zhì)押背書手續(xù)。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 以鋼材貿(mào)易為例， 100萬(wàn)元票面， 40%的保證金，質(zhì)押率為 70%，廠家發(fā)了 50萬(wàn)元的貨物，倉(cāng)庫(kù)公司出具了 50萬(wàn)元倉(cāng)單價(jià)值，企業(yè)到貨后補(bǔ)足了 10萬(wàn)元保證金。 檢查制度及對(duì)賬制度要求 ? 檢查制度 一、先票后貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押存貨的檢查制度 先票后貨業(yè)務(wù)項(xiàng)下質(zhì)押存貨的檢查參照存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)操作規(guī)范中的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行。 要求： （ 1）經(jīng)辦客戶經(jīng)理應(yīng)建立與貿(mào)易商、廠家的商品、資金的對(duì)賬制度，定期進(jìn)行對(duì)賬，做到賬賬相符、賬實(shí)相符，對(duì)賬方式包括但不限于電話、傳真、電子郵件等，但書面對(duì)賬應(yīng)每季度不少于一次。 先票后單操作流程及相關(guān)規(guī)定 ? 貨物提取 由于先票后單業(yè)務(wù)涉及后續(xù)廠家發(fā)貨、質(zhì)押控制線不斷變動(dòng)的情形。 《 收貨清單 》 上記載的數(shù)量、品種等內(nèi)容與倉(cāng)單記載的內(nèi)容是相一致的。 貨物交接階段。 貿(mào)易商未存保證金提貨時(shí)，由廠家退還差額購(gòu)貨款時(shí)，相應(yīng)的退款應(yīng)存入指定的保證金賬戶用于兌付的到期票款。 T Y ≤V [1（ 1A） （ 1+B） 247。 T Y ≤V [1（ 1A） 247。 =。 （ 2）對(duì)于能以市場(chǎng)價(jià)格相對(duì)透明、能以公開(kāi)渠道對(duì)價(jià)格進(jìn)核實(shí)的，可以入庫(kù)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行確認(rèn)。 先票后貨操作流程及相關(guān)規(guī)定 貨物的入庫(kù) 貨物清點(diǎn)后，辦理入庫(kù)手續(xù)進(jìn)行由倉(cāng)儲(chǔ)公司監(jiān)管，入庫(kù)表單格式可以參照我行存貨質(zhì)押 ISO的入庫(kù)單。在具體操作中主要以下規(guī)定： 訂貨階段。 按比例提貨，提貨時(shí)存入一定的保證金再加上初始保證金的部分，兩部合計(jì)存多少再提多少。票據(jù)收款人必須為廠家，票據(jù)須由按合作協(xié)議約定的方式交付給廠家，不得通過(guò)貿(mào)易商交付給廠家。 —— 鞏固了與廠商的合作關(guān)系。 廠家的義務(wù)為交付商品或退還商品差額貨款?！皬S商銀”貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中，銀行控制商品（或商品提貨權(quán)或倉(cāng)單），在貿(mào)易商繳存相應(yīng)保證金后，銀行釋放商品（或商品
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