【正文】 .......................................... 外幣賬戶信息維護(hù) ............................................................................ 第九章 對公定期、通知存款 ................................................................ 132 概述 .................................................................................................... 單賬戶業(yè)務(wù) ........................................................................................ 子賬戶業(yè)務(wù) ........................................................................................ 其他業(yè)務(wù) 現(xiàn)金管理 第一章 結(jié)算賬戶管理 基本規(guī)定 1．現(xiàn)金管理系統(tǒng)的銀行結(jié)算賬戶，是指中國農(nóng)業(yè)銀行為機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、企業(yè)、事業(yè)單位、其他組織、個體工商戶和自然人等客戶開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。 （ 1）基本存款賬戶是客戶因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。 （ 3）專用存款賬戶是客戶按 照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對其特定用途資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。 5．內(nèi)部機(jī)構(gòu)結(jié)算賬戶是指農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)、內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)管理需要依照相關(guān)規(guī)定開立的結(jié)算賬戶；總行及一級（直屬）分行的賬戶主管部門根據(jù)審批權(quán)限行使相應(yīng)審批職責(zé)。 （ 3） 注冊驗(yàn)資資金的 匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致，并需通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查出資人身份。 注冊驗(yàn)資資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單回單原件及其有效身份證件。 （ 7）增資戶參照注冊驗(yàn)資戶處理。 （ 4）單位協(xié)定存款的結(jié)算戶存款按照單位活期存款計(jì)息規(guī)則計(jì)息；協(xié)定戶存款的利率統(tǒng)一執(zhí)行總行的規(guī)定。 （ 2）進(jìn)行賬戶銷戶時，銷戶人必須還清貸款和表內(nèi)外應(yīng)收未收利息，結(jié)清所有結(jié)算費(fèi)用。 （ 5）賬戶銷戶時賬戶余額、積數(shù)必須為零。 （ 2）系統(tǒng)根據(jù)長期不動戶管理的規(guī)定，在 11 月的 10日，對狀態(tài)正常的單位銀行結(jié)算賬戶，自動統(tǒng)計(jì)自上次非計(jì)息動賬日滿一年未發(fā)生收付活動的結(jié)算賬戶（不包括利息入賬和收取小額賬戶管理費(fèi)），并生成待清理長期不動戶一覽表。 （ 4）對轉(zhuǎn)入長期不動戶管理的賬戶，營業(yè)機(jī)構(gòu)必須在轉(zhuǎn)入長期不動戶的次日（即 12 月 21 日 ） 打印長期不動戶銷戶成功清單（ CMAX），與相關(guān)科目、賬戶核對無誤后，根據(jù)長期不動戶銷戶清單，將轉(zhuǎn)入長期不動戶的賬戶印鑒卡抽出與長期不動戶銷戶清單一并專夾保管，指定專人負(fù)責(zé)。會計(jì)主管對開戶申請資料的完整性、合規(guī)性審核無誤后， 在復(fù)印件上加蓋“與 原件核對一致”章， 與客戶簽定 銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議，確定預(yù)留印鑒， 在開戶申請書上批注開戶意見及使用科目號 ， 交柜員進(jìn)行開戶處理。 2505 開戶時無客戶資料的， 柜員選擇“ 5221建立法人客戶基本信息”交易，錄入客戶信息， 打印記賬憑證和客戶回單。柜員選擇“ 2501 賬戶開戶資料登記”交易處理，打印記賬憑證和客戶回單。 （ 4）維護(hù)開戶資料?？蛻纛A(yù)留印鑒卡片按規(guī)定保管，作日常印鑒核對用，使用支付密碼的要在支付密碼器中加載賬號。 4．賬戶的實(shí)際啟用日期必須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的賬戶生效日制度。 6．客戶號是確定客戶身份的重要標(biāo)志。 2．交易操作 柜員選擇“ 2505 賬戶開戶”交易，按開戶申請書錄入交易要素，其中“賬戶種類”必須選擇“ 7 注冊驗(yàn)資臨時存款戶”。開戶申請書（另兩聯(lián)）、投資人身份證件和核準(zhǔn)通知書資料復(fù)印件留存等開戶資料專夾保管。會計(jì)主管核對銀行詢證函賬號、戶名等要素是否正確，是否由會計(jì)師事務(wù)所出具，確認(rèn)無誤后交柜員收取手續(xù)費(fèi)。 注冊驗(yàn)資戶轉(zhuǎn)基本戶或一般戶 1．受理審核 注冊驗(yàn)資戶轉(zhuǎn)為基本戶或一般戶時，會計(jì)主管按規(guī)定審核開戶資料的完整性、合規(guī)性，無誤后簽署意見交柜員辦理結(jié)轉(zhuǎn)。 （ 2）結(jié)轉(zhuǎn)賬戶。打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，將賬戶結(jié)轉(zhuǎn)客 戶回單和收費(fèi)回單交客戶。 （ 4）提取現(xiàn)金的必須提供開立驗(yàn)資戶時提交的現(xiàn)金繳款單回單聯(lián)原件及原出資股東身份證件（原件、復(fù)印件各一份）。 （ 4）銷戶申請書的賬號、戶名等要素是否正確。 （ 2）清息。記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。 本行驗(yàn)資他行開戶的驗(yàn)資款處理 1．受理審核 會計(jì)主管接到客戶提交的基本賬戶開戶許可證正本、營業(yè)執(zhí)照原件及復(fù)印件和撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書，重點(diǎn)審核以下內(nèi)容： （ 1）開戶許可證、營業(yè)執(zhí)照等資料是否完整、合規(guī)。柜員選擇“ 2596 查詢賬戶基本信息”交易處理，將賬戶余額告之客戶，由客戶填寫記賬憑證并簽章（轉(zhuǎn) 賬支取時客戶還需填寫進(jìn)賬單）。柜員選擇“ 2521 注冊驗(yàn)資戶撤銷”交易處理 ,打印記賬憑證、 92 過渡憑證 和 銷戶通知書（客戶通知） 。 賬戶維護(hù) 賬戶基本信息維護(hù) 1．基本規(guī)定 （ 1）賬戶基本信息維護(hù)是營業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)與客戶簽訂的 《 變更單 位銀行結(jié)算賬戶申請書》（以下稱申請書）以及相關(guān)材料，對其銀行結(jié)算賬戶的賬戶名稱、客戶號、鈔匯標(biāo)志、賬戶性質(zhì)、印鑒狀態(tài)、收支種類、計(jì)息要素、協(xié)定存款、賬頁輸出周期、限額控制方式、賬戶交易渠道、賬戶啟用 /終止日期、賬戶取現(xiàn)標(biāo)志等基本信息進(jìn)行維護(hù)。 （ 4）賬戶印鑒狀態(tài)維護(hù)是對賬戶的印簽進(jìn)行掛失或解掛處理。計(jì)息周期分為不計(jì)息、每季 20 日、不計(jì)息 滾積數(shù)、利隨本清四種類型，維護(hù)賬戶計(jì)息周期時，若將計(jì)息賬戶維護(hù)為不計(jì)息或不計(jì)息滾積數(shù)時，必須先對賬戶進(jìn)行清息；若將不計(jì)息或不計(jì)息滾積數(shù)賬戶維護(hù)為計(jì)息時，系統(tǒng)自動將原有積數(shù)清零。 （ 8）賬戶限額控制方式包括轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)是否分開、收入是否增加限額兩種，當(dāng)賬戶限額控 制方式維護(hù)為轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)分開時，收入不能增加限額。 （ 11）賬戶取現(xiàn)標(biāo)志維護(hù)。 3．交易操作 （ 1）柜員選擇“ 2518 賬戶基本信息維護(hù)”交易 ，根據(jù)變更事項(xiàng)，變更賬戶名稱、客戶號、鈔匯標(biāo)志、印鑒狀態(tài)、收支種類、計(jì)息要素、協(xié)定存款、賬頁輸出周期、限額控制方式、賬戶交易渠道、啟用 /終止日期、賬戶取現(xiàn)標(biāo)志等信息。 （ 2）會計(jì)主管審核柜員遞交的會計(jì)資料無誤后，將客戶回單和變更資料原件等退還客戶。 賬戶支控方式維護(hù) 1．受理審核 營業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶變更賬戶支控方式申請，約定賬戶新的支控方式和交易渠道。打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章， 客戶回單交客戶?？蛻艋貑谓豢蛻?。賬戶支付限額維護(hù)后即時生效，賬戶對外支付時，系統(tǒng)自動按客戶約定的限額進(jìn)行控制。 （ 3）賬戶支付限額的控制范圍 賬戶支付限額的控制范圍有 現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬支出分別控制和不分開控制兩種，現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬支付出分別控制時，取現(xiàn)限額與轉(zhuǎn)賬支出限額之間沒有聯(lián)系，即取現(xiàn)限額與轉(zhuǎn)賬支出限額互相不受影響。 （ 6）將已進(jìn)行支付限額控制的賬戶修改為不控制時，系統(tǒng)自動清除賬戶所有限額的累計(jì)額，但對已開通支付限額的賬戶修改其支付限額時，系統(tǒng)不清除限額的累計(jì)額；修改賬戶不定期支出限額的“不定期起始日期”時，系統(tǒng)自動清除不定期支出限額的累計(jì)額。集團(tuán)客戶 賬戶維護(hù)支付限額后，只控制實(shí)際的對外支付額，集團(tuán)上下級賬戶之間的上存、支取、上劃、下?lián)?，以及收費(fèi)、付息、還貸等業(yè)務(wù)不受限額控制，但是批量代扣業(yè)務(wù)除外。沖正的不論是現(xiàn)金支付還是轉(zhuǎn)賬支付業(yè)務(wù)，調(diào)整的支付限額都是轉(zhuǎn)賬支出限額?？蛻艋貑谓豢蛻?， 客戶申請書交會計(jì)主管隨賬戶資料專夾保管。 （ 3）輸入“不定期取現(xiàn)限額”和“不定期轉(zhuǎn)賬支出限額”時，必須輸入“不定期起始日期”和“不定期終止日期”。 協(xié)助查詢、凍（解）結(jié)、扣劃 基本規(guī)定 1．協(xié)助 查詢是指金融機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律或行政法規(guī)的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的要求，將單位或個人存款的金額、幣種以及 其它存款信息告知有權(quán)機(jī)關(guān)的行為。 3．協(xié)助 扣劃是指金融機(jī)構(gòu)依照法律的規(guī)定以及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃的要求，將單位或個人存款賬戶內(nèi)的全部或部分存款資金劃撥到指定賬戶上的行為。 凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為六個月。 有權(quán)機(jī)關(guān)要求對已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，營業(yè)機(jī)構(gòu)不予辦理并應(yīng)當(dāng)說明 情況。賬戶凍結(jié)方式為“部分凍結(jié)”的，賬戶可多次進(jìn)行部分凍結(jié) ,凍結(jié)金額累加，并可大于賬戶當(dāng)前可用余額。 部分凍結(jié)的賬戶強(qiáng)制扣劃時，強(qiáng)制扣劃金額大于等于有權(quán)機(jī)關(guān)部分凍結(jié)金額的，系統(tǒng)自動解除該筆凍結(jié)狀態(tài)，同時生成解凍記錄和一條強(qiáng)制扣劃記錄；強(qiáng)制扣劃金額小于有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)金額的，系統(tǒng)自動維護(hù)原凍結(jié)記錄的凍結(jié)金額（新凍結(jié)金額 =原凍結(jié)金額－已扣劃金額），同時產(chǎn)生一條強(qiáng)制扣劃記錄。 9．平等賬戶資金池、虛擬資金池中各賬戶的凍結(jié)解凍按照相關(guān)規(guī)定及規(guī)則處理。 協(xié)助凍結(jié) 有權(quán)執(zhí)法機(jī)關(guān)要 求凍結(jié)客戶存款時，會計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員證件是否符合規(guī)定，協(xié)助凍結(jié)存款通知書上所列被凍結(jié)單位賬戶的開戶行是否為本行，客戶賬號、戶名是否相符；凍結(jié)個人存款的，協(xié)助凍結(jié)存款通知書上身份證件號碼是否與銀行留存資料一致，審核無誤后，在協(xié)助凍結(jié)存款通知書上簽章后交柜員辦理。 續(xù)凍 作出原凍結(jié)決定的執(zhí)法機(jī)關(guān)需要延長凍結(jié)的，應(yīng)在凍結(jié)期滿前憑有效的法律文書到營業(yè)機(jī)構(gòu)重新辦理凍結(jié)手續(xù)。 解凍 被凍結(jié)的賬戶解凍時，會計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員有效證件是否符合規(guī)定，解凍機(jī)關(guān)是否為原作出凍結(jié)的有權(quán)機(jī)關(guān)，《解除凍結(jié)存款通知書》相關(guān)要素與原《協(xié)助凍結(jié)存款通知書》是否一致，審核無誤后，在解除凍結(jié)存款通知書上簽章后交柜員辦理。 協(xié)助扣劃 有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃客戶存款時，會計(jì)主管按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法人員證件和提供的資料是否齊全、合規(guī)，《協(xié)助扣劃存款通知書》上所列被扣劃單位賬戶的開 戶行是否為本行，客戶賬號、戶名是否相符，扣劃個人存款的，協(xié)助扣劃存款通知書上身份證件號碼是否與銀行留 存資料一致，審核無誤后，在協(xié)助扣劃存款通知書上簽章后交柜員辦理。 （ 2）未用重要空白憑證清單、未用重要空白票據(jù)和結(jié)算憑證。 （ 5）加蓋預(yù)留印鑒 的支票。柜員選擇“ 2587 清息”交易處理，打印記 賬憑證和利息回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單交客戶?；敬婵钯~戶和臨時存款賬戶銷戶可以提取現(xiàn)金。柜員選擇“ 2506 賬戶銷戶”交易處理，打印記賬憑證及客戶銷戶通知書，系統(tǒng)自動注銷賬 戶資料。 （ 3）會計(jì)主管審核無誤后，根據(jù)銷戶申請書進(jìn)入“人行賬戶管理系統(tǒng)”進(jìn)行處理。轉(zhuǎn) 入 不 動 戶 是 否 超 過 5 年 ？是 否 滿 足 轉(zhuǎn) 長期 不 動 戶 條 件是 否 符 合 銷 戶 條 件 ？2 2 6 6 銷 戶 支 取2 2 6 6 核 銷 長 期 不 動 戶 轉(zhuǎn) 損益2 2 6 6 核 銷 長 期 不 動 戶 選 擇損 益 轉(zhuǎn) 出2 5 8 7 清 息2 2 6 7 待 清 理 不 動 戶維 護(hù) 新 增NYYYNNYN日 終 登 記 不 動 戶 明細(xì) 登 記 簿是 否 計(jì) 息 ？本 息 轉(zhuǎn) 9 1本 金 轉(zhuǎn) 9 1YN交 易 失 敗 業(yè)務(wù)操作 長期不動戶清理 1．受理審核 待清理長期不動戶一覽表生成后 ，會計(jì)主管應(yīng)逐戶核對，并在次月 20 日（即 12 月 20 日）前根據(jù)核對情況填制記賬憑證， 注明賬號、戶名、操作類型，交柜員進(jìn)行待清理長期不動戶維護(hù)處理。 （ 3）被維護(hù)的賬戶狀態(tài)必須正常。 長期不動戶銷戶 已轉(zhuǎn)入長期不動戶的賬戶，客戶支取原賬戶款項(xiàng)時，除按銷戶要求提供相關(guān)資料外，還應(yīng)向銀行出具合法 擁有原賬戶支配權(quán)的證明文 件。 打印記賬憑證和客戶回單。 4．注意事項(xiàng) （ 1）賬號處輸入原客戶結(jié)算賬號。 柜員選擇選擇“ 2266 核銷長期不動戶“交易處理，核銷方式選擇“轉(zhuǎn)損益”，是否計(jì)息處選擇“不計(jì)息”，打印記賬憑證和客戶回單，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶回單作記賬憑證附件。一個結(jié)算賬戶最多可以設(shè)置 5 個客戶身份密碼；一個身份證只能開通一個客戶身份密碼。 4．開通客戶身份密碼后，存款人在辦理業(yè)務(wù)時，必須進(jìn)行身份驗(yàn) 證，三次驗(yàn)證失敗，該存款人的客戶身份密碼將被加鎖，存款人需要憑開通時規(guī)定的身份證件到開戶行進(jìn)行密碼重置。 重置客戶身份密 碼 1．受理審核 客戶遺忘身份密碼的，可以憑開通時規(guī)定的身份證件進(jìn)行重置。 查詢客戶身份 開通客戶身份密碼管理的賬戶，需要查詢客戶身份證件號碼、密碼狀態(tài)及最后更改日期的，柜員選擇“ 2217 查詢客戶身份”交易處理。 注意事項(xiàng)： 在密碼驗(yàn)證時，若身份證號碼正確，密碼錯誤，系統(tǒng)提示驗(yàn)證交易成功，但是返回消息是密碼錯誤，驗(yàn)證失敗。動賬通知是銀行在客戶賬戶的發(fā)生額超過借方交易限額或貸方交易限額時，通過信息提