【正文】 委員會 主任，副主任由公司 業(yè)務(wù) 副總裁 、 風(fēng)險總監(jiān)擔(dān)任 ，各部門負(fù)責(zé)人為成員 。 4．監(jiān)督檢查全 公司 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類工作； 5． 匯同機構(gòu)管理部 對 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險 分類認(rèn)定工作進行考核、評價； 6． 匯同機構(gòu)管理部 分析全 公司風(fēng)險 分類結(jié)果，查找 授信 業(yè)務(wù) 管理中存在的問題，并負(fù)責(zé)對分支機構(gòu)進行考核和通報； 7． 協(xié)助行政管理部進行 分類流程相關(guān)系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)與維護； 8. 報風(fēng)險與內(nèi)控 管理 委員會同意后，直接調(diào)整 分支機構(gòu) 分類結(jié)果，或要求 分支機構(gòu) 對指定 授信 業(yè)務(wù) 分類進行重新分類 。 第 四 章 風(fēng)險分類的監(jiān)督與管理 第 一 條 基本要求 公司 通過非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查對所轄 業(yè)務(wù)部門和分公司 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險分類質(zhì)量、貫徹執(zhí)行分類制度情況進行監(jiān)督檢查，及時掌握分類遷徙情況。 第 五 條 違規(guī)處理 授信 業(yè)務(wù) 經(jīng)營、管理人員違反規(guī)定，弄虛作假 ，故意高估或低估風(fēng)險，謊報、瞞報、漏報、改報分類基礎(chǔ)信息或結(jié)果 ， 或違規(guī)進行 風(fēng)險分類的結(jié)果信息披 露， 情節(jié)嚴(yán)重的，發(fā)現(xiàn)一次，處罰 2021 元；情節(jié)特別嚴(yán)重的， 公司 將解除或要求解除有關(guān)人員勞動合同 ， 因故意或重大過失致使公司造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任 。對正常、關(guān)注類 授信 業(yè)務(wù) ，應(yīng)加強風(fēng)險因素的識別和預(yù)警，防止 授信 質(zhì)量向下遷徙；對次級和可疑類 授信 業(yè)務(wù) ，應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控，加大分析頻度，采取有效管理措施最大限度減少損失；對損失類 授信 業(yè)務(wù) ，仍應(yīng)保證債權(quán)證明和各種法律文書的合法有效，認(rèn)真分析盤活的可能性 。 （ 二 ）一般 公司 類 授信 業(yè)務(wù) ：除項目法人外的其他 公司 類 授信 業(yè)務(wù) . (三 )自然人類 授信 業(yè)務(wù)。 初始分類 評定分值區(qū)間 五 級級別編碼 五級 級別名稱 80 分及以上 A 正常 65 分 80 分 B 關(guān)注 65 以下 C 次級 （三） 自然人 授信 融資用于自然人周轉(zhuǎn)的，可直接分類。 加權(quán)調(diào)整規(guī)則如下： 風(fēng)險因子調(diào)整分值區(qū)間 初始分類級別 G0 調(diào)整規(guī)則 [,1] B、 C、 D 可上調(diào)一至兩級 [,) B、 C、 D 可上調(diào)一級 [， ) A、 B、 C、 D 可不調(diào)整 [,) A、 B、 C、 D 可下調(diào)一級 [0， ) A、 B、 C、 D 可下調(diào)一至三級 （二）現(xiàn)金流因子調(diào)整 分類人員應(yīng)運用財務(wù)分析工具對 借款人 當(dāng)期現(xiàn)金流量進行測算和分析，并按以下規(guī)則進行調(diào)整： 如 借款人 當(dāng)期經(jīng)營現(xiàn)金流（或總收入）不足以覆蓋 借款人 到期債務(wù)，分類不應(yīng)優(yōu)于關(guān)注級； 如在融資 授信 期限內(nèi)， 借款人 經(jīng)營現(xiàn)金流（或總收入）不足以覆蓋 借款人 到期債務(wù)，分類不應(yīng) 優(yōu)于關(guān)注 級 ； 如 借款人 的當(dāng)期凈現(xiàn)金流（或收支結(jié)余）不足以覆蓋 借款人 到期 債務(wù)，分類不應(yīng)優(yōu)于關(guān)注級； 如在 融資 授信 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（或收支結(jié)余）不足以覆蓋 借款人 到 期債務(wù)，分類不應(yīng)優(yōu)于關(guān)注級； 如 借款人 當(dāng)期凈現(xiàn)金流（或收支結(jié)余）不足以覆蓋 借款人 公司 授信 到期債務(wù) ，且預(yù)計短期內(nèi)難以改善，分類不應(yīng)優(yōu)于次級； 如在融資 授信 期限內(nèi)， 借款人 凈現(xiàn)金流（或收支結(jié)余）不足以覆蓋 公司授信 到期債務(wù)，且預(yù)計難以改善，分類不應(yīng)優(yōu)于次級。 調(diào)整規(guī)則如下： （四）逾期狀態(tài)因子調(diào)整 分類人員應(yīng)分析本息逾期情況，并按以下規(guī)則進行調(diào)整： 本息逾期情況 調(diào)整規(guī)則 部分利息逾期 30 天以下 不優(yōu)于 關(guān)注級 部分利息逾期 31－ 60 天 不優(yōu)于 次 級 部分利息逾期 61— 90 天 不優(yōu)于 可疑 級 部分利息逾期 91 天 以上 或 本金逾期 30 天以上 直接 認(rèn)定為損失級 （五）合規(guī)性因子調(diào)整 分類人員應(yīng)分析業(yè)務(wù)合規(guī)性情況，并按以下規(guī)則進行調(diào)整： 判斷重大事項對 借款人 償債能力的影響 調(diào)整規(guī)則 存在實質(zhì)性有利影響 至多上調(diào)一級 沒有影響或影響程度極小 不進行調(diào)整 存在一定不利影響 可 下調(diào)一級 存在嚴(yán)重不良影響或?qū)е沦Y不抵債的危機事件 至少下調(diào)兩級 違規(guī)性質(zhì) 調(diào)整規(guī)則 違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重 至少下調(diào)一 級 違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕，對 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險不構(gòu)成實質(zhì)性影響 下調(diào)一級 違規(guī) 授信 業(yè)務(wù) 主要包括： （ 1）項目融資 按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的； （ 2）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資項目融資 按照國家規(guī)定應(yīng)取得環(huán)境保護等部門許可而未取得許可的； （ 3）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目； （ 4）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以 融資 作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股； （ 5）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； （ 6）融資 實際用途與合同約定用途不一致； （ 7）違反其他國家法律、法規(guī)和 公司 業(yè)務(wù)管理規(guī)定的。 根據(jù)風(fēng)險緩釋措施進行增級，僅適用于以下情況的 授信 業(yè)務(wù) ： 。 第 六 條 [綜合調(diào)整 ] 分類人員在風(fēng)險分類核心定義基礎(chǔ) 上，結(jié)合 五 級分類參考標(biāo)準(zhǔn)對 G2進行綜合分析，確定綜合調(diào)整級別（ G3）。 （三）有充分證據(jù)表明 借款人 提供的信息與實際狀況不符的，綜合調(diào)整級別 G3不得 優(yōu)于 G2；分類基礎(chǔ)信息與實際情況嚴(yán)重不符的，分類人員在綜合調(diào)整時應(yīng)考慮下調(diào)分類級別。 □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以 融資 作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股； □ 違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品投資； □ 融資 實際用途與合同約定用途不一致； □ 對關(guān)系人發(fā)放信用 融資 ，以優(yōu)于同類 借款人 的條件向關(guān)系人發(fā)放 授信 融資 ； □ 超過本行授權(quán)（或轉(zhuǎn)授權(quán)等）權(quán)限辦理授信業(yè)務(wù)或違反審批程序或?qū)徟鷹l件； □ 銀行內(nèi)部發(fā)生違法違規(guī)案件，或因內(nèi)部管理原因造成喪失訴訟時效、合同文本丟失等不利后果； □違反其他國家法律、法規(guī)和 公司 業(yè)務(wù)管理規(guī)定 合規(guī)性因子判斷： □違反國家法律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，且性質(zhì)嚴(yán)重（至少下調(diào)一級） □違反國家法 律、法規(guī)或 公司 授信 業(yè)務(wù)管理規(guī)定，但違規(guī)性質(zhì)較輕對 授信 業(yè)務(wù) 風(fēng)險不構(gòu)成實質(zhì)性影響（下調(diào)一級） 調(diào)整后級別 G1F： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 三、風(fēng)險緩釋措施調(diào)整（ G2）： 是否屬于優(yōu)質(zhì) 授信 ： □是 □否 調(diào)整后級別 G2： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 四、綜合調(diào)整（ G3） 綜合調(diào)整確定最終級別 （ G3） □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 □損失 綜合調(diào)整理由或其他需要補充說明的內(nèi)容： 附件 4 融資 類 授信 業(yè)務(wù)風(fēng)險分類工作底稿 （ 項目法人類 ） 填報機構(gòu) ： 幣種：人民幣 單位： 客戶信息 客戶（項目法人）名稱： 客戶經(jīng)濟類型： □國有 □集體 □私營 □ 有限責(zé)任 公司 □股份有限公司 □外資 □港澳臺資 □事業(yè)單位 □其他 客戶行業(yè)類型 （按系統(tǒng)填列） ： 授信 業(yè)務(wù) 種類： 債項信息 債 項 序 號 授信 合 同 編 號 開 始 日 期 到 期 日 期 所欠 授信 融資 利息 上期分類結(jié)果 1. …… （一）項目建設(shè)期偏離值測算： 借款人 ／項目發(fā)起人資信偏離值 □ 借款人 資信及項目發(fā)起人資信良好 □ 借款人 及項目發(fā)起人資信一般 □項目發(fā)起人 /主要投資人資信不佳 □ 借款人 違約 項目資本金偏離值 □項目資本金均符合要求 □項目資本金欠缺（與標(biāo)準(zhǔn)值差距在 5%以內(nèi)） □項目資本金不足（與標(biāo)準(zhǔn)值差距在 5%以內(nèi)） □ 借款人 項目資本金嚴(yán)重不足 項目資金到位情況偏離值 □其它配套資金目前到位率 100%（含） □其它配套資金目前到位率 90%（含） — 100% □其它配套資金目前到位率 80%（含） — 90% □其它配套資金目前到位率 50%（含） — 70% □其它配套資金目前到位率 50%以下 投資控制偏離值 □投資超支 10%（含）以下 □投資超支 10%— 20%（含） □投資超支 20%— 50%（含） □投資超支 50%— 80%（含） □投資超支 80%以上 工期控制偏離值 □提前或達到設(shè)計工期 □工期延期 1 年（含）以內(nèi) □工期延期 1— 2 年（含） □工期延期 2 年以上 項目建設(shè)期偏離值合計： （二）初始分類等級 G0： □正常 □關(guān)注 □次級 □可疑 二、風(fēng)險因子調(diào)整（ G1）： （一）加權(quán)調(diào)整 評價內(nèi)容 評價指標(biāo) 評價標(biāo)