【正文】 傳力度，進(jìn)一步營(yíng)造重信用、講信用的社會(huì)風(fēng)氣。（二）采取切實(shí)有效措施，解決銀行與政府信息不對(duì)稱難題。（三）要加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整力度，克服信貸過(guò)分集中的傾向。應(yīng)嚴(yán)守政策界限，做好貸前審查和貸后管理，確保授信、擔(dān)保的合法合規(guī)和還貸來(lái)源的可靠性，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查及審計(jì)后續(xù)跟蹤等工作，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)信貸資金流向監(jiān)測(cè)，確保銀行信貸資源流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高貨幣政策的有效性第五篇：信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核辦法信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理考核辦法第一部分 總則第一條 為加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升，有效抑制不良貸款新增，全面提升我行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，根據(jù)總行《貸款質(zhì)量管理考核實(shí)施細(xì)則》及分行《客戶經(jīng)理考核管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，特制定本管理辦法。第三條 本管理辦法處罰的種類按嚴(yán)重情況從低到高可分為：（一）通報(bào)批評(píng)；（二）下調(diào)行員等級(jí)；（三）停職；（四）勸退；（五）開(kāi)除；以上處罰措施可多項(xiàng)并用，并可伴隨罰款或扣除績(jī)效工資等經(jīng)濟(jì)處罰措施。第七條 未按規(guī)定對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、評(píng)估或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查不嚴(yán)、不細(xì)，貸后未按期進(jìn)行抵（質(zhì)）押物現(xiàn)場(chǎng)核查，給予通報(bào)批評(píng)；抵（質(zhì)）押登記手續(xù)出現(xiàn)瑕疵的，帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)的，客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)行員等級(jí)下調(diào)三級(jí)，部門(mén)負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)季績(jī)效工資；抵押登記手續(xù)不合規(guī)，帶來(lái)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的，對(duì)相關(guān)信貸人員及部門(mén)負(fù)責(zé)人做停職處理。第十一條 辦理公司貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未按規(guī)定進(jìn)行信貸調(diào)查或調(diào)查的內(nèi)容不全面、不真實(shí)，未按規(guī)定的時(shí)間對(duì)貸款用途進(jìn)行檢查、監(jiān)督，帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)的，全行通報(bào)批評(píng)，客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)行員等級(jí)下調(diào)一級(jí)，部門(mén)負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績(jī)效工資；貸款欠息30天以上或貸款出現(xiàn)逾期，企業(yè)確實(shí)無(wú)力支付貸款本息的，部門(mén)負(fù)責(zé)人及相關(guān)相關(guān)信貸人員做停職處理。第十五條 違規(guī)操作，給我行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)或不良影響的，直接開(kāi)除。第十九條 因服務(wù)不到位，致使重點(diǎn)客戶流失的，在客戶服務(wù)方面態(tài)度惡劣、不負(fù)責(zé)任、出現(xiàn)重大失誤以及遭客戶投訴的，對(duì)我行聲譽(yù)造成負(fù)面影響的，做勸退處理。第四部分 附 則第十八條 本管理辦法由風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定、修改及解釋。第十七條 泄露銀行或客戶商業(yè)機(jī)密的，取消客戶經(jīng)理資格，影響惡劣的，做勸退處理。第十三條 辦理非融資類業(yè)務(wù)時(shí)，除按銀承操作和管理的標(biāo)準(zhǔn)考核外，未調(diào)查業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入條件或業(yè)務(wù)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不全、不真實(shí)，客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)行員等級(jí)下調(diào)一級(jí)，部門(mén)負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績(jī)效工資。第九條 因貸后管理工作不落實(shí)，在借款人或擔(dān)保人發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)或抵（質(zhì)）押物價(jià)值發(fā)生重大變化或借款企業(yè)違反合同約定挪用貸款，危及貸款安全時(shí)，未及時(shí)獲取本應(yīng)發(fā)現(xiàn)的相關(guān)信息或未及時(shí)報(bào)告信息，造成我行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的，客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)行員等級(jí)直接降至11級(jí)，部門(mén)負(fù)責(zé)人扣除全年績(jī)效工資；情節(jié)嚴(yán)重的，部門(mén)負(fù)責(zé)人及相關(guān)信貸人員做停職處理。第五條 未按要求和規(guī)定程序辦理貸款簽章和放款手續(xù)，未按規(guī)定要求進(jìn)行信貸系統(tǒng)錄入的，按季統(tǒng)計(jì)，在分行范圍內(nèi)進(jìn)行通報(bào)批評(píng)；對(duì)于連續(xù)兩季上榜或存在潛在風(fēng)險(xiǎn)的，客戶經(jīng)理對(duì)應(yīng)行員等級(jí)下調(diào)一級(jí)，部門(mén)負(fù)責(zé)人扣除當(dāng)月績(jī)效工資；情節(jié)較重的，帶來(lái)實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的，對(duì)相關(guān)信貸人員及部門(mén)負(fù)責(zé)人做停職處理。包括信貸調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款檔案、首貸檢查、定期貸后檢查、本息催收、貸后檢查報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面；（二）職業(yè)道德評(píng)價(jià)。（五）要把控信貸投放節(jié)奏，克服貸款投放過(guò)快的傾向。為有效分散貸款風(fēng)險(xiǎn)，一方面，可利用票據(jù)貼現(xiàn)收緊的時(shí)機(jī)，加大流動(dòng)資金項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷，提升流動(dòng)資金貸款的占比；另一方面，在項(xiàng)目貸款上，重點(diǎn)發(fā)展銀團(tuán)貸款，利用其信息共享、風(fēng)險(xiǎn)分散、合作共贏的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步提高信貸質(zhì)量。以政府投融資平臺(tái)為例，因?yàn)橛姓庞弥危偌由腺Y金借貸主體與使用主體不一致，政府借錢(qián)，企業(yè)用錢(qián)，銀行缺乏對(duì)融資平臺(tái)企業(yè)的有效約束，造成對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力的下降。司法部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)金融債權(quán)維護(hù)的制度保障，加大金融債權(quán)執(zhí)法力度，加大對(duì)惡意騙貸、逃廢金融債務(wù)行為的打擊力度。同時(shí)，地方各級(jí)政府也應(yīng)高度重視銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施保護(hù)銀行債權(quán)，防止新一輪逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象的出現(xiàn)。上半年信貸投放中，除政府投資項(xiàng)目和票據(jù)融資外，各金融機(jī)構(gòu)在個(gè)貸業(yè)務(wù)上競(jìng)爭(zhēng)較為激烈。年初信貸投放超常增長(zhǎng)擠壓了后期貸款增長(zhǎng)空間，可能造成全年貸款增長(zhǎng)出現(xiàn)“前快后慢”的格局，勢(shì)必影響信貸均衡投放節(jié)奏，不利于宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。當(dāng)前，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，難以預(yù)料的突發(fā)因素使企業(yè)及銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)迅速增加。受國(guó)際金融危機(jī)影響，市場(chǎng)需求萎縮，企業(yè)間互相拖欠貨款，產(chǎn)成品和應(yīng)收賬款余額兩項(xiàng)資金占用不斷增加。票據(jù)業(yè)務(wù)中對(duì)銀行承兌匯票的貿(mào)易背景、保證金來(lái)源合法性的審核與把握還有一定的困難，一些企業(yè)在多家銀行授信，利用銀行貸款作為保證金開(kāi)立銀行承兌匯票，放大授信，負(fù)債水平已超過(guò)企業(yè)的承擔(dān)能力。雖然今年以來(lái)我省信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，票據(jù)融資占比不斷下降，%。同時(shí)，貸款的過(guò)于集中也容易造成借款企業(yè)盲目的投資沖動(dòng)，給銀行信貸資金的安全帶來(lái)隱患，一旦大型客戶發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)，對(duì)銀行體系穩(wěn)定性造成的沖擊不可低估。尤其是今年5月1日起全省169個(gè)政府還貸二級(jí)公路取消收費(fèi)，這對(duì)以收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的二級(jí)公路貸款沖擊很大。而在“保增長(zhǎng)，保民生、保就業(yè)、促改革”的政策導(dǎo)致財(cái)政支出壓力明顯加大的情況下，%，%，財(cái)政缺口達(dá)300多億元。據(jù)對(duì)全省36個(gè)總投資額在10億元以上的大型項(xiàng)目調(diào)查結(jié)果顯示：%。（一）地方投融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)隱現(xiàn)。今年年初以來(lái)貸款增長(zhǎng)過(guò)快，造成銀行的資本充足率有所下降。（四）受利息差縮水影響，銀行盈利增速放緩。周轉(zhuǎn)速度加快，使信貸資金支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用進(jìn)一步放大。截至8月末，；。一、黑龍江省前八個(gè)月信貸資產(chǎn)質(zhì)量及效益情況