【正文】 屬機構 C．一級支行 D．二級支行下列選項中，屬于直系血親關系的有（）。正確（2）貨幣政策目標 多選：根據《中國人民銀行法》規(guī)定，屬于貨幣政策目標的有（）。正確（4）貨幣政策事項的制定和執(zhí)行 判斷：中國人民銀行就貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。A A．國家所有 B．國家與民營資本共同所有 C．國家與外資銀行共同所有 D．境內各家商業(yè)銀行共同所有 判斷：中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。C A．中國銀行 B．中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行 D．國家發(fā)改委 判斷：中國銀行是我國惟一的貨幣發(fā)行機關，其他任何單位和個人無權發(fā)行貨幣或變相發(fā)行貨幣。錯誤（4）人民幣的法律保護 多選：下列（）行為中，違反《中國人民銀行法》關于人民幣保護的規(guī)定。正確 3．業(yè)務（1）貨幣政策工具 多選：被稱為中央銀行貨幣政策三大法寶的是（）ABC A．存款準備金 B．再貼現 C．公開市場業(yè)務 D．再貸款 判斷：中國人民銀行可以向商業(yè)銀行發(fā)放貸款。ABC A．直接認購、包銷國債 B．向地方政府提供貸款 C．向個人提供擔保 D．向商業(yè)銀行提供貸款 判斷：根據國家財政政策需要，中國人民銀行可以對政府財政透支。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）日內予以回復。錯誤（2）違法的直接責任人員應承擔的法律責任 多選：中國人民銀行存在下列（）等行為之一的，將對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。ABCD A．商業(yè)銀行 B．金融資產管理公司 C．信托投資公司 D．金融租賃公司 判斷：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對經其批準在中國境外設立的金融機構境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。錯誤 2．監(jiān)督管理職責（1）監(jiān)督管理的具體內容 單選：下列選項中，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責的是（）。D A．1 B．2 C．3 D．6（4）銀監(jiān)機構非現場監(jiān)管、現場檢查、并表監(jiān)督管理 判斷：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當對銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構的風險狀況。AB A．中國人民銀行 B．國務院財政部門 C．國家統(tǒng)計局 D．公安部門 判斷：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。正確（3）與銀行業(yè)金融機構董事、高管談話 判斷：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構履行監(jiān)管職責時，有權要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。錯誤（7）銀監(jiān)機構享有的查詢、凍結等權利 判斷：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員的賬戶時，必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其省一級派出機構負責人批準。ＢA．由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B．由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒收違法所得，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C．由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改，停業(yè)整頓或吊銷其營業(yè)許可證 D．構成犯罪的，依法追究刑事責任 判斷：商業(yè)銀行未按照規(guī)定提供報表、報告等文件資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。C A．國務院 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會 D．財政部 多選：下列選項中，屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的有（）。A A．安全性 B．流動性 C．效益性 D．公平性 判斷：商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉，以其全部法人財產獨立承擔民事責任。C A．國務院 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會 D．財政部 判斷：未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務。正確（4）商業(yè)銀行的組織形式 判斷：我國商業(yè)銀行組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。D A．10% B．20% C．50% D．60% 判斷：商業(yè)銀行在中國境內設立分支機構，必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。D A．1 B．2 C．3 D．6（9）商業(yè)銀行必須經銀監(jiān)機構批準的變更事項 多選：商業(yè)銀行變更下列（）事項時，應經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．為存款人保密 判斷：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃。正確 4．貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則（1）商業(yè)銀行貸款指導思想 判斷：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，應在國家產業(yè)政策指導下進行，符合國民經濟和社會發(fā)展的需要。ABC A．保證 B．抵押 C．質押 D．留置 判斷：商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔保。正確 商業(yè)銀行可以根據市場狀況，與客戶協商確定貸款利率。ABD A．商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員 B．信貸業(yè)務人員及其近親屬 C．商業(yè)銀行支行儲蓄柜員 D．商業(yè)銀行董事投資的企業(yè) 判斷：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款。正確（10）商業(yè)銀行不得經營的業(yè)務 多選：在中華人民共和國境內，目前商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務主要有（）。A A．1 B．2 C．3 D．不限制個數 判斷：任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。B A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會 C．財政部 D．審計署 判斷：商業(yè)銀行被接管后，其債權債務關系隨之滅失。C A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年 判斷：商業(yè)銀行接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產，接管即為終止。ABC A．清算費用 B．所欠職工工資 C．所欠職工勞動費用 D．公司存款本金和利息 7． 法律責任（1）商業(yè)銀行將被沒收違法所得，并處罰款，情節(jié)嚴重時被責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任的各種情形多選：某商業(yè)銀行分支機構阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督，該商業(yè)銀行將承擔的法律責任是（）。正確（四）商業(yè)銀行內部控制指引1．總則（1）內部控制的含義 單選：（）是商業(yè)銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。C A．全面 B．審慎 C．有效 D．獨立 多選：下列選項中，屬于商業(yè)銀行內部控制原則的有（）。錯誤（2）董事會、監(jiān)事會、高級管理層對內部控制的責任 單選：下列選項中，負責審批商業(yè)銀行整體經營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況的是（）。ABCD A．信用風險 B．市場風險 C．流動性風險 D．操作風險 判斷：商業(yè)銀行應當建立涵蓋各項業(yè)務、全行范圍的風險管理系統(tǒng)，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控。ABCD A．董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營狀況 B．董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的風險狀況 C．每一項信息均能夠傳遞給相關的員工 D．各個部門和員工的有關信息均能夠順暢反饋判斷：商業(yè)銀行應當建立有效的監(jiān)督機制，確保每一項信息均能夠傳遞給相關的員工。D A．事后評價 B．監(jiān)督措施 C．風險防范措施D．暢通的報告渠道和有效的糾正措施 判斷：商業(yè)銀行應當建立有效的監(jiān)督機制，使一些內部控制問題有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。錯誤37（2）商業(yè)銀行授信崗位設置 多選：下列關于商業(yè)銀行授信崗位設置的說法，正確的有（）。錯誤（4）授信審查委員會審議表決的原則 多選：授信審查委員會審議表決應當遵循的原則有（）。正確（6）商業(yè)銀行集團客戶授信管理 單選：下列關于商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循原則的說法，錯誤的是（）。D A．貸前調查 B．貸時審查 C．貸前監(jiān)督 D．貸后檢查 多選：商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確（）等各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求。B A．優(yōu)于 B．不優(yōu)于 C．不劣于 D．劣于 多選：商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員做到（）。錯誤（11）授信風險責任制中各部門、崗位的風險責任 多選：商業(yè)銀行的（）應當對重大貸款損失承擔相應的責任。B。ABCD A．調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任B．審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責 C．貸后管理人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任 D．放款操作人員應當對操作性風險負責 判斷：商業(yè)銀行貸款審查和審批人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任。正確（10）嚴格審查和監(jiān)控貸款用途 多選：商業(yè)銀行應嚴格審查借款人的（）等情況，以防止借款人騙取貸款。C A．先實施授信、后落實條件 B．先實施授信、后落實監(jiān)督 C．先落實條件、后實施授信 D．先落實監(jiān)督、后實施授信 判斷：商業(yè)銀行實施有條件授信時授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，可以實施授信。ABC A．多頭授信 B．過度授信C．不適當分配授信額度 D．分散授信 判斷：商業(yè)銀行應當建立風險消除機制，對集團客戶授信集中風險實行有效監(jiān)控。B A．平行 B．垂直 C．集中 D．分散 多選：下列關于商業(yè)銀行授信的說法，正確的有（）。正確（3）商業(yè)銀行的授信決策機制 多選：商業(yè)銀行應建立有效的授信決策機制，主要包括（）。B A．分散授信管理 B．統(tǒng)一授信管理 C．平行授信管理 D．垂直授信管理 多選：商業(yè)銀行授信內部控制的重點主要包括（）。ACD A．內部審計部門有權獲得商業(yè)銀行的經營信息B．總行內部審計負責人的聘任和解聘應當由高級管理層負責C．商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性D．下級機構內部審計負責人的聘任和解聘應當由上一級內部審計部門負責 判斷：商業(yè)銀行的內部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)平行管理。ABCD A．對各種賬證、報表定期進行核對B．對現金、有價證券等有形資產及時進行盤點 C．對柜臺辦理的業(yè)務實行復核或事后監(jiān)督把關 D．對重要業(yè)務實行雙簽有效的制度 判斷：商業(yè)銀行要對重要業(yè)務實行雙簽有效的制度。ABCD A．制定內部控制政策，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 B．負責執(zhí)行董事會決策C．負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施D．負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行判斷：監(jiān)事會負責確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內審慎經營，明確設定可接受的風險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風險。錯誤 2．內部控制的基本要求（1）內部控制的構成要素 多選：下列選項中，屬于商業(yè)銀行內部控制構成要素的有（）。錯誤（2）內部控制的目標 多選：商業(yè)銀行內部控制的目標有（）ABCD A．確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B．確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現C．確保風險管理體系的有效性D．確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整判斷：商業(yè)銀行內部控制的目標有確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現。正確（2）商業(yè)銀行工作人員違法時應承擔的相應法律責任 判斷：商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕，造成損失的，其不用承擔賠償責任。錯誤商業(yè)銀行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付公司存款。正確（2）銀監(jiān)機構接管決定應包含的內容 多選：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的接管決定應予以公告，其內容應包括（）。ABCD A．收受各種名義的回扣 B．利用職務便利挪用客戶資金 C．在其他經濟組織兼職D．泄露其在任職期間知悉的商業(yè)秘密 5．財務會計（1）商業(yè)銀行公布上一經營業(yè)績和審計報告的期限 單選：商業(yè)銀行應當于每一會計終了()個月內，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定，公布其上一的經營業(yè)績和審計報告。正確（11）同業(yè)拆借相關規(guī)定 多選：商業(yè)銀行同業(yè)拆借的資金中，拆入資金只能用于（）。正確（8）商業(yè)銀行貸款自主權 判斷：任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。B A．5% B．8% C．10% D．20% 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。正確（4）商業(yè)銀行借款合同管理 判斷：商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當與借款人簽定書面合同。ABD A．貸前調查 B．貸時審查 C．貸后抽查 D．貸后檢查 判斷：商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸合一、逐級審批的制度。正確商業(yè)銀行可以根據市場狀況，自行確定存款利率，但必須予以公告。正確 單選：下列（）情況下，其不得擔任商業(yè)銀行董事、高級管理人員。正確 商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。錯誤（5）商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責 多選：國有商業(yè)銀行設立的監(jiān)事會，主要負責對（）的監(jiān)督。ABCD A．有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程 B．有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額C．有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經驗的董事、高級管理人員 D．有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施（3）設立商業(yè)銀行注冊資本最低限額 單選：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。（4）商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來應遵循的原則 多選：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。正確（3）商業(yè)銀行經營三原則 多選：商業(yè)銀行經營的三原則是指（）。A A．《中華人民共和國公司法》 B．《中華人民共和國全民所有制工業(yè)企業(yè)法》 C．《中華人民共和國民法》 D．《中華人民共和國中國人民銀行法》 判斷：商業(yè)銀行是指依法設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等業(yè)務的國有事業(yè)單位。錯誤（8）對涉嫌違法事項有關的單位和個人可以采取的措施及注意事項 多選：下列關于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查的說法，正確的有（）。ABCD A．財務會計報告 B．風險管理狀況 C．董事和高級管理人員變更 D．其他重大事項（5）銀行業(yè)金融機構限期整改措施 多選：銀行業(yè)金融機構的行為嚴重危及該機構的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對其采取的措施主要有（）。ABCD A．資產負債表 B．利潤表C．經營管理資料 D．注冊會計師出具的審計報告（2）現