【正文】 屬機構(gòu) C．一級支行 D．二級支行下列選項中，屬于直系血親關(guān)系的有（）。正確（2）貨幣政策目標 多選：根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，屬于貨幣政策目標的有（）。正確（4）貨幣政策事項的制定和執(zhí)行 判斷：中國人民銀行就貨幣供應量、利率、匯率和國務院規(guī)定的其他重要事項作出的決定，報國務院批準后執(zhí)行。A A．國家所有 B．國家與民營資本共同所有 C．國家與外資銀行共同所有 D．境內(nèi)各家商業(yè)銀行共同所有 判斷：中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。C A．中國銀行 B．中國銀監(jiān)會 C．中國人民銀行 D．國家發(fā)改委 判斷：中國銀行是我國惟一的貨幣發(fā)行機關(guān)，其他任何單位和個人無權(quán)發(fā)行貨幣或變相發(fā)行貨幣。錯誤（4）人民幣的法律保護 多選：下列（）行為中，違反《中國人民銀行法》關(guān)于人民幣保護的規(guī)定。正確 3．業(yè)務（1）貨幣政策工具 多選：被稱為中央銀行貨幣政策三大法寶的是（）ABC A．存款準備金 B．再貼現(xiàn) C．公開市場業(yè)務 D．再貸款 判斷：中國人民銀行可以向商業(yè)銀行發(fā)放貸款。ABC A．直接認購、包銷國債 B．向地方政府提供貸款 C．向個人提供擔保 D．向商業(yè)銀行提供貸款 判斷：根據(jù)國家財政政策需要，中國人民銀行可以對政府財政透支。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復。錯誤（2）違法的直接責任人員應承擔的法律責任 多選：中國人民銀行存在下列（）等行為之一的，將對負有直接責任的主管人員和其他直接責任人員，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。ABCD A．商業(yè)銀行 B．金融資產(chǎn)管理公司 C．信托投資公司 D．金融租賃公司 判斷：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對經(jīng)其批準在中國境外設(shè)立的金融機構(gòu)境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督管理。錯誤 2．監(jiān)督管理職責（1）監(jiān)督管理的具體內(nèi)容 單選：下列選項中，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職責的是（）。D A．1 B．2 C．3 D．6（4）銀監(jiān)機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、并表監(jiān)督管理 判斷：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況。AB A．中國人民銀行 B．國務院財政部門 C．國家統(tǒng)計局 D．公安部門 判斷：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督。正確（3）與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高管談話 判斷：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)履行監(jiān)管職責時，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。錯誤（7）銀監(jiān)機構(gòu)享有的查詢、凍結(jié)等權(quán)利 判斷：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員的賬戶時，必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或其省一級派出機構(gòu)負責人批準。ＢA．由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B．由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，沒收違法所得，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C．由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改，停業(yè)整頓或吊銷其營業(yè)許可證 D．構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任 判斷：商業(yè)銀行未按照規(guī)定提供報表、報告等文件資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。C A．國務院 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會 D．財政部 多選：下列選項中，屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的有（）。A A．安全性 B．流動性 C．效益性 D．公平性 判斷：商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉，以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責任。C A．國務院 B．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會 D．財政部 判斷：未經(jīng)中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務。正確（4）商業(yè)銀行的組織形式 判斷：我國商業(yè)銀行組織形式有兩種：有限責任公司和股份有限公司。D A．10% B．20% C．50% D．60% 判斷：商業(yè)銀行在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。D A．1 B．2 C．3 D．6（9）商業(yè)銀行必須經(jīng)銀監(jiān)機構(gòu)批準的變更事項 多選：商業(yè)銀行變更下列（）事項時，應經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。ABCD A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．為存款人保密 判斷：對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃。正確 4．貸款和其他業(yè)務的基本規(guī)則（1）商業(yè)銀行貸款指導思想 判斷：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，應在國家產(chǎn)業(yè)政策指導下進行，符合國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的需要。ABC A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．留置 判斷：商業(yè)銀行貸款，借款人必須提供擔保。正確 商業(yè)銀行可以根據(jù)市場狀況，與客戶協(xié)商確定貸款利率。ABD A．商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員 B．信貸業(yè)務人員及其近親屬 C．商業(yè)銀行支行儲蓄柜員 D．商業(yè)銀行董事投資的企業(yè) 判斷：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。正確（10）商業(yè)銀行不得經(jīng)營的業(yè)務 多選：在中華人民共和國境內(nèi)，目前商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務主要有（）。A A．1 B．2 C．3 D．不限制個數(shù) 判斷：任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。B A．中國人民銀行B．中國銀監(jiān)會 C．財政部 D．審計署 判斷：商業(yè)銀行被接管后，其債權(quán)債務關(guān)系隨之滅失。C A．6個月 B．1年 C．2年 D．5年 判斷：商業(yè)銀行接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)，接管即為終止。ABC A．清算費用 B．所欠職工工資 C．所欠職工勞動費用 D．公司存款本金和利息 7． 法律責任（1）商業(yè)銀行將被沒收違法所得，并處罰款，情節(jié)嚴重時被責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任的各種情形多選：某商業(yè)銀行分支機構(gòu)阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)檢查監(jiān)督，該商業(yè)銀行將承擔的法律責任是（）。正確（四）商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引1．總則（1）內(nèi)部控制的含義 單選：（）是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。C A．全面 B．審慎 C．有效 D．獨立 多選：下列選項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的有（）。錯誤（2）董事會、監(jiān)事會、高級管理層對內(nèi)部控制的責任 單選：下列選項中，負責審批商業(yè)銀行整體經(jīng)營戰(zhàn)略和重大政策并定期檢查、評價執(zhí)行情況的是（）。ABCD A．信用風險 B．市場風險 C．流動性風險 D．操作風險 判斷：商業(yè)銀行應當建立涵蓋各項業(yè)務、全行范圍的風險管理系統(tǒng)，對信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等各類風險進行持續(xù)的監(jiān)控。ABCD A．董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營狀況 B．董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的風險狀況 C．每一項信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工 D．各個部門和員工的有關(guān)信息均能夠順暢反饋判斷：商業(yè)銀行應當建立有效的監(jiān)督機制，確保每一項信息均能夠傳遞給相關(guān)的員工。D A．事后評價 B．監(jiān)督措施 C．風險防范措施D．暢通的報告渠道和有效的糾正措施 判斷：商業(yè)銀行應當建立有效的監(jiān)督機制，使一些內(nèi)部控制問題有暢通的報告渠道和有效的糾正措施。錯誤37（2）商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置 多選：下列關(guān)于商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置的說法，正確的有（）。錯誤（4）授信審查委員會審議表決的原則 多選：授信審查委員會審議表決應當遵循的原則有（）。正確（6）商業(yè)銀行集團客戶授信管理 單選：下列關(guān)于商業(yè)銀行對集團客戶授信應遵循原則的說法，錯誤的是（）。D A．貸前調(diào)查 B．貸時審查 C．貸前監(jiān)督 D．貸后檢查 多選：商業(yè)銀行應當建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確（）等各個環(huán)節(jié)的工作標準和盡職要求。B A．優(yōu)于 B．不優(yōu)于 C．不劣于 D．劣于 多選：商業(yè)銀行在授信決策過程中，應嚴格要求授信工作人員做到（）。錯誤（11）授信風險責任制中各部門、崗位的風險責任 多選：商業(yè)銀行的（）應當對重大貸款損失承擔相應的責任。B。ABCD A．調(diào)查人員應當承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任B．審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責 C．貸后管理人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任 D．放款操作人員應當對操作性風險負責 判斷：商業(yè)銀行貸款審查和審批人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任。正確（10）嚴格審查和監(jiān)控貸款用途 多選：商業(yè)銀行應嚴格審查借款人的（）等情況，以防止借款人騙取貸款。C A．先實施授信、后落實條件 B．先實施授信、后落實監(jiān)督 C．先落實條件、后實施授信 D．先落實監(jiān)督、后實施授信 判斷：商業(yè)銀行實施有條件授信時授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，可以實施授信。ABC A．多頭授信 B．過度授信C．不適當分配授信額度 D．分散授信 判斷：商業(yè)銀行應當建立風險消除機制，對集團客戶授信集中風險實行有效監(jiān)控。B A．平行 B．垂直 C．集中 D．分散 多選：下列關(guān)于商業(yè)銀行授信的說法，正確的有（）。正確（3）商業(yè)銀行的授信決策機制 多選：商業(yè)銀行應建立有效的授信決策機制，主要包括（）。B A．分散授信管理 B．統(tǒng)一授信管理 C．平行授信管理 D．垂直授信管理 多選：商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點主要包括（）。ACD A．內(nèi)部審計部門有權(quán)獲得商業(yè)銀行的經(jīng)營信息B．總行內(nèi)部審計負責人的聘任和解聘應當由高級管理層負責C．商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應當具有充分的獨立性D．下級機構(gòu)內(nèi)部審計負責人的聘任和解聘應當由上一級內(nèi)部審計部門負責 判斷：商業(yè)銀行的內(nèi)部審計應當具有充分的獨立性，實行全行系統(tǒng)平行管理。ABCD A．對各種賬證、報表定期進行核對B．對現(xiàn)金、有價證券等有形資產(chǎn)及時進行盤點 C．對柜臺辦理的業(yè)務實行復核或事后監(jiān)督把關(guān) D．對重要業(yè)務實行雙簽有效的制度 判斷：商業(yè)銀行要對重要業(yè)務實行雙簽有效的制度。ABCD A．制定內(nèi)部控制政策，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 B．負責執(zhí)行董事會決策C．負責建立識別、計量、監(jiān)測并控制風險的程序和措施D．負責建立和完善內(nèi)部組織機構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項職責得到有效履行判斷：監(jiān)事會負責確保商業(yè)銀行在法律和政策的框架內(nèi)審慎經(jīng)營，明確設(shè)定可接受的風險程度，確保高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測并控制風險。錯誤 2．內(nèi)部控制的基本要求（1）內(nèi)部控制的構(gòu)成要素 多選：下列選項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制構(gòu)成要素的有（）。錯誤（2）內(nèi)部控制的目標 多選：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標有（）ABCD A．確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B．確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C．確保風險管理體系的有效性D．確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整判斷：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標有確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。正確（2）商業(yè)銀行工作人員違法時應承擔的相應法律責任 判斷：商業(yè)銀行的工作人員對單位或者個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕，造成損失的，其不用承擔賠償責任。錯誤商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付公司存款。正確（2）銀監(jiān)機構(gòu)接管決定應包含的內(nèi)容 多選：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的接管決定應予以公告，其內(nèi)容應包括（）。ABCD A．收受各種名義的回扣 B．利用職務便利挪用客戶資金 C．在其他經(jīng)濟組織兼職D．泄露其在任職期間知悉的商業(yè)秘密 5．財務會計（1）商業(yè)銀行公布上一經(jīng)營業(yè)績和審計報告的期限 單選：商業(yè)銀行應當于每一會計終了()個月內(nèi)，按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定，公布其上一的經(jīng)營業(yè)績和審計報告。正確（11）同業(yè)拆借相關(guān)規(guī)定 多選：商業(yè)銀行同業(yè)拆借的資金中，拆入資金只能用于（）。正確（8）商業(yè)銀行貸款自主權(quán) 判斷：任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。B A．5% B．8% C．10% D．20% 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（）。正確（4）商業(yè)銀行借款合同管理 判斷：商業(yè)銀行發(fā)放貸款，應當與借款人簽定書面合同。ABD A．貸前調(diào)查 B．貸時審查 C．貸后抽查 D．貸后檢查 判斷：商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸合一、逐級審批的制度。正確商業(yè)銀行可以根據(jù)市場狀況，自行確定存款利率，但必須予以公告。正確 單選：下列（）情況下，其不得擔任商業(yè)銀行董事、高級管理人員。正確 商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔。錯誤（5）商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責 多選：國有商業(yè)銀行設(shè)立的監(jiān)事會，主要負責對（）的監(jiān)督。ABCD A．有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程 B．有符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額C．有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員 D．有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施（3）設(shè)立商業(yè)銀行注冊資本最低限額 單選：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。（4）商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來應遵循的原則 多選：商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循（）的原則。正確（3）商業(yè)銀行經(jīng)營三原則 多選：商業(yè)銀行經(jīng)營的三原則是指（）。A A．《中華人民共和國公司法》 B．《中華人民共和國全民所有制工業(yè)企業(yè)法》 C．《中華人民共和國民法》 D．《中華人民共和國中國人民銀行法》 判斷：商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的國有事業(yè)單位。錯誤（8）對涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人可以采取的措施及注意事項 多選：下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查的說法，正確的有（）。ABCD A．財務會計報告 B．風險管理狀況 C．董事和高級管理人員變更 D．其他重大事項（5）銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改措施 多選：銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為嚴重危及該機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對其采取的措施主要有（）。ABCD A．資產(chǎn)負債表 B．利潤表C．經(jīng)營管理資料 D．注冊會計師出具的審計報告（2）現(xiàn)