【正文】 討論事項(xiàng)發(fā)表客觀公正的意見D．建立外部監(jiān)事制度，對(duì)董事會(huì)、董事、高級(jí)管理層及其成員進(jìn)行監(jiān)督 E．增加董事會(huì)的權(quán)力及對(duì)公司具體經(jīng)營(yíng)的管理2不良貸款的處置方式主要有。這種市場(chǎng)定位策略屬于__。A：對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查B：對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn) C：對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查D：對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查 E：著作權(quán)某銀行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為__。A．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和分析能力 B．?dāng)?shù)量分析能力和系統(tǒng)開發(fā)/集成能力 C．價(jià)格核準(zhǔn)能力D．模型創(chuàng)建能力和市場(chǎng)定價(jià)能力中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過原貸款期限的__；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過__。A．8% B．9% C．10% D．13%下列對(duì)于外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的說法錯(cuò)誤的是。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．勤勉盡職 D．專業(yè)勝任1根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為__。A．審慎性原則 B．合理性原則 C．應(yīng)急性原則 D．協(xié)議承諾原則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè)，即__。A． B．8 C． D．162《證券法》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶開戶資料、委托記錄、交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料，保存期限不得少于__年。A：大于 B：小于 C：等于D：以上都不對(duì) E：重組2下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類正確的是__。A．清償優(yōu)先性 B．公司行業(yè) C．經(jīng)濟(jì)周期D．借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu) E．抵押品下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是__。A．活期存款 B．貨幣市場(chǎng)基金 C．長(zhǎng)期定期存款 D．貸款額度在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是__。A．暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭(zhēng)取拉回客戶 B．對(duì)企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C．繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D．拒絕企業(yè)對(duì)A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目__，商業(yè)銀行不得向其發(fā)放任何形式的貸款。A．在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品 B．對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回避C．利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益 D．與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者的條件進(jìn)行交易1以下哪些情形，可以開立臨時(shí)存款賬戶__ A．異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng) B．日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C．注冊(cè)驗(yàn)資D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)1導(dǎo)致合同無效的原因有__。A．私人消費(fèi) B．政府消費(fèi)C．固定資本形成 D．存貨增加1關(guān)于違約責(zé)任，下列說法錯(cuò)誤的是__。A．正常貸款 B．關(guān)注貸款 C．次級(jí)貸款 D．可疑貸款 E．損失貸款2根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有__。A．未按規(guī)定操作風(fēng)險(xiǎn) B．還款意愿風(fēng)險(xiǎn) C．欺詐風(fēng)險(xiǎn)D．還款能力風(fēng)險(xiǎn)2如果商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求和流動(dòng)性來源之間出現(xiàn)了不匹配，流動(dòng)性需求流動(dòng)性資金的來源，或者獲得流動(dòng)性的成本過高降低了銀行的收益，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了。A．% B．2% C．% D．%下列__廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作 B．公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作C．銀行和公積金管理中心同時(shí)受理、審核和審批，銀行操作 D．公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)1在基金認(rèn)購中，認(rèn)購期內(nèi)產(chǎn)生的利息以__的記錄為準(zhǔn)。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款1關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是（）A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的買方權(quán)利大于歐式期權(quán)的買方權(quán)利 B．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的賣方義務(wù)小于歐式期權(quán)的賣方義務(wù) C．在其他條件相同的情況下，美式期權(quán)的價(jià)格一般小于歐式期權(quán)的價(jià)格 D．歐式期權(quán)可能未到期即被執(zhí)行如果商業(yè)銀行對(duì)市場(chǎng)利率的上升和下降都不那么敏感，那么商業(yè)銀行傾向于持有什么樣的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)__ A．將短期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 B．將長(zhǎng)期借款與長(zhǎng)期貸款匹配 C．將短期借款與短期貸款匹配D．資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)比較平衡2國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是__。其計(jì)算公式為__。A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．黃色預(yù)警法 D．紅色預(yù)警法二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。A．借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開始?xì)w還貸款利息B．提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息 C．休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息D．借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息孔子曰：“信則人任焉。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則1根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為__五類。A．存單是表明存款人與金融機(jī)構(gòu)間存在存款合同關(guān)系的重要證據(jù)，其性質(zhì)屬于合同憑證 B．存單關(guān)系效力認(rèn)定的要件有形式要件和實(shí)質(zhì)要件 C．存單是用來證明存款人與存款機(jī)構(gòu)之間的約定的存在D．形式要件是指存款關(guān)系的真實(shí)性，也就是存單持有人向金融機(jī)構(gòu)交付存單所記載事項(xiàng)的真實(shí)性E．實(shí)質(zhì)要件包括存單的樣式、版面以及簽章的真實(shí)性1關(guān)于估價(jià)方法，說法正確的是__。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄E．客戶本人聲明1商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)的原則 B．合法合規(guī)的原則 C．成本可算的原則D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”的原則 E．利潤(rùn)的最大化的原則2債券的發(fā)行額與__有關(guān)。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人2下列各選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．4% B．5% C．6% D．10%2個(gè)人貸款的貸款要素包括__。保的就是人的壽命，可以分為__。A．損失 B．次級(jí) C．可疑 D．關(guān)注1在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評(píng)估工作中，可以依據(jù)評(píng)審對(duì)象的不同，將各種方法結(jié)合使用，通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評(píng)估運(yùn)用的方法有__。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有__。A．誠(chéng)實(shí)信用 B．守法合規(guī) C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．出票包括“做成”和“交付”兩種行為 B．票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書C．承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為 D．票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．18% B．5% C．15% D．25%常用的個(gè)人貸款還款方式是__。抵押貸款率 B．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值抵押貸款率 C．抵押貸款額=抵押物評(píng)估值抵押貸款率 D．抵押貸款額=抵押物賬面價(jià)值247。A．《汽車貸款管理辦法》B．《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》 C．《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》 D．《中國(guó)人民銀行助學(xué)貸款管理辦法》2下列關(guān)于確定貸款分類結(jié)果的說法，正確的是__。A．勞動(dòng)技能認(rèn)證B．財(cái)務(wù)部門考試獲得的會(huì)計(jì)資格C．司法部組織的國(guó)家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格1貸款風(fēng)險(xiǎn)分類最核心的內(nèi)容就是__。A．銷貨成本/平均存貨余額100% B．存貨平均余額計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本 C．計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)D．(期初存貨余額+期末存貨余額)/21折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是__。A．單位活期存款 B．單位定期存款 C．單位通知存款 D．單位協(xié)定存款關(guān)于成長(zhǎng)階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是__。A．880 B．1375 C．1100 D．1000金融市場(chǎng)可以按照__分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和銀團(tuán)貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．短期貸款和中長(zhǎng)期貸款第五篇：廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題廣東省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：自然人試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）按照__不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A．個(gè)人在任何商戶購買耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 B．個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息 C．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人 D．個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款2下列關(guān)于歷史成本法的說法，正確的有。A．個(gè)人私設(shè)銀行B．企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所C．農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款 D．商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息E．商業(yè)銀行和信用社，為了爭(zhēng)攬客戶，擅自提高利率2風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的人群是__。A．貸款償還 B．貸款性質(zhì) C．發(fā)放方式 D．?dāng)?shù)額多少1下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同，正確的是__。A．貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料 B．已支付所購商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明 C．借款人開辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D．明確的用款計(jì)劃E．在銀行開立的個(gè)人賬戶資料1市場(chǎng)定位的步驟首先是__。A．外國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館和國(guó)際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛 B．回國(guó)服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣現(xiàn)金購買1輛個(gè)人自用國(guó)產(chǎn)小汽車 C．設(shè)有固定裝置的非運(yùn)輸車輛D．長(zhǎng)期來華定居專家1輛自用小汽車某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng)B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過公開競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款”中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為_________。）對(duì)不良個(gè)人住房貸款的催收方式有__。A．股票 B．債券 C．外匯 D．保險(xiǎn)單2信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式不包括__。A．2002年5月20日 B．2003年3月19日 C．2003年6月19日 D．2004年7月19日2按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為__。A．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn) B．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)C．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán) D．租用的財(cái)產(chǎn)1不屬于QD.Ⅱ投資范圍的是__。A．固定收益產(chǎn)品與股票等金融工具B．貨幣市場(chǎng)基金與股票、債券等金融工具 C．固定收益產(chǎn)品與金融衍生品D．股票、債券等基礎(chǔ)金融工具與金融衍生品工具1若借款人甲、%%，則根據(jù)