【正文】 民，可以作保證人。 9權(quán)利質(zhì)押是債務(wù)人或者第三人將權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保。 4 農(nóng)村信用社信貸業(yè) 務(wù)考試題 二、簡答題 農(nóng)村信用社貸款的原則是什么？ 答：農(nóng)村信用社貸款的發(fā)放和使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī)和中國人民銀行發(fā)布的行政規(guī)章，應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動性、效益性的原則。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應(yīng)當(dāng)由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具 同意的書面證明。 流動資金貸款分哪幾類？ 答：中國人民銀行下發(fā)的《關(guān)于合理確定流動資金貸款期限的通知》規(guī)定，流動資金貸款分為： (一 )臨時貸款：期限在三個月以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性近貨的臨時性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金的不足。 (二 )借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)。 (六 )借款人已不得不尋求拍賣抵押品、履行擔(dān)保等還款來源。 (六 )測定貸款風(fēng)險度。 (三 )貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款。 (三 )貸款人對展期貸款的原因、合規(guī)性進(jìn)行審查。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。 5 農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試題 1抵押擔(dān)保的范圍是什么？ 答：抵押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)抵押的費(fèi)用。工商戶可以起字號。(一 )為客戶提供各項金融服務(wù)，反映客戶的需求。 (五 )建立基本客戶群，擴(kuò)大農(nóng)村信用社的市場份額。 2借款合同擔(dān)保的概念是什 么？ 答：借款合同擔(dān)保是為了促使借款人按期足額履行還本付息義務(wù)，保障貸款人的債權(quán)不受損害，而由貸款人與擔(dān)保人依照法律規(guī)定設(shè)立的某種法律形式。當(dāng)事人不愿通過協(xié)商、調(diào)解解決或者協(xié)商、調(diào)解不成的。對仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決。企業(yè)法人被撤銷、被宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由主管機(jī)關(guān)或者人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織，進(jìn)行清算。它負(fù)責(zé)對終止的企業(yè)法人的財產(chǎn)進(jìn)行保管、清理、估計、處理和清償。它們與借款的企業(yè)或公民之間的借貸關(guān)系，是平等主體之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。其內(nèi)容和資料，包 括借款人的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、原不合理貸款的糾正情況、原貸款的歸還情況等是否齊全。 (1)是否建立了貸款審批制度，制度所規(guī)定的職責(zé)、權(quán)限、程序是否明確合理。 (2)檢查款項的劃轉(zhuǎn)， 看業(yè)務(wù)人員是否按合同規(guī)定期限將信貸資金轉(zhuǎn)入借款人存款帳戶，有無貸款審批手續(xù)不完整就支付貸款金額的，有無截留、挪用、轉(zhuǎn)移借款人貸款資金的。問假設(shè)，我們在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進(jìn)行分析？ 答：可以運(yùn)用擔(dān)保分析貸款風(fēng)險分類正確： 萬元為有效質(zhì)押不能影響貸款的正常歸還，此可分為正常類。 答：資本充足率指標(biāo) =資本凈額 / 風(fēng)險資產(chǎn)總額 * 100% ，按規(guī)定資本充足率不低于 8%。期限為1 年，該抵押人為第三人，抵押金額為 800 萬元，但該單位貸款到期無償還能力，經(jīng)借款人，貸款人， 擔(dān)保人三方協(xié)商，以擔(dān)保人的抵押物抵償所欠信用社貸款本息，并于 2月 10 日償還，問信用社抵貸資產(chǎn)的取得一般 有哪幾種方式 ，計算出到期本息和？ 答：一般有三種 :由借款人、貸款人、擔(dān)保人三方協(xié)商并簽訂具有法律效力的協(xié)議書；由仲裁機(jī)構(gòu)裁決 ；人民法院判決。 雖然從 94 年至 97 年幾年里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也日益增加，公司仍連年虧損，現(xiàn)金流量為負(fù)債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來償還貸款。 *12=438750 逾期利息 為 500 萬元 *3%%*23=34500 元 本息和 =500 萬元 +438750+34500 =5473250 假設(shè)某項目在 5 年建設(shè)期內(nèi)每年年末從銀行借款 100 萬元，借款年利率為 10%，則該項目竣工時應(yīng)付本息的總額為多少？ 答： 100*[(1+10%)51]/10%= 某公司主要業(yè)務(wù)是本地板塊的生產(chǎn)加工， 94 年 4 月從信用社獲得 100 萬元的抵押貸款，期限 3 年，用于購買工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日 98 年 1 月，公司的貸款余額為 35 萬元 ，貸款逾期 9 個月，財務(wù)指標(biāo)如下： 對該筆貸款進(jìn)行分類并簡要說明分類理由。 票據(jù)實(shí)際貼現(xiàn)金額 =票據(jù)面值 貼現(xiàn)利息 100 萬元 100 萬元 *58*％ /30=991880 元 某企業(yè) 20xx 年 4月 15 日向甲信用社貸款 400 萬元，期限 4 個月，利率為 %，問信用社向該企業(yè)貸款時應(yīng)按怎樣的程序辦理，并計算出到期時的本息和？ 答：到期時的本息和 =400 萬元 *4*%= 向該企業(yè)辦理貸款時，一般按貸款審請；對借款人的信用等級評估；貸款調(diào)查；貸款審批，簽訂貸款合同；貸款發(fā)放；貸后檢查；貸款歸還。 破產(chǎn)企業(yè)擔(dān)保的 30 萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。70% D80% 農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中資產(chǎn)利潤率為 (D) A:利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于 10% B：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不抵于 5% C：利潤總額與全部 資產(chǎn)的比例不抵于 % D：利潤總額與全部資產(chǎn)的比例不低于 % 短期貸款展期期限累計不得超過 (C) A：一年 B：半年 C：原借款期限 D:原借款期限的一半 1貸款人收到借款人書面申請后，短期貸款答復(fù)時間不得超過 (A) A：一個月 B： 半個月 C： 十天 D: 二十天 1農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中一般要求企業(yè)的流動比率應(yīng)高于 (D) A： 100% B： 50% C：資產(chǎn)負(fù)債率 D： 200% 1在下列哪種情況下，合同債務(wù)人可不承擔(dān)違約責(zé)任 (A) A：不可抗力 B: 意外事故 C: 標(biāo)的物滅失 D: 逾期履行 1下列那個擔(dān)保形式不屬于物權(quán)擔(dān)保 (D) A：抵押 B： 質(zhì)押 C： 留置 D： 保證 7 農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)考試題 1對擔(dān)保合同說法正確的是 (A) A：被擔(dān)保合同與擔(dān)保合同屬于主從合同關(guān)系 B：擔(dān)保合同為主合同 C： 被擔(dān)保合同為主合同 D：擔(dān)保合同本身能夠獨(dú)立存在 1信用社再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指 (C) A：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向其他商業(yè)銀行請求貼現(xiàn) B：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向非銀行融資機(jī)構(gòu)請 求貼現(xiàn) C：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行請求貼現(xiàn) D：信用社持未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向企業(yè)請求貼現(xiàn) 1動產(chǎn)抵押質(zhì)權(quán)人最主要的權(quán)利是 (C) A:留置質(zhì)物的權(quán)利 B:救濟(jì)質(zhì)物的權(quán)利 C:優(yōu)先受償權(quán) D:代位權(quán) 1農(nóng)村信用社發(fā)放貸款的種類主要為 (B) A：商業(yè)貸款 B：自營貸款 C：委托貸款 D：農(nóng)業(yè)貸款 1農(nóng)村信用社核銷呆帳貸款的程序是 (D) A：先金額小后金額大 B:呆帳形成三年以后核銷 C:上級要求核銷 D: 先認(rèn)定后核銷 對最大一家客戶貸款余額不得 超過 (B) A：本社資本總額的 10% B：本社資本總額的 30% C：本社資本總額的 20% D：本社資本總額的 40% 2貸款利息收回率指標(biāo)敘述正確的是 (D) A：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不抵于 75% B：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于 80% C：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于 85% D：貸款實(shí)收利息占貸款利息收入的比例不低于 90% 2抵押人不履行合同時，抵押權(quán)人有權(quán) (A) A：變現(xiàn)抵押物優(yōu)先受償 B： 占有并使用抵押物 C：沒收抵押 物 D： 退還抵押物 2有關(guān)保證的下列說法中，錯誤的時是 A) A：主合同被確認(rèn)失效后，保證人不再承擔(dān)任何責(zé)任 B：保證方式有一般保證和連帶責(zé)任保證之分 C：不管保證人承擔(dān)的是履行責(zé)任還是賠償責(zé)任，保證人都可能承擔(dān)賠償責(zé)任。貸款發(fā)放的檢查， (1)近一步查閱貸款檔案和借款借據(jù)。貸款審批是發(fā)放信用貸款的重要環(huán)節(jié)，任何一級出現(xiàn)差錯，就會造成不良后果。確已超過訴訟時效時間，并且沒有訴訟時效中止、中斷或者延長訴訟時效期間情況的，人民法院應(yīng)當(dāng)判決駁回其訴訟請求。以逃避債務(wù)責(zé)任為目的而成立的清算組織，其實(shí)施的民事行為無效。企業(yè)法人被宣告存產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)由人民法院組織有關(guān)機(jī)關(guān)和有關(guān)人員成立清算組織進(jìn)行清算。當(dāng)事人一方在規(guī)定的期限內(nèi)不履行仲裁機(jī)構(gòu)的仲裁裁決的，另一方可以申請人民法 院強(qiáng)制執(zhí)行。當(dāng)事人沒有在經(jīng)濟(jì)合同中訂立仲裁條款，事后又沒有達(dá)成書面仲裁協(xié)議的，可以向人民法院起訴。 2向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效期間為幾年？ 答：《中華人民共和國通則》第一百三十五條規(guī)定：向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時效 期間為二年，法律另有規(guī)定的除外。 2農(nóng)村信用社貸款利率的上下浮動幅度如何規(guī)定？ 答：農(nóng)村信用社的各項貸款利率均可以進(jìn)行浮動，各項貸款利率的最高上浮幅度，現(xiàn)行政策為 50％，農(nóng)村信用社貸款利率下浮與其他金融機(jī)構(gòu)相同，為 10％不變。 (三 )開展市場調(diào)研，搞好市場信息的搜集、整理、傳遞和反饋，溝通客戶與農(nóng)村信用社的聯(lián)系。法定利率的公布、實(shí)施由中國人民 銀行總行負(fù)責(zé)。 1哪些權(quán)利可以質(zhì)押？ 答： (一 )匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； (二 )依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；(三 )依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； (四 )依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。 1哪些人可以作為保證人？ 答：具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或公民，可以作保證人。 商業(yè)銀行經(jīng)營的 “三性 ”、 “四自 ”原則是什么？ 答：《商業(yè)銀行法》第四條第一款規(guī)定：商業(yè)銀行以效益性、安全性、流 動性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束。 貸款展期怎樣處理？ 答： (一 )借款人提交借款展期書面申請，說明貸款展期的理由、金額和期限。 貸后檢查中發(fā)現(xiàn)違約情況如何處理？ 答： (一 )貸款人應(yīng)以書面形式通知借款人，責(zé)成借款人限期改進(jìn)。 (四 )調(diào)查借款人的營利性，即借款企業(yè)的營利能力。 (四 )借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款。 (三 )中期貸 款：