信貸審批流程(文件)
【正文】 押物的不同種類確定合理的抵押率。(4)廠房及國有土地使用權(quán)證(出讓方式)的抵押率不得超過70%。(8)機(jī)器設(shè)備及其他動(dòng)產(chǎn)的抵押率不得超過50%。(1)和(2)款中的客戶經(jīng)過一段時(shí)間的運(yùn)作，其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和信用記錄狀況皆良好的，也可采用協(xié)議作價(jià)的辦法來確定抵押價(jià)值，其抵押率也可以上浮至90%。在建工程抵押登記機(jī)關(guān)為市國土資源局和縣規(guī)劃建設(shè)局。位于農(nóng)村的個(gè)人私有房產(chǎn)抵押登記為公證處(辦理抵押公證)。(2)抵押人經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。(6)抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少或者被征用。(10)抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。清償后尚有剩余的，應(yīng)退還給抵押人。(3)依法可以特定化和轉(zhuǎn)移占有。(2)國債、金融債券、大企業(yè)債券。(6)依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。以憑證式國債質(zhì)押的，應(yīng)有出質(zhì)人出具的所有權(quán)無爭議、沒有掛失或依法止付的，同意提供質(zhì)押擔(dān)保的書面承諾文件。以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有商標(biāo)注冊證及出質(zhì)前該商標(biāo)專用權(quán)的許可使用情況證明文件。原則上一般動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不超過評估價(jià)的50%。(3)金融債券的質(zhì)押率不超過80%。(7)人壽保險(xiǎn)單的質(zhì)押率不超過出質(zhì)時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。以商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)中財(cái)產(chǎn)權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，其登記機(jī)關(guān)為國家工商局的商標(biāo)局、中國專利局和國家版權(quán)局。質(zhì)押貸款的貸后檢查主要內(nèi)容同抵押貸款的檢查內(nèi)容。原則上應(yīng)當(dāng)選擇代為清償能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。(2)最近經(jīng)年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證。(6)企業(yè)章程。(2)公司董事會(huì)或股東大會(huì)依據(jù)公司章程作成的簽約人授權(quán)委托書及簽字樣本或印鑒。(3)同意提供該保證擔(dān)保的書面文件。(4)保證人及配偶同意提供擔(dān)保的書面文件。保證額度=資產(chǎn)總額—負(fù)債總額一已為他人提供的各類擔(dān)保余額。(3)保證人向小額貸款公司開立無條件、不可撤消、對主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的備用信用證。(五)保證擔(dān)保的管理保證合同有效期間，應(yīng)當(dāng)按照貸后檢查問隔期，對保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項(xiàng)義務(wù)。(4)破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、被吊銷營業(yè)執(zhí)照等。保證人拒絕履行法院已生效的民事判決或調(diào)解，應(yīng)在六個(gè)月內(nèi)向法院申請執(zhí)行，以收回貸款本息。(六)擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)借款合同到期、借款人未能按期歸還本付息的，除按規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在合同履行期屆滿六個(gè)月內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知收，并取得回執(zhí)。(2)經(jīng)營機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，如承包、租賃、分立、合并、股份制改造等。同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，應(yīng)當(dāng)與保證人分別簽訂保證合同，或者是簽訂聯(lián)保協(xié)議。(四)保證合同的訂立保證合同的訂立可以采取以下形式：(1)保證人與小額貸款公司簽訂書面合同。應(yīng)當(dāng)對保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行審查評估，確定保證擔(dān)保的可靠性。(2)保證人的居住證明(戶口薄)。專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為保證人的，還應(yīng)提交下列材料：(1)中介機(jī)構(gòu)出具的實(shí)收資本驗(yàn)資報(bào)告。(8)有必要提交的其他材料。(4)經(jīng)年審的貸款卡(無貸款的可不必)。擔(dān)任法定代表人、董事或高管人員所在公司曾有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)、拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的不能作為保證人。三、保證貸款操作流程(一)保證人的資格具有代為清償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人，可以作為借款人的保證人。以匯票、本票、記名股票、企業(yè)債券出質(zhì)的，還應(yīng)當(dāng)要求出質(zhì)人在出質(zhì)權(quán)利憑證上正確背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。(五)質(zhì)押登記質(zhì)押登記手續(xù)辦妥曰期不得遲于質(zhì)押貸款的實(shí)際發(fā)放日期。(5)非上市股份有限公司股份、有限責(zé)任公司股份的股權(quán)質(zhì)押率不超過評估價(jià)值的50%。原則上：(1)人民幣存款單的質(zhì)押率不超過存款行確認(rèn)數(shù)的90%，而辦理銀行承兌匯票，其質(zhì)押率可達(dá)100%。以著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。以提單質(zhì)押的，應(yīng)有提單或提單項(xiàng)下貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運(yùn)輸單據(jù)、質(zhì)量和重量檢驗(yàn)證明、商業(yè)發(fā)票、保險(xiǎn)單等資料和證明文件。(三)質(zhì)押貸款應(yīng)注意的事項(xiàng)以存貨質(zhì)押的，應(yīng)具備產(chǎn)品有市場、有銷路、有保管質(zhì)物的倉儲(chǔ)條件。(4)依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單?？梢越邮芤员ＷC金等形式特定化的金錢質(zhì)押。二、質(zhì)押貸款操作流程(一)質(zhì)押物的范圍l、可以接受下列條件的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押：(1)出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán)。(七)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)借款合同履行期限屆滿，借款人未能按期歸還貸款本息的，可依法向人民法院申請抵押權(quán)，變賣或拍賣抵
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