聯(lián)社20xx年度小企業(yè)金融服務(wù)工作情況匯報(bào)(文件)
【正文】 極拓展并滿足縣域農(nóng)村小企業(yè)資金需求，截至~年~月，信貸支持小企業(yè)~戶，累計(jì)投放貸款~萬(wàn)元。為構(gòu)建高效的小企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制，我行在業(yè)務(wù)流程、機(jī)構(gòu)設(shè)臵、服務(wù)渠道等方面做了積極探索。四是擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作，~年在與~7家合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，又引入了~2家專業(yè)擔(dān)保公司。我行制定了《人民幣貸款利率定價(jià)管理暫行辦法》，通過(guò)科學(xué)定價(jià)，既有效覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又對(duì)小企業(yè)貸款利率在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)上合理浮動(dòng)，盡可能減輕小企業(yè)的利息負(fù)擔(dān)。一是嚴(yán)格貫徹落實(shí)貸款新規(guī)，對(duì)采用受托支付方式的貸款，出賬審查人員嚴(yán)格根據(jù)約定的貸款用途，審核商務(wù)合同等證明材料，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人的交易對(duì)象。通過(guò)內(nèi)部自查，我行發(fā)放的小企業(yè)貸款均符合信貸資金用途。（二）銀企信息不對(duì)稱。目前，我行雖建立了一系列小企業(yè)融資產(chǎn)品，但產(chǎn)品靈活度還不夠，不能完全適應(yīng)小企業(yè)多元化的融資需求。從2007年至今，建行已累計(jì)為超過(guò)13萬(wàn)戶小企業(yè)發(fā)放超過(guò)一萬(wàn)億元的貸款，今年前十個(gè)月，建行小企業(yè)貸款新增已超過(guò)1400億元，累計(jì)發(fā)放超過(guò)3000億元，新增增幅高達(dá)63%，在金融系統(tǒng)內(nèi)位居前列，資產(chǎn)質(zhì)量，特別是2005年以來(lái)新發(fā)放貸款的質(zhì)量始終為優(yōu)良，%。抱著試一試的態(tài)度，與另外兩家企業(yè)在阿里巴巴網(wǎng)站報(bào)名申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保貸款。目前建行已與阿里巴巴、金銀島、敦煌網(wǎng)等電子商務(wù)平臺(tái)合作，推出了e貸通、e單通、e保通等多種產(chǎn)品?！靶刨J工廠”模式解銀企困局以往大銀行為小企業(yè)提供信貸服務(wù)，走的通道與服務(wù)大企業(yè)完全一樣。建行廣東省分行中小企業(yè)金融服務(wù)部總經(jīng)理馬亞萍說(shuō)，隨著小企業(yè)客戶的增加，客戶經(jīng)理“包打天下”的做法已經(jīng)不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需求。如最新推出的“速保通”產(chǎn)品，銀行、擔(dān)保公司、再擔(dān)保公司實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，擔(dān)保公司免收企業(yè)保證金，企業(yè)可以增加15%的流動(dòng)資金。創(chuàng)新永無(wú)止境產(chǎn)品創(chuàng)新一直是商業(yè)銀行永恒的話題，特別是中小客戶行業(yè)繁多，特點(diǎn)鮮明，每個(gè)企業(yè)可以說(shuō)都需要適應(yīng)自己經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的特色產(chǎn)品。該產(chǎn)品是建設(shè)銀行廣東省分行與廣東省中小企業(yè)信用再擔(dān)保有限公司結(jié)合雙方各自優(yōu)勢(shì)，共同研發(fā)推出的專門為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的新產(chǎn)品。“工欲善其事，必先利其器”，現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)科技手段使用提出了日益迫切的需求，特別是在小企業(yè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，面對(duì)紛繁變化的市場(chǎng)和需求各異的客戶，利用依托科技系統(tǒng)的專業(yè)工具協(xié)助甚至替代手工勞動(dòng)正在成為發(fā)展趨勢(shì)?！八俦Ｍā睒I(yè)務(wù)的推出，是破解中小企業(yè)融資難題的一大創(chuàng)新。通過(guò)實(shí)行工廠化的流水線作業(yè)，在確保提高效率的同時(shí)，建立了前一環(huán)節(jié)始終對(duì)后一環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)，后一環(huán)節(jié)始終對(duì)前一環(huán)節(jié)把關(guān)的監(jiān)督約束機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全流程控制；通過(guò)實(shí)行“評(píng)價(jià)、授信、支用”三位一體操作模式，簡(jiǎn)化了小企業(yè)具體辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)，實(shí)現(xiàn)了在同一時(shí)間內(nèi)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全方位掌控。如今“信貸工廠”承擔(dān)了貸款審批的主要職能，客戶經(jīng)理只要專心進(jìn)行貸前聯(lián)絡(luò)和貸后管理，這種分工模式提高了銀行對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)能力，滿足了客戶對(duì)時(shí)效的要求。不久前，記者走進(jìn)位于珠三角東莞市的廣東第一家“信貸工廠”，只見所有的工作人員都在一個(gè)開放式的大平面工作間工作，銀行與客戶之間沒有玻璃相隔。企業(yè)可以依靠電子商務(wù)信用提高授信額度，從而降低了準(zhǔn)入門檻，使許多不能參與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的微小企業(yè)融資成為可能，為無(wú)法提供抵押物的中小企業(yè)提供了更多成本可控的融資渠道。調(diào)查完畢一周后，三家客戶共400萬(wàn)元的貸款額度順利獲批，簽署合同后即可放款，還有隨借隨還、循環(huán)支用、成本可控等優(yōu)點(diǎn)，特別符合小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與用款需求。2009年，隨著整體外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不斷回暖，企業(yè)的訂單逐漸增加，企業(yè)發(fā)展迅速，自有流動(dòng)資金已經(jīng)無(wú)法滿足發(fā)展的需要，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一定困難?！笨粗约嘿~戶上的貸款資金，廣州市一家硅膠電線廠負(fù)責(zé)人發(fā)出了由衷的感嘆。我行很難從公開市場(chǎng)上獲悉反映小企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的專有信息，對(duì)小企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估困難，增加了我行貸款的審查監(jiān)督成本和信息成本。三、小企業(yè)金融服務(wù)存在的問(wèn)題在小企業(yè)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，自查中也發(fā)現(xiàn)一些不容忽視的在問(wèn)題和不足：（一）專營(yíng)機(jī)構(gòu)專業(yè)化工作水平不夠。截至~年~月末，我行累放貸款~萬(wàn)元。（四）嚴(yán)格落實(shí)貸款新規(guī)，密切監(jiān)控信貸資金流向。五是完善小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定，下發(fā)了《小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定管理暫行辦法》，規(guī)范了小企業(yè)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，綜合考慮財(cái)務(wù)指標(biāo)外,還將小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)、企業(yè)資信記錄、主要領(lǐng)導(dǎo)人情況以及發(fā)展?jié)摿Φ纫蛩丶{入評(píng)級(jí)范圍，通過(guò)信用打分法等靈活措施，客觀上疏通小企業(yè)貸款準(zhǔn)入瓶頸，積極幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難。二是對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了調(diào)整，在~支行的基礎(chǔ)上，對(duì)“只存不貸”的~營(yíng)業(yè)部功能定位進(jìn)行了調(diào)整，并在~營(yíng)業(yè)部設(shè)小企業(yè)金融服務(wù)中心，配備與
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