【正文】 品宣傳、培訓(xùn)以及投訴處理等方面進(jìn)行定期評價，對存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險的保險公司應(yīng)當(dāng)停止代理保險業(yè)務(wù)合作。如超過3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。商業(yè)銀行通過電話向客戶銷售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷售，銷售過程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險事件時，商業(yè)銀行、保險公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險并及時向中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會報告。（二）發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況。二十三、中國銀監(jiān)會依法對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和審慎經(jīng)營規(guī)則，進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管。二十五、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的，參照以上規(guī)定執(zhí)行。例如，部分商業(yè)銀行和保險公司過分追求業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)和短期效益，存在不適當(dāng)銷售，將保險產(chǎn)品介紹成儲蓄產(chǎn)品，誤導(dǎo)客戶，損害客戶的合法權(quán)益；對投連險等復(fù)雜類保險產(chǎn)品在客戶風(fēng)險測評、投保提示、引導(dǎo)客戶抄錄有關(guān)聲明等方面仍然有執(zhí)行不到位的現(xiàn)象，客戶權(quán)益保護(hù)和公眾教育工作還有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)了商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益，應(yīng)向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)；商業(yè)銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄產(chǎn)品、基金、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與這些產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益，應(yīng)如實向客戶告知保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等；《通知》還分別從風(fēng)險測評和適合度評估、抄錄風(fēng)險提示語句、出具投保提示書等諸多方面突出強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要做好風(fēng)險提示，要做到將“合適的產(chǎn)品賣給合適的客戶”?！锻ㄖ芬笊虡I(yè)銀行開展銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)與本行具備的資源與能力相適應(yīng)，依靠本行的能力自主地開展銀行代理保險業(yè)務(wù)，不得超出自己能力范圍開展業(yè)務(wù)。四、《通知》中為什么不允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)？ 為解決當(dāng)前商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)部分銷售人員流動性大等問題，防止由于片面追求短期收益而引發(fā)銷售誤導(dǎo)，損害客戶利益，影響商業(yè)銀行正常經(jīng)營，《通知》對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)的銷售人員資質(zhì)提出了要求。五、如何看待《通知》對銀行代理保險業(yè)務(wù)的影響？ 此次《通知》的發(fā)布，要求商業(yè)銀行將保護(hù)客戶的利益放在首位，依法合規(guī)地開展代理保險業(yè)務(wù)，進(jìn)一步提高銀行代理保險業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平。保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無繼續(xù)投保意愿等問題的不得承保。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產(chǎn)保險（不包括財產(chǎn)保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費(fèi)收入之和不得低于代理保險業(yè)務(wù)總保費(fèi)收入的20%。保險公司、商業(yè)銀行不得通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險合同。五、保險公司應(yīng)在保險單冊封面以不小于72號的字體標(biāo)明“保險合同”，并用不小于二號的字體標(biāo)明保險公司名稱?！庇谐跏假M(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計入保單賬戶。猶豫期提示語：“您在收到保險合同后15個自然日內(nèi)有全額退保（扣除不超過10元的工本費(fèi)）的權(quán)利。八、商業(yè)銀行選擇保險公司合作對象時，應(yīng)考慮保險公司銀郵代理業(yè)務(wù)13個月保單繼續(xù)率、銀郵代理業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵代理產(chǎn)品的功能等情況。網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)按照商業(yè)銀行的授權(quán)銷售保險產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品。在代填過程中，銷售人員應(yīng)與投保人逐項核對填寫內(nèi)容，按投保人描述填寫投保單。需要投保人、被保險人確認(rèn)的，應(yīng)確保本人親自簽字或蓋章確認(rèn)。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控保險產(chǎn)品銷售風(fēng)險相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)以下功能：（一）與保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對接；（二）實現(xiàn)對保險銷售人員的管理；（三）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；（四）記錄各項承保所需信息，并對各項信息的邏輯關(guān)系及真實性進(jìn)行校對；（五）保存、傳輸投保原始文件掃描件的電子文檔；（六）有現(xiàn)場出單功能的系統(tǒng)，應(yīng)合理設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，兼容不同年齡被保險人的不同保險費(fèi)率。劃款時應(yīng)向投保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。十九、保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時內(nèi)，以保險公司的名義，向投保人的手機(jī)發(fā)送提示短信。保險公司在續(xù)期交費(fèi)、保險合同到期時應(yīng)采取手機(jī)短信、電子郵件或紙質(zhì)信件等方式及時提示投保人。二十二、中國保監(jiān)會、各保監(jiān)局與中國銀監(jiān)會、各銀監(jiān)局建立信息共享制度，依法對猶豫期內(nèi)退保較多、回訪問題較多、業(yè)務(wù)占比存在問題及存在違法違規(guī)行為的保險公司、商業(yè)銀行及其一級分支機(jī)構(gòu)采取相應(yīng)監(jiān)管措施。本通知下發(fā)前中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會頒布的規(guī)范性文件與本通知不符的，以本通知為準(zhǔn)。二十四、本通知自2014年4月1日起實施。投訴處理過程中對客戶損失進(jìn)行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。提示短信應(yīng)當(dāng)至少包括：保險公司名稱、保險產(chǎn)品名稱、保險期間、猶豫期起止時間（非現(xiàn)場出單除外）、期交保費(fèi)及頻次、公司統(tǒng)一客服電話，并請投保人仔細(xì)閱讀保險合同條款。發(fā)現(xiàn)客戶信息不真實或由其他人員代簽名的，尚未承保的，不得承保；已承保的，應(yīng)要求商業(yè)銀行限期予以更正。對合同材料不得進(jìn)行刪減或截取內(nèi)容。保險公司應(yīng)將客戶退保、滿期給付等信息完整、真實地提供給商業(yè)銀行。書面授權(quán)文件、錄音、錄像等資料由商業(yè)銀行交由保險公司進(jìn)行歸檔管理。十一、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)請投保人本人填寫投保單。九、商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點(diǎn)在同一會計內(nèi)不得與超過3家保險公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計算單位）開展保險業(yè)務(wù)合作?！绷?、商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。”有初始費(fèi)用的產(chǎn)品還應(yīng)包括：“您交納的保險費(fèi)將在扣除初始費(fèi)用后計入投資賬戶。分紅保險風(fēng)險提示語：“您投保的是分紅保險，紅利分配是不確定的。猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。對于業(yè)務(wù)占比達(dá)不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級分支機(jī)構(gòu)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)采取限期整改等監(jiān)管措施。在投保聲明中，投保人應(yīng)表明投保時了解產(chǎn)品情況,并自愿承擔(dān)保單利益不確定的風(fēng)險。第五篇：中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)中國保監(jiān)會 中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的通知 保監(jiān)發(fā)〔2014〕3號各保監(jiān)局、各銀監(jiān)局、各保險公司、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行：為了規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)銷售行為，保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。但是，《通知》并不反對保險公司仍然有專門的銀保專管員為商業(yè)銀行提供業(yè)務(wù)培訓(xùn)、單證交換、協(xié)助保單滿期給付、協(xié)助期繳業(yè)務(wù)續(xù)期收費(fèi)、共同做好投訴與爭議的處理等相關(guān)服務(wù)。商業(yè)銀行每個網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產(chǎn)品，如超過3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。強(qiáng)調(diào)應(yīng)向客戶明示銷售的是保險產(chǎn)品，向客戶說明保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，如實提示保險產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險；應(yīng)告知客戶保險產(chǎn)品的猶豫期、保險責(zé)任、電話回訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項；不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷售等。銀監(jiān)會近期制定出臺的《通知》將進(jìn)一步規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)的開展，促進(jìn)商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營，推動解決目前存在的問題。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會二O一O年十一月一日第四篇：銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》答記者問銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》答記者問近日，銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》（以下簡稱《通知》），銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人就此回答了記者提問。