【正文】 著諸多制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的因素，本文從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念和特征入手，分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題，并從擔(dān)保人、保險(xiǎn)人、政府三個(gè)方面剖析其原因，然后基于上述三個(gè)方面提出相應(yīng)的對(duì)策。但是目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展卻沒(méi)有得到大力推行，很多問(wèn)題亟待解決。保額原則上為農(nóng)作物生長(zhǎng)期內(nèi)所發(fā)生的直接物化成本，包括種子成本、化肥成本、農(nóng)藥成本、灌溉成本、機(jī)耕成本和地膜成本。二、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問(wèn)題及原因分析我國(guó)農(nóng)險(xiǎn)業(yè)發(fā)展滯后，有保險(xiǎn)業(yè)自身發(fā)展不成熟的因素，也有地方政府和農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)淡漠的因素。所有的這些原因?qū)е罗r(nóng)業(yè)投保率低。農(nóng)業(yè)的小規(guī)模分散經(jīng)營(yíng)模式農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)于分散使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以推廣，也在客觀上弱化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)保障功能。這都使我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率居高不下，從而與一般商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)嚴(yán)重背離。我國(guó)保險(xiǎn)公司缺少能對(duì)氣象和自然病蟲害進(jìn)行中期預(yù)警的專業(yè)人才，也導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)不可控。也使保險(xiǎn)人能切身從農(nóng)民的角度出發(fā)制定合理的賠付制度。這一切都使得保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“退避三舍”。增加農(nóng)民的收入直接和間接的增加農(nóng)民的收入，使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。因此，應(yīng)當(dāng)因地制宜地進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新。完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)體系，是幫助保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。從國(guó)際、國(guó)內(nèi)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐證明，如果完全實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式，必然導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法是建立中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵一環(huán)，用法律的形式明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性、各級(jí)政府的管理職能和支持作用、保險(xiǎn)費(fèi)率形成機(jī)制、經(jīng)營(yíng)主體應(yīng)該享受的政策支持、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)償體制框架、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)機(jī)制、政府各部門的協(xié)調(diào)機(jī)制等內(nèi)容，避免政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性或因財(cái)力問(wèn)題而忽視對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，并以此提高農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，促進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在諸多復(fù)雜問(wèn)題，提出了農(nóng)業(yè)技術(shù)改造、提高農(nóng)民收入和增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理，并依賴政府在資金、立法、構(gòu)建農(nóng)村服務(wù)體系等方面的作為，也隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的步伐加快，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展一定會(huì)越來(lái)越好。以此提高農(nóng)民對(duì)玉米機(jī)械化收獲的認(rèn)識(shí)，提高農(nóng)民購(gòu)買和使用玉米收獲機(jī)械的熱情。農(nóng)民受傳統(tǒng)觀念影響，認(rèn)為玉米收獲適應(yīng)期長(zhǎng)，晚收幾天一般影響不大。另外，玉米果穗的脫皮難易程度、在秸稈上所處位置，以及秸稈粗細(xì)、高矮等都直接影響著玉米聯(lián)合收獲的機(jī)械作業(yè)，嚴(yán)重制約了該縣玉米收獲機(jī)械化的快速發(fā)展。機(jī)具價(jià)格偏高，投資回收期長(zhǎng)。目前，該縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，主要是一家一戶經(jīng)營(yíng)土地，地塊過(guò)于零碎，種植品種、收割期也不同，不便于規(guī)模化作業(yè)?，F(xiàn)有玉米聯(lián)合收獲機(jī)的制造質(zhì)量雖然較以往有很大提高，但對(duì)作業(yè)質(zhì)量滿意率仍不高。當(dāng)前，玉米收獲機(jī)械生產(chǎn)企業(yè)多為中小型企業(yè)，科研能力、設(shè)備精度、工人技術(shù)素質(zhì)及與之相配套的行業(yè)技術(shù)很難保證機(jī)具的質(zhì)量要求。受柴油漲價(jià)影響，農(nóng)機(jī)作業(yè)成本大幅度提高，玉米收獲價(jià)格為50—60元/畝，而且玉米機(jī)收只能做到摘穗和秸稈切碎，一般沒(méi)有剝皮工序。三、對(duì)策及措施⒈繼續(xù)加大政策傾斜和扶持力度。積極鼓勵(lì)、支持農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社、農(nóng)機(jī)大戶應(yīng)用玉米收獲保護(hù)性耕作機(jī)械化技術(shù)，通過(guò)玉米收獲保護(hù)性耕作機(jī)械化現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，讓農(nóng)民深入了解這項(xiàng)技術(shù)帶來(lái)的好處，進(jìn)一步提高農(nóng)民應(yīng)用這項(xiàng)技術(shù)的能力。減小機(jī)身長(zhǎng)度、高度。加強(qiáng)技術(shù)培訓(xùn)和全面服務(wù)。從機(jī)具選型、效率測(cè)定、配件供應(yīng)、質(zhì)量考核等都要周到而細(xì)致的服務(wù)到位。實(shí)現(xiàn)玉米機(jī)械收獲，首先要實(shí)現(xiàn)玉米機(jī)械化播種。加上收獲機(jī)械通用性靈活性和適應(yīng)性不足，給玉米收獲機(jī)械化帶來(lái)了很大困難。大力推廣以玉米保護(hù)性耕作為核心的玉米生產(chǎn)全程機(jī)械化技術(shù)。精心準(zhǔn)備，因地制宜，即有理論又能實(shí)際操作，建立多渠道、多層次、多形式的培訓(xùn)農(nóng)民技術(shù)課堂，使農(nóng)民有理論、會(huì)使用、能維修、保安全。同時(shí)大多數(shù)機(jī)型均存在著作業(yè)過(guò)程中容易發(fā)生小故障，如：掉鏈子或鏈條斷，多處脫焊等，從而影響作業(yè)效率。如今生產(chǎn)收獲機(jī)械的廠家很多，生產(chǎn)的機(jī)械也是五花八門，機(jī)械性能也是各有千秋。示范帶動(dòng)，突出重點(diǎn)。自然條件影響。玉米收獲機(jī)械的產(chǎn)品質(zhì)量和可靠性已成為制約玉米收獲機(jī)械化發(fā)展瓶頸。不論是自走式還是背負(fù)式的收獲機(jī)，生產(chǎn)效率都達(dá)不到農(nóng)民要求。地塊小，80馬力以上的收割機(jī)機(jī)身長(zhǎng)，轉(zhuǎn)彎半徑大，相對(duì)于一家一戶小地塊難以作業(yè)，而50馬力的收割機(jī)雖適合小地塊作業(yè)，但由于其作業(yè)速度低，動(dòng)力不足，發(fā)動(dòng)機(jī)易發(fā)熱，導(dǎo)致了效益低，不理想。由于玉米的收獲期季節(jié)性較強(qiáng)，再加上農(nóng)民整體支付經(jīng)濟(jì)能力低下，購(gòu)機(jī)戶的盈利空間較小，資金回收期較長(zhǎng)，很大程度上制約了農(nóng)民購(gòu)機(jī)的積極性。玉米收獲機(jī)械的適宜行距一般為600～700mm，而我縣玉米大部分為套種，行距不均勻。農(nóng)業(yè)技術(shù)與農(nóng)機(jī)技術(shù)不相匹配。截止到今年8月份，全縣玉米聯(lián)合收獲機(jī)保有量達(dá)到了420臺(tái)，玉米收獲機(jī)械化取得了突破性進(jìn)展，玉米機(jī)收率達(dá)到了50%，通過(guò)機(jī)械化收獲的玉米秸桿也基本實(shí)現(xiàn)了全部還田。現(xiàn)將調(diào)研情況總結(jié)如下：一、基本情況鄆城縣地處菏澤市北部，玉米每年種植面積都在60萬(wàn)畝以上。綜觀農(nóng)業(yè)的發(fā)展，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中農(nóng)業(yè)具有十分重要的戰(zhàn)略作用，但是由于歷史的原因以及農(nóng)業(yè)中高風(fēng)險(xiǎn)的存在，當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是其他方式所無(wú)法完全替代的。政府對(duì)投保人即農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼以刺激農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求，政府對(duì)保險(xiǎn)人提供經(jīng)營(yíng)費(fèi)用補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)支持，實(shí)行減免稅政策。(三)政府方面我國(guó)要想使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)健康發(fā)展，發(fā)揮其在減輕農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失和保持農(nóng)村穩(wěn)定方面的作用，政府就應(yīng)發(fā)揮其主導(dǎo)作用，采取強(qiáng)制性措施來(lái)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持。要適當(dāng)拓寬承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍和地域范圍，不但要承保低風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目和災(zāi)害發(fā)生率低的地區(qū)，還要承保部分風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目和地區(qū)，切實(shí)體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保障的特點(diǎn)，在農(nóng)戶中樹立起良好的形象。而間接的增加農(nóng)民的收入的方法有兩種途徑：一是由政府補(bǔ)貼部分保費(fèi)分?jǐn)傄徊糠直ｋU(xiǎn)成本；二是農(nóng)民可以轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)成本，因?yàn)檗r(nóng)產(chǎn)品的需求彈性較小，農(nóng)民可以通過(guò)提高農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格，將一部分保費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給消費(fèi)者，這樣使更多的農(nóng)民有經(jīng)濟(jì)能力參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率，想辦法改進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展技術(shù)，如灌溉、種子改良等等，提高技術(shù)創(chuàng)新的收益，讓創(chuàng)新者能得到收益，同時(shí)要加強(qiáng)創(chuàng)新成果的實(shí)際應(yīng)用，減少不必要的人才、技術(shù)、資源浪費(fèi)。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)推行發(fā)展緩慢。(三)政府方面政府推行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的力度不夠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)高賠付率特點(diǎn)，使得單純靠商業(yè)性的運(yùn)作很難發(fā)展。當(dāng)然也可以通過(guò)如宣傳冊(cè)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及員等等加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳。相對(duì)于第二、三產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，受自然制約較多，尤其是我國(guó)自然災(zāi)害頻繁。農(nóng)民必須用這些收入去交納各種費(fèi)用、購(gòu)買生活必需品，贍養(yǎng)老人、為子女提供教育費(fèi)用等，大部分農(nóng)戶所剩的收入已是非常有限：而且由于我國(guó)的農(nóng)民沒(méi)有養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的保障，另外還要考慮一些其他突發(fā)事件，他們還要留有一部分收入來(lái)滿足預(yù)防需求。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和文化教育落后、保險(xiǎn)宣傳力度不夠使絕大多數(shù)農(nóng)民缺乏保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)，甚至根本就不懂保險(xiǎn)是怎么回事，對(duì)保險(xiǎn)公司、險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款等的不了解，導(dǎo)致對(duì)保險(xiǎn)的抵觸，更不用說(shuō)主動(dòng)購(gòu)買了。可見(jiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體規(guī)模較小，發(fā)展水平較低，對(duì)農(nóng)業(yè)的保障程度較差。2007年4月，在政府對(duì)“三農(nóng)”的投入持續(xù)增加的大趨勢(shì)下，中央財(cái)政決定當(dāng)年拿出1O億元進(jìn)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，試點(diǎn)省份確定為吉林、內(nèi)蒙古、新疆、江蘇、四川、湖南6個(gè)省區(qū)，由中國(guó)人保、中華聯(lián)合和吉林安華3家保險(xiǎn)公司將參與試點(diǎn)，此舉極大的促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。而農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題一直是困擾我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展中的核心問(wèn)題，目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是許多國(guó)家普遍實(shí)行的一種農(nóng)業(yè)保障方式，其主要的目的是用于降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中遇到的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著中國(guó)已經(jīng)加入WTO，農(nóng)業(yè)機(jī)械化的作用將得到進(jìn)一步的發(fā)揮，這必將開創(chuàng)我國(guó)農(nóng)機(jī)事業(yè)的新局面。（4）農(nóng)業(yè)機(jī)械化技術(shù)創(chuàng)新與示范推廣力度加大。但是，受務(wù)農(nóng)人口眾多、農(nóng)戶土地規(guī)模較小和農(nóng)民收入較低等因素的綜合影響，我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平一直不高，很多農(nóng)田作業(yè)環(huán)節(jié)還必須依靠人力、畜力完成。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)性產(chǎn)業(yè),其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展在很大程度上依賴于農(nóng)業(yè)的發(fā)展。我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó),目前主要以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主,仍存在著生產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理、生產(chǎn)規(guī)模小、技術(shù)落后等問(wèn)題。隨著農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的退化以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以農(nóng)民私人為投資主體的農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展格局初步形成，快速推動(dòng)著農(nóng)業(yè)機(jī)械化的發(fā)展。(2):7176.[9] [J].農(nóng)業(yè)科技管 ,29(3):47.[10][J].中國(guó)農(nóng)機(jī)化,2011,(5):1415,24.[11][D].[沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文].沈陽(yáng):沈陽(yáng)農(nóng)業(yè)大學(xué),2005.[12]、問(wèn)題及對(duì)策[JL中國(guó)農(nóng)機(jī) 化,2005,(2): 2123。農(nóng)田水利實(shí)行集體、個(gè)人共同承包建設(shè),有償使用,誰(shuí)投資誰(shuí)受益,誰(shuí)使用誰(shuí)付費(fèi)的原則。灌溉設(shè)施不全導(dǎo)致機(jī)械化灌溉效果不佳。農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施主要包括農(nóng)村道路、灌溉設(shè)施、土地條塊規(guī)劃。這樣一來(lái),在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專業(yè)片區(qū),農(nóng)業(yè)機(jī)械作業(yè)水平提高,農(nóng)戶的收益也增加了。在土地流轉(zhuǎn)不充分的條件下,政府、農(nóng)民可以考慮集體協(xié)商,劃分田塊,集中成片種植相同的農(nóng)作物,甚至可以做到統(tǒng)一計(jì)劃安排,種植,收獲。讓農(nóng)戶提供土地經(jīng)營(yíng)證明,機(jī)械購(gòu)買證明,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料購(gòu)買證明等,提高農(nóng)戶使用農(nóng)業(yè)機(jī)械的積極性,普及農(nóng)業(yè)機(jī)械的使用。在現(xiàn)