關(guān)于支付結(jié)算業(yè)務(wù)自查情況的報(bào)告(文件)
【正文】 國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）等規(guī)章制度，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，針對(duì)突出問(wèn)題結(jié)合我行實(shí)際，完善了支付結(jié)算制度，支付結(jié)算業(yè)務(wù)辦理合規(guī)合法，提高了支付結(jié)算管理和服務(wù)水平。對(duì)于單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員，在被授權(quán)人工作證或者其他證明文件齊全的情況下辦理業(yè)務(wù)；授權(quán)辦理中我行在有授權(quán)書的情況下予以辦理，并使用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行核查。結(jié)算賬戶內(nèi)容審查中保證單位開立銀行結(jié)算賬戶的存款人名稱與其提供的申請(qǐng)開戶的證明文件的名稱相一致，賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。我行嚴(yán)格執(zhí)行?中華人民共和國(guó)反洗錢法?、?人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法?（中國(guó)人民銀行令?2003?第5號(hào)發(fā)布）、?金融機(jī)構(gòu)客戶省份識(shí)別和客戶省份資料及交易記錄保存管理辦法?（中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令?2007?第2號(hào)發(fā)布）等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制，結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施。我行按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易，不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況；對(duì)總行轉(zhuǎn)發(fā)的補(bǔ)正通知和相關(guān)報(bào)文，我行在規(guī)定時(shí)限內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。（一）加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理，嚴(yán)格按照反洗錢的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易；提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平，熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程，加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制，防范支付風(fēng)險(xiǎn)；培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。二、細(xì)化檢查流程 明確自查重點(diǎn)檢查組依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《票據(jù)管理實(shí)施辦法》、《支付結(jié)算辦法》、《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等相關(guān)法律規(guī)章制度，結(jié)合我行實(shí)際工作開展情況，將自查重點(diǎn)放在支付結(jié)算管理、人民幣銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、支付系統(tǒng)和支付信息報(bào)送等方面。在對(duì)印章管理上，我行嚴(yán)格按照“不相容職務(wù)分離”的管理要求，按分工不同分別分配了各種印章、重要單證的使用與保管。反洗錢工作。同時(shí)，為了降低支付系統(tǒng)不穩(wěn)定引起的銀行、客戶結(jié)算損失，我行制定了應(yīng)急預(yù)案，主要包括營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)急預(yù)案、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用應(yīng)急預(yù)案。我行通過(guò)與工商銀行在網(wǎng)銀、信用卡和POS方面的合作，在非現(xiàn)金結(jié)算方面較以前相比已有了質(zhì)的飛躍，我行在2010年通過(guò)非現(xiàn)金結(jié)算手段收支達(dá)160億元。支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理。帳戶管理方面。我行會(huì)計(jì)人員嚴(yán)格按照有關(guān)法律、行政法規(guī)和《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定管理支付結(jié)算，準(zhǔn)確、及時(shí)、安全辦理，保障支付結(jié)算活動(dòng)的正常運(yùn)行。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、銀行本票、支票影像交換系統(tǒng)、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)和網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品種的宣傳工作，進(jìn)一步改善農(nóng)發(fā)行的支付結(jié)算環(huán)境，提升農(nóng)發(fā)行的企業(yè)形象。（二）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。，從業(yè)人員對(duì)反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識(shí)和足夠的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。企業(yè)客戶在開戶時(shí)，我行財(cái)會(huì)人員會(huì)一一核對(duì)客戶身份證件、企業(yè)開戶證實(shí)書、登記客戶身份基本信息、留存單位客戶相關(guān)經(jīng)營(yíng)許可證及其他證明文件復(fù)印件；定期審核保存的客戶基本信息；客戶先前提
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