【正文】 行事、濫用職權(quán)、欺上瞞下、行賄受賄等不良現(xiàn)象發(fā)生，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理的幾點(diǎn)建議 完善銀行組織管理體系，創(chuàng)造良好的內(nèi)控環(huán)境。 加強(qiáng)崗位內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)崗位間的監(jiān)督制約。，保證資產(chǎn)運(yùn)用的安全性和盈利性。，保障銀行業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。交叉檢查是銀行實(shí)施內(nèi)部控制、防范員工舞弊行為的一個(gè)基本措施，也是銀行會(huì)計(jì)控制體系和業(yè)務(wù)分工設(shè)計(jì)的基本出發(fā)點(diǎn)，因此要正確應(yīng)用交叉檢查原則，實(shí)行行內(nèi)崗位輪換制和員工年假制等，使銀行每個(gè)人、每項(xiàng)業(yè)務(wù)都處于被監(jiān)督、被檢查范圍之內(nèi)。管理者要知人善任，創(chuàng)造讓優(yōu)秀創(chuàng)新人才脫穎而出人才機(jī)制，讓相應(yīng)才能的人才處于相應(yīng)的能級(jí)崗位，注意發(fā)現(xiàn)和使用那些具有信息意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、創(chuàng)新能力、管理能力和公關(guān)能力的一批人，要揚(yáng)長(zhǎng)避短，量才為用，使人才配備盡量合理化，這是留住人才的有效措施之一，也是優(yōu)化人才配置，提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范水平的必備條件。采取送出去和請(qǐng)進(jìn)來(lái)的辦法，加強(qiáng)員工再教育和再培訓(xùn)，促進(jìn)員工知識(shí)更新，使其逐步成為新型的創(chuàng)新型和風(fēng)險(xiǎn)管理型人才。合規(guī)的“規(guī)”，主要指法律法規(guī)，證監(jiān)會(huì)規(guī)章，交易所規(guī)則及制度，本公司章程及相關(guān)管理制度，以及良好的職業(yè)操守與紀(jì)律等行為規(guī)范。三、健全公司內(nèi)部責(zé)任機(jī)制，保證公司業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的安全性和盈利性。比如：“全員合規(guī)、合規(guī)人人有責(zé)”，“主動(dòng)合規(guī)”,“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”。五、建立有效的合規(guī)經(jīng)營(yíng)激勵(lì)與約束機(jī)制。在內(nèi)控與合規(guī)條件下的發(fā)展，才是公司長(zhǎng)久、穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的百年大計(jì)。一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮，形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng) 營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。堅(jiān)持自始至終地按規(guī)章辦事，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。一是持續(xù)倡導(dǎo)“穩(wěn)健 經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控優(yōu)先、全員參與、過(guò)程管理”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化，搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培育合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化，構(gòu)建“制度執(zhí)行、檢查執(zhí)行、監(jiān)督執(zhí)行”的風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展的根基。完善風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)、貸款分類、停復(fù)牌管理、貸后管理等制度辦法和操作細(xì)則，提升制度的規(guī)范性、統(tǒng)一性和可執(zhí)行性。堅(jiān)持“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，做到有錯(cuò)必問，無(wú)為必究，增強(qiáng)政策制度的執(zhí)行力。實(shí)時(shí)關(guān)注監(jiān)管政策、法律新規(guī)，強(qiáng)化對(duì)各類法律風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)梳理、分析和研究，疏通法律風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警傳導(dǎo)路徑，及時(shí)主動(dòng)揭示隱性法 律風(fēng)險(xiǎn)?！翱蛻魯?shù)量多、經(jīng)營(yíng)渠道優(yōu)、服務(wù)質(zhì)量佳、員工素質(zhì)高、企業(yè)文化好”是某某銀行某某支行全體員工的共同愿景。這就要求我們必須樹立強(qiáng)烈的市場(chǎng)意識(shí)，善于研究現(xiàn)實(shí)的和潛在的市場(chǎng)，善于拓展優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，善于競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)質(zhì)客戶，通過(guò)有效的市場(chǎng)營(yíng)銷促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。同時(shí)，由于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不受資本金約束，可以彌補(bǔ)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展受到的限制，因此協(xié)調(diào)資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法則對(duì)商 業(yè)銀行的要求，也是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)則的內(nèi)在要求。加強(qiáng)內(nèi)部控制、防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理永恒的主題。二是大家都要去“符合”這個(gè)合格的“規(guī)”，也就是作為從業(yè)人員不是被動(dòng)的，而是主動(dòng)地去遵守這個(gè)“規(guī)”。而合規(guī)文化，正是我們?cè)诮鹑趹?zhàn)場(chǎng)上必不可少的一面抵擋風(fēng)險(xiǎn)，化解危機(jī)的盾牌。雖然上海金橋支行是個(gè)別偶然的行為，但正是少了合規(guī)意識(shí)這面盾牌，所以才會(huì)發(fā)生這樣的事情。當(dāng)前，我行正處于發(fā)展的重要時(shí)期，合規(guī)文化是我們穩(wěn)健發(fā)展的強(qiáng)力保護(hù)傘。做人，有才有德是正品，無(wú)才有德是次品，無(wú)才無(wú)德是廢品，有才無(wú)德呢？有才無(wú)德，是危險(xiǎn)品！這里的才，是業(yè)務(wù)能力，那么德，便是合規(guī)文化了。所以只有培養(yǎng)合規(guī)意識(shí)，克服被動(dòng)心理，強(qiáng)化我們自身的合規(guī)思想和意識(shí)，才能實(shí)現(xiàn) “雙保險(xiǎn)”。如果在日常檢查過(guò)程中，出現(xiàn)以人情代替制度，感情代替監(jiān)督的情況，那么規(guī)章制度就成為了一 紙空談。從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，努力工作，踏實(shí)做事，本份做人，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人格品質(zhì)，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為我們基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的力量。讓一章一制，構(gòu)筑本行風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)控堡壘；讓合規(guī)成為我們的品牌，開創(chuàng)江蘇銀行更加光輝燦爛的明天！。從今天起，從現(xiàn)在起，我們一起朝著“合規(guī)”努力，將合規(guī)進(jìn)行到底，讓自己成為一名嚴(yán)格合規(guī)的員工，使我們的大家庭更加井然有序，更加讓人信賴，更加迅速、健全的發(fā)展！如果把發(fā)展中的江蘇銀行比作一艘航船，那我們絕不是這船上的觀光客，而是肩負(fù)著遠(yuǎn)航使命的水手。因此，在具體工作中，我們要規(guī)范化，制度化，時(shí)刻注意自己 的服務(wù)態(tài)度，謹(jǐn)記要給客戶提供優(yōu)質(zhì)文明的服務(wù)，同時(shí)也要虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，合規(guī)操作，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，不徇私不越權(quán)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，嚴(yán)格按章操作，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降到最低。邯鄲農(nóng)行金庫(kù)竊案中，庫(kù)管員盜取現(xiàn)金數(shù)千萬(wàn)元，如此巨大數(shù)額的現(xiàn)金，絕不可能在短時(shí)間內(nèi)完成轉(zhuǎn)移，因此 犯罪分子同時(shí)發(fā)展了數(shù)名同犯，在不短的時(shí)間內(nèi)，整個(gè)銀行都沒有發(fā)現(xiàn)異常。守規(guī)無(wú)小事，違規(guī)即大事。它既可以抵擋外來(lái)的傷害，也可以讓我們?cè)谇斑M(jìn)中不至于飄飄然，用堅(jiān)強(qiáng)有力的腳步確保在金融戰(zhàn)場(chǎng)上不會(huì)跌倒?？v觀歷史，有多少金融機(jī)構(gòu)因不合規(guī)操作而造成了無(wú)法挽回的經(jīng)濟(jì)損失，從而斷送了自身發(fā)展的大好前景。2012年08月13日《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》 剛剛報(bào)道關(guān)于我行的一則負(fù)面消息，江蘇銀行上海金橋支行于2012年2月至4月間，憑借宜信普惠信息咨詢（北京）有限公司提供的查詢授權(quán)書，在未與客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系的情況下，并將部分查詢結(jié)果提供給宜信公司。業(yè)務(wù)流程不像爬樓梯，可以一步邁兩個(gè)臺(tái)階甚至三個(gè)臺(tái)階，它必須一環(huán)扣一環(huán)的緊緊相依。目前，全國(guó)各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工認(rèn)真按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)做合規(guī)員工。讓依法決策、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與管理，按章辦事、合規(guī)操作在全行上下蔚然成風(fēng)。真正的優(yōu)質(zhì)商業(yè)銀行應(yīng)該在為客戶提供資金融通服務(wù)的同時(shí)，也能夠向客戶提供資金清算、財(cái)務(wù)顧問、財(cái)富管理服務(wù)等中間業(yè)務(wù)。銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場(chǎng)，沒有市場(chǎng)就沒有銀行，沒有優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶就沒有銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷是目前提高我行核心競(jìng)爭(zhēng)能力的當(dāng)務(wù)之急。始終保持案防高壓態(tài)勢(shì)，堅(jiān)持做到案件防控常態(tài)化，建立三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)防范體系，完善制度，做到有規(guī)可依；適度授權(quán)、各司其職、相互制衡；加強(qiáng)培訓(xùn)，強(qiáng)化員工合規(guī)意識(shí)，切實(shí)增強(qiáng)和提高風(fēng)險(xiǎn)管控及化解能力。對(duì)自營(yíng)不良貸款實(shí)行“屬地管理、分層處置”，明確經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，真正做到“小額不良有人管、大額不良管得好”。按主要信貸業(yè)務(wù)品種設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，對(duì)于不良率、到期收回率、結(jié)構(gòu)優(yōu)化率、價(jià)值創(chuàng)造率、操作合規(guī)率超過(guò)設(shè)定目標(biāo)或發(fā)生重大案件的基層行取消其轉(zhuǎn)授權(quán)；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況持續(xù)惡化的信貸產(chǎn)品，按問題嚴(yán)重程度和時(shí)間持續(xù)長(zhǎng)短實(shí)施停牌管理。積極開展風(fēng)險(xiǎn)、信貸、處置、法律等多項(xiàng)精細(xì)化管理活動(dòng)，開展“三化三無(wú)”支行創(chuàng)建活動(dòng)，推行重點(diǎn)行業(yè)限額管理和客戶名單制管理，建立健全逾期貸款問責(zé)制度、信貸授權(quán)暫停制度、新增不良貸款責(zé)任追究制度。銀行作為民眾所信任的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)把風(fēng)險(xiǎn)防控放在企業(yè)經(jīng)營(yíng)的首要位置，即在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，都需要堅(jiān)持原則底線，堅(jiān)守職業(yè)道德和從業(yè)規(guī)范。就一線柜員而言，要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。一是加強(qiáng)高管階層的合規(guī)文化教育。內(nèi)控合規(guī)管理能力的提升涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，滲透到銀行每一個(gè)職工。公司發(fā)展的過(guò)程，同時(shí)也是完善內(nèi)控機(jī)制，實(shí)施合規(guī)管理的過(guò)程。三、制訂一套具有較強(qiáng)執(zhí)行力的制度。頁(yè) 1四、加強(qiáng)公司內(nèi)控的電子化管理，保障公司業(yè)務(wù)的正常，快速，有序運(yùn)行。全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則；分級(jí)授權(quán)管理原則；風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)口前移原則；組織保障原則二、加強(qiáng)崗位內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，實(shí)現(xiàn)崗位間監(jiān)督制約。風(fēng)險(xiǎn)，是指可能對(duì)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生影響的事