張發(fā)衡個人小額投資理財?shù)娜N方式(文件)
【正文】 費最大的時期。在此階段，保險的投資應該加大，不 僅要考慮醫(yī)療保險，事故保險等，同時應 投資可以返還年金的養(yǎng)老保險等。處于這一 階段的客戶，主要的目的是為安度晚年做 準備，投資主要為準備養(yǎng)老金，由于此階 段仍然處在工作階段，還有可持續(xù)的收 入，雖然可承受風險的能力較弱，但也應 該適當?shù)耐顿Y以增加其收益，此階段可將 其大部分資金用于固定收益產品投資中，如定期存款、保險、國債等，少量資金用 于購買基金。此時 應該選擇保守且套現(xiàn)能力較強的組合上，以備有需要時(如緊急醫(yī)療等)能夠有足夠 現(xiàn)金應急。風險承 擔意愿愈高，表示愿意為了增加多一點的 報酬而負擔較高一些的風險，在投資理財 中，根據(jù)個人的條件與個性，其態(tài)度基本 分為：冒險型、積極型、穩(wěn)健型、保守型 和消極型五種類型。以下是筆者在實踐中總結的一些在家庭財務規(guī)劃中的要點供大家參考，誠望對廣大客戶和朋友們安排好家庭財務有所幫助。請記住，時間價值(Time Value)是投資理財關鍵中的關鍵。這其是一個普遍的誤區(qū)：我們的父母對孩子的教育和要求就是要他們好好讀書，將來考上一個好大學。可以說就連醫(yī)生這個現(xiàn)在非常吃香的職業(yè)如果將來供大于求，如果不是名醫(yī)的話也會很困難的。在北美富人基本上都有自己專業(yè)的特許金融(理財)規(guī)劃師，來幫助自己或家庭處理各種財務問題，尤其是對付稅局的稅務問題和選擇最佳金融產品的投資與保險問題。保險有許多功能，比如：獲得保障、規(guī)避風險、體現(xiàn)關愛和責任、合理避稅、資產保全與轉移等等。在金融服務實踐中，發(fā)現(xiàn)很多朋友有很多計劃，但他對最重要的保險計劃、自己的退休資金和孩子未來的教育基金卻從沒有做安排。但人無遠慮，必有近憂。要加強對自己生活品質的關注。不僅物質上的生活安排上與其擁有的資產水平遠不相符，在心態(tài)上也充滿了焦慮和不安。一般人總是認為金錢和心靈是互相沖突的，其實很多時候金錢也是屬于心靈層面的。如果每個人都這么做，那么整個社會就會變得更加富庶。比如世界首富比爾蓋茨和股神巴菲特，他們都做出了一致的行動：拿出一份財富作為慈善基金，幫助那些需要幫助的人。這樣，當市場出現(xiàn)波動時，他們就會表現(xiàn)出嚴重的焦慮和不安情緒。很多人認為選對了投資產品就可以賺到錢，只要賺到錢了，生活自然就可以安排好了，這又是認識上的另一個誤區(qū)。其次才是量力安排其它計劃。一些朋友總認為這些都是太遙遠的事情，完全不用現(xiàn)在就操心。實際上，越是收入高的人群，應當將其收入越高的比例用于保險的安排，這樣才能更可以合理利于稅務安排與家庭金融財務安排。很多人對保險的認識非常不足，總認為保險是人死以后才能得到的東西。有句古話叫做：性格決定命運，氣度決定格局。事實上決定一個人的財務狀況好壞的并不是他的智商，而是他的財商，也就是他的金融規(guī)劃水平，通俗的講就是理財水平。找個好工作VS理財。理財規(guī)劃是我們通向財務目標的地圖和指南。而在 現(xiàn)實中，個人理財規(guī)劃的專業(yè)服務也越來 越多，如果自己沒有能力作出合理的規(guī) 劃，可以借助專業(yè)的咨詢師的幫助。因此，老年人還可以投資一些銀行理 財產品，比如銀行推出的信托產品，從經 驗看目還是比較安全的，而且投資時間 短，收益率高于同期儲蓄利率。退休階段：退休階段最忌諱的便是盲目投資，由于此階段收入能力降低，風險 承受能力降至一生中的最低?？粘搽A 段是子女就業(yè)結婚離開家庭，父母尚未 退休的時期。處于這 一階段的人們，其風險承受能力較弱，任 何較大的投資失誤都可能會損害其家庭的 正常財務能力。家庭成熟期：也稱滿巢期。按照我國 現(xiàn)在的實際情況，大多數(shù)家庭采用分期付 款的方式購買房產，每月還房貸的壓力比 較大，由于要為未來孩子的出生做準備，比起單身階段，風險性應該稍小一些。家庭建立期：這一階段是指結婚至小孩出生階段。這階段的男 女大多有自己獨立的收入，盡管初期收入 水平不高，但還沒有太多的經濟負擔，可 支配收入較多。個人理財除了要了解理財產品的風險收益外，不同年齡的人對風險的承受能力 是不同的,而
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