張發(fā)衡個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)娜N方式(存儲(chǔ)版)
【正文】 期。因此，老年人還可以投資一些銀行理 財(cái)產(chǎn)品，比如銀行推出的信托產(chǎn)品，從經(jīng) 驗(yàn)看目還是比較安全的，而且投資時(shí)間 短，收益率高于同期儲(chǔ)蓄利率。理財(cái)規(guī)劃是我們通向財(cái)務(wù)目標(biāo)的地圖和指南。事實(shí)上決定一個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況好壞的并不是他的智商，而是他的財(cái)商，也就是他的金融規(guī)劃水平，通俗的講就是理財(cái)水平。很多人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)非常不足，總認(rèn)為保險(xiǎn)是人死以后才能得到的東西。一些朋友總認(rèn)為這些都是太遙遠(yuǎn)的事情，完全不用現(xiàn)在就操心。很多人認(rèn)為選對(duì)了投資產(chǎn)品就可以賺到錢(qián)，只要賺到錢(qián)了，生活自然就可以安排好了，這又是認(rèn)識(shí)上的另一個(gè)誤區(qū)。比如世界首富比爾蓋茨和股神巴菲特，他們都做出了一致的行動(dòng)：拿出一份財(cái)富作為慈善基金，幫助那些需要幫助的人。一般人總是認(rèn)為金錢(qián)和心靈是互相沖突的，其實(shí)很多時(shí)候金錢(qián)也是屬于心靈層面的。要加強(qiáng)對(duì)自己生活品質(zhì)的關(guān)注。在金融服務(wù)實(shí)踐中，發(fā)現(xiàn)很多朋友有很多計(jì)劃，但他對(duì)最重要的保險(xiǎn)計(jì)劃、自己的退休資金和孩子未來(lái)的教育基金卻從沒(méi)有做安排。在北美富人基本上都有自己專(zhuān)業(yè)的特許金融(理財(cái))規(guī)劃師，來(lái)幫助自己或家庭處理各種財(cái)務(wù)問(wèn)題，尤其是對(duì)付稅局的稅務(wù)問(wèn)題和選擇最佳金融產(chǎn)品的投資與保險(xiǎn)問(wèn)題。這其是一個(gè)普遍的誤區(qū)：我們的父母對(duì)孩子的教育和要求就是要他們好好讀書(shū)，將來(lái)考上一個(gè)好大學(xué)。以下是筆者在實(shí)踐中總結(jié)的一些在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中的要點(diǎn)供大家參考，誠(chéng)望對(duì)廣大客戶(hù)和朋友們安排好家庭財(cái)務(wù)有所幫助。此時(shí) 應(yīng)該選擇保守且套現(xiàn)能力較強(qiáng)的組合上，以備有需要時(shí)(如緊急醫(yī)療等)能夠有足夠 現(xiàn)金應(yīng)急。在此階段，保險(xiǎn)的投資應(yīng)該加大，不 僅要考慮醫(yī)療保險(xiǎn)，事故保險(xiǎn)等，同時(shí)應(yīng) 投資可以返還年金的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。個(gè)人可根據(jù)自己的財(cái)力，對(duì) 風(fēng)險(xiǎn)的承受能力以及市場(chǎng)的走向，選擇不 同類(lèi)型的基金。因此，在此 階段，收入的一部分投資在如何加強(qiáng)自己 的職業(yè)能力，為未來(lái)的發(fā)展做積極的準(zhǔn) 備。相對(duì)而言，這類(lèi) 產(chǎn)品的流動(dòng)性較低，而行業(yè)性和專(zhuān)業(yè)性較 強(qiáng)，投資者進(jìn)入的門(mén)檻相對(duì)較高。信托的一個(gè)“缺陷”，就是起點(diǎn)太高，一般都要100萬(wàn)元人 民幣，所以離普通投資者有點(diǎn)距離。但在08 年該產(chǎn)品全線(xiàn)退出金融市場(chǎng)。那么，在人民幣升值、加息預(yù)期和CPI 上漲的壓力下，哪些理財(cái)產(chǎn)品才是適合自 己的？基金、股票、債券、銀行理財(cái)、信 托投資、保險(xiǎn)、外匯是現(xiàn)在國(guó)內(nèi)較普遍的 理財(cái)方式，那么這些理財(cái)方式是適合所有 的人嗎？基金的品種繁多，大致可分為貨幣型、債券型與股票型。以上八誡本應(yīng)起名“賭民八誡”，怎奈改稱(chēng)呼有對(duì)股民不尊重之嫌，故而不用，就讓你自以為是個(gè)投資者吧，可以滿(mǎn)足你那僅剩下的一點(diǎn)可憐的自尊。當(dāng)然我們并不是反對(duì)進(jìn)行理財(cái)工具的轉(zhuǎn)換，但在發(fā)現(xiàn)新的投資機(jī)會(huì)時(shí)我們先要分析其成本和收益，更強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期收益，以達(dá)到我們的最終目標(biāo)。當(dāng)然國(guó)債或有政府擔(dān)保的公司債券自然不能夠放過(guò)，但應(yīng)保證其收益在5%以上，因?yàn)樗某钟衅谙抟话愣驾^長(zhǎng)，我們需要避免在持有期間利率調(diào)整帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。然后就可以考慮銀行、保險(xiǎn)公司的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品，如債券類(lèi)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，收益相對(duì)不錯(cuò)而且較為穩(wěn)健。其次，金額在一萬(wàn)以上，五萬(wàn)以下的，選擇較多，需慎重考慮。當(dāng)然對(duì)于不同的金額，理財(cái)方式是不太一樣的。做為一個(gè)職場(chǎng)新人，一般手頭不會(huì)有太多的閑錢(qián)去做投資，大多在一萬(wàn)元以?xún)?nèi)。需要牢記和是，投資黃金雖然風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，但是也不可孤注一擲，其所占金額以不超過(guò)10%為好。投資組合多元化對(duì)我們來(lái)說(shuō)已經(jīng)不再是個(gè)新名詞了，其目的就是為了分散風(fēng)險(xiǎn)以求達(dá)到最佳的收益，但我們對(duì)多元化投資往往會(huì)有一個(gè)錯(cuò)誤的觀(guān)念。有些理財(cái)人貪圖短期利益進(jìn)行頻繁的操作，不斷更換理財(cái)工具，這不僅風(fēng)險(xiǎn)很大，而且頻繁操作所導(dǎo)致的決策失誤的概率也會(huì)大大增加。三誡小虧不賣(mài)：一旦買(mǎi)入時(shí)機(jī)不對(duì)，輕度套牢，既不看大市方向，又不看個(gè)股走勢(shì)，幻想持有的股票還會(huì)上漲，：一年四季，總是滿(mǎn)倉(cāng)，把股票當(dāng)金豆，總也不肯出售。幫助人們正確的認(rèn)識(shí)自身，合理的選擇投資工具，控制投資風(fēng)險(xiǎn)以 達(dá)到財(cái)富增值的目的。投資者可以 獲得股票價(jià)格上升得到的
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