【正文】 加廣泛。沒有合理的打理自己的閑置資產(chǎn)，以至于跟不上社會發(fā)展的腳步，跟不上CPI的腳步，使得資產(chǎn)隱性縮減。理財這個行業(yè)同屬金融，但是在中國大多數(shù)人對于理財沒有一個明確的概念，可能就是覺得投資股票不錯就做股票，覺得投資黃金很賺錢就做黃金，覺得大多數(shù)人在做一種理財產(chǎn)品的時候，就隨風(fēng)而動了。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，金融也逐漸被人們所接觸，所了解。第一，就是他們的理財產(chǎn)品比較全面，包括了證券投資，PE投資，信托產(chǎn)品，銀行理財產(chǎn)品，基金產(chǎn)品，保險產(chǎn)品以及一些創(chuàng)新類產(chǎn)品。從而把客戶理財?shù)娘L(fēng)險降到最低收益放到最大，這樣使得客戶對于理財?shù)膶I(yè)程度得到了認(rèn)可。擁有自己的傭金收費體系使得將更多的產(chǎn)品收益留給客戶，而不是給到中間環(huán)節(jié)，真正降低客戶的投資成本。在此階段，大多數(shù)人都是按月向父母領(lǐng)取生活費，同時也可以通過自己勤工儉學(xué)或兼職工作取得一定的收入。當(dāng)我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，合理配置投資資產(chǎn)，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼多。資產(chǎn)要做基本的配置：收入40%左右用于供房及投資；30%用于日常生活開支；20%用于高安全性和高流動性的資產(chǎn)，包括活期存款、貨幣基金等；10%用于保險。應(yīng)注意投資的收益問題。此時期還要考慮以后的子女教育經(jīng)費問題以及購房問題等。在這個時期內(nèi)，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養(yǎng)老等責(zé)任。此時應(yīng)調(diào)整投資組合的比例，減低積極性投資比例，而側(cè)重穩(wěn)健型投資，以期避開較高的市場風(fēng)險，投資組合以保守為主導(dǎo)。如果您自己的收入和來自家人的贍養(yǎng)已足夠生活，那么可以把投資的目標(biāo)放在財產(chǎn)的增長上。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。投資理財是一種生活習(xí)慣和方式。一、個人資產(chǎn)分析什么是個人資產(chǎn)分析：個人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個人凈資產(chǎn)值是多少)?個人凈資產(chǎn)=個人資產(chǎn)總值個人負(fù)債總值個人資產(chǎn)總值=流動性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)個人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長期負(fù)債流動性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲蓄、短期票據(jù)等能及時流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時自己無能力償還。損益值=零：個人日常收入與支出平衡，日常無積累。個人理財目標(biāo)的分類：A、按時間長短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(35年)、長期目標(biāo)(5年以上)B、按人生過程：個人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前退休前期目標(biāo)：退休以前退休以后目標(biāo)：退休以后個人理財目標(biāo)的制定：A、要適合自身的條件(自己所處的社會地位、經(jīng)濟狀況、日常收入、家庭、子女等)。最好每隔一段時間(如一年)，對自己原來所制定的理財目標(biāo)進行一次修正。個人理財計劃的制定：為達到個人理財?shù)哪繕?biāo)，在理財計劃中，要明確各個理財投資步驟和投資工具。個人理財計劃的具體制定：因根據(jù)每個人的理財目標(biāo)和自己操作能力具體制定。個人理財計劃的實施：對于每一個理財投資步驟都去認(rèn)真地實施，不要輕易地終止或改變。四、理財計劃分析什么是個人理財計劃：個人理財計劃就是當(dāng)個人理財目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個人理財計劃和實施步驟。C、要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。B、減少盲目消費和不合理消費，即“節(jié)流”。二、個人收支分析什么是個人收支分析：個人收支分析就是弄清楚個人(家庭)的平時收入與開支情況。長期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。否則，你就成了錢財?shù)呐`。另外，可以準(zhǔn)備些應(yīng)急醫(yī)療基金，應(yīng)付突發(fā)狀況，還是必須的，這樣可以為家人減少很多麻煩。但是之前購買的養(yǎng)老保險可以受益，債券、債券基金、結(jié)構(gòu)存款、低風(fēng)險的信托產(chǎn)品都會是一個比較理想的組合。投資理財計劃可制定為積極型投資20%；穩(wěn)健型投資70%；保險10%。投資理財計劃可制定為積極型投資40%；穩(wěn)健型投資50%；保險10%。四、家庭成長期（子女出生到子女參加工作）在此時期內(nèi)，事業(yè)、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養(yǎng)老，種種支出也是最大時期。從投資的觀點看，對風(fēng)險的承受能力依然較高，故而應(yīng)追求較高的投資回報。本時期的投資與理財要重點考慮這幾個方面：保本類的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、債券型基金以及國債類產(chǎn)品等，另外要善于抓住股市回調(diào)的機遇進行投資。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資股市和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點妥善加以選擇。具體的理財計劃分為以下三個方面：一是學(xué)會對錢的合理分配和使用，堅持記賬和控制消費支出，做到不用就不買，并且抓住不影響學(xué)習(xí)的兼