【正文】 行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一 種固定面額票據(jù)。②票匯 ③信匯：信匯委托書。 托收 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或/ 和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：交易業(yè)務(wù) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 外匯交易業(yè)務(wù) 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣。(1)即期外匯交易(2)遠期外匯交易 遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約 定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期后才進行實際交割的外匯交易?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。為了取得這一權(quán)利，期權(quán)買方需要向期權(quán)賣方支付一定的期權(quán)費。投資者一般在預(yù)期價 格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會下跌。(1)經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值 經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。而 GNP 是“國民”或“收 入”概念，強調(diào)的是制造人，追求的是本國企業(yè)和本國人的制造，即“MadebyChina”。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。常用的指標有三種：消費 者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價 格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。對大多數(shù)商業(yè)銀來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。(1)違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)(2)結(jié)算風險是一種特殊的信用風險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：市場風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 市場風險被定義為由于市場價格(包括金融資產(chǎn)價格和商品價格)波動而導致商業(yè)銀行 表內(nèi)、表外頭寸遭受損失的風險。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：操作風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 操作風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：流動性風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 流動性風險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破 產(chǎn)的風險。流動性風險形成的原因更加復雜和廣泛，是綜合性風險。國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。經(jīng)濟風險是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。聲譽風險是指由于意外事件、商業(yè)銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面 結(jié)果，可能對商業(yè)銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風險。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：法律風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。二是為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷。二是從戰(zhàn)略性的角度管理商業(yè)銀行的各類風險?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督 管理。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。(限制出境)(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。2)審慎性監(jiān)督管理談話。3)強制風險披露。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)。(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。(2)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。2)重組。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。外匯儲蓄存款《個人外匯管理辦法》規(guī)定“個人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。單位活期存款單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)帳、存取的存款類型。②一般存款帳戶一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定能夠和國際收支平衡。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。拉氏指數(shù)帕氏指數(shù)（普遍應(yīng)用）通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。進出口總量及其增長是衡量一國經(jīng)濟開放程度的重要指標，且進口和出口的數(shù)量與結(jié)構(gòu)直接對國內(nèi)總供需產(chǎn)生重大的影響。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分；投資也稱為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進口額形。第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低，是我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中占比低的重要原因。（一）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（3）摘要：經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。GDP，它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要知識點（2）摘要：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。③專用存款帳戶專用存款帳戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。①基本存款賬戶基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。背景知識：現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶凡從境外匯入、攜入和境內(nèi)居民持有的可自由兌換的外幣票據(jù)均可存入現(xiàn)匯賬戶；不能立即付款的外幣票據(jù)，需經(jīng)銀行辦理托收后，方可存入現(xiàn)匯賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。3)強制風險披露。2)審慎性監(jiān)督管理談話。(限制出境)(二)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已 經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設(shè)立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督 管理。《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》賦予銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理 談話及強制信息披露的權(quán)利。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。要求對銀行的業(yè)務(wù)活動和風險管理的重大事項作出說明。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設(shè)立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。2)重組。(2)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。法律風險的表現(xiàn)形式 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：戰(zhàn)略風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適 當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理，并預(yù)先做好應(yīng) 對聲譽危機的準備。二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家 風險所帶來的損失。政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等多個方面。流動性風險水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的整體經(jīng)營狀況。資產(chǎn)流動性風險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。操作風險具有普遍性，與市場風險主要存在于交易類業(yè)務(wù)和信用分險主要存在于授信業(yè) 務(wù)不同，操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。信用風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征。信用風險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。傳統(tǒng)觀點認為，信用風險是指因交易對手無力履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(3)物價穩(wěn)定與通貨膨脹 衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹。(2)充分就業(yè)與失業(yè)率 充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。GNP 即國民生產(chǎn)總值，指一個國家的國民在國內(nèi)、國外所 生產(chǎn)的最終商品和勞務(wù)的市場價值總和。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。投資者一般 在預(yù)期價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息 的交易。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標 的物的標準化合約。間接標價法又稱為應(yīng)收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應(yīng)收若干單位 的外國貨幣。背景知識 票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定 中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標明“人民幣”字樣。 信用證 主要特點： 信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。 支票 可用于單位和個人的各種款項結(jié)算。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。(16)負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機 構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組。(8)會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確 處置機構(gòu)和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公 司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點：監(jiān)管機構(gòu) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》重要考點： 歷史沿革和監(jiān)管對象(1)歷史沿革 中國的銀行業(yè)