住房抵押貸款流動性風(fēng)險在美國(文件)
【正文】 所購房屋貶值，貸款人就有可能難以還貸；失業(yè)風(fēng)險。在實踐貸款擔(dān)保階段中，假如不具有以上的相關(guān)規(guī)定，那么擔(dān)保人在一定程度上就沒有實質(zhì)意義，也就是所謂的空頭擔(dān)保，風(fēng)險性較大。（三）項目風(fēng)險價格風(fēng)險價格風(fēng)險是指房屋因為房地產(chǎn)市場供求關(guān)系出現(xiàn)一定程度的變更，在一定程度上會影響到貸款的正?；厥?。（四）流動性風(fēng)險當(dāng)住房公積金繳存的增長而不能滿足借貸需求時，就會產(chǎn)生資金缺失。風(fēng)險管理技術(shù)對于中心對申請借貸人的風(fēng)險調(diào)查和審查缺乏科學(xué)性。提高風(fēng)險管理技術(shù)在國外，定量化管理技術(shù)已經(jīng)成為個人住房抵押貸款違約風(fēng)險管理的有效手段。參考文獻(xiàn)：[1][J].農(nóng)村金融研究,2004。（二）預(yù)警和管理指標(biāo)。：住房公積金個人住房貸款率在90%至95%之間，資金凈流量持續(xù)為負(fù)數(shù)。省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳通過住房公積金統(tǒng)計信息系統(tǒng)相關(guān)數(shù)據(jù)和其他相關(guān)數(shù)據(jù)，建立住房公積金月報制度，開展相關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)運(yùn)行情況分析，對各城市住房公積金資金流動性風(fēng)險實施監(jiān)控，必要時向城市住房公積金管理委員會和住房公積金管理中心發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。預(yù)警城市住房公積金管理中心可以通過對各項住房公積金業(yè)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)控，密切關(guān)注資金流量、流向和流動速度，做好數(shù)據(jù)分析，為制定防范流動性風(fēng)險資金籌措方案和貸款政策調(diào)整做好準(zhǔn)備。預(yù)警城市住房公積金管理中心可以在執(zhí)行二級預(yù)警狀態(tài)下的住房公積金使用政策的基礎(chǔ)上，關(guān)注調(diào)整政策執(zhí)行效果，執(zhí)行住房公積金資金控制性發(fā)放政策，及時向城市住房公積金管理委員會報告，通過調(diào)整發(fā)放額度、時間和提取等措施，控制住房公積金資金流出數(shù)量和流出速度。[1]“個人住房貸款率”是指某一時點(diǎn)個人住房貸款使用比率。資金凈流量滾動平均值＝最近三個月當(dāng)期資金凈流量之和/3個月當(dāng)期資金凈流量＝當(dāng)期住房公積金繳存額+當(dāng)期住房公積金貸款還本息等）（當(dāng)期住房公積金提取額+當(dāng)期住房公積金發(fā)放額等）。[2].“資金凈流量”是指住房公積金外來資金流入和流出的差額。三、加強(qiáng)政務(wù)公開預(yù)警采取的政策措施啟用和取消時，各設(shè)區(qū)城市住房公積金管理中心應(yīng)及時通過住房公積金網(wǎng)站、服務(wù)大廳辦事窗口及其他渠道向社會公布。預(yù)警城市住房公積金管理中心可以通過加大對住房公積金繳存單位的催繳力度，做好發(fā)出資金提前兌付準(zhǔn)備，保證資金回流；適時調(diào)整住房公積金使用政策，可以通過加大住房公積金貸款與商業(yè)銀行住房貸款組合、住房公積金貸款轉(zhuǎn)商業(yè)銀行住房貸款力度，暫停商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款等措施，緩解貸款資金壓力，適度收緊住房公積金貸款。各市住房公積金管理中心要建立健全流動性風(fēng)險防控機(jī)制，加強(qiáng)對住房公積金資金流動性風(fēng)險研究和判斷，制定住房公積金資金流動性風(fēng)險防控
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