【正文】 手續(xù)。（二）組合貸款組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運(yùn)用自營(yíng)資金，對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房貸款，是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合。（四）置換抵押貸款置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個(gè)貸。（三）貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國(guó)家利率調(diào)整而調(diào)整。四、貸款辦理方式（一）在樓盤(pán)辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）可以在樓盤(pán)辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）的公積金個(gè)貸品種——期房按揭貸款。第三步貸款發(fā)放：售房單位將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交承辦銀行，經(jīng)銀行和中心審核無(wú)誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第四步貸款發(fā)放：借款人將已辦妥抵押登記的相關(guān)貸款資料提交公積金中心，經(jīng)中心和銀行審核無(wú)誤的貸款，辦理貸款發(fā)放手續(xù)。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率較低。目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年（貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年）。（二）期房直客貸款期房直客貸款是指借款人購(gòu)買(mǎi)在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時(shí),因客觀原因不能在所購(gòu)樓盤(pán)直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定（一）貸款額度最高限額公積金個(gè)貸最高貸款成數(shù)為購(gòu)房總價(jià)款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個(gè)人最高限額不超過(guò)40萬(wàn)元，參貸后不超過(guò)個(gè)人最高限額的兩倍（80萬(wàn)元）。（五）參貸的規(guī)定按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購(gòu)房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個(gè)貸共同借款人。五、辦理流程及時(shí)限在樓盤(pán)辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）的流程及時(shí)限第一步貸款申請(qǐng)及審核：承辦銀行受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，核驗(yàn)申請(qǐng)資料，并將相關(guān)信息錄入公積金貸款管理系統(tǒng)，公積金中心在1個(gè)工作日完成網(wǎng)上審查確認(rèn)并反饋審查結(jié)果。在公積金管理機(jī)構(gòu)設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)辦理的流程及時(shí)限第一步貸款申請(qǐng)及審核：公積金中心設(shè)立或委托的網(wǎng)點(diǎn)受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，當(dāng)場(chǎng)核驗(yàn)申請(qǐng)資料，出具受理回執(zhí)。第五步銀行發(fā)放貸款：承辦銀行收到公積金中心劃撥的貸款資金后，12個(gè)工作日內(nèi)上賬并劃撥至借款合同指定的賬戶。第三步辦理抵押登記：借款人自行或在售房單位的配合下，持經(jīng)銀行審批的借款手續(xù)到房屋所在地的房地產(chǎn)交易部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)。第三步委貸資金劃轉(zhuǎn)審批：公積金中心在收到辦妥抵押的相關(guān)貸款資料后，5個(gè)工作日內(nèi)完成資料核驗(yàn)及委貸資金劃轉(zhuǎn)工作。四、貸款辦理方式（一）在樓盤(pán)辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）可以在樓盤(pán)辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）的公積金個(gè)貸品種——期房按揭貸款。（三）貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的現(xiàn)行住房公積金個(gè)人貸款利率執(zhí)行，并隨國(guó)家利率調(diào)整而調(diào)整。（四）置換抵押貸款置換抵押貸款是指借款人將原辦理的商業(yè)性個(gè)人住房貸款或組合貸款余額統(tǒng)一置換為公積金個(gè)貸。（二）組合貸款組合貸款系指住房公積金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用住房公積金資金，商業(yè)性銀行運(yùn)用自營(yíng)資金，對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房的同一借款申請(qǐng)人、使用同一抵押物，采用同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的個(gè)人住房貸款，是政策性個(gè)人住房貸款和商業(yè)性個(gè)人住房貸款的組合。公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。第二步簽約及辦理相關(guān)手續(xù)：經(jīng)過(guò)中心審批通過(guò)申請(qǐng)的公積金個(gè)貸借款人，按簽約通知的時(shí)間及地點(diǎn)辦理借款簽約及相關(guān)手續(xù)。五、辦理流程在樓盤(pán)辦理（通過(guò)售房單位和銀行代辦）的流程及時(shí)限第一步貸款申請(qǐng)及初審：承辦銀行受理借款人公積金個(gè)貸申請(qǐng)，核驗(yàn)申請(qǐng)資料并進(jìn)行初步審查。（五）參貸的規(guī)定按時(shí)足額繳存住房公積金一年以上，具有完全民事行為能力的購(gòu)房人配偶可以參與貸款，參貸后的借款人配偶視為公積金個(gè)貸共同借款人。三、住房公積金貸款的一般性規(guī)定（一）貸款額度最高限額公積金個(gè)貸最高貸款成數(shù)為購(gòu)房總價(jià)款的80%（二手房為70％），其中公積金貸款資金個(gè)人最高限額不超過(guò)40萬(wàn)元，參貸后不超過(guò)個(gè)人最高限額的兩倍（80萬(wàn)元）。（二）期房直客貸款期房直客貸款是指借款人購(gòu)買(mǎi)在建住房（房屋已完成主體建筑封頂）時(shí),因客觀原因不能在所購(gòu)樓盤(pán)直接獲得公積金個(gè)貸,而由其直接向公積金中心申請(qǐng)辦理的公積金個(gè)貸。建設(shè)銀行為借款人出具“貸款結(jié)清證明”，借款人取回抵押登記證明等文件，到原抵押登記部門(mén)辦理抵押登記注銷(xiāo)等手續(xù)。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式，委托建設(shè)銀行分期扣款或到建設(shè)銀行柜面，按期歸還公積金貸款本息。按照借款合同約定和住房公積金管理部門(mén)要求，建設(shè)銀行辦理房屋抵押登記、合同公證及住房保險(xiǎn)等手