神木縣德源小額貸款有限責(zé)任公司可行性研究報(bào)告(文件)
【正文】 、縣，都明確表態(tài)要積極落實(shí)對(duì)小額貸款公司的稅收優(yōu)惠、分支機(jī)構(gòu)開設(shè)等扶持政策，以此來(lái)促進(jìn)小額貸款公司的發(fā)展壯大。神木縣農(nóng)村合作銀行資產(chǎn)規(guī)模 8年時(shí)間擴(kuò)張近 100 倍 ， 這 就是神木縣具有強(qiáng)大的信貸需求最生動(dòng)例子。 發(fā)起人和主出資人：神木縣 富麗娜家紡有限公司 ，成立于 20xx年，上，可采儲(chǔ)量 730 萬(wàn)噸。 16 六、項(xiàng)目效益測(cè)算 參照注冊(cè)會(huì)計(jì)師事務(wù)所 審 定的外地小額貸款公司， 20xx 年度、20xx 年度與 20xx年度會(huì)計(jì)報(bào)表，預(yù)測(cè)本公司成立后年度經(jīng)營(yíng)能力、資金投放計(jì)劃、營(yíng)業(yè)收入等，編制盈利預(yù)測(cè)。 第一年 單位：萬(wàn)元 項(xiàng) 目 本年累計(jì) 一、投放 220xx 二、營(yíng)業(yè)收入 5280 減：成本 633 17 減：稅金及附加 前三年所得稅免征 營(yíng)業(yè)稅減半 三、主營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 4547 減：管理費(fèi)用 200 減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用 300 減： 財(cái)務(wù)費(fèi)用 80 四：營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 3967 加：營(yíng)業(yè)外收入 18 減：營(yíng)業(yè)外支出 24 五、利潤(rùn)總額 3924 第二年 單位：萬(wàn)元 項(xiàng) 目 本年累計(jì) 一、投放 27000 二、營(yíng)業(yè)收入 6480 減：成本 778 減：稅金及附加 前三年所得稅免征 營(yíng)業(yè)減半 三、主營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 5720 減：管理費(fèi)用 250 減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用 370 減：財(cái)務(wù)費(fèi)用 120 四、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 4962 18 加：營(yíng)業(yè)外收入 27 減：營(yíng)業(yè)外支出 32 五、利潤(rùn)總額 4957 第三年 單位：萬(wàn)元 項(xiàng) 目 本年累計(jì) 一、投放 320xx 二、營(yíng)業(yè)收入 7680 減：成本 922 減：稅金及附加 前三年所得稅免征 營(yíng)業(yè)減半 三、主營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 6758 減：管理費(fèi)用 300 減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用 390 減：財(cái)務(wù)費(fèi)用 150 四、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 5918 加：營(yíng)業(yè)外收入 33 減：營(yíng)業(yè)外支出 38 五、利潤(rùn)總額 5912 七、投資風(fēng)險(xiǎn)分析 小額貸款公司嚴(yán)格遵照國(guó)家宏觀調(diào)控政 策和產(chǎn)業(yè)政策，堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，單筆貸款金額原則上不超過(guò) 30 萬(wàn) 19 元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資本凈額 1%。資金的來(lái)源為股東繳納的資本金、損贈(zèng)資金以及不超過(guò)兩個(gè)銀行金融機(jī)構(gòu)的融入資金。二是能提高內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制水平。三是能靈活經(jīng)營(yíng)，為公司可持續(xù)發(fā)展和壯大創(chuàng)造條件。嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，合理確定利率，實(shí)行利率定價(jià)機(jī)制，主動(dòng)讓利給一批生產(chǎn)發(fā)展好，產(chǎn) 品市場(chǎng)好，有發(fā)展前景的中小企業(yè)，使其得到充足的資金支持和優(yōu)惠的利率。準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆帳準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋經(jīng)營(yíng) 風(fēng) 險(xiǎn)。 八、項(xiàng)目發(fā)展戰(zhàn)略 : 第一步：以經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境好、金融服務(wù)水平高的“一體兩翼經(jīng)濟(jì)帶”為依托，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)， 努力把金泰小額貸款公司 打造成業(yè)務(wù)功能強(qiáng)、服務(wù)品種全、人員素質(zhì)高的地方銀行。 開業(yè)后在神木縣城 設(shè)立小額貸款公司總部，為公司決策、核算、資金調(diào)度、人力資源管理的中心 。因此，小額貸款自身可持續(xù)性的目標(biāo)決定了它必須充分利用市場(chǎng)機(jī)制，又 不 完全依靠市場(chǎng)機(jī)制。同時(shí)，各類小額信貸的實(shí)施者在競(jìng) 爭(zhēng)和合作中會(huì)找到各自的位置，而最大的受益者是借貸客戶。 神木縣 德源 小額 貸款有限公司籌備組 二 O 一 O 年 八 月 30 日 。 面對(duì)國(guó)家大力發(fā)展農(nóng)村金融的大政方針，面對(duì)神木豐富煤炭資源優(yōu)勢(shì)和雄厚的民間資本優(yōu)勢(shì)，面對(duì)神木經(jīng)濟(jì)年均增速在 30%以上的大好機(jī)遇，面對(duì)、省、市、縣政府的高度關(guān)注，小額貸款公司一定可以抓住神木建設(shè)全國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣的巨大商機(jī)，取得輝煌的發(fā)展業(yè)績(jī)。其明顯的標(biāo)志應(yīng)是：政府對(duì)小額信貸政策的明朗和規(guī)范以及金融機(jī)構(gòu)的大規(guī) 模 介入 。 開業(yè)第 1年擬投放貸款 1億元，部分滿足“三農(nóng)”和中小企業(yè)的融資需求，開業(yè)第 2年到第 3年擬投放小額貸款 — ，然后在成功運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)上逐年增加。 第三步：計(jì)劃 3年后在外縣、外市開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，并推行向村鎮(zhèn)銀行改制。神木 金泰 小額貸款公司將嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，嚴(yán)格執(zhí)行《會(huì)計(jì)法》規(guī)定，規(guī)范財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù) 活動(dòng)，不作假帳，合法經(jīng)營(yíng)。同時(shí)在鞏固老客戶的基礎(chǔ)上，發(fā)展新客戶，不斷拓展市場(chǎng)，降低風(fēng)險(xiǎn)，為企業(yè)可持續(xù)發(fā)展奠定 良 好基礎(chǔ)。針對(duì)神木縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯況，適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略決策，以發(fā)放短期貸款為主，擬將 70%的資金應(yīng)用于“三農(nóng)”發(fā)展領(lǐng)域。嚴(yán)格勢(shì)行《公司法》，實(shí)行現(xiàn)代企業(yè)制度，建立健全內(nèi) 控 制度、議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)。堅(jiān)持按照“ 小 額，分散 ”的原則發(fā)放貸款，實(shí)行“自主經(jīng) 營(yíng)，自擔(dān) 風(fēng) 險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我發(fā)展”的模式。 在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，一是能做到合 法 經(jīng)營(yíng)。 （ 1）公司遵循的我國(guó)現(xiàn)有法律、法規(guī)、政策，所在地經(jīng)濟(jì)環(huán)境無(wú)重大變化； （ 2）公司遵循的稅收制度和有關(guān)稅收優(yōu)惠政策無(wú)重大變 化 ； （ 3）公司經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)所涉及地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策無(wú)重大變化； （ 4）國(guó)家現(xiàn)行的金融政策，銀行信貸利率在正常的范圍內(nèi)變動(dòng)； （ 5）公司經(jīng)營(yíng)計(jì)劃如期實(shí)現(xiàn)； （ 6）公司注冊(cè)資本金，企業(yè) 投資 資 本 如期到 位； （ 7）無(wú)其他不可預(yù)見的因素和人力不可抗拒因素造成的重大不利影響。煤礦目前擁有固定資產(chǎn) 20xx萬(wàn)元，現(xiàn)實(shí)連續(xù)三年盈利，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)值上億元。 入股股東分別為： 發(fā)起 人和主出資人：神木縣 富麗娜家紡有限公司， 股份占有額 25%。 三是強(qiáng)大的信貸需求。這標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于民間資本實(shí)力雄厚的神木縣，可以說(shuō)相當(dāng)寬松。
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