【正文】 數(shù)量、質(zhì)量、所在地、權(quán)屬關(guān)系；（四）押品的擔保范圍、期限；（五）押品占管、保險、登記事項；（六）出現(xiàn)風險后應(yīng)采取的風險防控措施；（七）抵(質(zhì))押權(quán)的實現(xiàn)條件；（八）其他需要約定的事項。第三十一條 客戶部門原則上應(yīng)在抵（質(zhì)）押登記手續(xù)辦妥后發(fā)放信用。第三十三條 客戶部門辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔保方案變更等業(yè)務(wù)時，要確保抵（質(zhì)）押擔保的連續(xù)性和有效性，防止發(fā)生脫保。第三十五條 抵（質(zhì)）押的重要權(quán)證、單證入公司規(guī)定的重要憑證庫保管。第三十八條 抵（質(zhì)）押有價單證或權(quán)屬證書入庫后，會計部門要定期或不定期進行核對或檢查（客戶部門至少每半年參與一次），確保有價單證或權(quán)屬證書的安全與完整。對于變更、處臵押品時需要返還有價單證或權(quán)屬證書的，出庫手續(xù)比照本條款要求執(zhí)行。第六章 押品的貸后監(jiān)管和風險預(yù)警第四十一條 業(yè)務(wù)經(jīng)理負責對押品進行現(xiàn)場核查，現(xiàn)場核查可與貸后現(xiàn)場檢查一并進行，也可單獨進行。第四十三條押品貸后價值重估應(yīng)按規(guī)定頻率進行，具體要求見《廣州市白云＊＊小額貸款股份有限公司押品分類、最高抵(質(zhì))押率和重估頻率表》。第四十六條 押品貸后價值重估流程。對于以同一樓盤的個人住房抵押的貸款，押品價值重估可以采取批量處理的方式進行。第五十條 價值重估結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理要重新計算押品當前的抵（質(zhì)）押率。第五十三條 根據(jù)押品風險大小，將風險信號劃分為紅、橙、黃三個風險等級：（一）紅色風險信號是指押品出現(xiàn)嚴重風險或問題，對信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成嚴重危害，風險敞口或預(yù)計損失巨大，需要立即采取緊急措施的重大風險信號。第五十五條 收到風險信號后，由客戶部門根據(jù)風險信號級別，牽頭制定并組織實施風險化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔保、提前收回貸款、貸款重組等。第五十八條 每年3月1日前，風險管理部門應(yīng)將上押品分布、集中度、押品管理、押品風險等情況，形成書面報告上報公司管理層。第六十一條 借款人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)情形的，客戶部門應(yīng)立即啟動押品處臵程序，在主債權(quán)訴訟時效期間及時實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)。第六十二條 ＊＊公司以依法處臵押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償。第六十六條 ＊＊公司現(xiàn)行制度規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。第二條 本辦法所稱押品是指根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，由借款人或第三人為擔保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給XX村鎮(zhèn)銀行的財產(chǎn)或權(quán)利。押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后，對押品進行現(xiàn)場核查、價值重估、抵（質(zhì)）押合同履約管理等一系列活動的統(tǒng)稱。（三）審慎性原則：指在押品管理各個環(huán)節(jié)中，要充分考慮使用押品可能帶來的各種風險因素，審慎估計押品的可行性和價值。臵換他行貸款或辦理非交易轉(zhuǎn)按、交易轉(zhuǎn)按個人信貸業(yè)務(wù)的，可以接受XX村鎮(zhèn)銀行暫時作為第二順位受償人的押品，但應(yīng)及時辦妥相關(guān)手續(xù)，成為第一（或并列第一）順位受償人。評估方式分為內(nèi)部評估和外部評估，XX村鎮(zhèn)銀行銀行鼓勵采用內(nèi)部評估。第十二條 采用外部評估方式的，評估中介機構(gòu)由總行統(tǒng)一選用、管理。成本法是指首先估測被評估押品的重臵成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重臵成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱。（三）成本法被評估押品處于繼續(xù)使用狀態(tài)；具備可以利用的歷史資料；形成資產(chǎn)價值的各種耗費是必須的，且應(yīng)體現(xiàn)社會或行業(yè)平均水平。調(diào)查內(nèi)容主要包括：收集抵押（出質(zhì)）人及押品的相關(guān)材料；現(xiàn)場勘察、測量，核實押品數(shù)量、質(zhì)量、型號、存放保管、周邊環(huán)境等情況，做好查勘記錄，必要時采集押品影像或圖片；核實押品的合法性和權(quán)屬關(guān)系；調(diào)查分析押品與借款人及貸款風險的相關(guān)性，押品與貸款之間是否存在幣種錯配、期限錯配等情況。對于金融質(zhì)押品無須撰寫評估報告；對于其他種類簡單、情況較為清楚的押品，可適當簡化評估報告內(nèi)容。（一）內(nèi)部評估人員按照第十六條第一款規(guī)定的內(nèi)容對押品進行調(diào)查，做好現(xiàn)場查勘記錄，收集評估中介機構(gòu)出具的押品價值評估報告。認為外部評估存在問題的，可要求評估中介機構(gòu)就相關(guān)問題做出書面解釋，必要時可退回重評。押品評估確認價值100% 第二十條 XX村鎮(zhèn)銀行對不同押品分別設(shè)定了最高抵(質(zhì))押率，具體規(guī)定見《XXXX村鎮(zhèn)銀行押品分類、最高抵(質(zhì))押率》。單一押品的最高可用擔保額度＝該押品評估確認價值最高抵(質(zhì))押率－該押品已提供的擔保額度第二十二條 組合擔保最高可用擔保額度的計算。第二十四條 以金融質(zhì)押品、存貨、倉單、提單出質(zhì)的，經(jīng)營行應(yīng)及時辦理動產(chǎn)或權(quán)利憑證的核押、交付（止付）手續(xù)。辦理個人住房貸款、個人汽車消費貸款時，可在落實有效擔保、加強資金監(jiān)管的前提下，先行發(fā)放貸款；在借款人取得相關(guān)權(quán)證后，及時辦理房地產(chǎn)、汽車抵押登記手續(xù)。對于需要移交第三方保管的押品，應(yīng)簽訂三方保管合同或協(xié)議。參與辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應(yīng)對移交的有價單證或權(quán)屬證書的真實性負責，會計部門對其入庫后的安全性負責。抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，XX村鎮(zhèn)銀行應(yīng)及時將所保管的有價單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。借閱歸還時，相關(guān)人員應(yīng)一同參與核對，核對無誤后及時辦理交接、登記、入庫等手續(xù)?，F(xiàn)場核查與貸后現(xiàn)場檢查一并進行的，可不單獨出具核查報告，但須按照貸后管理規(guī)定，在貸后檢查表中記錄押品現(xiàn)場核查的有關(guān)情況。對保障程度下降的押品應(yīng)提出風險預(yù)警及提出變更擔保、提前歸還用信等措施。第四十三條 在風險處臵過程中，風險管理部發(fā)現(xiàn)經(jīng)營機構(gòu)風險處臵不當、未按規(guī)定履行信息反饋和報告義務(wù)的，應(yīng)督促經(jīng)營行改正。分次解押后的擔保應(yīng)不弱于解押前的擔保，且對剩余押品的處臵不會產(chǎn)生不利影響。實施以資抵債的，按照以資抵債的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。附件：XXXX村鎮(zhèn)銀行銀行押品分類、最高抵（質(zhì)）押率第五篇：小額貸款有限責任公司押品管理辦法小額貸款有限責任公司押品管理辦法第一章總則第一條 為完善和規(guī)范我司抵押資產(chǎn)的管理,確保抵押資產(chǎn)的完整和安全,保障我司授信業(yè)務(wù)第二還款來源的充足有效,防范風險,依據(jù)《授信業(yè)務(wù)擔保管理辦法》、《抵債資產(chǎn)管理辦法》制定本辦法。第二章抵押品管理第四條 抵押品是指依據(jù)國家法律法規(guī)和我司有關(guān)制度,在國家指定的有權(quán)登記行政部門辦理抵押登記,并在我司已辦理抵押登記的各種抵押物。辦理按揭貸款預(yù)抵押登記的地區(qū),客戶經(jīng)理及時辦理轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù),并對預(yù)抵押登記情況和抵押登記情況做專門的臺帳進行管理。抵押品權(quán)屬是否改變,是否出租、轉(zhuǎn)讓、出售、征用、重復(fù)抵押等。應(yīng)每六個月一次與登記機關(guān)核對,確保抵押手續(xù)合法有效。第五條 我司客戶經(jīng)理或貸后監(jiān)督崗人員定期或不定期檢查抵押物管理和維護情況。本辦法適用于抵(質(zhì))押品集中管理模式。第四十九條 實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)所得價款必須按規(guī)定入賬，并進行相應(yīng)的賬務(wù)處理。押品處臵原則上優(yōu)先采用拍賣、變賣等方式收回債權(quán)。第七章 押品的返還與處臵第四十五條 押品所擔保的XX村鎮(zhèn)銀行信用已全部清償，在抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，銀行應(yīng)及時將所保管的有價單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。第四十一條 客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)下列風險之一的，可通過內(nèi)部網(wǎng)站、風險提示函、風險預(yù)警信號處理表等載體，及時提出風險預(yù)警：（一）押品價值快速或大幅下降；（二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失；（三）押品價值重估后，當前的抵（質(zhì)）押率超出XX村鎮(zhèn)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率，且不能提供合法、足值、有效擔保；（四）抵（質(zhì)）押權(quán)出現(xiàn)爭議或糾紛；（五）押品與借款人及其貸款風險具有較強的相關(guān)性，且借款人經(jīng)營或收入狀況可能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄；（六）押品保管不善；（七）其他風險情形。價值確認可結(jié)合客戶續(xù)授信或年審進行，應(yīng)采用內(nèi)部評估方式，必要時可聘請評估中介機構(gòu)人員協(xié)助評估，但不改變內(nèi)部評估人員承擔的評估責任?，F(xiàn)場核查內(nèi)容包括但不限于：（一）押品種類、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、型號是否與權(quán)屬證書和抵（質(zhì)）押清單記載內(nèi)容一致；（二）押品保管是否符合要求，是否毀損、滅失、被征收或征用； 由第三方保管時，保管方的主體資格是否合法，押品出入庫管理制度是否健全，押品核對是否相符；（三）未經(jīng)XX村鎮(zhèn)銀行書面同意，押品是否被擅自贈與、轉(zhuǎn)讓、出租、支用、劃轉(zhuǎn)或以其他方式處分；（四）押品權(quán)屬是否發(fā)生爭議或變更；（五）押品是否存在他方權(quán)利，如被凍結(jié)、查封、扣押、重復(fù)或二次抵（質(zhì)）押；（六）抵押的在建工程是否竣工或押品上是否形成新增財產(chǎn)，是否辦理登記手續(xù)；（七）應(yīng)收賬款的結(jié)算方式、賬齡情況、貿(mào)易單據(jù)和賬戶的控制情況、借款人與交易對手是否存在商業(yè)糾紛；（八）押品權(quán)屬證書是否過期，登記是否失效；（九）保單是否到期或保險中斷、撤銷；（十）擔保期間、訴訟時效、執(zhí)行時效。第三十五條 抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)屬證書原件是確保XX村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)利的重要憑證，原則上不許借閱。第三十四條 押品所擔保的XX村鎮(zhèn)銀行授信全部清償完畢后，須按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押有價單證或權(quán)屬證書的出庫手續(xù)。第三十一條 抵（質(zhì)）押的有價單證或權(quán)屬證書移交保管前，參與辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應(yīng)將其復(fù)印，并歸檔至所屬合同項下。第二十八條 經(jīng)辦行辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔保方案變更等業(yè)務(wù)時，要確保抵（質(zhì)）押擔保的連續(xù)性和有效性，防止發(fā)生脫保。第二十五條 擔保合同簽訂后，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)應(yīng)由兩名XX村鎮(zhèn)銀行員工或由一名管戶客戶經(jīng)理之外的員工，與抵押（出質(zhì)）人或其授權(quán)委托人共同辦理（法律規(guī)定可由XX村鎮(zhèn)銀行自行辦理或XX村鎮(zhèn)銀行受托代辦的情況除外），并負責領(lǐng)取權(quán)屬證書等資料。第二十三條 經(jīng)營行根據(jù)有權(quán)行審批的擔保方案，認真填寫擔保合同，按規(guī)定履行放款審核程序。符合下列情形之一的，另行追加抵（質(zhì)）押擔保，可不受最高抵(質(zhì))押率限制：（一）借款人符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)行批準采用信用方式用信 的；（二）已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔保；（三）總行認為的其他情形。審批后用信前，仍需按照外部評估流程對押品進行評估，并以評估確認價值作為設(shè)定抵（質(zhì)）押擔保的依據(jù)。初審結(jié)束后，內(nèi)部評估人員將初審意見形成報告（授信調(diào)查報告中陳述），連同評估報告一并交風險管理部，并承擔價值初審責任。（五）風險管理部收到評估報告應(yīng)進行押品合法性、變現(xiàn)性、權(quán)屬、價值及初評合理性進行審核，撰寫押品評估審核報告（可與授信審查報告合并），提出審核意見，經(jīng)風險管理部審核人員及部門負責人簽字確認，承擔押品審核責任。（三）內(nèi)部評估人員撰寫評估報告，評估報告內(nèi)容主要包括：抵押（出質(zhì)）人和押品的基本情況；評估目的、評估依據(jù)、評估方法、評估過程、評估基準日；價值變動趨勢和變現(xiàn)能力分析、風險分析與提示；評估結(jié)論、評估有效期；其他需要說明的事項。第十六條 內(nèi)部評估流程。（一）市場法具有活躍的公開市場；具有可比性的資產(chǎn)及其交易活動。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱。第十條符合下列情形之一的，應(yīng)采用外部評估方式進行價值評估：（一）司法或仲裁機關(guān)要求必須采用外部評估的；（二）擬接收押品實施以資抵債的；（三）其他須采用外部評估的情形。但下列情形除外：（一）符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準可以采用信用方式授信的；（二）已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔保的；（三）總行認為的其他情形。第五條 XX村鎮(zhèn)銀行接受的押品分為金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其他押品四大類，具體細分結(jié)果見《XXXX村鎮(zhèn)銀行押品分類、最高抵(質(zhì))押率》（附件）。第三條 XX村鎮(zhèn)銀行押品管理遵循以下原則：（一）合法性原則：指押品選用、擔保設(shè)立和變更、押品處臵等活動要符合國家法律、法規(guī)的規(guī)定。押品價值評估是指評估人員按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和相關(guān)制度，遵循客觀、獨立、審慎原則，運用適當?shù)脑u估方法，對評估基準日押品價值進行分析、估算并發(fā)表評估意見的行為和過程。第六十七條 本辦法自2012年1月1日起施行。第六十四條業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時將押品處臵方式、變現(xiàn)價值等信息錄入信貸管理系統(tǒng)。不適合拍賣、變賣或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實際情況，采用協(xié)議處臵或其他方式處臵。第六十條 押品所擔保的＊＊公司信用已部分清償，抵押（出質(zhì)）人要求釋放押品的，報有權(quán)人同意后，客戶部應(yīng)根據(jù)還款進度，分次辦理解押手續(xù)，不得提前、超比例返還押品。第五十六條 在風險處臵過程中，風險管理部發(fā)現(xiàn)客戶部門風險處臵不當、未按規(guī)定履行信息反饋和報告義務(wù)的，應(yīng)督促客戶部門改正。（三）黃色風險信號是指押品有瑕疵，可能影響信貸資產(chǎn)安全，應(yīng)采取提高安全性等措施，以防止風險擴大的一般風險信號。第五十一條 對于合同中明確約定警戒線和平倉線的押品，要建立盯市制度，加強價值監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，達到平倉條件時應(yīng)進行平倉。信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后，可不再出具紙質(zhì)《貸后價值重估認定表》。（二）內(nèi)部評估人員所在部門負責人對貸后重估價值進行審核，并在《貸后價值重估認定表》上簽字，承擔重估價值的確認責任。第四十四條對于采用最高額抵（質(zhì)）押的，原則上實行價值確認方式，在押品及其價值沒有發(fā)生較大變化的前提下，一次確認后可一年有效；對于最高額抵（質(zhì)）押合同期限超過一年的，客戶部門應(yīng)至少每年進行一次價值確認。第四十二條 現(xiàn)場核查結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理要形成核查報告并錄入信貸管理系統(tǒng)，作為信貸檔案留存。因司法機關(guān)執(zhí)行公務(wù)、外部監(jiān)管機構(gòu)或?qū)嵤徲嫽驒z查等原因確需借閱的，經(jīng)有權(quán)人批準后可辦理借閱手續(xù)，必要時應(yīng)安排專人陪同。出庫時，會計部門經(jīng)辦人、注銷登記手續(xù)經(jīng)辦人應(yīng)在登記簿上登記并簽字。第三十七條 參與辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的經(jīng)辦人、會計部門經(jīng)辦人應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時辦理有價單證或權(quán)屬證書的核對、交接、登記、入庫等手續(xù)。對于需要移交第三方保管的押品，應(yīng)簽訂三方保管合同或協(xié)議。第三十二條 信用存續(xù)期間擬變更（指追加、更換等情況）押品的，應(yīng)按相關(guān)程序進行押