【正文】 質(zhì)）押權(quán)利的書面憑證。第六條 農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先選擇權(quán)屬關(guān)系清晰、價值相對穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)、且農(nóng)業(yè)銀行為第一（或并列第一）順位受償人的押品。接受超出本級行管轄范圍押品的，經(jīng)辦行在信用發(fā)放前，應(yīng)制定切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管控措施，明確管理責(zé)任。第十四條 采用外部評估方式的，評估中介機(jī)構(gòu)的選用和管理按照農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于資產(chǎn)評估中介機(jī)構(gòu)管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（三）成本法被評估押品處于繼續(xù)使用狀態(tài)；具備可以利用的歷史資料；形成資產(chǎn)價值的各種耗費(fèi)是必須的，且應(yīng)體現(xiàn)社會或行業(yè)平均水平。對于金融質(zhì)押品無須撰寫評估報(bào)告；對于其他種類簡單、情況較為清楚的押品，可適當(dāng)簡化評估報(bào)告內(nèi)容。初審結(jié)束后，內(nèi)部評估人員填寫《貸前價值評估確認(rèn)單》并簽字，承擔(dān)價值初審責(zé)任，將《貸前價值評估確認(rèn)單》和評估報(bào)告一并交內(nèi)部評估人員所在部門負(fù)責(zé)人。第二十一條 評估結(jié)束后，客戶經(jīng)理應(yīng)將評估報(bào)告、《貸前價值評估確認(rèn)單》和押品信息掃描錄入CMS系統(tǒng)。第二十四條 單一押品的最高可用擔(dān)保額度的計(jì)算。第二十九條 以金融質(zhì)押品、存貨、倉單、提單出質(zhì)的，經(jīng)辦行應(yīng)及時辦理動產(chǎn)或權(quán)利憑證的核押、交付（止付）手續(xù)。第五章 押品和權(quán)屬證書的保管第三十四條 對于法律規(guī)定應(yīng)移交農(nóng)業(yè)銀行保管、占有的押品或權(quán)屬證書，農(nóng)業(yè)銀行必須對其實(shí)施保管、占有。第三十九條 押品所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)銀行信用全部清償完畢后，須按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押有價單證或權(quán)屬證書的出庫手續(xù)?，F(xiàn)場核查內(nèi)容包括但不限于：（一）押品種類、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、型號是否與權(quán)屬證書和抵（質(zhì)）押清單記載內(nèi)容一致；（二）押品保管是否符合要求，是否毀損、滅失、被征收或征用；由第三方保管時，保管方的主體資格是否合法，押品出入庫管理制度是否健全，押品核對是否相符；（三）未經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行書面同意，押品是否被擅自贈與、轉(zhuǎn)讓、出租、支用、劃轉(zhuǎn)或以其他方式處分；（四）押品權(quán)屬是否發(fā)生爭議或變更；（五）押品是否存在他方權(quán)利，如被凍結(jié)、查封、扣押、重復(fù)或二次抵（質(zhì)）押；（六）抵押的在建工程是否竣工或押品上是否形成新增財(cái)產(chǎn)，是否辦理登記手續(xù)；（七）應(yīng)收賬款的結(jié)算方式、賬齡情況、貿(mào)易單據(jù)和賬戶的控制情況、借款人與交易對手是否存在商業(yè)糾紛；（八）押品權(quán)屬證書是否過期，登記是否失效；（九）保單是否到期或保險(xiǎn)中斷、撤銷；（十）擔(dān)保期間、訴訟時效、執(zhí)行時效；（十一）CMS系統(tǒng)錄入的押品信息是否準(zhǔn)確。（一）內(nèi)部評估人員根據(jù)客戶經(jīng)理提供的現(xiàn)場核查情況及相關(guān)資料，選擇適當(dāng)?shù)脑u估方法，審慎得出重估結(jié)論，填寫《貸后價值重估認(rèn)定表》（附件3）并簽字，承擔(dān)重估價值的初評責(zé)任。對于超出農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定的該類押品最高抵（質(zhì)）押率或該筆業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率的，要按照合同約定或與抵押（出質(zhì)）人協(xié)商，采取變更擔(dān)保、提前歸還用信等措施。第五十五條 收到風(fēng)險(xiǎn)信號后，按照客戶分層管理原則，由客戶管理行的客戶部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號級別，牽頭制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔(dān)保、提前收回貸款、貸款重組等。第六十一條 借款人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)情形的，客戶部門應(yīng)立即啟動押品處置程序，在主債權(quán)訴訟時效期間及時實(shí)現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)。客戶部門應(yīng)與資產(chǎn)處置部門共同做好檔案交接、押品實(shí)地核查、價值重估等工作。附件：中國農(nóng)業(yè)銀行押品分類、最高抵（質(zhì)）押率和重估頻率表貸前價值評估確認(rèn)單貸后價值重估認(rèn)定表第二篇：押品管理辦法通海興民小額貸款有限公司押品管理辦法為完善和規(guī)范通海興民小額貸款有限公司（以下簡稱：公司）抵押資產(chǎn)的管理，確保抵押資產(chǎn)的完整和安全，保障我公司授信業(yè)務(wù)第二還款來源的充足有效，防范風(fēng)險(xiǎn)，特制定本辦法。出庫具體程序按以下步驟操作：（一）信貸員應(yīng)審核還款憑證，與放款臺賬和抵（質(zhì)）押品臺賬核對，確保擬出庫的抵（質(zhì)）押品憑證與到期已收回的貸款相對應(yīng)。三、抵（質(zhì)）押品臨時出入庫管理（一）辦理臨時出庫限于以下情況：（質(zhì)）押物進(jìn)行借新還舊時需先進(jìn)行新貸款的抵（質(zhì)）押登記；； ； ；，或在建工程抵押的建成后需轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押的；（質(zhì)）押人更名需對抵（質(zhì)）押憑證進(jìn)行更名的； ； 。（二）我公司信貸員定期或風(fēng)險(xiǎn)管理崗人員不定期檢查抵押物管理和維護(hù)情況。經(jīng)審批同意出租的抵押物，其租金收入原則上存入我公司指定專戶或償還我公司債權(quán)。要了解市場，尤其是當(dāng)?shù)厥袌龉┬枨闆r，分析抵押物變現(xiàn)的可能性，在現(xiàn)有市場環(huán)境下，能變現(xiàn)多少，將來趨勢如何。（三）對質(zhì)押品的檢查，要按以下要求進(jìn)行：。（四）質(zhì)押物價值管理。對核對無誤的，在抵（質(zhì)）押品臺賬備注欄注明“核對無誤”。押品價值評估是指評估人員按照國家有關(guān)法律、法規(guī)和＊＊公司相關(guān)制度，遵循客觀、獨(dú)立、審慎原則，運(yùn)用適當(dāng)?shù)脑u估方法，對評估基準(zhǔn)日押品價值進(jìn)行分析、估算并發(fā)表評估意見的行為和過程。第五條 ＊＊公司接受的押品分為金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、其他押品四大類，具體細(xì)分結(jié)果見《廣州市白云＊＊小額貸款股份有限公司押品分類、最高抵(質(zhì))押率和重估頻率表》（附件1）。確有必要接受的，須經(jīng)公司管理層批準(zhǔn)。內(nèi)部評估人員可根據(jù)需要，聘請?jiān)u估中介機(jī)構(gòu)人員協(xié)助評估，但不改變內(nèi)部評估人員所承擔(dān)的評估責(zé)任。（二）收益法被評估押品的未來預(yù)期收益可以預(yù)測并可以用貨幣計(jì)量；獲得預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)可以比較、預(yù)測；被評估押品的預(yù)期獲利年限（押品壽命）可以預(yù)測。評估人員名單。（二）內(nèi)部評估人員結(jié)合業(yè)務(wù)經(jīng)理提供的調(diào)查資料，對評估報(bào)告進(jìn)行初審，主要內(nèi)容包括：評估中介機(jī)構(gòu)資質(zhì)和評估人員執(zhí)業(yè)資格是否符合規(guī)定，評估報(bào)告是否有評估公司和評估人員簽章；評估假設(shè)、評估目的、評估方法的合理性；評估結(jié)果的準(zhǔn)確性。審批后用信前，仍需按照外部評估流程對押品進(jìn)行評估，并以評估確認(rèn)價值作為設(shè)定抵（質(zhì)）押擔(dān)保的依據(jù)。符合下列情形之一的，客戶部門另行追加抵（質(zhì)）押擔(dān)保，可不受最高抵(質(zhì))押率限制：（一）借款人符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)采用信用方式用信的；（二）已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔(dān)保；（三）公司認(rèn)為的其他情形。第二十八條 采用非制式合同文本的，合同條款應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；（二）借款人履行債務(wù)的期限；（三）押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、所在地、權(quán)屬關(guān)系；（四）押品的擔(dān)保范圍、期限；（五）押品占管、保險(xiǎn)、登記事項(xiàng)；（六）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后應(yīng)采取的風(fēng)險(xiǎn)防控措施；（七）抵(質(zhì))押權(quán)的實(shí)現(xiàn)條件；（八）其他需要約定的事項(xiàng)。第三十三條 客戶部門辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔(dān)保方案變更等業(yè)務(wù)時，要確保抵（質(zhì)）押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性，防止發(fā)生脫保。第三十八條 抵（質(zhì)）押有價單證或權(quán)屬證書入庫后，會計(jì)部門要定期或不定期進(jìn)行核對或檢查（客戶部門至少每半年參與一次），確保有價單證或權(quán)屬證書的安全與完整。第六章 押品的貸后監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第四十一條 業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)對押品進(jìn)行現(xiàn)場核查，現(xiàn)場核查可與貸后現(xiàn)場檢查一并進(jìn)行，也可單獨(dú)進(jìn)行。第四十六條 押品貸后價值重估流程。第五十條 價值重估結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理要重新計(jì)算押品當(dāng)前的抵（質(zhì)）押率。第五十五條 收到風(fēng)險(xiǎn)信號后，由客戶部門根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號級別，牽頭制定并組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)化解措施，包括但不限于凍結(jié)授信、停止用信、變更擔(dān)保、提前收回貸款、貸款重組等。第六十一條 借款人未能按期清償債務(wù)或發(fā)生合同約定的實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)情形的，客戶部門應(yīng)立即啟動押品處臵程序，在主債權(quán)訴訟時效期間及時實(shí)現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)。第六十六條 ＊＊公司現(xiàn)行制度規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后，對押品進(jìn)行現(xiàn)場核查、價值重估、抵（質(zhì)）押合同履約管理等一系列活動的統(tǒng)稱。臵換他行貸款或辦理非交易轉(zhuǎn)按、交易轉(zhuǎn)按個人信貸業(yè)務(wù)的，可以接受XX村鎮(zhèn)銀行暫時作為第二順位受償人的押品，但應(yīng)及時辦妥相關(guān)手續(xù)，成為第一（或并列第一）順位受償人。第十二條 采用外部評估方式的，評估中介機(jī)構(gòu)由總行統(tǒng)一選用、管理。（三）成本法被評估押品處于繼續(xù)使用狀態(tài)；具備可以利用的歷史資料；形成資產(chǎn)價值的各種耗費(fèi)是必須的，且應(yīng)體現(xiàn)社會或行業(yè)平均水平。對于金融質(zhì)押品無須撰寫評估報(bào)告；對于其他種類簡單、情況較為清楚的押品，可適當(dāng)簡化評估報(bào)告內(nèi)容。認(rèn)為外部評估存在問題的，可要求評估中介機(jī)構(gòu)就相關(guān)問題做出書面解釋，必要時可退回重評。單一押品的最高可用擔(dān)保額度＝該押品評估確認(rèn)價值最高抵(質(zhì))押率－該押品已提供的擔(dān)保額度第二十二條 組合擔(dān)保最高可用擔(dān)保額度的計(jì)算。辦理個人住房貸款、個人汽車消費(fèi)貸款時，可在落實(shí)有效擔(dān)保、加強(qiáng)資金監(jiān)管的前提下，先行發(fā)放貸款；在借款人取得相關(guān)權(quán)證后，及時辦理房地產(chǎn)、汽車抵押登記手續(xù)。參與辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應(yīng)對移交的有價單證或權(quán)屬證書的真實(shí)性負(fù)責(zé)，會計(jì)部門對其入庫后的安全性負(fù)責(zé)。借閱歸還時，相關(guān)人員應(yīng)一同參與核對，核對無誤后及時辦理交接、登記、入庫等手續(xù)。對保障程度下降的押品應(yīng)提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及提出變更擔(dān)保、提前歸還用信等措施。分次解押后的擔(dān)保應(yīng)不弱于解押前的擔(dān)保，且對剩余押品的處臵不會產(chǎn)生不利影響。附件：XXXX村鎮(zhèn)銀行銀行押品分類、最高抵（質(zhì)）押率第五篇：小額貸款有限責(zé)任公司押品管理辦法小額貸款有限責(zé)任公司押品管理辦法第一章總則第一條 為完善和規(guī)范我司抵押資產(chǎn)的管理,確保抵押資產(chǎn)的完整和安全,保障我司授信業(yè)務(wù)第二還款來源的充足有效,防范風(fēng)險(xiǎn),依據(jù)《授信業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》、《抵債資產(chǎn)管理辦法》制定本辦法。辦理按揭貸款預(yù)抵押登記的地區(qū),客戶經(jīng)理及時辦理轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù),并對預(yù)抵押登記情況和抵押登記情況做專門的臺帳進(jìn)行管理。應(yīng)每六個月一次與登記機(jī)關(guān)核對,確保抵押手續(xù)合法有效。本辦法適用于抵(質(zhì))押品集中管理模式。押品處臵原則上優(yōu)先采用拍賣、變賣等方式收回債權(quán)。第四十一條 客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)下列風(fēng)險(xiǎn)之一的，可通過內(nèi)部網(wǎng)站、風(fēng)險(xiǎn)提示函、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號處理表等載體，及時提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：（一）押品價值快速或大幅下降；（二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失；（三）押品價值重估后，當(dāng)前的抵（質(zhì)）押率超出XX村鎮(zhèn)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率，且不能提供合法、足值、有效擔(dān)保；（四）抵（質(zhì)）押權(quán)出現(xiàn)爭議或糾紛；（五）押品與借款人及其貸款風(fēng)險(xiǎn)具有較強(qiáng)的相關(guān)性，且借款人經(jīng)營或收入狀況可能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄；（六）押品保管不善；（七）其他風(fēng)險(xiǎn)情形?，F(xiàn)場核查內(nèi)容包括但不限于：（一）押品種類、數(shù)量、質(zhì)量、規(guī)格、型號是否與權(quán)屬證書和抵（質(zhì)）押清單記載內(nèi)容一致；（二）押品保管是否符合要求，是否毀損、滅失、被征收或征用； 由第三方保管時，保管方的主體資格是否合法，押品出入庫管理制度是否健全，押品核對是否相符；（三）未經(jīng)XX村鎮(zhèn)銀行書面同意，押品是否被擅自贈與、轉(zhuǎn)讓、出租、支用、劃轉(zhuǎn)或以其他方式處分；（四）押品權(quán)屬是否發(fā)生爭議或變更；（五）押品是否存在他方權(quán)利，如被凍結(jié)、查封、扣押、重復(fù)或二次抵（質(zhì)）押；（六）抵押的在建工程是否竣工或押品上是否形成新增財(cái)產(chǎn)，是否辦理登記手續(xù)；（七）應(yīng)收賬款的結(jié)算方式、賬齡情況、貿(mào)易單據(jù)和賬戶的控制情況、借款人與交易對手是否存在商業(yè)糾紛；（八）押品權(quán)屬證書是否過期，登記是否失效；（九）保單是否到期或保險(xiǎn)中斷、撤銷；（十）擔(dān)保期間、訴訟時效、執(zhí)行時效。第三十四條 押品所擔(dān)保的XX村鎮(zhèn)銀行授信全部清償完畢后，須按規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押有價單證或權(quán)屬證書的出庫手續(xù)。第二十八條 經(jīng)辦行辦理信用發(fā)放、展期、重組、擔(dān)保方案變更等業(yè)務(wù)時，要確保抵（質(zhì)）押擔(dān)保的連續(xù)性和有效性，防止發(fā)生脫保。第二十三條 經(jīng)營行根據(jù)有權(quán)行審批的擔(dān)保方案，認(rèn)真填寫擔(dān)保合同，按規(guī)定履行放款審核程序。審批后用信前，仍需按照外部評估流程對押品進(jìn)行評估，并以評估確認(rèn)價值作為設(shè)定抵（質(zhì)）押擔(dān)保的依據(jù)。（五）風(fēng)險(xiǎn)管理部收到評估報(bào)告應(yīng)進(jìn)行押品合法性、變現(xiàn)性、權(quán)屬、價值及初評合理性進(jìn)行審核，撰寫押品評估審核報(bào)告（可與授信審查報(bào)告合并），提出審核意見，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部審核人員及部門負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，承擔(dān)押品審核責(zé)任。第十六條 內(nèi)部評估流程。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱。但下列情形除外：（一）符合信用貸款條件或經(jīng)總行批準(zhǔn)可以采用信用方式授信的；（二）已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔(dān)保的；（三）總行認(rèn)為的其他情形。第三條 XX村鎮(zhèn)銀行押品管理遵循以下原則：（一）合法性原則：指押品選用、擔(dān)保設(shè)立和變更、押品處臵等活動要符合國家法律、法規(guī)的規(guī)定。第六十七條 本辦法自2012年1月1日起施行。不適合拍賣、變賣或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實(shí)際情況，采用協(xié)議處臵或其他方式處臵。第五十六條 在風(fēng)險(xiǎn)處臵過程中，風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)現(xiàn)客戶部門風(fēng)險(xiǎn)處臵不當(dāng)、未按規(guī)定履行信息反饋和報(bào)告義務(wù)的，應(yīng)督促客戶部門改正。第五十一條 對于合同中明確約定警戒線和平倉線的押品，要建立盯市制度，加強(qiáng)價值監(jiān)控，觸及警戒線時要及時采取防控措施，達(dá)到平倉條件時應(yīng)進(jìn)行平倉。（二）內(nèi)部評估人員所在部門負(fù)責(zé)人對貸后重估價值進(jìn)行審核，并在《貸后價值重估認(rèn)定表》上簽字，承擔(dān)重估價值的確認(rèn)責(zé)任。第四十二條 現(xiàn)場核查結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理要形成核查報(bào)告并錄入信貸管理系統(tǒng)，作為信貸檔案留存。出庫時，會計(jì)部門經(jīng)辦人、注銷登記手續(xù)經(jīng)辦人應(yīng)在登記簿上登記并簽字。對于需要移交第三方保管的押品，應(yīng)簽訂三方保管合同或協(xié)議。以上市公司股票、基金份額、倉單等價格波動幅度較大押品質(zhì)押的，應(yīng)與客戶在合同中明確約定警戒線和平倉線。單一押品的最高可用擔(dān)保額度＝該押品評估確認(rèn)價值最高抵(質(zhì))押率－該押品已提供的擔(dān)保額度第二十五條 組合擔(dān)保最高可用擔(dān)保額度的計(jì)算。外部評估報(bào)告還應(yīng)作為紙質(zhì)信貸檔案資料，按信貸檔案管理規(guī)定進(jìn)行保管。（三）內(nèi)部評估人員所在部門負(fù)責(zé)人按照初審要求的內(nèi)容，對評估報(bào)告進(jìn)行復(fù)審。（四）內(nèi)部評估人員填寫《貸前價值評估報(bào)告》（附件2）并簽字，承擔(dān)價值初評責(zé)任，將評估