【正文】 報告和《貸前價值評估報告》交所在部門負責(zé)人。第十七條押品價值評估時，要充分考慮押品在抵（質(zhì)）押期間的有形與無形損耗、實際取得價格和物價水平、法定優(yōu)先受償權(quán)、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)費用等多種因素，審慎確定押品價值。第十五條 押品價值評估的基本方法有：市場法、收益法、成本法。第三章 押品的價值評估第九條抵（質(zhì)）押擔(dān)保設(shè)定前，應(yīng)對押品進行價值評估。銀團貸款押品的選擇可按照銀團貸款協(xié)議或要求執(zhí)行。押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后，對押品進行現(xiàn)場核查、價值重估、抵（質(zhì)）押合同履約管理等一系列活動的統(tǒng)稱。臺賬存在錯誤的，應(yīng)立即予以改正。、倉單、提貨單等商品或代表一定數(shù)量商品的權(quán)利憑證質(zhì)押的，應(yīng)按周監(jiān)測商品的價格變動情況，對可以取得每日商品價格的交易所倉單，應(yīng)逐日監(jiān)測商品價格變動情況。抵押品保險到期后是否及時續(xù)保，是否發(fā)生理賠事項，有無賠償，我公司是否受償。抵押房屋及其他地上定著物形態(tài)、結(jié)構(gòu)是否改變，有無毀損，是否改變用途，抵押人是否進行了正常的維護；機器設(shè)備、交通運輸工具是否完好，使用是否正常，技術(shù)水平是否落后，交通運輸工具是否辦理年檢，抵押人在使用過程中是否正常維護；在建工程投資是否按計劃到位，建設(shè)期是否拖延，工程質(zhì)量是否合格，工程總投資是否超概算，是否按時進行竣工驗收，是否及時完成必要的抵押手續(xù)；其他抵押財產(chǎn)應(yīng)根據(jù)其特征進行檢查。必要時可聘請我公司認可的中介機構(gòu)參與，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，維護我公司抵押權(quán)利。檔案管理員憑總經(jīng)理簽字辦理出庫手續(xù)。（二）信貸員填制《通海興民小額貸款有限公司抵（質(zhì)）押品憑證出庫通知書》，出庫通知書一式兩份，一份留存，一份作為財務(wù)會計部抵（質(zhì)）押品憑證出庫依據(jù)。第一章 出入庫管理一、抵（質(zhì)）押品正常入庫管理信貸員辦理的抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務(wù)，在放款的當日，應(yīng)把相關(guān)的抵（質(zhì)）押品其登記證明資料原件交風(fēng)險管理部檔案管理員入庫，并辦理入庫手續(xù)，具體程序按以下步驟操作。自營業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)價值評估與處置，按照不良資產(chǎn)估值和處置的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。不適合拍賣、變賣或采用其他方式能夠?qū)崿F(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實際情況，采用協(xié)議處置或其他方式處置。第五十六條 在風(fēng)險處置過程中，客戶管理行授信執(zhí)行部門或上級行客戶部門、授信執(zhí)行部門發(fā)現(xiàn)客戶管理行客戶部門風(fēng)險處置不當、未按規(guī)定履行信息反饋和報告義務(wù)的，應(yīng)督促客戶管理行客戶部門改正。第五十二條 客戶經(jīng)理和風(fēng)險經(jīng)理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)下列風(fēng)險之一的，可通過CMS系統(tǒng)、內(nèi)部網(wǎng)站、風(fēng)險提示函、風(fēng)險預(yù)警信號處理表等載體，及時發(fā)布風(fēng)險信號：（一）押品價值快速或大幅下降；（二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失；（三）押品價值重估后，當前的抵（質(zhì)）押率超出農(nóng)業(yè)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務(wù)審批時的抵（質(zhì)）押率，且不能提供合法、足值、有效擔(dān)保；（四）抵（質(zhì)）押權(quán)出現(xiàn)爭議或糾紛；（五）押品與借款人及其貸款風(fēng)險具有較強的相關(guān)性，且借款人經(jīng)營或收入狀況可能出現(xiàn)不利變化或已經(jīng)出現(xiàn)不良信用記錄；（六）押品保管不善；（七）其他風(fēng)險情形。第四十七條 對于須逐日盯市的押品，可適當簡化重估流程，由內(nèi)部評估人員直接認定重估價值，但要保留每日押品價值記錄?，F(xiàn)場核查與貸后現(xiàn)場檢查一并進行的，可不單獨出具核查報告，但須按照貸后管理規(guī)定，在《信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查表》中記錄押品現(xiàn)場核查的有關(guān)情況。抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)及時將所保管的有價單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。合同或協(xié)議的使用、審查按照農(nóng)業(yè)銀行合同管理或法律審查的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十條 擔(dān)保合同簽訂后，抵（質(zhì)）押登記手續(xù)應(yīng)由兩名農(nóng)業(yè)銀行員工或由一名管戶客戶經(jīng)理之外的員工，與抵押（出質(zhì)）人或其授權(quán)委托人共同辦理（法律規(guī)定可由農(nóng)業(yè)銀行自行辦理或農(nóng)業(yè)銀行受托代辦的情況除外），并負責(zé)領(lǐng)取權(quán)屬證書等資料。對于一筆信貸業(yè)務(wù)由多種擔(dān)保方式或多個押品提供組合擔(dān)保的，應(yīng)先分別計算各種擔(dān)保方式、各個押品的最高可用擔(dān)保額度，然后加總確定組合擔(dān)保最高可用擔(dān)保額度。信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后，可不再出具紙質(zhì)評估報告（僅限內(nèi)部評估）和紙質(zhì)《貸前價值評估確認單》。（四）復(fù)審結(jié)束后，內(nèi)部評估人員所在部門負責(zé)人按以下流程辦理：完全認可評估結(jié)論的，直接在《貸前價值評估確認單》簽字，承擔(dān)價值確認責(zé)任。（五）內(nèi)部評估人員所在部門負責(zé)人收到相關(guān)材料后，按以下流程辦理：審核評估報告；審核無異議或僅需對評估價值進行微調(diào)（偏差范圍在10%以內(nèi)）的，可在《貸前價值評估確認單》上簽署意見并簽字，承擔(dān)價值確認責(zé)任。第十八條 內(nèi)部評估流程。市場法是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱。評估方式分為內(nèi)部評估和外部評估，農(nóng)業(yè)銀行鼓勵采用內(nèi)部評估。置換他行貸款或辦理非交易轉(zhuǎn)按、交易轉(zhuǎn)按個人信貸業(yè)務(wù)的，在當?shù)氐怯洸块T允許辦理第二順位抵押登記的情況下，可以接受農(nóng)業(yè)銀行暫時作為第二順位受償人的押品，但應(yīng)及時辦妥相關(guān)手續(xù)，成為第一（或并列第一）順位受償人。押品風(fēng)險預(yù)警是指針對押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險，發(fā)布風(fēng)險信號進行風(fēng)險預(yù)警或風(fēng)險提示的活動。第二條 本辦法所稱押品是指根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，由借款人或第三人為擔(dān)保農(nóng)業(yè)銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給農(nóng)業(yè)銀行的財產(chǎn)或權(quán)利。（三）審慎性原則：指在押品管理各個環(huán)節(jié)中，要充分考慮使用押品可能帶來的各種風(fēng)險因素，審慎估計押品的可行性和價值。對于已經(jīng)選用不符合條件的押品辦理了抵（質(zhì)）押擔(dān)保的存量信用，各行要逐步更換為可接受的押品或追加其他合法、足值、有效擔(dān)保，否則應(yīng)逐步壓縮信用余額。第十二條 押品價值的內(nèi)部評估暫由客戶部門負責(zé)，有條件的行可組建內(nèi)部評估團隊，獨立承擔(dān)內(nèi)部評估職責(zé)。第十六條 上述三種基本方法適用的前提條件。（二）內(nèi)部評估人員選用適當?shù)脑u估方法，審慎評估押品價值。第十九條 外部評估流程。退回前應(yīng)在《貸前價值評估確認單》上簽署退回意見。辦理信貸業(yè)務(wù)時，經(jīng)辦行應(yīng)綜合考慮押品種類、變現(xiàn)能力、價值穩(wěn)定性等因素，合理確定抵(質(zhì))押率。第二十七條 擔(dān)保合同原則上應(yīng)使用農(nóng)業(yè)銀行的制式文本。第三十二條 信用存續(xù)期間擬變更（指追加、更換等情況）押品的，應(yīng)按相關(guān)程序進行押品價值評估，經(jīng)原審批行同意后，經(jīng)辦行須重新簽訂合同或補充協(xié)議，并辦理變更登記手續(xù)。第三十七條 參與辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的經(jīng)辦人、運營管理部門（或會計部門，下同）經(jīng)辦人應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，及時辦理有價單證或權(quán)屬證書的核對、交接、登記、入庫等手續(xù)。因司法機關(guān)執(zhí)行公務(wù)、外部監(jiān)管機構(gòu)或上級行實施審計或檢查等原因確需借閱的，經(jīng)有權(quán)人批準后可辦理借閱手續(xù)，必要時應(yīng)安排專人陪同。第四十四條 對于采用最高額抵（質(zhì)）押的，原則上實行年度價值確認方式，在押品及其價值沒有發(fā)生較大變化的前提下，一次確認后可一年有效；對于最高額抵（質(zhì)）押合同期限超過一年的，經(jīng)營行應(yīng)至少每年進行一次價值確認。信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè)后，可不再出具紙質(zhì)《貸后價值重估認定表》。（三）黃色風(fēng)險信號是指押品有瑕疵，可能影響信貸資產(chǎn)安全，應(yīng)采取提高安全性等措施，以防止風(fēng)險擴大的一般風(fēng)險信號。第七章 押品的返還與處置第五十九條 押品所擔(dān)保的農(nóng)業(yè)銀行信用已全部清償，在抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)及時將所保管的有價單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。第六十三條 實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)所得價款必須按規(guī)定入賬，并進行相應(yīng)的賬務(wù)處理。第六十八條 農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)行制度規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。入庫通知單一份交信貸員做歸檔處理，檔案管理員將另一份入庫通知單和抵（質(zhì)）押品憑證一同辦理入庫。（四）檔案管理員應(yīng)嚴格核對出庫通知書的相關(guān)要素與入庫通知書中相關(guān)要素的一致性。然后根據(jù)確認的價值在抵（質(zhì)）押品登記臺帳上做好記錄。抵押品權(quán)屬是否改變，是否出租、轉(zhuǎn)讓、出售、征用、重復(fù)抵押等。財務(wù)會計部依據(jù)抵押品入庫通知書中標明的抵押物入帳價值進行會計核算。二、質(zhì)押品管理（一）質(zhì)押品必須由我公司或我公司指定機構(gòu)進行日常管理。重點查看利率、匯率變化情況，發(fā)行人實力與信譽，質(zhì)押物市場交易情況，評價質(zhì)押物價值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效，質(zhì)押物是否依然存在。具體要求同抵押物部分。第三篇：公司押品管理辦法廣州市**小額貸款股份有限公司 抵（質(zhì)）押物管理辦法(試行)第一章總 則第一條為規(guī)范＊＊公司押品管理，提高押品風(fēng)險管理水平，有效防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《廣州市白云＊＊小額貸款股份有限公司信貸業(yè)務(wù)擔(dān)保管理辦法》，制定本辦法。（二）有效性原則：指擔(dān)保設(shè)定手續(xù)必須完備，押品確有變現(xiàn)能力并且易于實現(xiàn)。擬超出該范圍選用押品的，須經(jīng)公司管理層批準，但下列情形除外：（一）符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)人批準可以采用信用方式用信的；（二）已經(jīng)辦理了其他合法、足值、有效擔(dān)保的；（三）公司認為的其他情形。第十一條符合下列情形之一的，應(yīng)采用外部評估方式進行價值評估：（一）司法或仲裁機關(guān)要求必須采用外部評估的；（二）擬接收押品實施以資抵債的；（三）公司要求采用外部評估的；（四）其他須采用外部評估的情形。成本法是指首先估測被評估押品的重臵成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重臵成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱。調(diào)查內(nèi)容主要包括：收集抵押（出質(zhì)）人及押品的相關(guān)材料；現(xiàn)場勘察、測量，核實押品數(shù)量、質(zhì)量、型號、存放保管、周邊環(huán)境等情況，做好查勘記錄，采集押品影像或圖片；核實押品的合法性和權(quán)屬關(guān)系；調(diào)查分析押品與借款人及貸款風(fēng)險的相關(guān)性，押品與貸款之間是否存在幣種錯配、期限錯配等情況。重新評估只限一次，內(nèi)部評估人員所在部門負責(zé)人審核新出具的評估報告后，須在《貸前價值評估報告》上簽署意見并簽字，作為最終評估結(jié)論，承擔(dān)價值確認責(zé)任。認為外部評估存在問題的，可要求評估中介機構(gòu)就相關(guān)問題做出書面解釋，必要時可退回重評。押品評估確認價值100% 第二十三條 ＊＊公司對不同押品分別設(shè)定了最高抵(質(zhì))押率，具體規(guī)定見《廣州市白云＊＊小額貸款股份有限公司押品分類、最高抵(質(zhì))押率和重估頻率表》。放款審核無誤后，將合同交有權(quán)簽字人簽章并加蓋合同專用章或公章（信貸業(yè)務(wù)采用主從合一合同的，只簽訂借款合同）。辦理產(chǎn)權(quán)清晰的個人住房抵押貸款，可在落實有效擔(dān)保、取得房管部門出具的登記回執(zhí)的前提下，先行發(fā)放貸款；在取得相關(guān)權(quán)證后，及時辦理歸檔手續(xù)。第三十六條 抵（質(zhì)）押的有價單證或權(quán)屬證書移交保管前，參與辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的經(jīng)辦人應(yīng)將其復(fù)印并入信貸業(yè)務(wù)檔案，并掃描錄入信貸管理系統(tǒng)，并歸檔至所屬合同項下。第四十條抵（質(zhì)）押有價單證和權(quán)屬證書原件是確保＊＊公司實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)利的重要憑證，原則上不許借閱。符合下列情形之一的，即使未到重估周期，也須及時對押品進行價值重估：（一）押品市場價格發(fā)生較大波動；（二）發(fā)生合同約定的違約事件；（三）押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類由正?；蜿P(guān)注類向下遷徙為不良類；（四）其他需要重估的事項。第四十八條 價值重估結(jié)束后，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時將《貸后價值重估認定表》和押品價值重估信息掃描錄入信貸管理系統(tǒng)。（二）橙色風(fēng)險信號是指押品出現(xiàn)風(fēng)險或問題，直接威脅信貸資產(chǎn)安全，風(fēng)險敞口較大或預(yù)計損失較重，需要立即采取措施，以防止風(fēng)險進一步擴大的重要風(fēng)險信號。第七章 押品的返還與處臵第五十九條 押品所擔(dān)保的＊＊公司信用已全部清償，在抵（質(zhì)）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，＊＊公司應(yīng)及時將所保管的有價單證或權(quán)屬證書等資料返還抵押（出質(zhì)）人，并辦理簽收手續(xù)。第六十三條 實現(xiàn)抵(質(zhì))押權(quán)所得價款必須按規(guī)定入賬，并進行相應(yīng)的賬務(wù)處理。押品管理是指對押品分類、價值評估、抵（質(zhì)）押擔(dān)保設(shè)立與變更、押品和權(quán)屬證書保管、貸后監(jiān)管、風(fēng)險預(yù)警、押品返還與處臵等全流程管理。第二章 押品的準入與分類第四條 XX村鎮(zhèn)銀行接受的押品原則上應(yīng)滿足以下基本要求：（一）國家法律、法規(guī)規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利；（二）具有財產(chǎn)價值，依法可以轉(zhuǎn)讓；（三）存在有效處臵押品的市場且可得到合理的市場價格；（四）權(quán)屬清晰，押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件，對于須經(jīng)國家主管部門批準或辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)；（五）如果押品被托管方所持有，須確保托管方將押品與其自有資產(chǎn)相分離；（六）保守估計押品和借款人風(fēng)險之間的相關(guān)性，且應(yīng)考慮幣種錯配、期限錯配等風(fēng)險因素；（七）借款人無力償還貸款本息或發(fā)生其他合同約定的信用事件時，XX村鎮(zhèn)銀行能夠?qū)ρ浩愤M行清算或處臵。第九條 下列押品應(yīng)采用內(nèi)部評估方式進行價值評估：（一）金融質(zhì)押品；（二）存貨、倉單、提單、保函、出口退稅賬戶；（三）除承包經(jīng)營權(quán)、海域使用權(quán)、森林資源之外的“三農(nóng)”特色 押品。第十四條 上述三種基本方法適用的前提條件。（二）內(nèi)部評估人員選用適當?shù)脑u估方法，審慎評估押品價值。（二）內(nèi)部評估人員對評估報告進行初審，主要內(nèi)容包括：評估中介機構(gòu)資質(zhì)和評估人員執(zhí)業(yè)資格是否符合規(guī)定，評估報告是否有評估公司和評估人員簽章；評估假設(shè)、評估目的、評估方法的合理性；評估結(jié)果的準確性。辦理信貸業(yè)務(wù)時，經(jīng)營行應(yīng)綜合考慮押品種類、變現(xiàn)能力、價值穩(wěn)定性等因素，合理確定抵(質(zhì))押率。以上市公司股票、基金份額、倉單等價格波動幅度較大押品質(zhì)押的，應(yīng)與客戶在合同中明確約定警戒線和平倉線。第三十條 抵（質(zhì)）押的有價單證入金庫保管，權(quán)屬證書入重要空白憑證庫保管。對于變更、處臵押品時需要返還有價單證或權(quán)屬證書的，出庫手續(xù)比照本條款要求執(zhí)行。第三十八條 對于采用最高額抵（質(zhì)）押的，原則上實行價值確認方式，在押品及其價值沒有發(fā)生較大變化的前提下，一次確認后可一年有效；對于最高額抵（質(zhì)）押合同期限超過一年的，經(jīng)營行應(yīng)至少每年進行一次價值確認。第四十四條 風(fēng)險信號發(fā)布單位應(yīng)視風(fēng)險化解情況，決定是否調(diào)整、解除已發(fā)布的風(fēng)險信號。第四十八條 XX村鎮(zhèn)銀行以依法處臵押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權(quán)的，應(yīng)就不足部分繼續(xù)向借款人追償。主要包括如下的抵押品：(一)土地使用權(quán)；(二)房屋所有權(quán)；(三)機器設(shè)備；(四)車船、航空器材；(五)其他抵押物品。