【正文】 報告和《貸前價值評估報告》交所在部門負責人。第十七條押品價值評估時，要充分考慮押品在抵（質）押期間的有形與無形損耗、實際取得價格和物價水平、法定優(yōu)先受償權、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)費用等多種因素，審慎確定押品價值。第十五條 押品價值評估的基本方法有：市場法、收益法、成本法。第三章 押品的價值評估第九條抵（質）押擔保設定前，應對押品進行價值評估。銀團貸款押品的選擇可按照銀團貸款協(xié)議或要求執(zhí)行。押品貸后監(jiān)管是指信用發(fā)放后，對押品進行現(xiàn)場核查、價值重估、抵（質）押合同履約管理等一系列活動的統(tǒng)稱。臺賬存在錯誤的，應立即予以改正。、倉單、提貨單等商品或代表一定數(shù)量商品的權利憑證質押的，應按周監(jiān)測商品的價格變動情況，對可以取得每日商品價格的交易所倉單，應逐日監(jiān)測商品價格變動情況。抵押品保險到期后是否及時續(xù)保，是否發(fā)生理賠事項，有無賠償，我公司是否受償。抵押房屋及其他地上定著物形態(tài)、結構是否改變，有無毀損，是否改變用途，抵押人是否進行了正常的維護；機器設備、交通運輸工具是否完好，使用是否正常，技術水平是否落后，交通運輸工具是否辦理年檢，抵押人在使用過程中是否正常維護；在建工程投資是否按計劃到位，建設期是否拖延，工程質量是否合格，工程總投資是否超概算，是否按時進行竣工驗收，是否及時完成必要的抵押手續(xù)；其他抵押財產應根據(jù)其特征進行檢查。必要時可聘請我公司認可的中介機構參與，發(fā)現(xiàn)問題，及時處理，維護我公司抵押權利。檔案管理員憑總經理簽字辦理出庫手續(xù)。（二）信貸員填制《通海興民小額貸款有限公司抵（質）押品憑證出庫通知書》，出庫通知書一式兩份，一份留存，一份作為財務會計部抵（質）押品憑證出庫依據(jù)。第一章 出入庫管理一、抵（質）押品正常入庫管理信貸員辦理的抵（質）押信貸業(yè)務，在放款的當日，應把相關的抵（質）押品其登記證明資料原件交風險管理部檔案管理員入庫，并辦理入庫手續(xù)，具體程序按以下步驟操作。自營業(yè)務不良資產和委托資產價值評估與處置，按照不良資產估值和處置的相關規(guī)定執(zhí)行。不適合拍賣、變賣或采用其他方式能夠實現(xiàn)回收價值最大化的，可根據(jù)實際情況，采用協(xié)議處置或其他方式處置。第五十六條 在風險處置過程中，客戶管理行授信執(zhí)行部門或上級行客戶部門、授信執(zhí)行部門發(fā)現(xiàn)客戶管理行客戶部門風險處置不當、未按規(guī)定履行信息反饋和報告義務的，應督促客戶管理行客戶部門改正。第五十二條 客戶經理和風險經理在押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)下列風險之一的，可通過CMS系統(tǒng)、內部網站、風險提示函、風險預警信號處理表等載體，及時發(fā)布風險信號：（一）押品價值快速或大幅下降；（二）押品變現(xiàn)能力弱化甚至喪失；（三）押品價值重估后，當前的抵（質）押率超出農業(yè)銀行的規(guī)定或該筆信貸業(yè)務審批時的抵（質）押率，且不能提供合法、足值、有效擔保；（四）抵（質）押權出現(xiàn)爭議或糾紛；（五）押品與借款人及其貸款風險具有較強的相關性，且借款人經營或收入狀況可能出現(xiàn)不利變化或已經出現(xiàn)不良信用記錄；（六）押品保管不善；（七）其他風險情形。第四十七條 對于須逐日盯市的押品，可適當簡化重估流程，由內部評估人員直接認定重估價值，但要保留每日押品價值記錄。現(xiàn)場核查與貸后現(xiàn)場檢查一并進行的，可不單獨出具核查報告，但須按照貸后管理規(guī)定，在《信貸業(yè)務現(xiàn)場檢查表》中記錄押品現(xiàn)場核查的有關情況。抵（質）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，農業(yè)銀行應及時將所保管的有價單證或權屬證書等資料返還抵押（出質）人，并辦理簽收手續(xù)。合同或協(xié)議的使用、審查按照農業(yè)銀行合同管理或法律審查的有關規(guī)定執(zhí)行。第三十條 擔保合同簽訂后，抵（質）押登記手續(xù)應由兩名農業(yè)銀行員工或由一名管戶客戶經理之外的員工，與抵押（出質）人或其授權委托人共同辦理（法律規(guī)定可由農業(yè)銀行自行辦理或農業(yè)銀行受托代辦的情況除外），并負責領取權屬證書等資料。對于一筆信貸業(yè)務由多種擔保方式或多個押品提供組合擔保的，應先分別計算各種擔保方式、各個押品的最高可用擔保額度，然后加總確定組合擔保最高可用擔保額度。信貸業(yè)務網上作業(yè)后，可不再出具紙質評估報告（僅限內部評估）和紙質《貸前價值評估確認單》。（四）復審結束后，內部評估人員所在部門負責人按以下流程辦理：完全認可評估結論的，直接在《貸前價值評估確認單》簽字，承擔價值確認責任。（五）內部評估人員所在部門負責人收到相關材料后，按以下流程辦理：審核評估報告；審核無異議或僅需對評估價值進行微調（偏差范圍在10%以內）的，可在《貸前價值評估確認單》上簽署意見并簽字，承擔價值確認責任。第十八條 內部評估流程。市場法是指利用市場上同樣或類似資產的近期交易價格，經直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱。評估方式分為內部評估和外部評估，農業(yè)銀行鼓勵采用內部評估。置換他行貸款或辦理非交易轉按、交易轉按個人信貸業(yè)務的，在當?shù)氐怯洸块T允許辦理第二順位抵押登記的情況下，可以接受農業(yè)銀行暫時作為第二順位受償人的押品，但應及時辦妥相關手續(xù)，成為第一（或并列第一）順位受償人。押品風險預警是指針對押品貸后監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)的風險，發(fā)布風險信號進行風險預警或風險提示的活動。第二條 本辦法所稱押品是指根據(jù)國家有關法律、法規(guī)，由借款人或第三人為擔保農業(yè)銀行債權實現(xiàn)而抵押或質押給農業(yè)銀行的財產或權利。（三）審慎性原則：指在押品管理各個環(huán)節(jié)中，要充分考慮使用押品可能帶來的各種風險因素，審慎估計押品的可行性和價值。對于已經選用不符合條件的押品辦理了抵（質）押擔保的存量信用，各行要逐步更換為可接受的押品或追加其他合法、足值、有效擔保，否則應逐步壓縮信用余額。第十二條 押品價值的內部評估暫由客戶部門負責，有條件的行可組建內部評估團隊，獨立承擔內部評估職責。第十六條 上述三種基本方法適用的前提條件。（二）內部評估人員選用適當?shù)脑u估方法，審慎評估押品價值。第十九條 外部評估流程。退回前應在《貸前價值評估確認單》上簽署退回意見。辦理信貸業(yè)務時，經辦行應綜合考慮押品種類、變現(xiàn)能力、價值穩(wěn)定性等因素，合理確定抵(質)押率。第二十七條 擔保合同原則上應使用農業(yè)銀行的制式文本。第三十二條 信用存續(xù)期間擬變更（指追加、更換等情況）押品的，應按相關程序進行押品價值評估，經原審批行同意后，經辦行須重新簽訂合同或補充協(xié)議，并辦理變更登記手續(xù)。第三十七條 參與辦理抵（質）押登記手續(xù)的經辦人、運營管理部門（或會計部門，下同）經辦人應按有關規(guī)定，及時辦理有價單證或權屬證書的核對、交接、登記、入庫等手續(xù)。因司法機關執(zhí)行公務、外部監(jiān)管機構或上級行實施審計或檢查等原因確需借閱的，經有權人批準后可辦理借閱手續(xù)，必要時應安排專人陪同。第四十四條 對于采用最高額抵（質）押的，原則上實行年度價值確認方式，在押品及其價值沒有發(fā)生較大變化的前提下，一次確認后可一年有效；對于最高額抵（質）押合同期限超過一年的，經營行應至少每年進行一次價值確認。信貸業(yè)務網上作業(yè)后，可不再出具紙質《貸后價值重估認定表》。（三）黃色風險信號是指押品有瑕疵，可能影響信貸資產安全，應采取提高安全性等措施，以防止風險擴大的一般風險信號。第七章 押品的返還與處置第五十九條 押品所擔保的農業(yè)銀行信用已全部清償，在抵（質）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，農業(yè)銀行應及時將所保管的有價單證或權屬證書等資料返還抵押（出質）人，并辦理簽收手續(xù)。第六十三條 實現(xiàn)抵(質)押權所得價款必須按規(guī)定入賬，并進行相應的賬務處理。第六十八條 農業(yè)銀行現(xiàn)行制度規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。入庫通知單一份交信貸員做歸檔處理，檔案管理員將另一份入庫通知單和抵（質）押品憑證一同辦理入庫。（四）檔案管理員應嚴格核對出庫通知書的相關要素與入庫通知書中相關要素的一致性。然后根據(jù)確認的價值在抵（質）押品登記臺帳上做好記錄。抵押品權屬是否改變，是否出租、轉讓、出售、征用、重復抵押等。財務會計部依據(jù)抵押品入庫通知書中標明的抵押物入帳價值進行會計核算。二、質押品管理（一）質押品必須由我公司或我公司指定機構進行日常管理。重點查看利率、匯率變化情況，發(fā)行人實力與信譽，質押物市場交易情況，評價質押物價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效，質押物是否依然存在。具體要求同抵押物部分。第三篇：公司押品管理辦法廣州市**小額貸款股份有限公司 抵（質）押物管理辦法(試行)第一章總 則第一條為規(guī)范＊＊公司押品管理，提高押品風險管理水平，有效防范信貸風險，根據(jù)《廣州市白云＊＊小額貸款股份有限公司信貸業(yè)務擔保管理辦法》，制定本辦法。（二）有效性原則：指擔保設定手續(xù)必須完備，押品確有變現(xiàn)能力并且易于實現(xiàn)。擬超出該范圍選用押品的，須經公司管理層批準，但下列情形除外：（一）符合信用貸款條件或經有權人批準可以采用信用方式用信的；（二）已經辦理了其他合法、足值、有效擔保的；（三）公司認為的其他情形。第十一條符合下列情形之一的，應采用外部評估方式進行價值評估：（一）司法或仲裁機關要求必須采用外部評估的；（二）擬接收押品實施以資抵債的；（三）公司要求采用外部評估的；（四）其他須采用外部評估的情形。成本法是指首先估測被評估押品的重臵成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重臵成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱。調查內容主要包括：收集抵押（出質）人及押品的相關材料；現(xiàn)場勘察、測量，核實押品數(shù)量、質量、型號、存放保管、周邊環(huán)境等情況，做好查勘記錄，采集押品影像或圖片；核實押品的合法性和權屬關系；調查分析押品與借款人及貸款風險的相關性，押品與貸款之間是否存在幣種錯配、期限錯配等情況。重新評估只限一次，內部評估人員所在部門負責人審核新出具的評估報告后，須在《貸前價值評估報告》上簽署意見并簽字，作為最終評估結論，承擔價值確認責任。認為外部評估存在問題的，可要求評估中介機構就相關問題做出書面解釋，必要時可退回重評。押品評估確認價值100% 第二十三條 ＊＊公司對不同押品分別設定了最高抵(質)押率，具體規(guī)定見《廣州市白云＊＊小額貸款股份有限公司押品分類、最高抵(質)押率和重估頻率表》。放款審核無誤后，將合同交有權簽字人簽章并加蓋合同專用章或公章（信貸業(yè)務采用主從合一合同的，只簽訂借款合同）。辦理產權清晰的個人住房抵押貸款，可在落實有效擔保、取得房管部門出具的登記回執(zhí)的前提下，先行發(fā)放貸款；在取得相關權證后，及時辦理歸檔手續(xù)。第三十六條 抵（質）押的有價單證或權屬證書移交保管前，參與辦理抵（質）押登記手續(xù)的經辦人應將其復印并入信貸業(yè)務檔案，并掃描錄入信貸管理系統(tǒng)，并歸檔至所屬合同項下。第四十條抵（質）押有價單證和權屬證書原件是確保＊＊公司實現(xiàn)抵（質）押權利的重要憑證，原則上不許借閱。符合下列情形之一的，即使未到重估周期，也須及時對押品進行價值重估：（一）押品市場價格發(fā)生較大波動；（二）發(fā)生合同約定的違約事件；（三）押品擔保的信貸資產風險分類由正常或關注類向下遷徙為不良類；（四）其他需要重估的事項。第四十八條 價值重估結束后，業(yè)務經理應及時將《貸后價值重估認定表》和押品價值重估信息掃描錄入信貸管理系統(tǒng)。（二）橙色風險信號是指押品出現(xiàn)風險或問題，直接威脅信貸資產安全，風險敞口較大或預計損失較重，需要立即采取措施，以防止風險進一步擴大的重要風險信號。第七章 押品的返還與處臵第五十九條 押品所擔保的＊＊公司信用已全部清償，在抵（質）押注銷登記手續(xù)辦理完畢后，＊＊公司應及時將所保管的有價單證或權屬證書等資料返還抵押（出質）人，并辦理簽收手續(xù)。第六十三條 實現(xiàn)抵(質)押權所得價款必須按規(guī)定入賬，并進行相應的賬務處理。押品管理是指對押品分類、價值評估、抵（質）押擔保設立與變更、押品和權屬證書保管、貸后監(jiān)管、風險預警、押品返還與處臵等全流程管理。第二章 押品的準入與分類第四條 XX村鎮(zhèn)銀行接受的押品原則上應滿足以下基本要求：（一）國家法律、法規(guī)規(guī)定可以接受的財產或權利；（二）具有財產價值，依法可以轉讓；（三）存在有效處臵押品的市場且可得到合理的市場價格；（四）權屬清晰，押品設定具有相應的法律文件，對于須經國家主管部門批準或辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)；（五）如果押品被托管方所持有，須確保托管方將押品與其自有資產相分離；（六）保守估計押品和借款人風險之間的相關性，且應考慮幣種錯配、期限錯配等風險因素；（七）借款人無力償還貸款本息或發(fā)生其他合同約定的信用事件時，XX村鎮(zhèn)銀行能夠對押品進行清算或處臵。第九條 下列押品應采用內部評估方式進行價值評估：（一）金融質押品；（二）存貨、倉單、提單、保函、出口退稅賬戶；（三）除承包經營權、海域使用權、森林資源之外的“三農”特色 押品。第十四條 上述三種基本方法適用的前提條件。（二）內部評估人員選用適當?shù)脑u估方法，審慎評估押品價值。（二）內部評估人員對評估報告進行初審，主要內容包括：評估中介機構資質和評估人員執(zhí)業(yè)資格是否符合規(guī)定，評估報告是否有評估公司和評估人員簽章；評估假設、評估目的、評估方法的合理性；評估結果的準確性。辦理信貸業(yè)務時，經營行應綜合考慮押品種類、變現(xiàn)能力、價值穩(wěn)定性等因素，合理確定抵(質)押率。以上市公司股票、基金份額、倉單等價格波動幅度較大押品質押的，應與客戶在合同中明確約定警戒線和平倉線。第三十條 抵（質）押的有價單證入金庫保管，權屬證書入重要空白憑證庫保管。對于變更、處臵押品時需要返還有價單證或權屬證書的，出庫手續(xù)比照本條款要求執(zhí)行。第三十八條 對于采用最高額抵（質）押的，原則上實行價值確認方式，在押品及其價值沒有發(fā)生較大變化的前提下，一次確認后可一年有效；對于最高額抵（質）押合同期限超過一年的，經營行應至少每年進行一次價值確認。第四十四條 風險信號發(fā)布單位應視風險化解情況，決定是否調整、解除已發(fā)布的風險信號。第四十八條 XX村鎮(zhèn)銀行以依法處臵押品的所得價款優(yōu)先受償，所得價款不足以清償債權的，應就不足部分繼續(xù)向借款人追償。主要包括如下的抵押品：(一)土地使用權；(二)房屋所有權；(三)機器設備；(四)車船、航空器材；(五)其他抵押物品。