【正文】 可行性研究報告 25 對中國的保險企業(yè)有重要的指導意義。 四、項目產品市場調查與競爭能力預測 本項目產品的主要用途、應用領域和需求量、未來市場預測、經濟壽命期預計與目前所處的壽命期階段 本項目產品的主要用途及應用領域： 本項目產品 IIMF 應用在保險行業(yè)，系統(tǒng)為企業(yè)提供全面豐富的事務處理與分析管理服務。 保險公司為了吸引客戶，定期出爐一系列捆綁保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報告 26 優(yōu)惠活動，在現(xiàn)有軟件資源下，無法對一攬子服務提供準確的計算與跟蹤，保險公司迫切需要一 個核心軟件，以節(jié)儉另外計算與人力資源方面的耗費。因此，剔除盜版影響，本項目開發(fā)的系列產品進入產品成熟期后，年銷售收入保守估計在 4000 萬元以上。本項目計劃投產時間為 20xx 年 12 月。國外保險軟件不適合中國內地使用，在國內使用需要大規(guī)模改造，價格也很昂貴 (一般每套 5000 萬以上 )；本項目產品開發(fā)成熟后，通過 CMM認證，完全有可能通過和國外軟件廠商的合作實現(xiàn)產品的出口。 保險 IT 服務市場預測： 20xx 年 億， 20xx 年 億；財產保險核心業(yè)務系統(tǒng) ： 20xx年 8000 萬，我們的市場份額 20%； 20xx 年 1 億，我們的份額 25%。 技術方案 本項目需要進一步完善或新研發(fā)的技術內容： 保險信息處理平臺系統(tǒng)的技術完善 隨著保險行業(yè)的發(fā)展，對保險風險管理的要求在不斷提高，如何利用計算機對投保對象的風險進行 有效的審核和管控，以保證業(yè)務的質量、減少經營風險是一個十分重要的課題。所以，新的系統(tǒng)平臺未來需要將影像系統(tǒng)集成在其中。 IIMF 是一套復雜的大型軟件系統(tǒng)，在開發(fā)工具選擇上要能夠滿 足軟件投入使用后大量的商業(yè)數(shù)據(jù)運算。生產材料來源廣泛，從正規(guī)廠商或市場購進即可。在一些有關電子商務的大型活動或我們自己專門組織的活動中，尤其是在有關的講座中，進行 IIMF 的 演示，來促進公司和產品的知名度。 （ 3）年度會議 /學術討論會。 其他問題的解決方案 本項目產品為軟件產品，沒有“三廢”情況需要處理；不屬于國家專賣、?？禺a品或特殊行業(yè)。編制新增資產投資估算表和流動資金估算表如下： 新增固定資產投資估算表 保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報告 32 名 稱 單 價（萬元） 數(shù) 量 總價（萬元） 備 注 應用服務器 HP PL3500 10 1 10 數(shù)據(jù)庫服務器 10 1 10 軟件開發(fā)工具 5 1 5 工具軟件等 輔助設備 5 1 5 筆記本電腦、 PDA 等 研發(fā)中心建設 20 1 20 合 計： 50 萬元 新增流動資金估算表 項目 金額單位（萬元） 研發(fā)人員工資 180 材料費 15 技術 與市場調研費、差旅費 65 試驗推廣費、技術服務費 70 培訓、試驗費用 20 流動資金 20 合 計： 370 萬元 新增資金的籌措 新增投資 420 萬元資金籌措渠道： （ 1） 企業(yè)自籌資金 270 萬元； （ 2） 申請科技型中小企業(yè)技術創(chuàng)新基金的無償資助 100 萬元； （ 3） 地方政府配套資金（廣東省科技廳） 50 萬元。 新增資金籌措渠道，預計到位時間、目前進展情況列表說明如下： 資金來源 金額（萬元） 預計資金到位時間 說明 企業(yè)自有資金投入（股本金） 110 20xx 年 7 月 企業(yè)技術開發(fā)經費投入額 公司自有資金投入（股本金） 70 20xx 年 1 月 企業(yè)技術開發(fā)經費投入額 企業(yè)銷售利潤投入（或股本金） 90 20xx 年 7 月 企業(yè)新產品開發(fā)投資 地方政府撥款 50 創(chuàng)新基金正式立項后半年內下達 50％（ 25 萬元），項目完成前全部到位。 50 20 10 20 0 0 0 0 0 0 0 0 50 0 0 0 項目研發(fā)及中試投入合計： （ 1）技術開發(fā)中試費用； （ 2）開發(fā)人員工資； （ 3）研制費用。（按 150 萬元，平均折舊年限八年計算，采用直線法） （二）期間費用合計 250 “保險信息處理平臺系統(tǒng)”撥出 100 萬元，對購買該系統(tǒng)的大型客戶，進行培訓，并派小組專門為該系統(tǒng)進行維護、升級，計劃期預計賣出兩套給兩個大型客戶，費用共需 200 萬元； 5 場大型的電子商務平臺演示會，費用預計 50 萬元。消除此影響的主要對策：一是加強對用戶的培訓，減少技術服務隊伍人員數(shù)量；二是在推廣過程中根據(jù)用戶需求使軟件的操作界面更加人性化，簡便化，減少技術服務支持所產生的費用。 項目投資評價 本項目的凈現(xiàn)值為 萬元，內部收益率為 158 %，投資回收期為34 個月。保險公司爭奪客源，首先要考慮到自身服務質量。因此，保險系統(tǒng)的處理步伐必須跟上。因此，“聯(lián)想智軟保險信息處理平臺系統(tǒng)”的開發(fā)，對企業(yè)自身的發(fā)展，有很好的作用與效果，也具有較好的社會效益。同時也可以根據(jù)各投保對象的情況智能設置保險費率，可以支持產品套餐發(fā)布，可以通過規(guī)則系統(tǒng)修改費率因子，有極強的報表單證打印自定義功能，保險公司自主權極大程度地提高。保險業(yè)務系統(tǒng)不再是僅對于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計、人員管理等保險業(yè)務流程提 供業(yè)務支持而已。 社會效益分析 隨著人們生活水平日益提高，人均資產占有率也大幅度攀升，再加上現(xiàn)在醫(yī)保、社保的改革，令人們對保險越發(fā)關注 。 項目今后 5 年的盈利預測表 金額單位：人民幣（萬元） 年 度 收入預測 成本預測 銷售 稅金 利潤預測 銷售數(shù)量（套） 單價 銷售收入 生產 成本 期間 費用 合計 利潤 總額 企業(yè)所得稅 凈利潤 2 800 1600 88 3 800 2400 295 750 1045 132 1223 4 800 3200 310 950 1260 176 1764 5 800 4000 330 1200 1530 220 2250 — 5 800 4000 330 1250 1580 220 2200 經濟效益分析 本項目在執(zhí)行期內，累計實現(xiàn)的經濟效益指標如下： 期間： — 累計銷售收入：人民幣 1600 萬元 累計凈利潤 ： 萬元 累計繳稅總額： 萬元 創(chuàng)匯：暫無 替代進口情況：國外雖有同類產品，但價格昂貴，無法在中國使用，本項目產品推廣后，國外同類產品很難進入保險核心系統(tǒng)市場。 0 本項目沒有銀行貸款，所以相關的財務費用為零 成本費用合計 保險信息處理平臺系統(tǒng)每套單位成本為 萬元。 10 6 4 10 6 4 20 8 12 40 20 20 合計 170 130 120 420 保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報告 34 創(chuàng)新基金資助部分的資金的使用方向明細表 固定 資產購置費用 研發(fā)中試費用 購置資產 數(shù)量 單價 （萬元） 總價 （萬元） 費用項目 金額（萬元） 軟件研發(fā)中心 的建設與完善 1 間 10 10 技術與市場調研費 50 其它相關支出小計： 5 萬元 培訓費 10 小計： 15 萬元 項目評審認證費 5 中試材料費 10 應用試驗費、推廣費 10 小計： 85 萬元 合計： 100 萬元 七、 經濟與社會效益分析 項目產品的年生產成本分析 （以 — 期間預計生產銷售 2套 “保險信息處理平臺系統(tǒng)”為計算基礎） 根據(jù)現(xiàn)行財務制度的規(guī)定，估算 項目產品 —— 保險信息處理平臺系統(tǒng)的年生產成本為 萬元，期間費用 萬元，年生產成本與期間費用合計 。 合計： 420 萬元 資金使用計劃 根據(jù)項目實施進度和籌資方式，新增投資人民幣 420 萬元，主要用途依次為項目研發(fā)及中 試、固定資產購置、與項目直接相關的其它支出。若屆時經營活動所產生的現(xiàn)金流動不足以支付第三期投資，解決問題的備選方案是：由股本金繼續(xù)投入經費。已完成的投資額 60 萬元來源于股東投入，資金主要用于：項目開發(fā)的軟件工程師等開發(fā)人員工資、培訓及市場調研費，階段進度獎金；購買所需的軟件開 發(fā)工具（軟件和電腦等）；客戶電子商務網絡的試驗運行費用。 另外公司將充分利用外部優(yōu)勢，與多種合作伙伴結成戰(zhàn)略同盟，完善軟件的產品開發(fā)、市場推廣和銷售支持，建立良好的產品形象。結合企業(yè)情況，通過報紙、電視等媒體進行報導，舉行產品研發(fā)介紹和新聞發(fā)布會；在《計算機世界》《電腦報》權威媒體和地方專業(yè)媒體如《電腦商情》上做廣告。 營銷方案 項目將主要銷售的地區(qū)、領域、對象： 本系統(tǒng)的主要銷售對象是中國大陸、香港、澳門、新加坡和日本等地的商業(yè)保險公司。 軟件的商品產品生產 比較簡單，軟件全部開發(fā)完成并申請到《計算機軟件著作權登記證書》后進行生產。在產品開發(fā)的每一個階段，都建立一個可以衡量的質量目標，根據(jù)預定要求對產品研發(fā)進行質量、功能和進度的檢查與控制。這樣，保險信息處理平臺就要能十分有效地將前端從客戶處收集的有關核保核賠所需的信息發(fā)送到后臺進行處理。 任務二： 20xx 年 1 月至 20xx 年 7 月 進行系統(tǒng)的詳細設計、編碼、單元測試； 按照測試規(guī)范對系統(tǒng)進行嚴格測試； 將系統(tǒng)安裝在意向客戶處，開始試用，不斷改進數(shù)據(jù)模型、調整性能，保證系統(tǒng)能滿足客戶的需要。預計近三年內，市場占有率在 20％左右，在三年后能夠達到 40％左右，成為市場上最大份額擁有者。截至本年度 7 月份，國內市場沒保險信息處理平臺系統(tǒng)（ IIMF） 可行性研究報告 27 有出現(xiàn)同類產品，也沒有同類產品研究開發(fā)的報道，國外市場上也未出現(xiàn)同類產品（有進行研究的報道）。 本項目產品國內的研制開發(fā)和其他情況 國內的保險信息處理系統(tǒng)局限 只有 對于保全、續(xù)期、理賠以及一些統(tǒng)計、人員管理等保險業(yè)務流程提供業(yè)務支持，市面上并未出現(xiàn)一個可以同時支持客戶管理、報價管理、承保業(yè)務、再保險業(yè)務和財務核算等功能的保險處理平臺，也沒有哪個保險軟件產品可以自定義打印保單內容，更改規(guī)則因子， 能實現(xiàn)保險公司業(yè)、財、再一體化、集約化、精算化。在此市場背景下， IIMF 的開發(fā)，正切合了市場的需要。 IIMF 將與保險 IT 應用相互促進，快速發(fā)展，為 保險公司的核心業(yè)務提供全面支持 , 隨著 硬件 技術的快速發(fā)展，芯片功能更加強大， 完全智能服務 將成趨勢，這不僅能降低 培訓人員 成本，還將增強 系統(tǒng) 的可靠性 與應用的完善性 。 IIMF 定型并取 得《軟件產品著作權登記》后，本公司將對 IIMF的開發(fā)過程資料和產品技術進行第三方檢測。使用結果表明，在這套規(guī)范下支持的系統(tǒng)穩(wěn)定、可靠、有效地支持客戶的關鍵業(yè)務的處理。 智軟保險信息平臺采用先進的系統(tǒng)平臺技術，并應用現(xiàn)代保險行業(yè)理念對采集的數(shù)據(jù)進行全面的科學綜合跟蹤與分析，在國內是創(chuàng)新，尚無達到同類技術效 果的產品，也能彌補因中外國情不同、國外同類軟件價格昂貴等原因導致國外同類軟件無法在國內使用的缺陷。國內現(xiàn)有的保險系統(tǒng)存在的主要問題是不能同時支持業(yè)務、再保險業(yè)務和保費核算 功能，處理模塊分離，信息處理銜接性不夠強，對投保人的個人資料和保險資料，不能了解得完全，每個客戶的保險費率均無差別，如車險：白領與卡車司機在車的損傷機會上差別很大，但現(xiàn)行保險軟件對其費率處理都是一樣的，有些客戶對車的損傷機會少，卻要承擔同樣的保險費用，久而久之，必然會導致客源的流失。本項目開發(fā)的市場背景是大中型保險公司業(yè) 務需求，本公司從中看到了市場空檔，經嚴密的市場調查和對國內外的技術調查分析，決定投資開發(fā)本軟件。它以客戶為中心，對客戶的基本信息、報價、承保、理賠、收付信息等歷史信息進行收集、分析，隨處可查到客戶的基礎業(yè)務信息；承保與分保緊密結合，能即時調用分保試算處理，根據(jù)風險累積控制策略，指導分保安排