【正文】 （四）對上繳作廢的銀行卡未及時處臵，被內(nèi)部人員截留重新寫磁使用的。第七十五條有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）在電子銀行客戶證書制作、保管和發(fā)放及自助設備維護管理過程中，未按相關規(guī)定進行操作的；（二）電子銀行業(yè)務管理員、操作員變更時，未履行變更手續(xù)，造成不良后果的。第七十八條 在客戶授信中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）違反授權政策和信貸管理規(guī)定，未按照“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務的；（二）未經(jīng)有權人審批，超授信額度辦理信貸業(yè)務的。第八十二條 在信貸調(diào)查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未對明顯不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務進行風險提示的；（二）未按規(guī)定盡職調(diào)查，調(diào)查不細不實的。第八十六條 在信貸審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）貸審會（合議會）應記名投票而未實行記名投票或記名投票不符合制度規(guī)定的；（二）貸審會（合議會）未按規(guī)定形成會議紀要的；（三）未對貸審會（合議會）的信貸事項如實記錄的；（四）投票前未將投票表決表的姓名進行密封，考核評價委員工作時未經(jīng)貸審會（合議會）辦公室工作人員拆封，貸審會（合議會）記名投票未按規(guī)定對投票結果進行保密，實行網(wǎng)上作業(yè)未按規(guī)定保密的。第九十條 授信執(zhí)行過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務，造成嚴重后果的；（二）未按規(guī)定進行放款審核或不執(zhí)行放款審核意見放款，造成嚴重后果的；（三）與抵（質(zhì)）押人或出質(zhì)人惡意串通，辦理或授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔保手續(xù)的；（四）幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢銀行債務的；（五）擅自對借款人實行貸款掛賬停息，豁免利息、減收或緩收利息的；（六）故意隱瞞客戶經(jīng)營管理中存在的重大風險，造成嚴重后果的；（七）違反規(guī)定銷毀或隱匿、篡改信貸檔案，造成嚴重后果的；（八）收貸收息不入賬、少入賬的；（九）抽逃抵（質(zhì)）押物、銀行承兌匯票保證金或其他保證金，造成嚴重后果的。第九十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員解除勞動合同：（一）在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務中，收受現(xiàn)金或索取好處的；（二）騙取或挪用惠農(nóng)卡資金，供本人或他人使用的；（三）越權或變相越權發(fā)放農(nóng)戶貸款，造成不良后果的；（四）違反規(guī)定，多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用，造成不良后果的。第九十八條 在風險報告中，有下列行為之一，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)通過風險報告系統(tǒng)等規(guī)定報告方式報送各類風險報告，造成不良后果的；（二）對接報的風險報告未按規(guī)定時限上報，造成不良后果的；（三）未按標準劃分風險事件等級，導致未按規(guī)定時限和內(nèi)容要求報告，未能準確揭示和評估風險的；（四）未按要求在風險報告系統(tǒng)中規(guī)范填報，對事件原因、事件金額、事件進展等相關要素填報不真實、不完整，造成不良后果的；（五）未及時落實和反饋督辦處臵要求，不及時進行后續(xù)報告，延誤處臵時機，造成不良后果的。第一百零二條 在客戶評級中，有下列行為之一，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定進行評級盡職調(diào)查，收集相關信息資料，造成后續(xù)評級工作質(zhì)量受到影響，嚴重影響評級結果的；（二）在評級調(diào)查環(huán)節(jié)，故意隱瞞關鍵風險信息，造成評級結果偏離，明顯低估客戶風險的；（三）沒有及時核實客戶行業(yè)、規(guī)模等基本信息，錯用敞口進行評級，低估客戶風險的；（四）通過定性打分操縱評級，嚴重低估客戶風險的；（五）未按規(guī)定及時發(fā)起評級，或未及時根據(jù)風險信號重新發(fā)起評級，進行評級更新，時間超過30天以上的；（六）隱瞞評級審核中發(fā)現(xiàn)的重大風險信息，造成評級結果嚴重偏離的；（七）未對明顯的風險信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風險信息進行提示，或者雖然進行提示，但仍提出維持評級意見，造成評級低估客戶風險的；（八）未及時登記評級信息，導致評級信息長期失真的；（九）未經(jīng)許可，透露客戶評級信息，對客戶關系造成不良影響的；（十）為不符合免評級條件的客戶套用免評級條款規(guī)避評級的。第一百零六條 在資產(chǎn)風險分類中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未按規(guī)定報告分類形態(tài)變動相關事項的；（二）審核未揭示上報材料中存在的明顯問題，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；（三）未如實反映或明顯低估風險狀況，資產(chǎn)質(zhì)量反映不實的；（四）未按要求運行信貸資產(chǎn)風險分類批量處理等分類相關系統(tǒng)的；（五）未按規(guī)定頻率進行分類發(fā)起的。第一百一十條在盡職調(diào)查和估值定價過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）調(diào)查報告中對債務關聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)狀等問題進行誤導性陳述，影響處臵方案的制定和實施的；（二）未按規(guī)定開展盡職調(diào)查，導致調(diào)查結果嚴重失實的；（三）授意或縱容中介機構人為高估或低估資產(chǎn)價值的；（四）泄露資產(chǎn)處臵底價的。第一百一十三條在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）因工作不盡職，未認真分析選擇資產(chǎn)處臵手段，造成不良后果的；（二）明知受讓方、受托人為利害關系人而未揭示的。第一百一十七條 在審議過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）處審會應記名投票而未實行記名投票的；（二）處審會后未按規(guī)定形成會議紀要的。第一百二十一條 在日常管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未按規(guī)定采取有效措施，導致債權訴訟時效、執(zhí)行時效喪失或擔保人脫保的；（二）擅自對客戶實行掛賬停息、減收或緩收利息的；（三）違反規(guī)定接收抵債資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）未按規(guī)定管理實物資產(chǎn)及權益性投資等，造成損毀、滅失的；（五）隱瞞債務關聯(lián)人重大風險，造成不良后果的；（六）偽造、變造檔案資料的；（七）未經(jīng)有權審批行審批，擅自動用、自用或無償外借抵債資產(chǎn)的。第十四節(jié) 違反固定資產(chǎn)管理及集中采購規(guī)章制度行為及處理第一百二十五條 固定資產(chǎn)處臵收入不入賬，設立“小金庫”的，給予有關責任人員開除處分。第一百二十九條在集中采購過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員開除處分：（一）通過不正當手段，謀取私利的；（二）徇私舞弊、弄虛作假，違反招投標規(guī)定；（三）暗箱操作，造成嚴重后果的。第一百三十三條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）故意泄露本行尚未公布的財務報告、決算資料及重要會計信息的；（二）利用不當手段獲取、持有或過失泄露本行尚未公布的財務報告、決算資料及重要會計信息的；（三）利用職權指使或強迫他人泄露本行尚未公布的財務報告、決算資料及重要會計信息的；（四）在會計信息確認、計量過程中，未按照核算規(guī)定準確、及時提供會計信息、影響財務報告編報及信息披露的；（五）利用職權指使或強迫他人不按照財務報告有關規(guī)定及時、準確提供財務報告的。第一百三十九條 合同簽訂、履行和檔案管理過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未履行有關審批等程序，擅自或逆程序操作簽訂合同的；（二）未經(jīng)審核，在對方當事人的法定代表人、負責人或其授權代理人、35 企業(yè)法人的分支機構未取得合法授權的情況下，即與其簽署合同的；（三）違反合同管理制度有關簽署規(guī)定簽訂合同的；（四）無正當理由，各級機構及經(jīng)辦人怠于行使合同重要權利、擅自放棄合同重要權利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務的；（五）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的；（六）違反制度規(guī)定變更、解除合同的；（七）未嚴格執(zhí)行合同檔案管理制度，造成合同滅失的。第一百四十四條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）在訴訟案件管理中與他人串通，損害本行利益的；（二）隱瞞、虛構訴訟案件事實，造成嚴重后果的；（三）越權處理訴訟案件或者聘用律師。第一百四十一條 法律審查過程中，有下列行為之一的，情節(jié)嚴重，造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）應當提交法律審查的事項未提交法律審查，致使未能識別法律風險的；（二）提交法律審查的材料不真實、不完整、不及時，導致法律審查人員不能有效識別法律風險的；（三）法律審查人員嚴重失職，對能夠明確提示的重大法律風險未提示、提示有重大遺漏或者重大錯誤的。第十六節(jié) 違反法律事務管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十六條 偽造、變造、買賣、出租、出借或以其他方式非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證的，給予有關責任人員降職至開除處分：第一百三十七條 合同選用和填寫過程中，有下列行為之一，情節(jié)嚴重或造成嚴重后果的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未依據(jù)合同管理制度的要求選用合同的；（二）未正確填寫合同編號或名稱，造成主從合同及相關附件不能有效銜接的；（三）合同要素填寫有重大遺漏或重大錯誤的。第十五節(jié) 違反財務管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十一條 有下列行為之一的，給予有關責任人員撤職至開除處分：（一）侵占截留各項收入、應收應付款項及其他各項資金的；（二）隱匿各項收入，設立和使用“小金庫”的；（三）虛列各項支出及各種應收款項，設立和使用“小金庫”的；（四）通過轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其他形式，設立和使用“小金庫”的；（五）從事賬外經(jīng)營、私設賬外賬的。第一百二十七條 有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至撤職處分：（一）購臵的車輛以私人或其他單位名義上戶的；（二）項目未經(jīng)批準立項，擅自征用土地的；（三）未經(jīng)批準擅自開工、復工或購臵建設項目的；（四）固定資產(chǎn)購建中，亂用會計科目或資金來源不當形成賬外固定資產(chǎn)的；（五）建筑面積超過批準面積20％(含)以上的；或超面積2000平方米（含）以上的；（六）投資額超過批準數(shù)10％（含）以上的；或超投資2000萬元（含）以上的；（七）未按規(guī)定購臵、處臵固定資產(chǎn)的；（八）向利害關系人泄露處臵底價的；（九）未按規(guī)定進行拍賣或公開競價處臵固定資產(chǎn)，或處臵價格明顯低于同期市場價格的；（十）違反固定資產(chǎn)財務管理規(guī)定，設立賬外賬的；（十一）因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況，后果嚴重的；（十二）超權限批復建設項目的；（十三）擅自將經(jīng)營租賃改為以租代購的；（十四）本行工程管理人員未履行或未正確履行職責，造成不良后果的。第一百二十三條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至撤職處分：（一）在系統(tǒng)中錄入虛假信息，誤導決策或逃避上級行監(jiān)控的；（二）擅自修改系統(tǒng)機構、人員權限，導致信息泄漏的；（三）違反系統(tǒng)運行規(guī)定，造成數(shù)據(jù)錯誤、丟失或系統(tǒng)運行出現(xiàn)重大事故，未能及時處理或故意隱瞞的。第一百一十九條在執(zhí)行處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記大過至開除處分：（一）未經(jīng)審批擅自降低處臵方案規(guī)定的條件或處臵價格的；（二）未落實限制性條款，造成不良后果的；（三）以優(yōu)于他人的條件向關系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，造成不良后果的；（四）擅自放棄抵債資產(chǎn)接收價格低于全部貸款本息差額部分追索權的；（五）在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前，違反規(guī)定支付抵債金額高于全部債權本息的差額給債務人或擔保人的。第一百一十五條 在審查過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定對送交的處臵項目資料完整性進行審查的；（二）審查后未提出明確審查意見的。第一百一十二條 在制定和申報處臵方案過程中，有下列行為之一的，給予有關責任人員記過至開除處分：（一）偽造檔案材料或證明材料，假冒簽名或偽造、變造印鑒、印章的。第一百零八條有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至撤職處分：（一）違反利率管理規(guī)定或超越利率授權辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權業(yè)務的；（二）違反資金調(diào)撥業(yè)務審批程序調(diào)撥資金，形成較大風險的；（三）在流動性管理工作中嚴重失職，貽誤時機，致使本來能夠及時加以有效控制的流動性風險不斷擴大和蔓延的。第一百零四條在信貸資產(chǎn)減值測試（DCF）中，有下列行為之一，造成不良后果的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）未在規(guī)定時限內(nèi)完成DCF單項測試工作；（二）DCF測試中，預期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率的確定違反相關規(guī)定的；（三）DCF測試期間，貸款余額發(fā)生變化后未重新測試的；（四）未按規(guī)定經(jīng)審核認可，較上期大幅降低同一筆貸款的測試撥備率的；（五）未按規(guī)定審核應審核的測試事項，審核未揭示DCF測試中存在的明顯問題的；（六）未在規(guī)定時限內(nèi)完成測試數(shù)據(jù)上報工作的；（七）未按規(guī)定運行數(shù)據(jù)的提取、導入程序，影響測試結果準確性的。第一百條在限額管理中，有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記過處分：（一）市場風險限額預警條件被觸發(fā)后，未及時報告的；（二）從事資金交易與投資業(yè)務時，對已設臵的市場風險限額拒不執(zhí)行的；（三）突破指令性市場風險限額從事資金交易與投資業(yè)務，未及時報告并在合理的時間內(nèi)進行處臵的；（四）未按規(guī)定明確客戶行業(yè)屬性并及時維護系統(tǒng)客戶行業(yè)信息，導致行業(yè)限額管理不到位的。第九十六條 有下列行為之一的，給予有關責任人員警告至記大過處分：（一）向不符合信用貸款條件的客戶辦理信用貸款業(yè)務的；（二）未核實保證人擔保能力或超出保證人擔保能力發(fā)放個人貸款的；（三）存單、保單、他項權利證明、車輛抵押登記手續(xù)等抵（質(zhì)）押權利憑證未入庫保管或保管不善的；（四）未按制度規(guī)定，發(fā)放借款人以他人名義申請的個人貸款的；（五）向不符合準入條件的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（六）向有逾期貸款的農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款的；（七）未按規(guī)定核實農(nóng)戶貸款抵（質(zhì)）押物權屬、真實性以及保證人情況的；（八）未按規(guī)定對申請人、保證人進行資信審查的；（九）未按規(guī)定執(zhí)行關聯(lián)方回避制度的；（十）委托信息員、村干部、村委會、專業(yè)合作社等其他農(nóng)村組織機構和個人對農(nóng)