【正文】 人商業(yè)貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。貸款期間遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和12個月35%貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調(diào)查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續(xù)，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產(chǎn)保險作出明確規(guī)定，同時還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過錯而導(dǎo)致的保險責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。抵押房產(chǎn)的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）月利率借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數(shù)不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。是指按時足額繳存住房公積金的借款人，在購買、建造、大修自住住房時，以其所購（建）住房或其他具有所有權(quán)的財產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)押物，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。五、貸款擔(dān)保您申請個人住房公積金貸款時，必須提供房產(chǎn)抵押、權(quán)利質(zhì)押、連帶責(zé)任保證擔(dān)保等擔(dān)保方式。保證人必須是具有保證資格的法人(國家機關(guān)、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得作為保證人)。第五篇：個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款產(chǎn)品名稱個人住房公積金貸款產(chǎn)品說明個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。四、貸款期限貸款期限不超過30年，借款人不超過65歲。連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式指由第三方具有保證資格的法人提供的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。如果提前還款，應(yīng)當(dāng)在預(yù)定還款日前一個月書面通知中國銀行；利息按照借款合同規(guī)定的利率和實際貸款期限計算。辦理流程請您接洽中行相關(guān)網(wǎng)點。六、貸款發(fā)放貸款的發(fā)放采用轉(zhuǎn)賬方式,即借款合同生效后,中國銀行按照借款合同的約定,將資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房單位賬戶內(nèi)。房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式指不轉(zhuǎn)移您對房產(chǎn)的占有,而將房產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。一、申請辦理貸款時您需提供的材料：借款申請表；戶口本、身份證、或其他有效居留證件；購房合同或意向書等有關(guān)證明文件；所在單位住房資金管理機構(gòu)同意貸款的信函；購買新建商品房客戶，請?zhí)峁┦鄯繂挝坏摹渡唐贩夸N售許可證》復(fù)印件；購買公房，請?zhí)峁┥霞壏扛墓芾頇C構(gòu)對“售房方案”批復(fù)文件的復(fù)印件；采用抵押或質(zhì)押方式擔(dān)保的,擔(dān)保人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；采用保證方式擔(dān)保的,保證人同意擔(dān)保的書面證明及保證人的資信證明；已交10%以上購房預(yù)付款的收據(jù)原件及復(fù)印件；中國銀行要求提供的其他材料。七、貸款償還償還貸款采取月均還款法,即您可以在貸款期限內(nèi)每月以相等的金額足額償還貸款本息，您可用您本人，也可用配偶賬戶內(nèi)的住房公積金償還貸款本息。權(quán)利質(zhì)押擔(dān)保方式指您或出質(zhì)人以合法有效的財產(chǎn)權(quán)利，如國庫券等符合規(guī)定的有價證券作擔(dān)保。二、貸款幣種人民幣三、貸款限額如果您購買的住房是經(jīng)濟適用住房或商品房，單筆貸款最高額度30萬元，同時不得超過所購住房價款的80%；如果您購買的住房是房改房，單筆貸款最高額度不超過所購住房價款的90%。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買個人自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號；如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項權(quán)證書》復(fù)印件；貸款人認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的抵押物估價報告。（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（1）等額本金還款法。目前保險費的計算方式有兩種：（1）以貸款金額保險的：保險費=貸款額度‰貸款年限；（2）以房屋價格保險的：保險費=房屋總價‰貸款年限；上述兩種投保方式