開放式基金與投連保險(xiǎn)講解課件(文件)
【正文】 期間不能贖回，持有人只能在交易所出售基金單位 交易價(jià)格計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)不同 開放式 價(jià)格取決于基金每單位的凈資產(chǎn)值的大小，其申購價(jià)一般是基金單位凈資產(chǎn)價(jià)值加一定的購買費(fèi)，贖回價(jià)是基金單位凈資產(chǎn)價(jià)值減去一定的贖回費(fèi)，不直接受市場(chǎng)供求影響。 封閉式 基金可以進(jìn)行長(zhǎng)期投資，基金資產(chǎn)的投資組合能夠有效地在預(yù)定計(jì)劃內(nèi)進(jìn)行。開放式基金由于每天須公布資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況，因此其運(yùn)營(yíng)費(fèi)用也高。 《 試點(diǎn)辦法 》 還規(guī)定開放日基金凈贖回申請(qǐng)超過基金總份額的10%時(shí)，即為巨額贖回發(fā)生。 23 試點(diǎn)期開放式基金的特點(diǎn) 3）擠兌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)與日俱增。 短線進(jìn)出頻繁將使其交易成本上升。 2）透明度高。 開放式基金則全部用于投資，無風(fēng)險(xiǎn)保障，無最低金額的給付。 28 投資連結(jié)保險(xiǎn)與開放式基金的區(qū)別： 3）購買資格的差異 開放式基金的申購在初期運(yùn)作階段，其申購資金的下限為 10萬元，這在很大程度上限制了眾多的小投資者的參與。 保險(xiǎn)公司自身擁有發(fā)達(dá)的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和數(shù)量龐大的久經(jīng)市場(chǎng)考驗(yàn)的專業(yè)隊(duì)伍。 投資連結(jié)保險(xiǎn)不存在上市交易和惡性炒作。 投 資 連 結(jié) 保 險(xiǎn) 開 放 式 基 金 保險(xiǎn)公司作為資金的供應(yīng)方，本身就可以成為開放式基金的主要投資者。保險(xiǎn)資金的 100%入市和開放式基金的推出對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展有著長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略意義。因此，保險(xiǎn)資金的增量入市，尤其是開放式基金的推出將使平安大有用武之地。保險(xiǎn)公司上市將使其資本實(shí)力大幅度增強(qiáng)，屆時(shí)投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資帳戶的回報(bào)率將不斷提升，為客戶帶來長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)。促進(jìn)保險(xiǎn)公司與基金管理公司的溝通，有利于保險(xiǎn)公司深入了解基金管理公司的投資運(yùn)作情況，學(xué)習(xí)投資技巧，總結(jié)投資經(jīng)驗(yàn)，更加準(zhǔn)確的了解基金市場(chǎng)。 在保險(xiǎn)公司的各類投資渠道中，最能掙錢的就是基金，據(jù)統(tǒng)計(jì)：投資國(guó)債最高利潤(rùn)率達(dá)到 4%或 5%，銀行業(yè)務(wù)最高能達(dá)到10%，而證券投資最高可超過 20%。尤其是當(dāng)前投資連結(jié)類產(chǎn)品在市場(chǎng)上的迅速普及，必將使開放式基金具有一個(gè)穩(wěn)定、持久的資金來源。 31 ?開放式基金與投資連結(jié)保險(xiǎn)互動(dòng) 從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看投資相連結(jié)保險(xiǎn)與開放式基金的結(jié)合必將走上一條長(zhǎng)期合作、共同發(fā)展的道路。 30 投資連結(jié)保險(xiǎn)與開放式基金的區(qū)別： 5）經(jīng)營(yíng)規(guī)范性的差別 現(xiàn)在基金市場(chǎng)的一些基金出現(xiàn)帳面價(jià)值與評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)相去甚遠(yuǎn)，甚至幾個(gè)評(píng)估機(jī)構(gòu)估價(jià)不同，給投資者帶來很大的誤導(dǎo)和損失。無投保資金的下限的要求。 27 投資連結(jié)保險(xiǎn)與開放式基金的區(qū)別： 2）申購和贖回的方式不同 開放式基金的申購、贖回是通過銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行的，在試點(diǎn)階段、銀行的代理成本較高，短期內(nèi)難以下降，因此開放式基金的申購、贖回費(fèi)用較高（上限合計(jì)高達(dá) 8%）。 3）由于“世紀(jì)理財(cái)”的保費(fèi)是每年持續(xù)繳納，投資帳戶的資金規(guī)模不斷擴(kuò)大，這相當(dāng)于開放式基金隨時(shí)在接受投資者
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