【正文】 少在途資金損失。 網(wǎng)上銀行可以為客戶提供大量、更新快速的信息，包括金 融市場動(dòng)態(tài)、業(yè)務(wù)信息、外匯信息、投資理財(cái)信息等，還可以提供業(yè)務(wù)咨詢、宣傳及進(jìn)行客戶調(diào)查等項(xiàng)目。 自從我國加入世貿(mào)組織后，外資銀行也看中了中國金融的廣闊前景。 目前，我國仍然沒有真正的網(wǎng)上銀行，當(dāng)前所謂的網(wǎng)上銀行就是各大銀行通過自己的網(wǎng)站和網(wǎng)頁，將傳統(tǒng)的金融新產(chǎn)品和服務(wù)簡單地搬到網(wǎng)上，在產(chǎn)品上沒有擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)功能的局限，服務(wù)項(xiàng)目規(guī)模也有限，科技含量不高，更多的是把網(wǎng)絡(luò)看成是一種銷售方式或渠道，而忽視了網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品及服務(wù)的創(chuàng)新潛力，難以滿足用戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)日益增長的需要，基本處于一種虧損狀態(tài)。過去，傳統(tǒng)銀行業(yè)的優(yōu)勢在于擁有遍布全球的機(jī)構(gòu)，代表實(shí)力象征的辦公用高樓大廈和本土人才，而網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展只要在國內(nèi)有一個(gè)支付網(wǎng)接口就可以在網(wǎng) 上向幾乎全國的客戶提供銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，如美國的安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行只有幾十名員工就可為全國提供金融服務(wù)。 （三）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)銀行的經(jīng)營理念。最大限度的滿足客戶日益多樣化的量身訂做的個(gè)人金融服務(wù)需要，迅速改變銀行與客戶的聯(lián)系方式，壓縮銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，投資構(gòu)建先進(jìn)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、系統(tǒng)和軟件產(chǎn)品。很多非專業(yè)性機(jī)構(gòu)，包括工廠廠商和非金融企業(yè)都在試圖分享這一市場。我國的網(wǎng)絡(luò)銀行尚處于起步，應(yīng)加快網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā) 展步伐，培養(yǎng)和建立網(wǎng)絡(luò)金融問題的專門人才，加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的發(fā)展研究，研究對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的監(jiān)管問題，為網(wǎng)絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供良好的法律環(huán)境和物質(zhì)環(huán)境。 一． 作業(yè)要求 word格式文檔，并在文檔的開頭注明姓名（學(xué)號(hào)）。 2．期權(quán) 期權(quán)又稱為選擇權(quán)，是在期貨的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的一種衍生性金融工具。有關(guān)金融創(chuàng)新的定義，大多是根據(jù)美籍奧地利著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特的觀點(diǎn)衍生而來。 金融創(chuàng)新定義雖然大多源于熊彼特經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的概念，但各個(gè)定義的內(nèi)涵差異較大，總括起來對(duì)于金融創(chuàng)新的理解無外乎有三個(gè)層面。道義勸告既能影響信用總量，又有助于調(diào)整信用的構(gòu)成。適度外匯儲(chǔ)備水平取決于多種因素，如進(jìn)出口狀況、外債規(guī)模、實(shí)際利用外資等。目前，無論是哪一個(gè)國家，既不是單純的市場經(jīng)濟(jì)，也不是純粹的壟斷經(jīng)濟(jì)，而是一種多種經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制并存的混合型經(jīng)濟(jì)。 第二，迄今為止，目前世界上沒有任何一個(gè)國家的中央銀行不受國家和政府的控制、完全獨(dú)立于政府的，即使是世界上公認(rèn)其獨(dú)立性最強(qiáng)的美聯(lián)儲(chǔ)，也必須受美國政府的制約。 第三，中央銀行不僅僅是一個(gè)政府機(jī)構(gòu)，要受政府的控制，而更主要的是中央銀行還是一個(gè)社會(huì)的公共機(jī)構(gòu)，除了對(duì)政府負(fù)責(zé)之外，還必須對(duì)整個(gè)社會(huì)負(fù)責(zé)。就是說儲(chǔ)蓄利率變低促使民眾儲(chǔ)蓄意愿降低，從而刺激消費(fèi)，拉動(dòng)內(nèi)需；另一方面，利率降低，企業(yè)的資金成本就會(huì)降低，企業(yè)便會(huì)有更多的獲取資金的動(dòng)力，企業(yè)投資意愿上升，從而促進(jìn)企業(yè)的擴(kuò)大再生 產(chǎn)，使經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就業(yè)提高。 爆發(fā)此次金融危機(jī)的主要原因有三： 第一、美國政府不當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)金融政策為危機(jī)埋下了伏筆。 “ 兩房 ” 通過購買商業(yè)銀行和房貸公司流動(dòng)性差的貸款，通過資產(chǎn)證券化將其轉(zhuǎn)換成債券在市場上發(fā)售，吸引投資銀行等金融機(jī)構(gòu)來購買，而投資銀行利用 “ 精湛 ” 的金融工程技術(shù)，再將其進(jìn)行分割、打包、組合并出售。 第三、美國貨幣政策推波助瀾。然而，當(dāng)貨幣政策連續(xù)收緊時(shí)，房地產(chǎn)泡沫開始破滅，低信用階層的違約率首先上升，由此引發(fā)的違約狂潮開始席卷一切賺錢心切、雄心勃勃的金融機(jī)構(gòu)。日本及其他亞洲央行的措施則集中于降息、注資和救助企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)。 A、一定的 B、決定性 C、不確定 D、推動(dòng) 答案： D 第 4題 在直接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的外幣折算的本國貨幣增多，說明本幣匯率（）。 A、金塊本位制 B、金本位制 C、金匯兌本位制 D、銀本位制 答案： C 第 8題 導(dǎo)致通貨膨脹的直接原因是（）。 A、貨幣市場 B、資本市場 C、外匯市場 D、黃金市場 答案： B 第 12題 一國價(jià)格水平上漲，將會(huì)導(dǎo)致國際收支（），該國的貨幣匯率（）。 答案：正確 第 16題 一國是否有能力實(shí)行本幣的自由兌換，取決于穩(wěn)定的國際收支和匯率的能力以及是否充足的外匯準(zhǔn)備。 答案：正確 第 20題 凡是物價(jià)上漲，就是通貨膨脹。 答案：正確 第 18題 直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法之間存在著一種倒數(shù)的關(guān)系。 A、生產(chǎn)過剩 B、需求不足 C、貨幣貶值 D、物價(jià)上漲 E、排隊(duì)購物 答案： C|D|E 第 14題 成本推動(dòng)型通貨膨脹又可分為（）。 A、爬行式通貨膨脹 B、溫和式通貨膨脹 C、奔騰式通貨膨脹 D、惡性通貨膨脹 答案： C 第 10題 通貨膨脹是（）條件下特有的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。 A、上升 B、下降 C、不變 D、不確定 答案： B 第 6題 各國中央銀行往往在外匯市場上通過買賣外匯匯率進(jìn)行干預(yù)，當(dāng)外匯匯率（）時(shí)，賣出外幣，回籠本幣。 A、經(jīng)濟(jì)部門 B、金融部門 C、經(jīng)濟(jì)與國家發(fā)展 D、金融與 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 答案： D 第 2題 金融深化表現(xiàn)為金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成一種（）的狀態(tài)。美聯(lián)儲(chǔ)主要采取降低利率、向金融市場注入流動(dòng)性、以行政手段干預(yù)市場、間接或直接介入瀕臨危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)救援、將金融監(jiān)管納入貨幣政策框架等措施 。低利率促使美國民眾將儲(chǔ)蓄拿去投資資產(chǎn)、銀行過多發(fā)放貸款，這直接促成了美國房地產(chǎn)泡沫的持續(xù)膨脹。但投機(jī)只是表象，貪婪才是本質(zhì)。在迅速發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中， “ 兩房 ” 忽視了資產(chǎn)質(zhì)量，這就成為次貸危機(jī)爆發(fā)的 “ 溫床 ” 。 從貨幣流動(dòng)性上看，利率降低，會(huì)增加貸款，從而加大貨幣的流動(dòng)性。 3．貨幣供求與市場供求的關(guān)系是怎樣的？（ 1）市場供給決定貨幣需求； （ 2）貨幣需求引出貨幣供給； （ 3）貨幣供給成為市場需求的載體； （ 4）市場需求對(duì)貨幣供給有巨大影響； （ 5）單純控制市場需求難以保證實(shí)現(xiàn)貨幣供求均衡的目標(biāo)。也就是說， 政治的力量終究要對(duì)中央銀行的貨幣政策產(chǎn)生作用。就社會(huì)主義國家而言，盡管要建立市場經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行機(jī)制，但也必須把市場的力量與政府的調(diào)節(jié)統(tǒng)一起來考慮。要增加外匯，則需要發(fā)行人民幣來購買 ，人民幣供給就會(huì)增多，則人民幣就會(huì)貶值，所以匯率就會(huì)下降。太少了，阻礙拓展國際貿(mào)易、吸引外國投資、不能有效降低國內(nèi)企業(yè)融資成本、無法防范和化解國際金融風(fēng)險(xiǎn)；太多了就會(huì)增加通貨膨脹的壓力，增加貨幣政策的難度。 4．國際資本流動(dòng) 國際資 本流動(dòng)，簡言之，是指資本在國際間轉(zhuǎn)移，或者說，資本在不同國家或地區(qū)之間作單向、雙向或多向流動(dòng)，具體包括：貸款、援助、輸出、輸入、投資、債務(wù)的增加、債權(quán)的取得，利息收支、買方信貸、賣方信貸、外匯買賣、證券發(fā)行與流通等等。 按照這個(gè)觀點(diǎn)，創(chuàng)新包括技術(shù)創(chuàng)新 (產(chǎn)品創(chuàng)新與工藝創(chuàng)新 )與組織管理上的創(chuàng)新，因?yàn)閮? 者均可導(dǎo)致生產(chǎn)函數(shù)或供應(yīng)函數(shù)的變化。在期權(quán)的交易時(shí)，購買期權(quán)的一方稱作買方，而出售期權(quán)的一方則叫做賣方；買方即是權(quán)利的受讓人，而賣方則是必須履行買方行使權(quán)利的義務(wù)人。 二、作業(yè)內(nèi)容 一、名詞解釋（ 25分） 1．牙買加協(xié)議 《牙買加協(xié)議》涉及匯率制度、黃金問題、擴(kuò)大 IMF 對(duì)發(fā)展中國家的資金融通、增加會(huì)員國在 IMF份額等等，不僅對(duì)第二次修正 IMF協(xié)定有指導(dǎo)意義而且對(duì)形成目前的國際貨幣制度有重要作用。 網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種不可阻擋的趨勢，是未來銀行業(yè)的必爭的核心領(lǐng)域，也是信息技術(shù)發(fā)展的必然結(jié)果，是提高銀行市場競爭力的重要手段，目前，我國網(wǎng)上銀行仍處于發(fā)展初期，特別是監(jiān)管體系還不健全，隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā) 展，網(wǎng)上銀行業(yè)也將面臨著更大的挑戰(zhàn)，因此，我們應(yīng)盡快健全網(wǎng)銀監(jiān)管法律體系，不斷加強(qiáng)網(wǎng)銀產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，以推動(dòng)我國金融產(chǎn)業(yè)的健康、快速發(fā)展。世界各國的銀行都清醒地意識(shí)到了這種威脅，銀行業(yè)的競爭格局已從同業(yè)之間的競爭發(fā)展到多業(yè)進(jìn)入銀行業(yè)更多市場主體之間的競爭，使競爭更加多元化、復(fù)雜化。傳統(tǒng)銀行曾在支付中介業(yè)務(wù)中占據(jù)絕對(duì)的壟斷地位，當(dāng)前電子商務(wù)的快速發(fā)展和銀行電子化的相對(duì)落后給競爭者提供了絕佳的市場進(jìn)入條件。 （四）調(diào)整傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營戰(zhàn)略。在信息社會(huì)，網(wǎng)絡(luò)是尋找客戶群的最便利的途徑，網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)這一交易雙方溝通、中介的渠道通過在網(wǎng)上聚集的巨大的人流、物流、信息流和資金流的相互促進(jìn)、融通，使交易的效率大大提高，使銀行業(yè)的運(yùn)營成本大大降低，業(yè)務(wù)量大大提高。 網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展需要大量高端技術(shù)人才，特別是對(duì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融業(yè)務(wù)兩者均精通的高素質(zhì)人才，而我國目前從事銀行業(yè)人員專業(yè)技術(shù)水平均較低，這對(duì)于網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展及產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)極為不利，同時(shí)人力資源的利用率也較差，因此，招聘高端技術(shù)人才是網(wǎng)上銀行持續(xù)發(fā)展的當(dāng)務(wù)之急。 三、網(wǎng)上銀行存在的問題： ，存在一定的安全隱患 網(wǎng)上銀行最大的優(yōu)勢就是不受地域、時(shí)間的限制，使用方便快捷，但是據(jù)《 2024 年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示， “ 網(wǎng)銀安全 ” 已成為網(wǎng)上銀行發(fā)展面臨的最大障礙，盡管當(dāng)前計(jì)算機(jī)技術(shù)很發(fā)達(dá)，研發(fā)了許多加密技術(shù)，但計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)仍然不是很穩(wěn)定，一些不法分子和黑客開始對(duì)網(wǎng)上銀行進(jìn)行攻擊，盜取用戶賬號(hào)和密碼及其他信息，給廣大用戶造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失和心理陰影，嚴(yán)重 影響了用戶繼續(xù)使用網(wǎng)上銀行的信心，這樣一來，不利于網(wǎng)上銀行的進(jìn)一步發(fā)展 我國網(wǎng)上銀行起步較晚，經(jīng)過十幾年的發(fā)展，已經(jīng)得到了大部分用戶的認(rèn)可，但是當(dāng)前仍然缺乏與網(wǎng)上銀行相配套完善的法律法規(guī)，僅有中國人民銀行制定的《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》這一法律地位較低的部門規(guī)章，在維護(hù)網(wǎng)上銀行的正常進(jìn)行，對(duì)電子資金的轉(zhuǎn)移和銀行與銀行之間、銀行與企業(yè)、銀行與個(gè)人之間的生的糾紛仍沒有完善的法律法規(guī)。 隨著網(wǎng)銀用戶的持續(xù)增加，越來越多的用戶都開始 慢慢嘗試網(wǎng)銀的各種業(yè)務(wù)，據(jù)《 2024年中國網(wǎng)上銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，個(gè)人用戶人均每月使用網(wǎng)銀 次，企業(yè)用戶使用高達(dá) ，其中 35～ 44歲的 “ 社會(huì)核心 ” 人群和女性網(wǎng)銀用戶增幅較大，由于網(wǎng)銀功能的不斷更新，用戶使用的活躍度也不斷提升，這對(duì)于許多網(wǎng)銀用戶來說，網(wǎng)上銀行正在由一種新鮮產(chǎn)品轉(zhuǎn)為日常生活和企業(yè)運(yùn)營的必須產(chǎn)品。 ，隨意操作性強(qiáng) 網(wǎng)上銀行