4居民對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)需求及影響因素(文件)
【正文】 銀行提供相應(yīng)的建議對(duì)策。 （二）打造農(nóng)村消費(fèi)信貸市 場(chǎng)，創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品 從調(diào)查結(jié)果看，農(nóng)村消費(fèi)信貸有著廣闊的發(fā)展?jié)摿?，雖然城鄉(xiāng)收入還有一定差距，但農(nóng)民的收入正在逐步提高，農(nóng)民對(duì)物質(zhì)需求也逐步擴(kuò)大，在農(nóng)村這方面，部分銀行可以憑借自身在農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)，在農(nóng)村打開(kāi)消費(fèi)信貸的突破口，開(kāi)發(fā)自己的客戶群體，成立團(tuán)隊(duì)下鄉(xiāng)走訪居民，了解居民需求，利用自身能力及信譽(yù)滿足居民需求，不僅要完善現(xiàn)有產(chǎn)品，也要重視消費(fèi)信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，改變同質(zhì)化現(xiàn)象，根據(jù)自身特色創(chuàng)造合適農(nóng)村地區(qū)居民的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，實(shí)行優(yōu)惠政策等，針對(duì)不同客戶群體性質(zhì)尤其農(nóng)村廣大農(nóng)民退出消費(fèi)信貸產(chǎn)品。因?yàn)槌鞘兄卸鄶?shù)為男性當(dāng)家，因此銀行工作人員可以在走訪中重點(diǎn)向一家之主宣傳產(chǎn)品，一家之主握有經(jīng)濟(jì)實(shí)權(quán)，家庭的日常開(kāi)銷(xiāo)一般也由其負(fù)責(zé)，向他們推薦產(chǎn)品，應(yīng)該有事半功倍的效果。還 有不僅是鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村，尤其是 XX 縣區(qū)的年輕人越來(lái)越追求電子產(chǎn)品，現(xiàn)在電子產(chǎn)品更新?lián)Q代速度很快，價(jià)格也越來(lái)越貴，這些消費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)很大， 第 11 頁(yè) 共 11 頁(yè) 因此銀行可以抓住時(shí)機(jī)，打造電子產(chǎn)品消費(fèi)信貸產(chǎn)品服務(wù)，可以實(shí)行分期付款等方式，為年輕人減輕消費(fèi)的壓力，讓年輕人更好地享受消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)的便利。在鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村中，年輕人結(jié)婚流行要有婚房，多數(shù)家庭選擇在 XX 縣區(qū)買(mǎi)房，尤其現(xiàn)在常熟房?jī)r(jià)之高，很多家庭是長(zhǎng)輩付首付，剩下的由年輕人還貸。 （三）多向資金短缺者、一家之主提供服務(wù) 居民是否遇到資金短缺因素對(duì)于 XX 縣區(qū)起正向作用，因此銀行可以成立團(tuán)隊(duì)到 XX 縣區(qū)實(shí)地走訪居民，深入群眾中去了解每個(gè)家庭的實(shí)際經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀，重點(diǎn)對(duì)消費(fèi)時(shí)有資金短缺問(wèn)題的居民宣傳個(gè)人消費(fèi)信貸產(chǎn)品，使其了解該業(yè)務(wù)，增加其對(duì)該業(yè)務(wù)的申請(qǐng)傾向。常熟銀行可以成立團(tuán)隊(duì)去深入了解居民的心理消費(fèi)承受力等情況，合理地引導(dǎo)居民正確、適度的消費(fèi)觀念，從而完善自身的消費(fèi)信貸宣傳及產(chǎn)品政策。從實(shí)證分析來(lái)看，居民的教育程度、職業(yè)類(lèi)型、月收入、居民對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)滿意程度及銀行個(gè)人信用報(bào)告準(zhǔn)確程度因素對(duì)常熟城鄉(xiāng)地區(qū)居民對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)需求都是顯著影響的，前兩個(gè)因素對(duì)于城鄉(xiāng)地區(qū)影響方向不同，對(duì)城市正向作用，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村負(fù)向作用，而后三者因素對(duì)城鄉(xiāng)都是正向作用。這也符合與之對(duì)應(yīng)的銀行個(gè)人信用報(bào)告準(zhǔn)確程度因素。因?yàn)槿藗兿胩崆跋M(fèi)，但手頭資金有限，不足以支付消費(fèi)來(lái)獲取消費(fèi)對(duì)象，人們則會(huì)更多地考慮以償付一定利息來(lái)向銀行申請(qǐng)貸款從而提前能消費(fèi)到，雖然會(huì)支付一定利息，但時(shí)間上有很大優(yōu)勢(shì)，能提前獲取。因?yàn)閷?duì)于城市居民而言，很多人聽(tīng)說(shuō)過(guò)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)或已經(jīng)申請(qǐng)，他們會(huì)在了解的基礎(chǔ)上申請(qǐng)辦理，這樣才能保證不會(huì)有差錯(cuò)。因?yàn)榇舜握{(diào)查中絕大多數(shù)的居民都是 3645 歲，因此對(duì)于結(jié)果影響沒(méi)有較大作用，但 4655 歲的年齡對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)及農(nóng)村在 10%的水平上顯著影響，且是負(fù)面作用。 城鄉(xiāng)居民對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)需求的不同顯著影響因素 （ 1）居民性別因素居民中的男性性別因素對(duì)于城市居民對(duì)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)需求在 10%的水平上正向顯著影響。前
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