4農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研報告(文件)
【正文】 3 年占比 %， 35年占比 %， 5 年以上占比 %。 目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開展的個人綜合理財業(yè)務(wù)中，已 第 4 頁 共 10 頁 經(jīng)開展保證收益理財業(yè)務(wù)的占比 %；非保證收益理財業(yè)務(wù)占比 %，二者皆有的占比 %。 其次，目前已經(jīng)開展了非保證收益?zhèn)€人理財業(yè)務(wù)的銀行中，對于更有市場競爭力的業(yè)務(wù)，選擇保本浮動收益者占比 %，選擇非保本浮動收益占比 %。 第 5 頁 共 10 頁 其四，多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為，目前尚不具備在國內(nèi)大量開展非保本浮動收益業(yè)務(wù)的條件。 多數(shù)銀行機構(gòu)的理財業(yè)務(wù)規(guī)模不 大，以規(guī)模在 50 億之下的為多。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前個人理財業(yè)務(wù)年增長速度在 10%以下的占比為 %，在 10%30%之間的占比 為 %， 30%50%占比%， 50%100%占比 %。 對于目前銀行的個人理財產(chǎn)品主要投資市場，在本項多選問卷的 144份有效問卷回答中，有 107份問卷選擇了境內(nèi)資本市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 61 份問卷選擇了境外資本市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 103 份問卷選擇了貨 幣市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 26份問卷選擇了信用市場，占總問卷數(shù)的 ％；有 9 份問卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場，占總樣本數(shù)的 ％。 1關(guān)于理財業(yè)務(wù)的管理，在組織機構(gòu)設(shè)置方面，多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬 不同的部門。 1對于目前本行個人理財業(yè)務(wù)的核心競爭力的認(rèn)知方面，產(chǎn)品創(chuàng)新得到最多的認(rèn)同，其他的依次為客戶資源、市場定位、營銷網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險管理、投資 管理。 1目前開展個人理財業(yè)務(wù)存在的障礙，多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為最大制約問題是專業(yè)人才，其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場營銷、機構(gòu)建設(shè)、市場需求。 1關(guān)于商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的研發(fā)主體，從調(diào)查結(jié)果看，絕大多數(shù)銀 行由總行研發(fā)產(chǎn)品。 銀行與其他金融機構(gòu)在理財產(chǎn)品領(lǐng)域的合作方興未艾。 。 而合作的對象方面，依次為基金公司、信托公司、保險公司、券商。 1在產(chǎn)品的銷售方面，個人理財產(chǎn)品的推廣渠道依次為柜臺銷售、網(wǎng)上申購、電話購買、上門銷售。 1對于被調(diào)查銀行理財產(chǎn)品推出的速度，制
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