4農(nóng)村商業(yè)銀行調(diào)研報(bào)告(文件)
【正文】 3 年占比 %， 35年占比 %， 5 年以上占比 %。 目前被調(diào)查者所在銀行已經(jīng)開(kāi)展的個(gè)人綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中，已 第 4 頁(yè) 共 10 頁(yè) 經(jīng)開(kāi)展保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)的占比 %；非保證收益理財(cái)業(yè)務(wù)占比 %，二者皆有的占比 %。 其次，目前已經(jīng)開(kāi)展了非保證收益?zhèn)€人理財(cái)業(yè)務(wù)的銀行中，對(duì)于更有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)，選擇保本浮動(dòng)收益者占比 %，選擇非保本浮動(dòng)收益占比 %。 第 5 頁(yè) 共 10 頁(yè) 其四，多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為，目前尚不具備在國(guó)內(nèi)大量開(kāi)展非保本浮動(dòng)收益業(yè)務(wù)的條件。 多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模不 大，以規(guī)模在 50 億之下的為多。 調(diào)查結(jié)果顯示，目前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)速度在 10%以下的占比為 %，在 10%30%之間的占比 為 %， 30%50%占比%， 50%100%占比 %。 對(duì)于目前銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要投資市場(chǎng)，在本項(xiàng)多選問(wèn)卷的 144份有效問(wèn)卷回答中，有 107份問(wèn)卷選擇了境內(nèi)資本市場(chǎng)，占總問(wèn)卷數(shù)的 ％；有 61 份問(wèn)卷選擇了境外資本市場(chǎng)，占總問(wèn)卷數(shù)的 ％；有 103 份問(wèn)卷選擇了貨 幣市場(chǎng)，占總問(wèn)卷數(shù)的 ％；有 26份問(wèn)卷選擇了信用市場(chǎng)，占總問(wèn)卷數(shù)的 ％；有 9 份問(wèn)卷選擇了產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，占總樣本數(shù)的 ％。 1關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，多數(shù)銀行選擇產(chǎn)品創(chuàng)新、營(yíng)銷管理和投資管理在組織結(jié)構(gòu)上歸屬 不同的部門。 1對(duì)于目前本行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的認(rèn)知方面，產(chǎn)品創(chuàng)新得到最多的認(rèn)同，其他的依次為客戶資源、市場(chǎng)定位、營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)、風(fēng)險(xiǎn)管理、投資 管理。 1目前開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的障礙，多數(shù)被調(diào)查者認(rèn)為最大制約問(wèn)題是專業(yè)人才，其他依次為產(chǎn)品創(chuàng)新、制度環(huán)境、市場(chǎng)營(yíng)銷、機(jī)構(gòu)建設(shè)、市場(chǎng)需求。 1關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)主體，從調(diào)查結(jié)果看，絕大多數(shù)銀 行由總行研發(fā)產(chǎn)品。 銀行與其他金融機(jī)構(gòu)在理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域的合作方興未艾。 。 而合作的對(duì)象方面，依次為基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、券商。 1在產(chǎn)品的銷售方面，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的推廣渠道依次為柜臺(tái)銷售、網(wǎng)上申購(gòu)、電話購(gòu)買、上門銷售。 1對(duì)于被調(diào)查銀行理財(cái)產(chǎn)品推出的速度，制
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