3金融監(jiān)管體制法律問題及對策(文件)
【正文】 適用性不強(qiáng)。 2024 年《三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》確立了 “ 金融控股公司的主監(jiān)管制度 ” ，但其沒有對金融控股公司的監(jiān)管原則、權(quán)責(zé)劃分做出具體規(guī)定，對于金融控股公司的監(jiān) 管難以有效，造成多處監(jiān)管重疊或監(jiān)管漏洞。 三、我國金融業(yè)混業(yè)監(jiān)管的法律對策 當(dāng)前各界對金融 監(jiān)管體制改革的必要性已基本達(dá)成共識，但具體如何改革，除應(yīng)適應(yīng)我國混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營體制相適應(yīng)外，還應(yīng)考慮到我國的政治體制、監(jiān)管水平以及監(jiān)管體制本身存在的問 第 6 頁 共 8 頁 題。有學(xué)者建議，當(dāng)前可根據(jù)《中國人民銀行法》第九條 “ 國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制 ” 的授權(quán)，由 國務(wù)院牽頭將 “ 聯(lián)席會(huì)議 ” 上升為金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，并在立法上確立其法律地位。統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更能在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營下順應(yīng)金融業(yè)的發(fā)展需求，實(shí)現(xiàn) 監(jiān)管信息共享，降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管效率。例如，在正在審議的《證券法》修訂稿中擴(kuò)大 “ 證券 ” 的定義和范圍，不僅包括原來的證券和股票，也應(yīng)延伸到多種經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證（包括集合理財(cái)產(chǎn)品等），以適應(yīng)混合經(jīng)營的新形勢。有學(xué)者建議從立法上進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)信息披露的具體規(guī)則，尤其需要明確風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的標(biāo)準(zhǔn)以及信息披露人的責(zé)任。除整合現(xiàn)有金融法律法規(guī)對于金融控股公司的規(guī)范外，許多學(xué)者認(rèn)為在條件成熟時(shí)我國應(yīng)制定《金融控股公司法》，以防范和化解作為混業(yè)經(jīng)營主要表現(xiàn)形式的金融控 股公司給金融市場帶來的金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。為防止監(jiān)管人員行為扭曲，應(yīng)根據(jù)權(quán)責(zé)相一致的原則，在立法上確定監(jiān)管人員的責(zé)任及違法后果；同時(shí)應(yīng)加大監(jiān)管透明度，引導(dǎo)社會(huì)各界對監(jiān)管行為進(jìn)行監(jiān)督。從立法層面完善金融監(jiān)管體制固然重要，也不能忽視對監(jiān)管行為的監(jiān)督。首先，推動(dòng)金融消費(fèi)者保護(hù)立法，可將金融消費(fèi)者保護(hù)納入法定監(jiān)管目標(biāo)；其次，健全金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自律機(jī)制，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)行為，從源頭上保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。針對當(dāng)前金融監(jiān)管制度的 不足也應(yīng)補(bǔ)充立法以填補(bǔ)法律空白。 。 。 。但從法律
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