3金融生態(tài)失衡的再度活躍詮釋(文件)
【正文】 展中國(guó)家來(lái)說(shuō)，利率市場(chǎng)化是一個(gè)演進(jìn)的過(guò)程，在達(dá)到發(fā)達(dá)國(guó)家的利率體系之前，還可能長(zhǎng)期存在市場(chǎng)化利率與非市場(chǎng)化利率并存的 “ 雙軌制 ” 階段。國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)都是這樣，需要充分考慮了融資困難情況下的機(jī)會(huì)成本，也就是說(shuō)我國(guó)轉(zhuǎn)軌時(shí)期存在嚴(yán)重的信貸資金配給問(wèn)題。三是信息不對(duì)稱。另一方面，銀行與企業(yè)之間在克服信息不對(duì)稱問(wèn)題上會(huì)出現(xiàn)逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)，銀行就會(huì)從自身風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，更多的貸款投向國(guó)有大中型企業(yè)，而導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)、中 小企業(yè)貸款難。既然，民間借貸是金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)的產(chǎn)物，是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期的特定產(chǎn)物。首先要從理論上肯定民間借 貸行為是金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)的產(chǎn)物，也是資金資源的一種合理配置方式。二是法律定位。建議通過(guò)合理的制度安排來(lái)引導(dǎo)和規(guī)范民間借貸。在條件成熟的地區(qū)，要加快金融創(chuàng)新力度，如組建農(nóng)村合作銀行，鼓勵(lì)民間資本參股，這樣一來(lái)，大量的游離資本將被吸納入銀行體系。 。四是加快社會(huì)征信制度建設(shè)。二是建立有效的監(jiān)測(cè)制度，通過(guò)農(nóng)調(diào)隊(duì)或農(nóng)村金融監(jiān)管組織定期采集民間借貸活動(dòng)的有關(guān)數(shù)據(jù)，特別對(duì)利率變動(dòng)情況等定期監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)民間借貸 的 第 9 頁(yè) 共 9 頁(yè) 監(jiān)管。因此，建議盡快出臺(tái)《民間借貸管理辦法》，將民間借貸納入法制化軌道，納入金融監(jiān)管范圍，為規(guī)范民間借貸構(gòu)筑一個(gè)合法的活動(dòng)平臺(tái)。只有把民間金融納入整個(gè)金融市場(chǎng)統(tǒng)一考察，才能正確把握宏觀資源體系，有效統(tǒng)計(jì)金融市場(chǎng)比例，這對(duì)于發(fā)揮貨幣政策的正確決策有著不可或缺的意義。一是政策界定。 隨著利率完全市場(chǎng)化和信息逐步透明化后，利率將是資金的市場(chǎng)均衡價(jià)格，此時(shí)民間借貸行為將逐步縮小。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，由于信息不對(duì)稱、契約的不完備等市場(chǎng)不完全性的存在，企業(yè)各利益主體之間的利益往往不一致，更多的時(shí)候還表現(xiàn)為相互之間的利益沖突。對(duì)于前者，我們看到，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，民營(yíng)企業(yè)融資困難的局面有可能會(huì)延續(xù)。二是嚴(yán)重信貸配給的存在。一是利率尚為市場(chǎng)化。不難想象，在這種背景下，民間借貸通過(guò)其靈活性、信用性以及合理性優(yōu)點(diǎn) 解決了民營(yíng)企業(yè)、中小企業(yè)以及儲(chǔ)戶的投融資問(wèn)題，彌補(bǔ)了市場(chǎng)的缺失，使金融交 第 6 頁(yè) 共 9 頁(yè) 易主體與其外部環(huán)境重新回歸動(dòng)態(tài)平衡。二是信貸程序繁瑣。 （一）民間借貸行為的產(chǎn)生是金融生態(tài)自我調(diào)節(jié)的產(chǎn)物 金融生態(tài)作為一種生態(tài)系統(tǒng)， 它具有自我調(diào)節(jié)的功能。據(jù)調(diào)查，全國(guó)除個(gè)別發(fā)達(dá)地區(qū)以外，大部分?。ㄊ?
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