3規(guī)下工業(yè)調(diào)查之我見(文件)
【正文】 的存款，令客 戶賬戶無故增多了兩倍于取款金額的款數(shù)。 2024 年 1 月，涉嫌騙貸 億元的河北 XX 縣 區(qū)信用聯(lián)社副主任宋亞安逃離。順德農(nóng)信社前臺(tái)柜員岑國良通過虛存后支取、虛存后沖銷、轉(zhuǎn)入資金后更換存單支取、轉(zhuǎn)入資金后更換存折等多種手段，以 “ 拆東墻補(bǔ)西墻 ” 的手法，大肆挪用信用社資金累 計(jì)高達(dá) 2 億 1662 萬余元，截至案發(fā)補(bǔ)回 160 筆共 1 億 597 萬余元。在這里，筆者作為農(nóng)信社一份子本著 “ 愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé) ” 的心態(tài)提出幾 點(diǎn)建議，但愿對我們農(nóng)信社的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠起到幾分啟示。 第二，完善合規(guī)管理機(jī)制，設(shè)立專職合規(guī)崗位。無論是對于無意不合規(guī)和故意違規(guī)行為，這樣做的意義都是十分明顯的，專職合規(guī)人員對發(fā)現(xiàn)有違反法律、規(guī)則 和標(biāo)準(zhǔn)的操作行為，能夠及時(shí)當(dāng)場阻止和糾正，情況嚴(yán)重的能夠立即上報(bào)聯(lián)社合規(guī)部，以便最大限度減少案件的發(fā)生。 針對這種現(xiàn)象，我認(rèn)為可以根據(jù)實(shí)際情況因地制宜地增設(shè)大堂經(jīng)理或者由其他員工兼任這一工作崗位。凡事欲速則不達(dá)，滴水石穿也非一日之功，發(fā)展不是一朝一夕的事，要按部就班，循序漸進(jìn)，建立有效可行的規(guī)章制度，加快完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。作為一名保險(xiǎn)公司的渠道經(jīng)理，肩負(fù)的重大的責(zé)任和使命感，為客戶要盡心盡力、盡忠盡職，為公司每項(xiàng)工作要盡善盡美，合規(guī)經(jīng)營的理念思想將讓我們腳踏實(shí)地、步步為營的前進(jìn)。這些制度的堅(jiān)持，雖然有些繁瑣、有些苛刻、有些不盡人意，但是合規(guī)的背后是公司健康發(fā)展的保障?？梢哉f是一個(gè) “ 三贏 ”的局面，對客戶起到保障、對業(yè)務(wù)伙伴起到提升自己的知名度和轉(zhuǎn)介紹率，對公司將源源不斷的帶來新的客戶流和良好的口碑。 第 15 頁 共 16 頁 作為一家專業(yè)的保險(xiǎn)公司，追求效益是目標(biāo)，是核心，是第一要素，而發(fā)展是必由之路。業(yè)務(wù)的快速發(fā)展關(guān)系到股東的利益，員工收入的增長。合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，合規(guī)經(jīng)營的過程就是防范風(fēng)險(xiǎn)的過程，同樣也是創(chuàng)造價(jià)值的過程，我們要深深把握這一點(diǎn)。業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，也對合規(guī)提出新的要求，需要建立新的規(guī)章制度， 與之相匹配。 2 合規(guī)感言： 平安包合規(guī)，合規(guī)保平安。 。 合規(guī)是安全之本，合規(guī)是風(fēng)險(xiǎn)之本。 經(jīng)營發(fā)展的逐漸擴(kuò)大、業(yè)績規(guī)模的提升，都是兩者相互促進(jìn) 第 16 頁 共 16 頁 的結(jié)果。 合規(guī)為業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的制度保障，創(chuàng)造良好的氛圍。 所以不管是內(nèi)外勤，始終堅(jiān)持?jǐn)U大市場的氛圍，真正以客戶為中心，用心讓服務(wù)無處不在。業(yè)務(wù)發(fā)展是公司的命脈、關(guān)鍵點(diǎn)。所以始終堅(jiān)持合 1 規(guī)經(jīng)營為主線，將是業(yè)務(wù)發(fā)展的夯實(shí) 保障。等到出險(xiǎn)時(shí)候，不應(yīng)該賠款的被原先說成了賠款，一些明顯的險(xiǎn)種說明都誤導(dǎo)，讓客戶對保險(xiǎn)公司的忠誠度大打折扣，從而流失客戶。 俗話說： “ 不成規(guī)矩不成方圓。從自我做起，從細(xì)節(jié)做起，形成 “ 合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值 ”的良好文化氛圍，使依法合規(guī)經(jīng)營成為一種習(xí)慣，全體員工上下一心引領(lǐng)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)既好又快 發(fā)展，走向更加輝煌的明天。這樣一來可以減輕綜合柜員的負(fù) 擔(dān)，讓其專心辦理業(yè)務(wù)，提高基層社的整體工作效率，提升服務(wù)質(zhì)量，改變?nèi)罕妼r(nóng)信社的落后看法；二來可以減少客戶的 第 13 頁 共 16 頁 不合規(guī)行為，讓合規(guī)氛圍感染每一個(gè)客戶，深入 人心，形成 “ 合規(guī)人人有責(zé) ” 的觀念，由此營造良好的合規(guī)經(jīng)營環(huán)境。就筆者所經(jīng)歷和觀察到的，不少的客戶在填寫各種業(yè)務(wù)表單的時(shí)候很容易出錯(cuò)，不是填錯(cuò)欄目，就是張冠李戴，即使是在有樣板參照的情況下也難以一次性正確填寫完整，柜員不得不面對面耐心給以指導(dǎo)和幫助。為了加快完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，聯(lián)社各部門應(yīng)該通力合作不斷梳理、整合和優(yōu)化農(nóng)村信用社的規(guī)章制度，建立專業(yè)化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，確立清晰的報(bào)告路線和問責(zé)制、舉報(bào)制等。 筆者認(rèn)為導(dǎo)致大部分員工出現(xiàn)違規(guī)行為的主要原因是對法律法規(guī)知識(shí)缺乏足夠的認(rèn)知，因此，必須通過對合規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)，提高員工對合規(guī)知識(shí)理解程度。 諸如此類的從業(yè)人員故意違規(guī)行為不在少數(shù)，這些頻頻發(fā)生的違規(guī)案件疊加的負(fù)效果就如螻蟻負(fù)作用于千丈之堤，如果不加 第 11 頁 共 16 頁
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