3經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)合作金融向商業(yè)金融轉(zhuǎn)軌之我見(文件)
【正文】 社形成的不良資產(chǎn)偏高，應(yīng)收未收利息較多，網(wǎng)點(diǎn)分散，不利于統(tǒng)一管理。由于歷史原因，農(nóng)村信用社人員學(xué)歷偏低，新工、青工多，業(yè)務(wù)不熟，整體素質(zhì)不高。組建區(qū)域性商業(yè)銀行，重塑農(nóng)村信用社的社會(huì)形象 ，有利于建立一個(gè)公平、公開、公正的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，形成一個(gè)良性循環(huán)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，從而有利于地方金融業(yè)穩(wěn)步、健康發(fā)展。如何在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，已成為急需研究解決的問題對(duì)于發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村信用社未來(lái)的走勢(shì)，我們認(rèn)為，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將使其呈現(xiàn)多元化的發(fā)展趨勢(shì)。其比較優(yōu)勢(shì)小、近、便。 “ 金融連鎖店 ” 。 “ 代理銀行 ” 。 區(qū)域性小銀行橫向聯(lián)合。通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、強(qiáng)弱聯(lián)合，形成跨區(qū)域的新興商業(yè)銀行。這樣，小銀行形式上可以保持獨(dú)立，同時(shí)又可借助實(shí)力雄厚的大銀行、大公司做后盾，解決管理、科技、結(jié)算、人員培訓(xùn)方面存在的問題，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。 成立銀行持股公司。中小銀行作為弱勢(shì)群體 ，應(yīng)團(tuán)結(jié)起來(lái)，在平等互利的基礎(chǔ)上，通過(guò)政策引導(dǎo)，成立多層次、集團(tuán)化的 “ 聯(lián)合性 ” 銀行，以完善服務(wù)功能，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的合力，類似以前香港中銀集團(tuán)一樣，其主要作用就是解決單一銀行自身無(wú)法解決的問題。區(qū)域性小商業(yè)銀行在自身力量不足的情況下，尤其在服務(wù)功能配套，金融新產(chǎn)品的研究和推廣，區(qū)域以外的競(jìng)爭(zhēng)力較弱，可以采取平等自愿、互利互惠的商業(yè)代理方式，加強(qiáng)與大銀行之間的業(yè)務(wù)合作，在保持自己地位獨(dú)立的基礎(chǔ)上，廣泛尋求業(yè)務(wù)代理形式。 “ 金融專賣店 ” ，進(jìn)行專門化經(jīng)營(yíng)，即利用某方面的專項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，求得業(yè)務(wù)發(fā)展空間。不需要高科技的金融工具，不需要巨額的投入，也不需要過(guò)于豪華的辦公場(chǎng)所， 尤其在管理區(qū)等競(jìng)爭(zhēng)不大的網(wǎng)點(diǎn)。 （一）獨(dú)立存在的形態(tài)或業(yè)務(wù)發(fā)展取向。如農(nóng)村信用社聯(lián)合組建商業(yè)性銀行，不僅利于提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而且由于法 第 7 頁(yè) 共 9 頁(yè) 人機(jī)構(gòu)大幅減少，日常事務(wù)性監(jiān)管工作也相應(yīng)減少，從而可以集中監(jiān)管資源，分析、研究和解決實(shí)質(zhì)性問題，使監(jiān)管工作更具針對(duì)性，效果更明顯。 有利于提高農(nóng)村信用社的社會(huì)形象和信譽(yù)。建立地方性商業(yè)銀行后，可以不斷消化部分農(nóng)村信用社前幾年形成的不良貸款，降低存貸運(yùn)用比例，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，對(duì)各鎮(zhèn)農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一管理，保證人財(cái)物、資金營(yíng)運(yùn)的安全，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)具有不
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