加強(qiáng)和改善中小企業(yè)金融服務(wù)工作建立高效審批機(jī)制(文件)
【正文】 3萬(wàn)元以下等小額貸款的核銷(xiāo)給予了非常大的自由裁量權(quán)； ?同一個(gè)小企業(yè)的若干筆貸款 ,前后不同時(shí)期的貸款只要有一筆貸款違約，其他的貸款都可以構(gòu)成違約和核銷(xiāo)的條件 ,這大大減少了大家核銷(xiāo)的成本。 如審查通過(guò)，可適度延長(zhǎng)貸款期限（雙方協(xié)商確定其他條件），無(wú)需簽訂新的 《 借款合同 》 。 如原擔(dān)保抵（質(zhì)）押條件足以覆蓋由此引發(fā)的各種風(fēng)險(xiǎn)，也可不新簽 《 擔(dān)保合同 》 和重新辦理有關(guān)手續(xù)。 ?一個(gè)小企業(yè)如果有幾家貸款銀行 ,只要有一家銀行對(duì)這個(gè)小企業(yè)貸款進(jìn)行起訴并且法院進(jìn)行裁決的話 ,視同于所有貸款行對(duì)它的貸款和所有不同時(shí)段的貸款都能夠自動(dòng)地核銷(xiāo)。 ? 所謂“ 100” ，就是在支行層面設(shè)立了 108家直接為小企業(yè)客戶提供各種金融服務(wù)的小企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)和營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)中配置有數(shù)量不等的專職小企業(yè)客戶經(jīng)理。 3. 它被設(shè)計(jì)為一種 快速 考察借款人在所屬行業(yè)中的相對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的方法。 有利于打分卡的客觀和一致性 （ 2） 定性指標(biāo)為輔 （ 權(quán)重在 20%30%） 。 ? 定量模型按工業(yè)企業(yè)、批發(fā)零售企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)和其他企業(yè)分別構(gòu)建。 企業(yè)銀行海外分行 因受各方面限制，尚未完全利用系統(tǒng)進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)，采用了簡(jiǎn)化的信用評(píng)分表方式， 但原理與總行采用的系統(tǒng)一致。 會(huì)計(jì)報(bào)表 財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)指標(biāo) 確定得分 劃分等級(jí) Page ? 33 非財(cái)務(wù)評(píng)分 —— 評(píng)分模式同財(cái)務(wù)項(xiàng)目相似。 依靠 市場(chǎng)貸前調(diào)查人員對(duì)企業(yè)深入了解，內(nèi)容較為廣泛， 具有一定 主觀性和經(jīng)驗(yàn)性 Page ? 34 信用評(píng)級(jí)與信用評(píng)分的對(duì)應(yīng)關(guān)系 財(cái)務(wù)平分、非財(cái)務(wù)評(píng)分合計(jì)得到總的信用評(píng)分，具體項(xiàng)目及權(quán)重如下表所示： 評(píng)級(jí)項(xiàng)目 評(píng) 級(jí) 指 標(biāo) 滿分所有者權(quán)益比率 ( % ) 10固定長(zhǎng)期適用率 ( % ) 3流動(dòng)比率 ( % ) 7總資產(chǎn)凈利潤(rùn)率 ( % ) 10主營(yíng)業(yè)務(wù)收入收益率 ( % ) 7 . 5總資產(chǎn)增長(zhǎng)率 ( % ) 3銷(xiāo)售額增長(zhǎng)率 ( % ) 4 . 5活躍性 ( 5 ) 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 ( 回 ) 5利息償還比率 ( 回 ) 5E B I T D A / 長(zhǎng)期借款金 ( % ) 5最近期營(yíng)業(yè)現(xiàn)金流量 0 ?60經(jīng)營(yíng)性及組織經(jīng)營(yíng)等 5人事關(guān)系 3社會(huì)評(píng)價(jià)及一系列關(guān)系 8生產(chǎn)及經(jīng)營(yíng)效率性 6業(yè)種前景 9業(yè)界地位及競(jìng)爭(zhēng)力 7國(guó)家安定度（適用于海外分行） 240最大 + 1 0 , 減分無(wú)限制小 計(jì)調(diào)整項(xiàng)目穩(wěn)定性( 2 0 )收益性( 1 7 . 5 )成長(zhǎng)性( 7 . 5 )現(xiàn)金流量及償還能力 ( 1 0 )內(nèi)部環(huán)境( 2 2 )外部環(huán)境( 1 8 )財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)小 計(jì)非財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)Page ? 35 級(jí)別 R1 R2 R3 R4 R5 R6 R7 R8 R9分?jǐn)?shù) 9 5 以上 9484 8373 7262 6151 5040 3934 3322 210客戶評(píng)分、評(píng)級(jí)對(duì)應(yīng)表 按照評(píng)分對(duì)應(yīng)的區(qū)間，將客戶信用風(fēng)險(xiǎn)狀況劃分為九級(jí)（海外分行模式，總行劃分為二十級(jí)）。 19:15:2919:15:2919:153/12/2023 7:15:29 PM 1以我獨(dú)沈久，愧君相見(jiàn)頻。 2023年 3月 12日星期日 下午 7時(shí) 15分 29秒 19:15: 1比不了得就不比，得不到的就不要。 下午 7時(shí) 15分 29秒 下午 7時(shí) 15分 19:15: 沒(méi)有失敗，只有暫時(shí)停止成功！。 19:15:2919:15:2919:15Sunday, March 12, 2023 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 2023年 3月 下午 7時(shí) 15分 :15March 12, 2023 1少年十五二十時(shí)，步行奪得胡馬騎。 19:15:2919:15:2919:153/12/2023 7:15:29 PM 1越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡。 :15:2919:15:29March 12, 2023 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 下午 7時(shí) 15分 29秒 下午 7時(shí) 15分 19:15: MOMODA POWERPOINT Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Fusce id urna blandit, eleifend nulla ac, fringilla purus. Nulla iaculis tempor felis ut cursus. 感 謝 您
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