【正文】 的批準(zhǔn)、登記手續(xù)，尤其要注意所轉(zhuǎn)讓的債權(quán)是否存在瑕疵，必要時可向原合同債務(wù)人、質(zhì)押權(quán)人或法律工作者調(diào)查、咨詢。 ? 一般來說，在選擇結(jié)算方式時，應(yīng)充分了解本企業(yè)產(chǎn)品供求信息，如產(chǎn)品屬緊俏商品，供不應(yīng)求，可以采取匯票、支票款到賬后發(fā)貨，信用卡、銀行本票、銀行匯票的辦法；如產(chǎn)品屬于供求大致平衡的商品，在購貨單位同意的情況下，除了采取上述辦法外，可采用銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證、支票結(jié)算方式；如產(chǎn)品屬于供大于求的商品，可以考慮選取商業(yè)承兌匯票、委托承付、委托收款結(jié)算方式。如要即期收款，可選擇信用卡、支票、銀行本票、銀行匯票結(jié)算方式。 ? ◆ 比較銀行融通資金的便利性。在原則上，票據(jù)發(fā)生偽造后，該票據(jù)無效，其損失應(yīng)由偽造者來承擔(dān)。其通常做法有： ? ◆行為人變造票據(jù)金額，如將 11萬元改為 77萬元； ? ◆變更票據(jù)的到期日，使其付款的日期提前或推后； ? ◆變更票據(jù)的利率，使其提高或降低； ? ◆常以消退、掛擦、添加、覆蓋、挖補和剪貼等手法進行變造。 ? （ 5）利用節(jié)假日出票 ? 這是合同欺詐中經(jīng)常使用的一種結(jié)算伎倆。由于這種支票不能立即兌現(xiàn)和核實，經(jīng)常會造成貨款遲付甚至給不法分子以可乘之機。 ? 在商業(yè)承兌匯票中，買方如有意拒付貨款或拖延支付貨款，也可能以銀行存款不足為由造成無款支付。必須記載的事項，匯票有七種，本票和支票有六種 ◆審查記載事項有無涂改痕跡 ◆審查票據(jù)是否在付款提示期內(nèi)。大致可分為： 合同欺詐的表現(xiàn) ? ◆ 虛構(gòu)主體欺詐。實際是履約能力較差或者根本無履約能力的主體，通過掛靠一家名氣較大的公司或企業(yè)，夸大其資信水平從事經(jīng)營活動，或者采取合營形式以取得使用大企業(yè) 名聲 的便利，從而大肆行騙。其具體手法有： ? ◆品質(zhì)欺詐法。 合同欺詐的表現(xiàn) ? （ 4）夸大資信水平欺詐 ? 這種欺詐表現(xiàn)在一方隱瞞無履約能力的事實或夸大資信水平、生產(chǎn)能力、技術(shù)水平、產(chǎn)品質(zhì)量進行欺詐，其具體表現(xiàn)有： ? ◆隱瞞無履約能力的事實。通過謊稱不是專利產(chǎn)品的產(chǎn)品為專利產(chǎn)品，轉(zhuǎn)讓根本不存在的技術(shù)或 偽造 的技術(shù)等； ? ◆夸大產(chǎn)品質(zhì)量。以騙取不明真相的人上當(dāng)受騙； ? ◆雙方當(dāng)事人惡意串通欺騙第三人。與前一種方式相似，但其目的更明確，利用違約金或定金條款獲取利益； ? ◆通過涂改合同條款欺詐。 ? （ 9）利用前期良好信譽進行欺詐 ? 這種欺詐辦法相對比較隱蔽，且容易令人疏忽，通常是一方前期先不斷的簽訂小額合同，并以良好的信譽履行，騙取信任，然后，在履行后期，謊稱各種原因，需信用交易大額合同，隨之拒付貨款甚至逃之夭夭。 合同欺詐預(yù)防措施 ? （ 2）嚴(yán)格做好信用（合同）管理工作 ? 特別是客戶資信調(diào)查、授權(quán)管理、合同章管理、審批管理等前期防范工作，以及合同簽訂后的監(jiān)控工作。 合同欺詐預(yù)防措施 ? （ 3）嚴(yán)格把好質(zhì)量關(guān) ? 認(rèn)真把好質(zhì)量條款簽訂和質(zhì)量驗收的環(huán)節(jié)，有助于降低賣方利用產(chǎn)品質(zhì)量進行欺詐的風(fēng)險，也是減少爭議糾紛的重要手段。 合同欺詐預(yù)防措施 ? （ 7）關(guān)注客戶的異常需求 ? 對于老客戶提出的異常需求，要經(jīng)過詳細(xì)了解和分析，甚至必要時，可要求其提供擔(dān)保，以防止先期累積良好信譽謀求大額合同欺詐的客戶。 案 例 ? 【 案例 16】 ：信譽欺詐 ? A為建筑公司下屬的承包商， B為材料供應(yīng)商，雙方已合作 1年以上，先期信譽良好，次年，雙方就某工程項目的材料供應(yīng)簽訂合同，約定由 B為 A供應(yīng)材料，首批材料合同金額 20萬元，第二批材料合同金額是 45萬元，甲公司收貨后 1個月內(nèi)按期支付了貨款。 合同糾紛處理與爭議解決 ? 一、概述 ? 合同糾紛概念 ? 合同糾紛是指當(dāng)事人雙方因合同的生效、解釋、履行、變更、終止等行為而引起的，對合同履行的情況和對不履行或者不完全履行合同的后果產(chǎn)生不同意見，包括對合同是否履行或是否按約履行持不同意見等內(nèi)容。 ? （ 3）仲裁，又稱 公斷 ，雙方當(dāng)事人自愿把爭議提交第三者審理，由其作出判斷或裁決。 ? 現(xiàn)將上述四種解決途徑的處理辦法以及各自的特點列表如下： 解決方式 處理辦法 協(xié)商 合同當(dāng)事人在友好的基礎(chǔ)上，通過相互協(xié)商解決糾紛，這是最佳的方式。 合同糾紛管理 ? 二、合同糾紛管理 ? 合同糾紛日常管理要點 ? 學(xué)習(xí)掌握合同爭議解決的基本知識，強化法律保護意識。 ? ◆為解決合同糾紛所采取的各項措施，必須在法定的訴訟時效和期間內(nèi)進行。 ? ◆合同發(fā)生糾紛后，需要委托代理人參加仲裁或訴訟活動的，應(yīng)當(dāng)及時委托有資質(zhì)的代理人參與處理糾紛。 在處理合同糾紛過程中，對于可能因?qū)Ψ疆?dāng)事人的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，應(yīng)當(dāng)及時向法院申請財產(chǎn)保全。 。 ? ◆解決合同糾紛的申請書、起訴書、答辯書、協(xié)議書、調(diào)解書、仲裁書、裁定書、判決書的副本或正本復(fù)印件，由承辦人送交信用（合同）管理機構(gòu)或法務(wù)部備案。在證據(jù)可能滅失或者難以取得的情況下，應(yīng)當(dāng)向法院申請保全證據(jù)。 合同糾紛管理 ? ◆ 合同糾紛發(fā)生后，可以通過協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式解決。 ? ◆日常管理中要做好打官司的準(zhǔn)備，保管好往來的合同相關(guān)書面文件和資料。 調(diào)解 合同當(dāng)事人如果不能協(xié)商一致，可以要求有關(guān)機構(gòu)調(diào)解： ◆如一方或雙方是國有企業(yè)的，可以請求上級機關(guān)進行調(diào)解 ◆上級機關(guān)應(yīng)在平等的基礎(chǔ)上分清是非進行調(diào)解，而不能進行行政干預(yù) ◆當(dāng)事人也可請求合同管理機關(guān)、仲裁機構(gòu)、法庭等予以調(diào)解 調(diào)解不成的，當(dāng)事人應(yīng)及時依據(jù)仲裁協(xié)議向仲裁機構(gòu)申請仲裁；沒有仲裁協(xié)議的，可向人民法院起訴。 ? 一般來說，一旦發(fā)生糾紛，特別是需要以仲裁、訴訟方式解決糾紛爭議時，均由企業(yè)的法務(wù)部或外聘的法律顧問具體經(jīng)辦，必要時，委托律師機構(gòu)代理。 合同糾紛處理的四種解決途徑 ? 合同糾紛處理的四種解決途徑 ? 合同的執(zhí)行過程中必然會出現(xiàn)各種各樣的糾紛，合同糾紛的解決方式也是多樣的，一般說來，主要的解決途徑有以下四種： ? （ 1）協(xié)商，是指雙方當(dāng)事人在自愿的基礎(chǔ)上，依據(jù)法律法規(guī)和所簽訂的合同條款，通過擺事實、講道理的辦法來分清是非、明確責(zé)任，并按照損失程度和過錯的大小承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的一種自行解決合同爭議的辦法?？墒?A收到貨物后，再也沒有付款，且早已離開至外地。很可能對方出現(xiàn)嚴(yán)重資金困難、面臨破產(chǎn)等情況，或利用以往信譽進行欺詐。 合同欺詐預(yù)防措施 ? （ 5）要求對方設(shè)定擔(dān)保 ? 對那些實際履行能力不易查清的企業(yè)，為保護對方能履行合同，可以要求對方設(shè)置擔(dān)保，采取對不動產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保方式及第三人保證方式等，并對擔(dān)保人或物品進行嚴(yán)格審查。 ? 一經(jīng)查實對方當(dāng)事人無實際履約能力，并利用虛假身份進行合同的簽訂和履行，應(yīng)立即采取果斷措施。具體措施有 : ? （ 1）學(xué)習(xí)掌握法律法規(guī)知識，增強法律意識 ? 提高簽約者的法律素養(yǎng)，維護自身的合法權(quán)益，是參與合同簽訂必不可少的素質(zhì)之一。 ? （ 7）假裝簽約進行欺詐 ? 這種欺詐目的是通過假裝簽約使對方失去其他商機，而后臨簽約時，改變主意不再簽約。買方的手段主要是在標(biāo)的物品質(zhì)、履行時間、方式等上面做手腳，誘使他人訂立其根本無法依約履行的合同，然后以賣方違約為由而主張其賠償違約損失。 合同欺詐的表現(xiàn) ? （ 5）利用第三人欺詐 ? 目前，利用第三人進行欺詐的現(xiàn)象越來越多，常見的有： ? ◆利用中介欺詐。簽訂合同時，任意夸大自己的資信水平，甚至在工商登記時就弄虛作假，騙取執(zhí)照； ? ◆夸大生產(chǎn)能力。稱其標(biāo)的物有 名優(yōu) 或 名優(yōu)特產(chǎn) ，或者提供通過不正當(dāng)手段獲取的、甚至可能是偽造的產(chǎn)品 名優(yōu) 證書，使買方以高價購買其產(chǎn)品； ? ◆偽造產(chǎn)品的質(zhì)量鑒定證明或標(biāo)志。利用各種手段取得被冒名企業(yè)的有關(guān)文書甚至印鑒，或者冒用、偽造他人名義，實施詐騙活動； ? ◆本企業(yè)人員利用本單位對業(yè)務(wù)介紹信、合同專用章和蓋有公章的合同管理不嚴(yán)，與他人簽訂合同； ? ◆承包或租賃者，期滿后仍以原單位名義，簽訂合同騙取財物。但其利用營業(yè)執(zhí)照、偽造的身份證明等騙取信任。 ? 【 案例 15】 ：海門度假村合同（ 1999年） 合同風(fēng)險欺詐預(yù)防措施 ? 構(gòu)成合同欺詐的主要要素有： ? ◆主觀上有欺詐故意，欺詐一定是有意進行的； ? ◆客觀上有對重要事實作錯誤陳述的行為； ? ◆一方的欺詐行為與另一方作出的錯誤判斷有因果關(guān)系。雖然銀行將對承兌方（買方）進行罰款，但并不能避免由于拖延付款或拒付貨款給賣方造成的損失。 常見的票據(jù)風(fēng)險表現(xiàn) ? （ 8）買方拒付 ? 在委托收款方式當(dāng)中，買方經(jīng)常會提出各種商業(yè)糾紛理由拒絕支付貨款。 ? 【 案例 14】 ：國慶節(jié)使售線材合同（ 1993年） 常見的票據(jù)風(fēng)險表現(xiàn) ? （ 6）簽發(fā)遠期支票 ? 遠期支票指存款人簽發(fā)以后經(jīng)過一段指定日期才開始生效的支票。常見的填寫錯誤見下表： 常見的票據(jù)風(fēng)險表現(xiàn) 錯誤類型 表現(xiàn)方式 票據(jù)印簽方面的錯誤 ◆ 漏蓋印簽 ◆印簽不全 ◆印簽不清晰 ◆印簽不符 金額方面的錯誤 ◆ 金額涂改 ◆金額不符 ◆金額不全 ◆ 金額不清 常見的票據(jù)風(fēng)險表現(xiàn) “收款人 ” 欄填寫錯誤 ◆ 非