商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)（ppt76頁(yè)）(文件)
【正文】 是一種可以多次續(xù)存，期限在半年以上五年以?xún)?nèi)的儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)。 資金 成本率 利息成本 +經(jīng)營(yíng)成本 存款平均余額 = 100% 可用資金成本 —— 指銀行可用資金所 負(fù)擔(dān)的全部成本 。 加權(quán)平均成本 每種存款 平均余額 該種存款的成本 各種存款平均余額之和 = ∑ （ ） 100% 邊際存款成本 —— 指銀行在吸收的存款達(dá)到一定規(guī)模后，再新增一個(gè)單位的存款所要增加的成本。部分原因就是管理層采取了將新的貸款需求的 預(yù)期收益與銀行平均資金成本相比 的戰(zhàn)略。 銀行業(yè)歷史上最著名的破產(chǎn)案 【案例 3－ 2】 假定一家銀行預(yù)計(jì)以 7%的存款利率籌集 2500萬(wàn) 美元的新存款 ， 如果銀行提供 %的利率 ，它可以籌到 5000萬(wàn) 美元的新存款 ,提供 8%的利率可以籌到 7500萬(wàn) 美元 ， 而 %的利率預(yù)計(jì)會(huì)帶來(lái) 1億 美元 .最后 ,如果銀行承諾的利率為9%,管理層預(yù)計(jì)會(huì)有 美元的新資金流入 ,其中包括新存款和客戶(hù)放在銀行的為了獲得高利率的現(xiàn)有存款 。管理層希望由此帶來(lái)的存款量的增加和相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的增加可以抵消較低的利潤(rùn)率。 , March 6, 2023 ? 雨中黃葉樹(shù)，燈下白頭人。 :59:0122:59:01March 6, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國(guó)見(jiàn)青山。 2023年 3月 6日星期一 10時(shí) 59分 1秒 22:59:016 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線(xiàn)向前。 :59:0122:59Mar236Mar23 ? 1世間成事，不求其絕對(duì)圓滿(mǎn)，留一份不足，可得無(wú)限完美。 。 , March 6, 2023 ? 閱讀一切好書(shū)如同和過(guò)去最杰出的人談話(huà)。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 2023年 3月 6日星期一 10時(shí) 59分 1秒 22:59:016 March 2023 ? 1一個(gè)人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時(shí) 59分 1秒 22:59: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過(guò)于提升自我。 :59:0122:59Mar236Mar23 ? 1越是無(wú)能的人，越喜歡挑剔別人的錯(cuò)兒。 2023年 3月 6日星期一 10時(shí) 59分 1秒 22:59:016 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來(lái)秋。 :59:0122:59:01March 6, 2023 ? 1意志堅(jiān)強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 , March 6, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒(méi)有。 。 :59:0122:59Mar236Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 家庭選擇活期存款銀行時(shí)要考慮 ： 方便的地理位置 可獲得許多其它服務(wù) 安全性 低收費(fèi)和低余額要求 熟悉程度 信譽(yù)程度 高利息 交易便利 地理位置 收費(fèi) 家庭選擇儲(chǔ)蓄存款銀行時(shí)要考慮 銀行機(jī)構(gòu)的金融健全性 銀行是否是將來(lái)可靠的信用來(lái)源 銀行官員的素質(zhì) 貸款定價(jià)是否有競(jìng)爭(zhēng)力 提供的金融咨詢(xún)的質(zhì)量 是否提供現(xiàn)金管理和經(jīng)營(yíng)服務(wù) 企業(yè)選擇銀行時(shí)要考慮： —— 爭(zhēng)取事業(yè)有成的專(zhuān)業(yè)人士、企業(yè)所有人、經(jīng)理和其它高收入家庭，向他們提供服務(wù)，收取利潤(rùn)較高的服務(wù)費(fèi)。 這個(gè)新的貸款收益代表了邊際收益 —— 銀行通過(guò)利用新存款發(fā)放新貸款而產(chǎn)生的增加的經(jīng)營(yíng)收入 。巨額貸款和投資產(chǎn)生的收益大大低于它們目前的資金成本。 二、存款的定價(jià)方法 ?存款成本加利潤(rùn)定價(jià)法 ?加權(quán)平均資金成本法 ?利用邊際成本確定存款利率 ?市場(chǎng)滲透存款定價(jià) ?上層目標(biāo)定價(jià) ?利用存款定價(jià)來(lái)實(shí)現(xiàn)銀
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