典當(dāng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程與風(fēng)險(xiǎn)防范(東曌)(文件)
【正文】 水平； ● 大膽引進(jìn)人才，大力吸收與典當(dāng)業(yè)務(wù)相關(guān)的具有較強(qiáng)行業(yè)知識(shí)和專業(yè)知識(shí)的業(yè)務(wù)人才進(jìn)入典當(dāng)行，廣泛接納市場經(jīng)驗(yàn)豐富和具有先進(jìn)經(jīng)營理念的管理人才進(jìn)入典當(dāng)行，夯實(shí)抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的人才基礎(chǔ)。 ● 典當(dāng)行要建立自己的各類 “ 商品市場價(jià)格信息網(wǎng) ” ，包括新產(chǎn)品價(jià)格，二手市場價(jià)格，建立穩(wěn)定的多個(gè)的信息來源渠道，搞好市場信息的搜集、整理、匯總及反饋工作 。 ● 因“物”制宜，具體問題具體分析，具體當(dāng)物具體對待 掌握了當(dāng)物的市場價(jià)格信息，尤其是二手市場價(jià)格行情，在當(dāng)物的估價(jià)和折當(dāng)上，靈活運(yùn)用： ? 對價(jià)格彈性較小的當(dāng)物，在估當(dāng)和折當(dāng)時(shí)不妨高一點(diǎn)； ? 對價(jià)格彈性較大的當(dāng)物，估當(dāng)、折當(dāng)時(shí)不妨低一點(diǎn)； ? 對有些無法確定未來價(jià)格走勢的當(dāng)品，隨著當(dāng)戶的不斷展期，在押時(shí)間過長，其市場價(jià)格會(huì)因某些不可確定因素突然發(fā)生變化，從而可能給絕當(dāng)后的物品變現(xiàn)帶來困難。 二、防范風(fēng)險(xiǎn)的基本策略 風(fēng)險(xiǎn)回避 指考慮到風(fēng)險(xiǎn)的存在而主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬一種事前控制。例如明知客戶信譽(yù)低，獲利來源不穩(wěn)定，即使利率很高，也不宜向其發(fā)放貸款，因?yàn)榫薮蟮氖袌鲲L(fēng)險(xiǎn)很有可能導(dǎo)致血本無歸。 風(fēng)險(xiǎn)分散 指通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，利用他們之間的 相關(guān)程度取得最優(yōu)的風(fēng)險(xiǎn)組合，使這些風(fēng)險(xiǎn)加總得出的總 體風(fēng)險(xiǎn)水平最低。如果貸款過分集中于少數(shù)客戶 ,就會(huì)使典當(dāng)行的全部貸款風(fēng)險(xiǎn)水平可能因少數(shù)客戶發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)而大大提高，從而給典當(dāng)行貸款資產(chǎn)帶來威脅。 貸款要分散在各種不同的典當(dāng)物品和不同行業(yè)上，而不要將貸款資產(chǎn)局限于某一兩種行業(yè)或當(dāng)品上，避免某一行業(yè)受市場疲軟影響而給典當(dāng)資金帶來風(fēng)險(xiǎn)損失。 第三，貸款發(fā)放主體的多元化。 ☆ 減少失誤。 ☆ 置換擔(dān)保物 ：針對有的大額貸款客戶因多次續(xù)當(dāng)延期造成當(dāng)期過長，在押物價(jià)值隨市場行情變化明顯降低，要求客戶增加或更換質(zhì)押物或抵押物。指典當(dāng)行在正 常經(jīng)營年份，提存足夠多的風(fēng)險(xiǎn)基金或貸款呆帳準(zhǔn)備金，用以 彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，又稱為“風(fēng)險(xiǎn)自留”。 湖北楚華典當(dāng)研究所 ● 刊物信息： 《 中國典當(dāng) 》 刊 物 《 典當(dāng)縱橫 》 電子刊 ● 書籍信息： 《 現(xiàn)代典當(dāng)經(jīng)營管理 》 （ 湖北人民出版社 ） 《 典當(dāng)經(jīng)營案例 》 （ 武漢出版社 ） 《 典當(dāng)論文選 》 —紀(jì)念中國大陸典當(dāng)業(yè)復(fù)出20周年論文集 電子郵件 ： wjt1212 電 話： O278726 2716 133 87 555 007 138 7155 7055 地址：武漢市武昌區(qū)丁字橋路 55號(hào) 郵編： 430071 祝各位： 學(xué)習(xí)好！ 生活好！ 心情好！ 再 見 祝各位： 學(xué)習(xí)好！ 生活好！ 心情好！ 再 見 。 ☆ 風(fēng)險(xiǎn)自保 ： 對那些損失較大，無法直接攤?cè)氤杀镜?，主要用每年從盈利中提取專?xiàng)準(zhǔn)備金（貸款呆賬準(zhǔn)備金）沖銷。 ☆ 預(yù)留買家 ：將質(zhì)押物、抵押物預(yù)先與認(rèn)為有收藏價(jià)值的買家簽訂收購合同，這樣，通過轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，保證典當(dāng)資金安全。 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 即在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的危險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)。 即由一家或幾家典當(dāng)行牽頭，多家典當(dāng)行聯(lián)合，按商定的期限和條件，向特定借款客戶提供大額貸款安排。 ☆ 行業(yè)和品種須有較強(qiáng)的獨(dú)立性。 第二，當(dāng)物品種分布多樣化。 這里包含兩層含義： ☆ 借給更多的客戶 貸款總額一定的情況下，盡量把貸款給更多的借款客戶，如果在貸款總額一定的情況下，貸款客戶越少，貸款風(fēng)險(xiǎn)就越大。 ● 積極的風(fēng)險(xiǎn)控制： 在風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際
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