某公司授信業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程(文件)
【正文】 闊天空，空曠得纖塵不染。 16::59:09 ? 自覺心是進(jìn)步之母，自賤心是墮落之源，故自覺心不可無，自賤心不可有。 ? 沒有商品這樣的東西。至于女子呢 ?則是努力維護(hù)家庭的秩序，家庭的安適和家庭的可愛。 :59:0916:59 ? 員工培訓(xùn)是企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最小，收益最大的戰(zhàn)略性投資。 ? 請(qǐng)示問題不要帶著問題請(qǐng)示，要帶著方案請(qǐng)示。 ? 溝通再溝通。 ? 我們不一定知道正確的道路在哪里，但卻不要在錯(cuò)誤的道路上走得太遠(yuǎn)。 ? 再實(shí)踐。 ? 成功的經(jīng)理人員在確定組織和個(gè)人的目標(biāo)時(shí)，一般是現(xiàn)實(shí)主義的。 16:59:0916: ? 論命運(yùn)如何，人生來就不是野蠻人，也不是乞討者。 放款條件 ? 客戶經(jīng)理崗 一、支用申請(qǐng) 借據(jù) 支用申請(qǐng)書 貸款用途證明材料 審批意見要求提供的其他材料 二、支用申請(qǐng)初審 用款申請(qǐng)是否符合審批決策意見通知單要求 資金用途審查 借據(jù)填寫是否完整、合規(guī) 客戶及擔(dān)保人是否有最新的不良信用記錄 三、提交復(fù)核材料 用信申請(qǐng)材料 審批決策意見通知單 信貸合同及擔(dān)保合同文本 放款條件落實(shí)證明材料 實(shí)地見證書 采用借款人自主支付的，應(yīng)至少提供用款計(jì)劃或清單 采用貸款人受托支付的，應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如已經(jīng)發(fā)生或擬發(fā)生的費(fèi)用清單、結(jié)算憑證、交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件、被置換融資的證明材料 ? 支用復(fù)核環(huán)節(jié) 復(fù)核要點(diǎn) 已實(shí)地簽署相關(guān)合同 各項(xiàng)放款要求已落實(shí) 抵（質(zhì)）押手續(xù)已辦妥 支用申請(qǐng)復(fù)核信貸合同及我行相關(guān)規(guī)定 ? 放貸審核環(huán)節(jié) 審核要點(diǎn) 放款條件落實(shí)情況 資金用途 放款資料的完整性審核 一致性審核 規(guī)范性審核 處理要求 審核不通過的，退回客戶經(jīng)理 審核通過的，在公司信貸系統(tǒng)中打印《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行信貸發(fā)放通知書》，加蓋簽章后，連同借據(jù)一并提交放款操作崗進(jìn)行放款操作 辦理抵質(zhì)押入庫(kù) ? 貸款發(fā)放環(huán)節(jié) 操作要求 對(duì)信貸發(fā)放通知書和借據(jù)等相關(guān)放款文件的信息一致性金富星形式審查，并要求在本外幣公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中操作放款和其他關(guān)聯(lián)手續(xù) 放款操作完成后，將接近于客戶聯(lián)合業(yè)務(wù)聯(lián)加蓋章戳后，返還客戶經(jīng)理，由其退回客戶及留檔；將借據(jù)會(huì)計(jì)聯(lián)，連同信貸發(fā)放通知書、放款單的會(huì)計(jì)聯(lián)移交信貸記賬崗，由其在信貸發(fā)放后移交檔案管理部門進(jìn)行保管； 受托支付的，放款操作完成后，客戶經(jīng)理原則上應(yīng)在貸款發(fā)放當(dāng)天發(fā)起受托支付申請(qǐng)，在公司信貸系統(tǒng)中打印中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行受托支放款付通知書》交由操作人員執(zhí)行 放款操作崗 ? 抵（質(zhì)）押入庫(kù) 放款審核崗申請(qǐng)（填制《入庫(kù)通知書》） 權(quán)證保管人員審核 權(quán)證人員辦理入庫(kù)手續(xù) （出具《代保管憑證》，并登記臺(tái)賬 ? 抵（質(zhì)）押出庫(kù) 客戶經(jīng)理發(fā)起 （《 抵（質(zhì)）押品出庫(kù)申請(qǐng)審批表》，信貸業(yè)務(wù)結(jié)清憑證） 前臺(tái)業(yè)務(wù)主管審批 （審批簽字） 放款審核崗審核 （審批簽字，填寫《出庫(kù)通知書》，代保管憑證） 信貸會(huì)計(jì)主管復(fù)核 （出庫(kù)通知書上簽字） 權(quán)證保管人員辦理出庫(kù) ? 總結(jié) 一、基本介紹 二、公司授信業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)的基本原則 三、信用評(píng)級(jí)、額度授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 ? ? 通過辛勤的工作獲得財(cái)富才是人生的大快事。設(shè)計(jì)單證業(yè)務(wù)時(shí)，可由國(guó)際業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部協(xié)調(diào)交由總行單證中心出具單證審查意見。 （三）需單獨(dú)發(fā)起單筆信貸業(yè)務(wù)的情形 ? 超權(quán)限上報(bào)的路徑 ? 三、對(duì)于一級(jí)分行前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起的業(yè)務(wù)，必須經(jīng)過一級(jí)分行信貸業(yè)務(wù)部審查后，報(bào)有權(quán)審批機(jī)構(gòu)審批 一、對(duì)于授信發(fā)起行 無審批權(quán)的 : 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)部審查 有權(quán)審批行審批機(jī)構(gòu)審批； 二、對(duì)于授信發(fā)起行 有審批權(quán) 前臺(tái)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)發(fā)起 — 本 級(jí) 信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 上級(jí)行信貸業(yè)務(wù)部審查 — 行長(zhǎng)或授權(quán)副行長(zhǎng)簽發(fā) — 有權(quán)審批行信貸業(yè)務(wù)審查 — 有權(quán)涉農(nóng)行審批機(jī)構(gòu)審批 ? 三、辦理流程 ? 信用評(píng)級(jí)的調(diào)查可與授信調(diào)查、業(yè)務(wù)調(diào)查一起，并按照授信調(diào)查、單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查要求執(zhí)行 ? 客戶經(jīng)理要填寫業(yè)務(wù)申報(bào)表、授信盡職調(diào)查報(bào)告以及單筆業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告 ? 審查人員出具一份審查分析報(bào)告，并在申報(bào)表上簽署審查意見（審查報(bào)批的除外） ? 上報(bào)路徑及審批權(quán)限案最高審批權(quán)限執(zhí)行 一、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)的辦理流程 業(yè)務(wù)辦理流程圖 二、評(píng)級(jí)、授信、單筆業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)起上報(bào) ? 四、各個(gè)環(huán)節(jié)的重點(diǎn)操作 受理與調(diào)查 授信審查 授信審批 合同簽署 貸款發(fā)放與支付 Ｗｈｏ？ Ｗｈａｔ？ Ｈｏｗ？ ? （一）受理與調(diào)查 業(yè)務(wù)受理 盡職調(diào)查 申報(bào)準(zhǔn)備 業(yè)務(wù)上報(bào) ? 業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié) 信用評(píng)級(jí)收集基礎(chǔ)資料額度授信收集基礎(chǔ)資料收集基礎(chǔ)資料基本條件預(yù)審單筆業(yè)務(wù)《公司授信業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單》（附件 4） 基本條件： 是否
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1