【正文】 大多數(shù)情況下很可能會發(fā)生；或經(jīng)常發(fā)生 1周 1個月 （ 含 ） 經(jīng)常周期性發(fā)生的 5 預期大多數(shù)情況下發(fā)生；或總是發(fā)生 1周以內(nèi) （ 含 ） 固有風險評估 ——影響 后果 評估 值 財務(wù)損失 (人民幣 ) 其他相關(guān)方對損失事件的反應及對公司造成的影響 媒體的態(tài)度 監(jiān)管機構(gòu)行動 法律行動 員工 信息系統(tǒng) 很小 1 較小的財務(wù)損失 ，參考數(shù)量級： 10萬元級 無負面報道或在報紙或網(wǎng)絡(luò)上對公司進行簡單的報道 監(jiān)管者認為合規(guī)或未發(fā)現(xiàn)不合規(guī) 對公司采取法律行為的可能性很小 ， 或?qū)Ψ絼僭V可能性很小 員工沒有受到影響 ， 或影響很小 信息系統(tǒng)運行安全 、穩(wěn)定 ， 或?qū)ε紶柍霈F(xiàn)的不穩(wěn)定現(xiàn)象能夠及時處理 中等 2 無法忽略的損失 ，參考數(shù)量級： 100萬元級 在報紙 、 電視或網(wǎng)絡(luò)上發(fā)表批評意見 ， 引起部分負面公眾影響 ， 潛在的導致單一客戶群體的喪失 個別方面不合規(guī)或偶爾不合規(guī) ， 監(jiān)管者對公司進行口頭警告 對公司違約事件采取單個訴訟 ， 可能庭外和解 員工可能受到輕微傷害或者占用正常非工作時間 無法登陸信息系統(tǒng)；部分信息被泄漏 較大 3 超乎尋常的損失 ，參考數(shù)量級：1000萬元級 多家媒體和 /或國家電視臺進行負面報道 ， 引起較廣范圍的負面公眾影響 ， 潛在的導致一些客戶或業(yè)務(wù)的喪失 部分方面不合規(guī)或時常不合規(guī) ， 監(jiān)管者對公司進行監(jiān)管調(diào)查并發(fā)出書面整改函 對公司違約情況采取單個或數(shù)個訴訟 ， 但快速解決的可能性較小 不止一個員工受傷 ， 并需要治療；本地裁員 信息系統(tǒng)遭到入侵 ，對業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響 嚴重 4 非常嚴重的損失 ，參考數(shù)量級： 1億元級 多家媒體和 /或者國家電視臺的主要新聞節(jié)目連續(xù)幾天負面報道 ， 引起非常大范圍的負面公眾影響 ， 潛在的導致一些關(guān)鍵客戶或業(yè)務(wù)的喪失 在重要方面不合規(guī) ，或大范圍 、 持續(xù)不合規(guī) ， 導致監(jiān)管者對公司進行處罰 對公司重大違約事件采取集體訴訟 ， 公司敗訴可能性很大 ， 且會遭受重大聲譽損失或經(jīng)濟損失 重傷 ， 可能有死亡；大量裁員 系統(tǒng)或其中的數(shù)據(jù)遭到破壞 ， 對業(yè)務(wù)產(chǎn)生嚴重影響 災難性的 5 很可能導致破產(chǎn)的損失 ， 參考數(shù)量級： 10億元級 對政府或政治產(chǎn)生影響；公眾對其失去信心 嚴重不合規(guī) ， 監(jiān)管者對公司勒令停業(yè)或限制業(yè)務(wù) 、 吊銷經(jīng)營業(yè)務(wù)牌照 （ 資格 ） 或高額罰款 ，若構(gòu)成刑事責任則移交司法機構(gòu) 對公司重大違約事件采取集體訴訟 ， 公司勝訴可能性很小 ， 會遭受嚴重聲譽損失或經(jīng)濟損失 ，很可能導致公司破產(chǎn) 出現(xiàn)死亡或者對員工生命產(chǎn)生重大影響；大規(guī)模裁員 系統(tǒng)癱瘓 ， 導致業(yè)務(wù)中斷 ? 后果： 以定量或定性的方式表示的一個事件的影響程度。 風險識別 風險點 /risk points 專業(yè)經(jīng)驗/professional experience 本行歷史事件/banks events 其他銀行歷史事件 /other banks’events 損失事件分類表/loss events categories 事件分類（一級） 事件分類（二級） 事件分類（三級） 提示： 風險可能發(fā)生的環(huán)節(jié)： 職能接口的環(huán)節(jié) 流程銜接的環(huán)節(jié) 人機交互的環(huán)節(jié) 風險識別 ——風險點與流程對應關(guān)系 事件類型（一級） 事件類型（二級） 事件類型 （二級） 風險點 1 風險點 2 風險點 3 風險點 4 風險點 n 固有風險評估 ——可能性 ? 可能性：用作對事件發(fā)生的概率或頻率的定性描述。已開立過結(jié)算賬戶的，客戶可不 再提交開戶申請，營業(yè)執(zhí)照正本等資料和重新預留印鑒。 是，轉(zhuǎn) Ⅰ B3 。 《會計綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程 —單位資產(chǎn)和負責業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（第二版）第 八 章 第 二節(jié) 。 操作風險損失事件分類 ?內(nèi)部欺詐 ?外部欺詐 ?雇傭關(guān)系 ?客戶關(guān)系，產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作 ?對物理資產(chǎn)的損害 ?業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 ?實施、交付和流程管理 流程圖：流程描述 單 位 定 期 存 款 操 作 流 程 圖 （ 編 號 ）Ⅰ單位定期存款階段Ⅱ部分提前支取、全部支取階段C 業(yè) 務(wù) 主 管步驟B 經(jīng) 辦 柜 員A 客 戶4831申 請1253Y打 印 存 款證 實 書 等2回 執(zhí)6驗 印錄 入 信 息7NY錄 入 支 取信 息457N受 理 審 核是 否 已 開 立結(jié) 算 賬 戶打 印 存 款證 實 書提 出 支 取 申 請 受 理 審 核是 否 部 分 提前 支 取 留 存金 額 超 過 起存 金 額錄 入 部 分支 取 信 息簽 收 存 款 證 實書驗 印驗 印8是 否 需 要 授權(quán)授 權(quán)YN9Y授 權(quán)是 否 需 要 授權(quán)N是 否 需 要 授權(quán)授 權(quán)YN6打 印1 01 1歸 檔提 供 定 期 賬 戶資 料 （ 轉(zhuǎn) 結(jié) 算賬 戶 審 核 流程 ）簽 收 存 款 證 實書歸 檔審 核 簽 章審 核 簽 章節(jié)點 任務(wù)名稱 操作要點 外部合規(guī)索引 內(nèi)部合規(guī)索引 操作 風險 點 控制 Ⅰ A 1 申請 客戶提出開立單位定期存款的申請。