【正文】 大多數(shù)情況下很可能會(huì)發(fā)生；或經(jīng)常發(fā)生 1周 1個(gè)月 （ 含 ） 經(jīng)常周期性發(fā)生的 5 預(yù)期大多數(shù)情況下發(fā)生；或總是發(fā)生 1周以內(nèi) （ 含 ） 固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ——影響 后果 評(píng)估 值 財(cái)務(wù)損失 (人民幣 ) 其他相關(guān)方對(duì)損失事件的反應(yīng)及對(duì)公司造成的影響 媒體的態(tài)度 監(jiān)管機(jī)構(gòu)行動(dòng) 法律行動(dòng) 員工 信息系統(tǒng) 很小 1 較小的財(cái)務(wù)損失 ，參考數(shù)量級(jí)： 10萬(wàn)元級(jí) 無(wú)負(fù)面報(bào)道或在報(bào)紙或網(wǎng)絡(luò)上對(duì)公司進(jìn)行簡(jiǎn)單的報(bào)道 監(jiān)管者認(rèn)為合規(guī)或未發(fā)現(xiàn)不合規(guī) 對(duì)公司采取法律行為的可能性很小 ， 或?qū)Ψ絼僭V可能性很小 員工沒(méi)有受到影響 ， 或影響很小 信息系統(tǒng)運(yùn)行安全 、穩(wěn)定 ， 或?qū)ε紶柍霈F(xiàn)的不穩(wěn)定現(xiàn)象能夠及時(shí)處理 中等 2 無(wú)法忽略的損失 ，參考數(shù)量級(jí)： 100萬(wàn)元級(jí) 在報(bào)紙 、 電視或網(wǎng)絡(luò)上發(fā)表批評(píng)意見(jiàn) ， 引起部分負(fù)面公眾影響 ， 潛在的導(dǎo)致單一客戶群體的喪失 個(gè)別方面不合規(guī)或偶爾不合規(guī) ， 監(jiān)管者對(duì)公司進(jìn)行口頭警告 對(duì)公司違約事件采取單個(gè)訴訟 ， 可能庭外和解 員工可能受到輕微傷害或者占用正常非工作時(shí)間 無(wú)法登陸信息系統(tǒng)；部分信息被泄漏 較大 3 超乎尋常的損失 ，參考數(shù)量級(jí)：1000萬(wàn)元級(jí) 多家媒體和 /或國(guó)家電視臺(tái)進(jìn)行負(fù)面報(bào)道 ， 引起較廣范圍的負(fù)面公眾影響 ， 潛在的導(dǎo)致一些客戶或業(yè)務(wù)的喪失 部分方面不合規(guī)或時(shí)常不合規(guī) ， 監(jiān)管者對(duì)公司進(jìn)行監(jiān)管調(diào)查并發(fā)出書面整改函 對(duì)公司違約情況采取單個(gè)或數(shù)個(gè)訴訟 ， 但快速解決的可能性較小 不止一個(gè)員工受傷 ， 并需要治療；本地裁員 信息系統(tǒng)遭到入侵 ，對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大影響 嚴(yán)重 4 非常嚴(yán)重的損失 ，參考數(shù)量級(jí)： 1億元級(jí) 多家媒體和 /或者國(guó)家電視臺(tái)的主要新聞節(jié)目連續(xù)幾天負(fù)面報(bào)道 ， 引起非常大范圍的負(fù)面公眾影響 ， 潛在的導(dǎo)致一些關(guān)鍵客戶或業(yè)務(wù)的喪失 在重要方面不合規(guī) ，或大范圍 、 持續(xù)不合規(guī) ， 導(dǎo)致監(jiān)管者對(duì)公司進(jìn)行處罰 對(duì)公司重大違約事件采取集體訴訟 ， 公司敗訴可能性很大 ， 且會(huì)遭受重大聲譽(yù)損失或經(jīng)濟(jì)損失 重傷 ， 可能有死亡；大量裁員 系統(tǒng)或其中的數(shù)據(jù)遭到破壞 ， 對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)生嚴(yán)重影響 災(zāi)難性的 5 很可能導(dǎo)致破產(chǎn)的損失 ， 參考數(shù)量級(jí)： 10億元級(jí) 對(duì)政府或政治產(chǎn)生影響；公眾對(duì)其失去信心 嚴(yán)重不合規(guī) ， 監(jiān)管者對(duì)公司勒令停業(yè)或限制業(yè)務(wù) 、 吊銷經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)牌照 （ 資格 ） 或高額罰款 ，若構(gòu)成刑事責(zé)任則移交司法機(jī)構(gòu) 對(duì)公司重大違約事件采取集體訴訟 ， 公司勝訴可能性很小 ， 會(huì)遭受嚴(yán)重聲譽(yù)損失或經(jīng)濟(jì)損失 ，很可能導(dǎo)致公司破產(chǎn) 出現(xiàn)死亡或者對(duì)員工生命產(chǎn)生重大影響；大規(guī)模裁員 系統(tǒng)癱瘓 ， 導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷 ? 后果： 以定量或定性的方式表示的一個(gè)事件的影響程度。 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) /risk points 專業(yè)經(jīng)驗(yàn)/professional experience 本行歷史事件/banks events 其他銀行歷史事件 /other banks’events 損失事件分類表/loss events categories 事件分類（一級(jí)） 事件分類（二級(jí)） 事件分類（三級(jí)） 提示： 風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的環(huán)節(jié)： 職能接口的環(huán)節(jié) 流程銜接的環(huán)節(jié) 人機(jī)交互的環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 ——風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與流程對(duì)應(yīng)關(guān)系 事件類型（一級(jí)） 事件類型（二級(jí)） 事件類型 （二級(jí)） 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 1 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 2 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 3 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 4 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) n 固有風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 ——可能性 ? 可能性：用作對(duì)事件發(fā)生的概率或頻率的定性描述。已開(kāi)立過(guò)結(jié)算賬戶的，客戶可不 再提交開(kāi)戶申請(qǐng)，營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本等資料和重新預(yù)留印鑒。 是，轉(zhuǎn) Ⅰ B3 。 《會(huì)計(jì)綜合業(yè)務(wù)操作規(guī)程 —單位資產(chǎn)和負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（第二版）第 八 章 第 二節(jié) 。 操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件分類 ?內(nèi)部欺詐 ?外部欺詐 ?雇傭關(guān)系 ?客戶關(guān)系，產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作 ?對(duì)物理資產(chǎn)的損害 ?業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈 ?實(shí)施、交付和流程管理 流程圖：流程描述 單 位 定 期 存 款 操 作 流 程 圖 （ 編 號(hào) ）Ⅰ單位定期存款階段Ⅱ部分提前支取、全部支取階段C 業(yè) 務(wù) 主 管步驟B 經(jīng) 辦 柜 員A 客 戶4831申 請(qǐng)1253Y打 印 存 款證 實(shí) 書 等2回 執(zhí)6驗(yàn) 印錄 入 信 息7NY錄 入 支 取信 息457N受 理 審 核是 否 已 開(kāi) 立結(jié) 算 賬 戶打 印 存 款證 實(shí) 書提 出 支 取 申 請(qǐng) 受 理 審 核是 否 部 分 提前 支 取 留 存金 額 超 過(guò) 起存 金 額錄 入 部 分支 取 信 息簽 收 存 款 證 實(shí)書驗(yàn) 印驗(yàn) 印8是 否 需 要 授權(quán)授 權(quán)YN9Y授 權(quán)是 否 需 要 授權(quán)N是 否 需 要 授權(quán)授 權(quán)YN6打 印1 01 1歸 檔提 供 定 期 賬 戶資 料 （ 轉(zhuǎn) 結(jié) 算賬 戶 審 核 流程 ）簽 收 存 款 證 實(shí)書歸 檔審 核 簽 章審 核 簽 章節(jié)點(diǎn) 任務(wù)名稱 操作要點(diǎn) 外部合規(guī)索引 內(nèi)部合規(guī)索引 操作 風(fēng)險(xiǎn) 點(diǎn) 控制 Ⅰ A 1 申請(qǐng) 客戶提出開(kāi)立單位定期存款的申請(qǐng)。