商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查方法探索與實(shí)踐(文件)
【正文】 保。分行為此設(shè)計(jì)開發(fā)了 2023年第 **期私銀專屬尊享盈添利計(jì)劃，理財產(chǎn)品的說明書中標(biāo)注的投資對象為債券、現(xiàn)金、存款 、拆借、質(zhì)押式及買斷式回購 10%—50% ，信托計(jì)劃、證券公司及其資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險資產(chǎn)管理公司投資計(jì)劃 10—90% 。查流程管理： 即查閱理財投資業(yè)務(wù)檔案及貸后管理檔案，檢查業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、風(fēng)險管理等方面是否比照自營貸款流程管理。 四、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前 盡職調(diào)查 、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理。其余 9條中，第 10條是對總行層面提的要求。轄內(nèi)銀行股份制多采取分行掛牌，總行摘牌的模式操作。業(yè)務(wù)范圍包括金融企業(yè)國有資產(chǎn)交易、信貸資產(chǎn)交易、信托產(chǎn)品交易、債券產(chǎn)品交易、私募股權(quán)交易、黃金交易等。分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)銷售檢查方法27三、 理 財業(yè)務(wù)資 金投 資 運(yùn)用 檢查 要點(diǎn)與方法28分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 一、 理財資金會計(jì)核算的合規(guī)性 理財資金是否由總行統(tǒng)一進(jìn)行資金劃撥 是否存在分行募集理財資金后直接進(jìn)行投資的現(xiàn)象 理財業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)29分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 二、 理財資金投資的合規(guī)性 理財資金流向是否合規(guī) 是否通過相互購買理財產(chǎn)品或發(fā)行理財產(chǎn)品投資另一款理財產(chǎn)品來進(jìn)行監(jiān)管套利，變相調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo) 理財資金投資是否符合 《 中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知 》 （銀監(jiān)發(fā) 【 2023】 8號），簡稱 “ 8號文 ” 的有關(guān)規(guī)定等 理財業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn) 三、 理財資金投資的風(fēng)險管理 30分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 理財業(yè)務(wù)資金投資運(yùn)用檢查的要點(diǎn)8號文的下發(fā)背景 8號文的下發(fā)背景在正文中已經(jīng)有了明確的說明：近期，商業(yè)銀行理財資金直接或通過非銀行金融機(jī)構(gòu)、資產(chǎn) 交易平臺 等間接投資于 “ 非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn) ” 業(yè)務(wù)增長迅速。但銀行也存在宣傳資料風(fēng)險揭示不充分等問題。 即調(diào)查消費(fèi)者投訴和信訪情況，了解是否存在不當(dāng)銷售或 “ 飛單 ” 業(yè)務(wù)。分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)銷售檢查要點(diǎn)20分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)銷售檢查方法三查一對 查投訴 對數(shù)據(jù) 查人員 查檔案21分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查人員 分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)銷售檢查方法 即查閱理財銷售人員資質(zhì)證書，調(diào)閱銷售人員績效考核辦法、培訓(xùn)記錄，檢查機(jī)構(gòu)是否配備了充足的符合資格理財銷售人員，銷售人員是否每年不少于 20小時的培訓(xùn)，是否存在不具備資格的其他人員違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的行為。12分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 看系統(tǒng) 分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查方法案例 檢查中進(jìn)入了某行理財業(yè)務(wù)銷售管理系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該系統(tǒng)在查詢權(quán)限的分配上存在較大漏洞，該行對公理財銷售管理部門的操作人員能夠?qū)€人理財產(chǎn)品的銷售信息進(jìn)行查詢，從而獲取購買客戶的基本情況、購買金額、購買方式等個人信息。10分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 查報告 分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查方法 即調(diào)閱總分行和外部機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)審計(jì)報告，檢查審計(jì)頻度和內(nèi)容是否符合監(jiān)管要求，相關(guān)業(yè)務(wù)部門是否重視檢查結(jié)果，是否采取有效整改措施對問題進(jìn)行糾正，是否存在屢查屢犯問題。 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查方法探索與實(shí)踐 1主要匯報內(nèi)容一、理 財業(yè)務(wù) 管理 檢查 要點(diǎn)與方法二、理 財業(yè)務(wù)銷 售 檢查 要點(diǎn)與方法三、理 財業(yè)務(wù)資 金投 資 運(yùn)用 檢查 要點(diǎn)與方法2一、 理 財業(yè)務(wù) 管理 檢查 要點(diǎn)與方法3分支機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)管理檢查要點(diǎn) 一、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的全面性及合規(guī)性 是否將個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系 是否對理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行了準(zhǔn)確的識別，相關(guān)管理信息系統(tǒng)是否全面完整，業(yè)務(wù)報告及風(fēng)險管理報告的路線是否相對獨(dú)立有效
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