【正文】 第四階段是利用銀行銷售點終端（ POS）向客戶提供自動的扣款服務(wù)，這是現(xiàn)在階段電子資金轉(zhuǎn)賬的主要方式； 第五階段是最新發(fā)展階段，電子資金隨時隨地通過公共網(wǎng)絡(luò) （ Inter）進(jìn)行直接轉(zhuǎn)賬結(jié)算，形成電子商務(wù)環(huán)境。 銷售點終端（ POS）：與電子貨幣的接口，接受電子資金信息。 調(diào)制解調(diào)器和通信線路的作用是將 POS與銀行的計算機系統(tǒng)連接起來，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳輸。 SWIFT初期僅限銀行使用， 1989年開始服務(wù)于非銀行金融單位。 SWIFT 的目的：是通過會員銀行為全球金融市場提供可靠技術(shù)支持的報文傳輸服務(wù)。 磁卡作為信息載體存在不少問題： 。 。 磁卡 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 1．智能卡的概念 智能卡又名 IC卡、智慧卡、聰明卡，英文名稱為 Smart card 或“ Integrated Circuit Card”，是法國人 Roland Moreno于 1970年發(fā)明的，同年日本發(fā)明家 Kunitaka Arimura取得首項智能卡的專利，距今已有近 30年的歷史。 ⑶ 加密性。 ① 存儲卡：只有存儲器，不能處理信息，是簡單的存儲設(shè)備，基本與磁卡相同。 ③ CPU卡：有處理器和存儲器，不僅能存儲信息還能對數(shù)據(jù)進(jìn)行復(fù)雜的運算。因成本較高，尚未大范圍應(yīng)用，僅限于部分行業(yè)和部門。光卡具有某些磁卡和IC卡無法獲得的良好特性，還可以把磁條、 IC芯片集成在同一張光卡中形成復(fù)合卡，與原來的磁卡、 IC卡系統(tǒng)兼容，很有發(fā)展前途的。 ，可防止偽造，并使用了多種加密 技術(shù)。 2．存儲證書 在電子商務(wù)活動中，數(shù)字證書可看作電子身份證，起著標(biāo)志證書持有者身份的作用。證書存放在計算機硬盤里有三個缺點：一是不方便攜帶；二是不夠安全，易被盜用；三是易受病毒感染或其他原因造成數(shù)字證書丟失。對于電子商務(wù)應(yīng)用，如網(wǎng)上支付、網(wǎng)上招標(biāo)、網(wǎng)上簽約等系統(tǒng)來說，確保其認(rèn)證十分重要。經(jīng)過四年的摸索，在吸取 UPC碼經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，終于開發(fā)出了與 UPC碼兼容的歐洲物品編碼系統(tǒng)（ European Article Numbering System），簡稱 EAN碼。 條碼技術(shù)的起源與發(fā)展 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 現(xiàn)在 EAN的會員已遍及六大洲的 50多個國家和地區(qū)。現(xiàn)在條碼技術(shù)已滲透到商業(yè)、管理、郵電、工交等計算機應(yīng)用的各個領(lǐng)域。 1989年，雙方共同合作，開發(fā)了 EAN/UCC128條碼，簡稱 EAN128條碼。 條碼技術(shù)的核心內(nèi)容是利用光電掃描設(shè)備識讀條碼符號，從而實現(xiàn)機器的自動識別，并快速準(zhǔn)確地將信息錄入到計算機進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，以達(dá)到自動化管理之目的。不同的碼制，條碼符號的構(gòu)成規(guī)則不同。 這個過程由譯碼器完成。 條碼應(yīng)用系統(tǒng)設(shè)計技術(shù)：條碼應(yīng)用系統(tǒng)由條碼、識讀設(shè)備、電子計算機及通信系統(tǒng)組成。 條碼設(shè)計包括確定條碼信息元、選擇碼制和符號版面設(shè)計。據(jù)統(tǒng)計資料表明，在系統(tǒng)拒讀、誤讀事故中，條碼標(biāo)簽質(zhì)量原因占事故總數(shù)的 50%以上。 簡單：條碼符號制作容易，掃描操作簡單易行。 采集信息量大：利用條碼掃描，一次可以采集幾十位字符的信息，而且可以通過選擇不同碼制的條碼增加字符密度，使錄入的信息量成倍增加。 設(shè)備結(jié)構(gòu)簡單、成本低。但是 EAN沒有限制條碼的其他領(lǐng)域的應(yīng)用，它的目標(biāo)是將條碼應(yīng)用到各個領(lǐng)域。其實，推廣商品條碼的真正意義在于商業(yè)信息的電子數(shù)據(jù)交換（ EDI），實現(xiàn)無紙張貿(mào)易。它的主要作用是為用戶提供實際可行的國際或國內(nèi)電子通信標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)時的主要工作是學(xué)習(xí)和跟蹤世界先進(jìn)技術(shù)。還有的領(lǐng)域因為采用非標(biāo)準(zhǔn)條碼，給掃描設(shè)備的配置造成困難，甚至影響國際交流。 條碼技術(shù)在我國的 應(yīng)用現(xiàn)狀和前景 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 本 節(jié) ? 電子合同的概念 ? 電子合同的分類 ? 電子合同的效力 ? 電子合同的身份認(rèn)證 ? 數(shù)字證書的原理 ? 認(rèn)證機構(gòu) 電子合同 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 合同，亦稱契約?？陬^形式是指當(dāng)事人采用口頭或電話等直接表達(dá)的方式達(dá)成的協(xié)議。這里，“數(shù)據(jù)電文”系指經(jīng)由電子手段、光學(xué)手段或類似手段生成、儲存或傳遞的信息，數(shù)據(jù)電文包括但不限于電子數(shù)據(jù)交換（ EDI）、電子郵件、電報或傳真所傳遞的信息。 （ 4）合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)有所不同。 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 可以通過對電子合同進(jìn)行分類來掌握某類合同的共同特征以更好地進(jìn)行研究和指導(dǎo)實踐。 ② 電子數(shù)據(jù)作為證據(jù)的局限性。 電子合同的效力 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 1．電子簽名（數(shù)字簽名） 所謂“電子簽名”，我們可以這樣認(rèn)為：“電子簽名是指在數(shù)據(jù)電文中，以電子形式所含、所附或邏輯上與數(shù)據(jù)電文有聯(lián)系的數(shù)據(jù)，和與數(shù)據(jù)電文有關(guān)系的任何方法，它可用于鑒別與數(shù)據(jù)電文有關(guān)的簽字持有人和表明此人認(rèn)可數(shù)據(jù)電文所含信息。最簡單的證書包含一個公開密鑰、名稱以及證書授權(quán)中心的數(shù)字簽名。 證書的序列號，每個證書都有一個唯一的證書序列號； 證書所有人的名稱，命名規(guī)則一般采用 ； 也就是說，必須保證網(wǎng)絡(luò)安全的四大要素，即信息傳輸?shù)谋Ｃ苄浴?shù)據(jù)交換的完整性、交易者身份的確定性、發(fā)送信息的不可否認(rèn)性。身份認(rèn)證是采用口令字技術(shù)、公開密鑰技術(shù)或數(shù)字簽名技術(shù)和數(shù)字證書技術(shù)來實現(xiàn)的。每個用戶自己設(shè)定一把特定的僅為本人所知的私有密鑰（私鑰），用它進(jìn)行解密和簽名；同時設(shè)定一把公共密鑰（公鑰）并由本人公開，為一組用戶所共享，用于加密和驗證簽名。其數(shù)學(xué)原理是將一個大數(shù)分解成兩個質(zhì)數(shù)的乘積，加密和解密用的是兩個不同的密鑰。通過數(shù)字的手段保證加密過程是一個不可逆過程，即只有用私有密鑰才能解密。這是通過數(shù)字簽名技術(shù)和數(shù)字證書技術(shù)來實現(xiàn)的。 （ 2）數(shù)據(jù)交換的完整性 對數(shù)據(jù)交換的完整性需求是指數(shù)據(jù)在傳輸過程中不被篡改。 證書發(fā)行者對證書的簽名。 證書的發(fā)行機構(gòu)名稱，命名規(guī)則一般采用 ； 一個標(biāo)準(zhǔn)的 ： 2．?dāng)?shù)字證書 數(shù)字證書就是網(wǎng)絡(luò)通訊中標(biāo)志通訊各方身份信息的一系列數(shù)據(jù)，提供了一種在 Inter上驗證您身份的方式，其作用類似于司機的駕駛執(zhí)照或日常生活中的身份證 .它是由一個由權(quán)威機構(gòu) —— CA機構(gòu)，又稱為證書授權(quán)（ Certificate Authority）中心發(fā)行的，人們可以在交往中用它來識別對方的身份。 法律對電子合同存儲數(shù)據(jù)的不同規(guī)定和要求。然而，它又是一種特殊形式的合同，具有自己的特殊性，可以按照自身的特點加以分類。 （ 6）電子合同形式上的變化對與合同密切相關(guān)的法律產(chǎn)生了重大影響。 （ 2）合同訂立的各環(huán)節(jié)發(fā)生了變化。 我國目前對電子合同尚未作出明確的法律定義，結(jié)合國際通行觀念，可將其理解為：在網(wǎng)絡(luò)條件下當(dāng)事人之間為了實現(xiàn)一定目的，通過電子郵件和電子數(shù)據(jù)交換明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?，F(xiàn)階段，合同已經(jīng)成為保障市場經(jīng)濟(jì)正常運行的重要手段?！鞍宋濉逼陂g是電子信息技術(shù)推廣的關(guān)鍵時期，國務(wù)院電子信息系統(tǒng)推廣應(yīng)用辦公室已將條碼技術(shù)的推廣應(yīng)用列入“八五”期間著重部署的五個方面十項工作中。由于我國條碼工作起步晚，人們對條碼技術(shù)缺乏認(rèn)識，在某些方面條碼技術(shù)的應(yīng)用還比較混亂。 由此說來，條碼不僅是一種產(chǎn)品的標(biāo)識符號，它將帶動的是一場深刻的商業(yè)和信息領(lǐng)域的革命。 國際物品編碼協(xié)會已組織五十多個會員國，在聯(lián)合國及國際標(biāo)準(zhǔn)化組織 ISO規(guī)范指導(dǎo)下，根據(jù)聯(lián)合國歐洲經(jīng)濟(jì)開發(fā)委員會的行政管理、商業(yè)和運輸業(yè)電子數(shù)據(jù)交換規(guī)則（ EDIFACT），制定了電子通信標(biāo)準(zhǔn)（ EANCOM）。當(dāng)帶有條碼符號的商品通過結(jié)算臺掃描時，商品條碼所表示的信息被錄入到計算機，計算機從數(shù)據(jù)庫文件中查尋到該商品的名稱、價格等，并經(jīng)過數(shù)據(jù)處理，打印出數(shù)據(jù)。在商業(yè)自動化管理過程中，普及商品條碼是關(guān)鍵。 可靠性高：鍵盤錄入數(shù)據(jù)，出錯率為三千分之一，利用光學(xué)字符識別技術(shù)，出錯率約為萬分之一，而采用條碼掃描錄入方式，誤碼率僅有百萬分之一，首讀率可達(dá) 98%以上。 信息采集速度快：普通計算機的鍵盤錄入速度是 200字符/分，而利用條碼掃描錄入信息的速度是鍵盤錄入的 20倍。 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 在信息輸入技術(shù)中，采用的自動識別技術(shù)種類很多。如果條碼本身質(zhì)量高，即使性能一般的識讀器也可以順利地讀取。一般來講，條碼應(yīng)用系統(tǒng)的應(yīng)用效果主要取決于系統(tǒng)的設(shè)計。譯碼器按一定的譯碼邏輯對數(shù)字脈沖進(jìn)行譯碼處理后便可得到與條碼符號相應(yīng)的數(shù)字代碼。掃描是利用光束掃讀條碼符號，將光信號轉(zhuǎn)換為電信號，這部分功能由掃描器完成。 符號技術(shù)的主要內(nèi)容是研究各種碼制條碼的編碼規(guī)則、特點與應(yīng)用范圍；條碼符號的設(shè)計及制作；條碼符號印刷質(zhì)量的控制等。 EAN 和 UPC系統(tǒng)的兼容： EAN碼由 13位數(shù)字代碼構(gòu)成，因為它是在考慮與 UPC碼兼容的基礎(chǔ)上設(shè)計而成的，因此，一般來講，EAN系統(tǒng)的掃描設(shè)備可以識讀 UPC條碼符號。 EAN 與 UCC的聯(lián)盟計劃：在 1987年的 EAN全體會議上， EAN和 UCC達(dá)成了一項聯(lián)盟協(xié)議，根據(jù)這項協(xié)議， EAN會員國（地區(qū)）的出口商若需要 UPC碼，可以通過當(dāng)?shù)氐?EAN編碼組織向 UCC申請UPC廠商代碼。 185000家商店安裝了條碼掃描銷售管理系統(tǒng)（ POS系統(tǒng)），實現(xiàn)了商店的自動化管理。 歐洲物品編碼協(xié)會會員國數(shù)量迅速增加，會員范圍不斷擴大并很快超出了歐洲區(qū)域。 UPC碼的確定促進(jìn)了條碼在美國的應(yīng)用。美國 Rainbow公司新近推出了集讀卡器與卡于一身的 Ikey，該產(chǎn)品直接插入計算機的 USB接口即可使用，解決了普通用戶使用讀卡器不方便的問題。現(xiàn)在數(shù)字證書的存放介質(zhì)一般有三種：硬盤、軟盤、 IC卡。 光卡 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 1．金融卡網(wǎng)上交易 1997年 12月，中國人民銀行公布了《中國金融 IC卡卡片規(guī)范》和《中國金融 IC卡應(yīng)用規(guī)范》； 1998年 9月，中國人民銀行又公布了與金融 IC卡規(guī)范相配合的 POS設(shè)備的規(guī)范。 ，安全性好。 6．智能卡的應(yīng)用范圍 ① 電子支付，如智能卡用于電話付費，代替信用卡； ② 電子識別，如能夠控制對大樓房間或系統(tǒng)的訪問，如計算機或收銀機； ③ 數(shù)字存儲，即一種必須實時存儲和查詢數(shù)據(jù)的應(yīng)用，如存儲和查詢病歷，目標(biāo)跟蹤信息或處理驗證信息。衛(wèi)星電視收視卡就屬于這一類。 ② 加密存儲卡：在存儲卡的基礎(chǔ)上增加加密邏輯，安全性提高，同時保持存儲卡的價格優(yōu)勢。 智能卡 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 3．智能卡系統(tǒng)的工作過程 首先，在適當(dāng)?shù)臋C器上啟動 Inter瀏覽器，這里所說的機器可以是 PC，也可以是一部終端電話，甚至是付費電話；然后，通過安裝在 PC上的讀卡機，用智能卡登錄到為你服務(wù)的銀行 Web站點上，智能卡會自動告知銀行你的賬號、密碼和其他一切加密信息；完成這兩步操作后，就能夠從智能卡中下載現(xiàn)金到廠商的賬戶上，或從銀行賬號下載現(xiàn)金存入智能卡。 2．智能卡的特點 ⑴ 存儲容量和靈活性。而且反復(fù)擦寫也會使磁介質(zhì)的可靠性變差。 。 金融通訊服務(wù)組織 SWIFT 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 本 節(jié) ? 磁卡 ? 智能卡 ? 光卡 ? IC卡在電子商務(wù)中的應(yīng)用 卡技術(shù) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 磁卡，是以磁材料為介質(zhì)的一種卡，它在塑料卡中加入一個磁條，作為記錄信息的載體。 SWIFT支持外匯交易、金融市場、證券和貿(mào)易金融的各種需要。 銀行電子計算機系統(tǒng)是整個系統(tǒng)的核心，客戶賬數(shù)據(jù)以及扣款卡使用的信息全部由銀行計算機系統(tǒng)處理。 終端控制器有兩個作用：一是接收來自所連接的各個 POS終端的信息，綜合這些信息并通過一條通信線路把信息傳輸給銀行電子計算機系統(tǒng)；二是有選擇地通過各條線路把有關(guān)信息傳輸給適當(dāng)?shù)?POS終端，在電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)中，采用終端控制器的根本目的是減少通信線路的租用費。 電子資金轉(zhuǎn)賬（ EFT） 本 節(jié) 上一頁 下一頁 目 錄 結(jié) 束 電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)的主要功能是提供電子付款服務(wù)，即當(dāng)顧客在安裝有 POS的商戶消費或購物時，不必付現(xiàn)金，只需用扣款卡啟動商戶柜臺上的 POS，而直接將顧客在銀行賬戶上的資金劃撥到商戶賬戶上，從而實現(xiàn)無現(xiàn)金消費。 網(wǎng)上銀行 本 節(jié) 上