【正文】 公路及其附屬設(shè)施賠償標(biāo)準(zhǔn)》等交通事故常見物損標(biāo)準(zhǔn)； ⑵審核查勘、定損上報案件的相關(guān)信息； ⑶審核案件真實(shí)性； ⑷審核定損項目及維修工時； ⑸對查勘定損人員進(jìn)行管理和技術(shù)支持。 二、工作要求 按照陽光人傷審核工作流程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作； 按照《總公司人傷查勘審核管理辦法》的要求，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況制定具有可操作性的《道路交通事故人身損害賠償處理標(biāo)準(zhǔn)》和《道路交通事故人身損害賠償費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)》； 審核查勘人員調(diào)取的相關(guān)資料，及時指導(dǎo)人傷查勘人員工作； 認(rèn)真核對醫(yī)療費(fèi)用清單和其他相關(guān)費(fèi)用情況，填寫人傷審核登記表； 熟悉電腦的使用，能處理日常工作中的常見問題； 審核中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)定期匯總、整理，及時與有關(guān)人員溝通，定期進(jìn)行匯總總結(jié)。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 立案 二、工作要求 立案環(huán)節(jié)為移動節(jié)點(diǎn)，賠案在理賠工作流程中的調(diào)度環(huán)節(jié)以后繕制環(huán)節(jié)之前任何環(huán)節(jié)都可以進(jìn)行立案處理。 立案工作應(yīng)在公司規(guī)定的限期內(nèi)進(jìn)行，如無法核定損失金額的，立案處理人員在限期內(nèi)按估損金額進(jìn)行立案。 認(rèn)真預(yù)估各類損失標(biāo)的的損失金額，事故責(zé)任比例、事故責(zé)任免賠率、絕對免賠率、免賠額、非指定駕駛員免賠率等，錄入系統(tǒng)提交后，系統(tǒng)自動生成賠案編號（此號碼貫穿整個賠案），并在理賠卷宗上注明賠案編號。 1萬元以上案件及金額調(diào)整幅度大于預(yù)估損失金額 2倍以上案件未決金額的調(diào)整需上報總公司車險部審核?！端髻r單證簽收單》一份交客戶，一份未決賠案內(nèi)留存； 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 單證收集 ⑷有關(guān)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險》（下稱《責(zé)任強(qiáng)制保險》）墊付、預(yù)付時資料收集注意事項： ①符合搶救費(fèi)用墊付條件（不在強(qiáng)制保險責(zé)任范圍內(nèi)）或預(yù)付條件（在強(qiáng)制保險責(zé)任范圍內(nèi)）的案件，要求保戶必須提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門要求墊付受害人搶救費(fèi)用的通知書、傷者病歷或診斷證明、搶救費(fèi)用單據(jù)和明細(xì)、救治醫(yī)院銀行帳號等 ②符合受理受害人索賠條件的案件，還必須要求受害人提供人民法院簽發(fā)的判決書或執(zhí)行書或交警部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書和調(diào)解書原件；受害人的有效身份證明；受害人人身傷殘程度證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；其他與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料；經(jīng)被保險人書面授權(quán)的，還應(yīng)提供被保險人書面授權(quán)書。 ⑵賠償項目： 受害人的死亡傷殘費(fèi)用項目： 喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑷賠款計算，在強(qiáng)制保險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失分別計算賠償： ①基本計算公式 總賠款 =∑各分項損失賠款 =受害人死亡傷殘賠款 +受害人醫(yī)療費(fèi)用賠款 +受害人財產(chǎn)損失賠款 各分項損失賠款 =各分項核定損失金額 ②兩輛及兩輛以上機(jī)動車交通事故的賠償： Ⅰ 交管部門未確定保險事故各方車輛在強(qiáng)制保險項下所承擔(dān)的賠償責(zé)任時： 各分項核定損失金額 =交通事故中被保險車輛以外的所有受害人的各分項核定損失金額之和247。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。 注：此類案件作預(yù)付賠款處理，與一般賠案同樣編號管理，但必須在賠案卷皮加蓋“預(yù)付賠案”印章，在未最終賠付之前，所有單證材料裝入卷宗，由理算人員單獨(dú)妥善保管，并應(yīng)及時提醒保戶盡快結(jié)案。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 商業(yè)保險的賠償 （專屬商業(yè)保險賠案號的賠案） ⑴車輛損失險的賠償范圍 依照法律、法規(guī)和保險合同的約定，保險車輛的損失金額超出強(qiáng)制保險賠償部分（以下簡稱責(zé)任強(qiáng)制保險車損部分）的賠款。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑷免賠率 ● 家庭自用汽車損失保險條款 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%； ⅱ ． 被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?， 無法找到第三方時 ，免賠率為 30%； ⅲ ． 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故 ，不能證明事故原因的 ， 免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： ⅰ ． 投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加免賠率 10%； ⅱ ． 投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。但自然災(zāi)害引起的事故除外。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑹賠款計算方式如下： ②部分損失 如果保險車輛部分損失一次賠款金額、責(zé)任強(qiáng)制險賠款〈車損部分〉及免賠金額之和大于或等于保險金額時，本保險的保險責(zé)任即行終止。 ⑶賠償順序： 一強(qiáng)制、二責(zé)任、三限額、四免賠 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑷免賠的規(guī)定 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 15%，負(fù)全部事故責(zé)任的免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： ⅰ ． 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%； ⅱ ． 投保時指定駕駛?cè)?，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加免賠率 10%； ⅲ ． 投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。當(dāng)調(diào)解結(jié)果與責(zé)任認(rèn)定書不一致時，對于調(diào)解結(jié)果中認(rèn)定的超出被保險人按責(zé)任比例承擔(dān)的賠償金額部分，保險人不予賠償；對于被保險人承擔(dān)的賠償金額低于其應(yīng)按責(zé)任比例承擔(dān)的賠償金額，保險人只對被保險人實(shí)際發(fā)生的賠償金額在限額內(nèi)賠償。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 車上人員責(zé)任險的賠償 車上人員人身傷亡按法律法規(guī)中規(guī)定的賠償范圍、項目和標(biāo)準(zhǔn)以及保險合同的約定，在扣除第三方責(zé)任強(qiáng)制保險賠償本車人員部分的基礎(chǔ)上計算賠償，但每人最高賠償金額不超過保險單載明的本保險每座賠償限額，最高賠償人數(shù)以投保座位數(shù)為限。 盜搶險作為主險時還應(yīng)增加的免賠率
。 ①賠款計算： 總賠款＝ ∑每人賠款 Ⅰ ．當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額扣除了已得到的責(zé)任強(qiáng)制保險賠償本車人員部分，仍未超過保險合同載明的每人責(zé)任限額時： 每人賠款＝（應(yīng)承擔(dān)的賠償金額 已得到的責(zé)任強(qiáng)制保險賠償金額）（ 1免賠率） Ⅱ ．當(dāng)被保險人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的每座車上人員傷亡賠償金額，扣除了已得到的責(zé)任強(qiáng)制保險賠償本車人員部分，已超過保險合同載明的每人責(zé)任限額時： 每人賠款＝責(zé)任限額（ 1免賠率） 增加的免賠率 ① 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 10%； ② 投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%； ③投保時指定駕駛?cè)耍ｋU事故發(fā)生時為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU機(jī)動車的，增加免賠率 10%； 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 盜搶險的賠償（主險與附加險有區(qū)別 ) ⑴全損賠償計算 保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿 60天未查明下落。 Ⅲ 、法院判決被保險人應(yīng)賠償?shù)谌叩膿p失包含間接損失的，保險人不予承擔(dān)。 ④主車、掛車在不同保險公司投保的，保險人按照主、掛車保險單上載明的商業(yè)三者險責(zé)任賠償限額比例和事故責(zé)任比例，在各自的限額以內(nèi)賠償： Ⅰ 、分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額超過賠償限額時： 賠款 =賠償限額 （ 1－免賠率之和） Ⅱ 、分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額低于賠償限額時： 賠款 =分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額 （ 1－免賠率之和） 注：分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額指的是被保險人在事故中按照責(zé)任比例和責(zé)任限額分?jǐn)偙壤龖?yīng)承擔(dān)的損失金額： 分?jǐn)偤髴?yīng)承擔(dān)賠償金額 ＝ 損失金額事故責(zé)任比例 [保險車輛載明的賠償限額247。 ⑴賠償范圍： 保險車輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時，保險人依照法律、法規(guī)和本保險合同的約定，在保險單載明的賠償限額內(nèi)核定應(yīng)由被保險人承擔(dān)的超出強(qiáng)制保險賠償限額部分的賠款。 Ⅰ 保險車輛發(fā)生全部損失后，如出險當(dāng)時實(shí)際價值扣除責(zé)任強(qiáng)制險條款〈車損部分〉，高于保險金額的，賠款計算公式為： 賠款 =（保險金額－殘值）事故責(zé)任比例 （ 1－免賠率之和） Ⅱ 保險車輛發(fā)生全部損失后，如出險當(dāng)時實(shí)際價值扣除責(zé)任強(qiáng)制險賠款〈車損部分〉，低于保險金額的，賠款計算公式為： 賠款 =（實(shí)際價值－責(zé)任強(qiáng)制險賠款〈車損部分〉－殘值）事故責(zé)任比例 （ 1－免賠率之和） 注：出險當(dāng)時保險車輛的實(shí)際價值：即按保險事故發(fā)生時同種類型車輛市場新車購置價（含車輛購置附加費(fèi)〈稅〉）減去該車已使用 月份 折舊后確定。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ● 營業(yè)用汽車損失保險條款 ◎ 免賠率： ⅰ ． 負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為 5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為 8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為 10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%； ⅱ ． 被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?， 無法找到第三方時 ，免賠率為 30%； ⅲ ． 被保險人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故 ，不能證明事故原因的 ， 免賠率為 20%； ◎ 增加的免賠率： ⅰ ． 違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率 5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險事故發(fā)生的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任； ⅱ ． 投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率 10%。 折舊金額 = 保險事故發(fā)生時的新車購置價 被保險機(jī)動車已使用月數(shù) 月折舊率 ⑶商業(yè)保險的賠償實(shí)行過錯責(zé)任賠償?shù)脑瓌t 保險人依據(jù)保險車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)責(zé)任比例，在扣除相應(yīng)的免賠率后，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，在無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)墊付 。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑻強(qiáng)制保險預(yù)付賠款： 被保險機(jī)動車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險人支付搶救費(fèi)用的，在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的搶救費(fèi)用（已發(fā)生）清單后，對于符合規(guī)定的搶救費(fèi)用，在醫(yī)療費(fèi)用賠償限額內(nèi)支付。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) ⑸受理受害人直接索賠的賠款： 保險事故涉及多個受害人的，在所有受害人均提出索賠申請，且受害人所有材料全部提交后，保險人方可計算賠款： ①事故中所有受害人的分項核定損失之和在強(qiáng)制保險分項賠償限額之內(nèi)的，按實(shí)際損失計算賠償； ②事故中所有受害人的分項核定損失之和超過強(qiáng)制保險分項賠償限額的，保險人在分項賠償限額之內(nèi)按以下方式計算賠償： 某一受害人得到的被保險人強(qiáng)制保險項下的分項賠償金額 =各分項賠償限額（事故中某一受害人的分項核定損失金額 /事故中所有受害人的各分項核定損失金額之和） ⑹主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車與掛車的交強(qiáng)險保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。 財產(chǎn)損失。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 繕制 四、操作要點(diǎn) 繕制 ⑴對被保險人提供的各種必要單證審核無誤后，理算人員根據(jù)保險條款與相關(guān)的法律、法規(guī)和條例之規(guī)定，迅速審查核定，按照人、車、物損失費(fèi)用對應(yīng)承擔(dān)賠償?shù)碾U別的原則分別計算賠款，并將核定計算結(jié)果及時通知被保險人，但不得將尚未通過核賠的賠償金額向保戶作出賠償承諾； ⑵在取得被保險人對保險賠款核定結(jié)果的基本認(rèn)可后，一般案件要即時繕制賠款計算書，提交核賠；屬《機(jī)動車輛交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險》的賠案，必須在資料收集齊全 5日內(nèi)繕制賠款計算書，提交核賠。 二、工作要求 按照繕制人員工作流程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行操作； 熟悉保險條款 ,及相應(yīng)法律、法規(guī)； 熟悉網(wǎng)上車險理賠系統(tǒng)的使用； 能熟練使用相關(guān)電腦設(shè)備、掃描儀、數(shù)碼相機(jī)等； 能自行處理工作過程中常見問題； 較強(qiáng)的溝通、協(xié)調(diào)能力。 公司規(guī)定時限內(nèi)未及時立案的案件，需進(jìn)行補(bǔ)立案時，需報總公司車險部審批。 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 立案 三、操作流程 強(qiáng) 制 險 立 案確 認(rèn) 立 案立 案 任 務(wù) 處 理溢 額 部 分 商 業(yè) 險 立 案是 否 超 出 強(qiáng) 制 險 限 額是否 理賠環(huán)節(jié)介紹 —— 立案 四、操作要點(diǎn) 保險有效期內(nèi)，且