工行國際結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品培訓(文件)
【正文】 制措施 – 審查貿(mào)易背景真實性– 落實有效擔保– 加強對客戶物流和資金流的監(jiān)控業(yè)務(wù)參考資料l 《中國工商銀行進口 T/T融資業(yè)務(wù)管理辦法》（工銀發(fā) [2023]136號）l 《中國工商銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)信貸管理規(guī)定（修訂）》（工銀發(fā) [2023]129號）A公司適用的融資產(chǎn)品： T/T融資l 客戶 貨到付款方式下銀行提供的融資l 解決客戶資金周轉(zhuǎn)問題l 融資款項用途明確（對外付款）進口結(jié)算方式下的貿(mào)易融資產(chǎn)品上述業(yè)務(wù)的具體收益168。 匯款匯款 T/T（（ 定義）定義）商業(yè)信用流程說明流程說明進口商進口商 進口方銀行進口方銀行出口方銀行出口方銀行出口商出口商合同合同216。l 公司希望在收到單據(jù)時能通過銀行融資先行對外付款，憑單據(jù)提取貨物，等銷售帳款回籠后歸還銀行融資。后， A公司向我行申請辦理期限 90天的進口代付。同業(yè)對客戶的融資態(tài)度案例l A公司與日本 B公司簽訂合同 100萬美元，約定以信用證方式結(jié)算。審查貿(mào)易背景的真實性216。 審查申請人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄167。l 我行駐外金融機構(gòu)l 低風險類保證l 本外幣存款質(zhì)押l 交存 100% 保證金l 依法可以質(zhì)押的國家債券、l 國家政策性銀行、國有獨商業(yè)銀行、全國股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票及承兌匯票質(zhì)押l 總行規(guī)定的其他動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押 開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù)l 信貸審查、法律審查及技術(shù)審查lCM2023走流程－－ CB2023繳納保證金－－ ISEE收到準貸證lISEE開立信用證開立信用證 －期限規(guī)定l 效期不超過 2年（含），經(jīng)省行審批可辦理超過 2年的，超過 5年須總行審批l 遠期期限 180天，經(jīng)省行審批可辦理超過180天的，超過 360天須總行審批l 低風險期限不受限制進口信用證 －到單l 全套單據(jù)l 審單l 單據(jù)簽收聯(lián)l 到單通知書（列明不符點）進口信用證 －我行收入l 開證手續(xù)費（ ％ 最低 300元 /筆）l 修改手續(xù)費（ 200元 /筆）l 承兌手續(xù)費（ ％，最低 200元 /筆）l 郵電費（照實收?。﹍ 不符點費（最低 USD50）進口信用證 －到單l 全套單據(jù)l 審單l 單據(jù)簽收聯(lián)l 到單通知書（列明不符點）進口信用證 －我行收入l 開證手續(xù)費（ ％ 最低 300元 /筆）l 修改手續(xù)費（ 200元 /筆）l 承兌手續(xù)費（ ％，最低 200元 /筆）l 郵電費（照實收?。﹍ 不符點費（最低 USD50）l 審單費（最低 USD20）進口信用證 －風險點及控制措施l進口商開立無真實貿(mào)易背景信用證，套取銀行資金l進口商資信風險l單證操作風險進口信用證 －風險點及控制措施l審查貿(mào)易背景的真實性l客戶的融資結(jié)構(gòu)、近年來在我行及他行的融資情況l客戶與貿(mào)易伙伴的履約情況l審查申請人與上下游客戶的業(yè)務(wù)合作歷史記錄l同業(yè)對客戶的融資態(tài)度進口信用證 －風險點及控制措施l信用證開立后，關(guān)注客戶所屬行業(yè)的發(fā)展趨勢、產(chǎn)品國內(nèi)外市場價格波動、客戶在行業(yè)的地位和競爭力l開立信用證需落實擔保的需關(guān)注擔保人的資信情況l開立信用證需繳納保證金的需關(guān)注匯率變化，補足保證金買方遠期信用證 －概念特點l 客戶遠期付款l 出口商即期收款④信用證通知通知銀行① 合 同 商 談③ 開立買方遠期信用證②申請開證⑦遠期付款出口商客戶買方遠期信用證買方遠期信用證 －流程圖－流程圖⑥ 即期付款⑤ 交 單買方遠期信用證 －準入門檻l 準入 保證金擔保同遠期信用證提貨擔保 －概念特點l 信用證項下貨物已經(jīng)到港，對應(yīng)的貨運單據(jù)尚未寄達，我行出具提貨擔保函給船運公司承擔由客戶先行提貨的風險和責任l 盡早提貨l 節(jié)約貨物滯港費用l 單獨占用授信額度，一級（直屬）分行同意可占用一個授信① 到 貨 通 知③ 開立提貨擔保書④ 提 貨客戶提貨擔保提貨擔保 －流程圖－流程圖船公司② 提貨擔保申請?zhí)嶝洆?－準入門檻lA(含 )提單背書 －客戶提交資料l 提單背書申請書l 發(fā)票復印件l 我行抬頭的正本提單 /空運單l 到貨通知（如有）提單背書 －客戶提交資料l 提單背書申請書l 發(fā)票復印件l 我行抬頭的正本提單 /空運單l 到貨通知（如有）提單背書 －準入門檻lA(含 )提單背書 －我行收入lRMB300/筆提單背書 －風險點及控制措施l 我行開立的信用證項下l 信用證必須規(guī)定提單做成我行抬頭l 辦理提單背書后，要求客戶承諾不拒付進口押匯 －概念特點l 我行信用證或代收項下對外付匯時，為解決客戶資金周轉(zhuǎn)問題，由我行為客戶融資，先行對外付匯，客戶押匯到期后歸還融資款l 與進口信用證占用一個授信額度l 期限 120天，一級（直屬）分行審批可展期 30天，最長 60天③信用證通知⑤發(fā)放押匯款通知銀行① 合 同 商 談② 開立信用證⑦歸還押匯款④ 交 單⑥ 付 款進口押匯進口押匯 －流程圖－流程圖出口商客戶進口押匯 －客戶提交資料l 進口押匯申請書l 信托收據(jù)l 進口押匯協(xié)議l 正本報關(guān)單（非物權(quán)或全套物權(quán)單據(jù)）進口押匯 －辦理手續(xù)lCM2023走流程l 發(fā)送電子準貸證lCB2023放款處理進口押匯 －準入門檻lA(含 )進口押匯 －我行收入l 貿(mào)易融資利息收入進口押匯 －風險點及控制措施167。開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù) 審查申請人資格l 是否有自營進出口經(jīng)營權(quán)l(xiāng) 是否在進口付匯名錄內(nèi)l 是否有真實的貿(mào)易背景l(fā) 持有貸款卡l 無不良融資記錄開立信用證 －授信開證的辦理手續(xù)落實授信前提條件及授信額度 除信貸審查須提供的基礎(chǔ)資料外，申請人還應(yīng)提交下列材料l 開證協(xié)議協(xié)議書l 進口合同（如為轉(zhuǎn)口貿(mào)易需進出口合同）l 開證申請書l 備安表（如需）l 進口批件（如需）l 代理進口協(xié)議（如為代理方式）l 初次開證企業(yè)還需提供營業(yè)執(zhí)照和機構(gòu)代碼證副本需提供的信貸基礎(chǔ)材料l 信貸業(yè)務(wù)申請書l 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告 《信貸業(yè)務(wù)調(diào)查審查審批表》l 法律審查意見書l 本級行向上級行的推薦審查意見l 董事會、職代會或其主管
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