商業(yè)銀行信貸流程(文件)
【正文】 主要是了解貸款審批程序是否符合監(jiān)管部門(mén)的要求和銀行內(nèi)部的規(guī)定，是否做到審貸分離、集體決策、互相制衡，以及審貸官、貸款審批委員會(huì)獨(dú)立履職情況，防止道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。如果借款人嚴(yán)重虧損，經(jīng)營(yíng)效益不佳，貸款就應(yīng)當(dāng)慎重。 三、審批條件落實(shí)方面： （一）、對(duì)于審批部門(mén)提出的審批條件，經(jīng)辦行落實(shí)不夠及時(shí)，主要表現(xiàn) 隨意放寬或變通落實(shí)審批條件。 （二）、措施： 應(yīng)明確專(zhuān)門(mén)的責(zé)任部門(mén)和人員進(jìn)行執(zhí)行和監(jiān)督，建立條件落實(shí)報(bào)告制度和跟蹤檔案。通過(guò)審批、經(jīng)營(yíng)部門(mén)的良性互動(dòng)，切實(shí)提高信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程的管理控制水平 。抵押貸貸款、質(zhì)押貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記。 貸款發(fā)放 1 利率風(fēng)險(xiǎn) :利率的頻繁變化會(huì)影響到資金的使用成本，也會(huì)使得銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)發(fā)生巨大變化，從而加大了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。 2 企業(yè)的客觀經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。由于長(zhǎng)期的機(jī)制原因，我國(guó)商業(yè)銀行的相關(guān)管理機(jī)制不夠健全，對(duì)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)不強(qiáng)，“重貸還輕”的思想仍存在。 （ 2）對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查。 貸后檢查的內(nèi)容主要包括： 一是檢查借款人經(jīng)營(yíng)情況是否真實(shí)、正常。 二 .貸款本息到期收回 貸款本息到期足額收回是貸后管理的最終目的。 . （ 2）借款申請(qǐng)書(shū)、貸款調(diào)查報(bào)告、貸款審批意見(jiàn)、各種貸款檢查記錄、貸款的歸還情況 . （ 1）企業(yè)報(bào)送的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、銷(xiāo)售計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料等 建立貸款檔案 Add Your Title 含義：不良貸款亦指非正常貸款或有問(wèn)題貸款 ,是指借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按原定的貸款協(xié)議按時(shí)償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。 貸款銀行要按借款人逐個(gè)建立貸款檔案，其目的是積累信息資料，為今后的貸款決策提供依據(jù)。 三是及時(shí)撰寫(xiě)貸后檢查報(bào)告，及時(shí)將檢查情況記錄在案。 （ 4）宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)情況。 銀行自身的管理不善形成了商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn) ? 商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析力度 宏觀經(jīng)濟(jì)的變化加大了我國(guó)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。但是，貸款發(fā)放前后，某些因素會(huì)發(fā)生變化，如產(chǎn)品的市場(chǎng)需求減少等，從而使得產(chǎn)品滯銷(xiāo)，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，繼而影響貸款安全。 商業(yè)銀行的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)受宏觀經(jīng)濟(jì)大環(huán)境的影響較大 1
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