淺析商業(yè)銀行信貸結構失衡與對策(文件)
【正文】 的方式使中長期貸款變現(xiàn)，或者通過貸款互換的形式將中長期貸款的期限變短，另外還可以通過資產(chǎn)證券化的形式將貸款風險分散。 但是，應當明確的是，我們應該解決的是效益好、風險低的中小企業(yè)貸款難的問題，而不是所有的中小企業(yè)。 由于地區(qū)的經(jīng)濟基礎、資源優(yōu)勢和發(fā)展建設不同，對信貸資金的需求量也不同。這樣的撤并對東部經(jīng)濟的影響也許不是太大，但在中西部不發(fā)達地區(qū)，金融支持就大大減少。隨著經(jīng)濟與金融體制改革的不斷深化，四大國有商業(yè)銀行股份制改造全面完成并成功上市，標志著中國金融的國際化道路邁開了較大一步，面臨的競爭更加激烈。6[4] 趙志宏、袁平：銀行全面風險管理體系[M]，中國金融出版社，2005[5] 王志華：信貸集中與信貸結構“雙失衡”，農(nóng)村金融研究，2003；7[6][J].浙江學刊,2009。11。5[8] 李永紅：當前商業(yè)銀行信貸風險管理中存在的問題及其對策，新金融，2007；2[9][J].南方金融,2009。參考文獻：[1]劉金葉,[J].財經(jīng)問題研究,2009。另一方面，在貨幣政策執(zhí)行上，要促進貸款向西部地區(qū)流動，最好是通過有差別的貨幣政策，對中西部進行政策傾斜，比如對中西部地區(qū)銀行的存、貸款浮動幅度可適度放大，以促使企業(yè)更多地使用金融機構的資金。在中西部的信貸結構調(diào)整中，一方面，要注意其組織機構的調(diào)整。同時，建立科學的授權授信制度，避免貸款審批權限的過度集中，擴大銀行基層機構增加貸款的空間，不斷增加有效信貸投放；合理確定風險考核體系，增強激勵措施，充分調(diào)動信貸人員拓展中小企業(yè)和民營企業(yè)信貸的主觀能動性；建立和完善中小企業(yè)和民營企業(yè)的擔保體系，推動建立多形式、多層次貸款擔保公司，降低中小企業(yè)和民營企業(yè)的貸款風險，切實解決中小企業(yè)和民營企業(yè)貸款擔保難的問題，推動中小企業(yè)信貸業(yè)務有效發(fā)展。堅持“有進有退，有保有壓，有先有后”的原則，嚴格控制對產(chǎn)能嚴重過剩、不良率較高行業(yè)的新增信貸，加大潛在高風險客戶主動退出力度，嚴格控制地方政府融資平臺貸款總量，優(yōu)化信貸行業(yè)投向。二是可通過金融創(chuàng)新，如發(fā)行大額可轉讓定期存單等，把相當大一部分活期存款轉化為商業(yè)銀行穩(wěn)定的中長期資金來源，以使負債結構得到一定程度的優(yōu)化。在此背景下，畸形的信貸期限結構一旦遭遇經(jīng)濟金融形勢的變化，必將引發(fā)巨大的風險
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