銀行負債業(yè)務(wù)分類及營銷策略方案(ppt93頁)(文件)
【正文】 ② 非銀行金融機構(gòu)競爭③ 融資脫媒 債券政策④ 結(jié)算脫媒2023/2/3 27 市場競爭 —— 轉(zhuǎn)型特點2023/2/3 28 市場競爭 —— 轉(zhuǎn)型特點2023/2/3 29 監(jiān)管約束① 四大監(jiān)管工具? 資本充足率（不低于 10%總比例，逆周期 0%～ 4%超額資本， 1%系統(tǒng)重要性銀行附加資本，合計最高達到 15%）? 撥備率（ %貸款撥備率、 150%撥備覆蓋率）? 杠桿率? 流動性? 短期化、動態(tài)化、具體化2023/2/3 301. 七不準(zhǔn)2. 受托支付2. 貸款轉(zhuǎn)保證金3. 商票貼現(xiàn)轉(zhuǎn)保證金4. “ 自開自貼 ”存款 “ 虛增 ”2023/2/3 31 信息技術(shù)① 從同業(yè)化競爭到商業(yè)模式競爭 阿里小貸、理財① 借助互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建電子商務(wù)銀行棉花交易市場、化肥交易市場、鋼鐵交易市場① 在線開戶、網(wǎng)上融資2023/2/3 32增長模式對吸存的影響2023/2/3 33營銷策略對吸存的影響營銷策略 吸存特點資金導(dǎo)向 傳統(tǒng)中介理財導(dǎo)向 增加收益、超值服務(wù)價值導(dǎo)向 資本服務(wù)、模式創(chuàng)新2023/2/3 34新趨勢下的負債營銷發(fā)展趨勢 吸存方式零售化 個人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化 電子商務(wù)銀行綜合化 理財化、混業(yè)合作資本化 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國際化 跨境聯(lián)動2023/2/3思路決定出路：轉(zhuǎn)型下的吸存對策1. 帶來新增長2. 重塑老市場3. 從 “ 挖掘存量 ” 到 “ 創(chuàng)造存款 ”4. 從 “ 營銷客戶 ” 到 “ 拓寬渠道 ”2023/2/3新趨勢下的負債營銷發(fā)展趨勢 吸存方式零售化 個人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化 電子商務(wù)銀行綜合化 理財化、混業(yè)合作資本化 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國際化 跨境聯(lián)動2023/2/3儲蓄存款營銷2023/2/3經(jīng)營型儲蓄1. 商戶結(jié)算工具 小家電案例2. 從 “ 以貸引存 ” 轉(zhuǎn)向 “ 以存定貸 ” 賣場案例2023/2/3民生為昆明螺螄灣國際商貿(mào)城的商戶發(fā)放了特色的聯(lián)名商戶卡，集儲蓄、轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、代理收費、理財、消費等多功能為一體，還為 4000多家商戶安裝了 POS機，提供收銀電話支付平臺、網(wǎng)上銀行、理財產(chǎn)品、代發(fā)工資、基金、保險代理、三方存管、貴賓服務(wù)等多種配套產(chǎn)品。2023/2/3 59“ 交易銀行 ” 概念1. 專注于工商企業(yè)的 “ 交易 ” 業(yè)務(wù)部分2. 是工商企業(yè)經(jīng)營活動中最日?；牟糠郑彩墙陙磴y行業(yè)務(wù)創(chuàng)新最多的領(lǐng)域，已經(jīng)并將持續(xù)成為商業(yè)銀行營銷的重點3. “ 交易銀行 ” 業(yè)務(wù)抓得好，資產(chǎn)、負債與中間業(yè)務(wù)都將健康發(fā)展。③ 個人業(yè)務(wù)。 *****? 1故人江海別，幾度隔山川。 *****? 1行動出成果，工作出財富。 ****? 1成功就是日復(fù)一日那一點點小小努力的積累。 ****? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 ***? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。勝人者有力，自勝者強。 ***? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。 ****? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。 *****? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 ***? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 ****? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 ****? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。 *****? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 ***? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 行業(yè)金融 、聚集型企業(yè)（ 商圈經(jīng)濟、配套經(jīng)濟）。遠超全國平均水平l 網(wǎng)銀替代率 80％，彌補了網(wǎng)點少、規(guī)模小的弊端l 經(jīng)過十幾年精心培育，是迄今我國銀行業(yè)依托現(xiàn)代金融工具占領(lǐng)零售市場的最經(jīng)典案例，創(chuàng)造了在很多城市儲蓄增長超過大行的奇跡招行：一卡通45中信：出國留學(xué)金融服務(wù)46新趨勢下的負債營銷發(fā)展趨勢 吸存方式零售化 個人業(yè)務(wù)、小微企業(yè)信息化 電子商務(wù)銀行綜合化 理財化、混業(yè)合作資本化 資本節(jié)約型業(yè)務(wù)國際化 跨境聯(lián)動20
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