財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)3(文件)
【正文】 同等事故責(zé)任 8% 10% 5% 負(fù)主要事故責(zé)任 10% 15% 8% 負(fù)全部事故責(zé)任 /單方肇事 15% 20% 10% 其他情形下 第三方負(fù)事故責(zé)任無(wú)法找到第三方 30% 20% 10% 不能證明事故原因 20% 無(wú)規(guī)定 無(wú)規(guī)定 保險(xiǎn)事故在約定的行駛區(qū)域以外 +10% 10% 事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)車(chē) +10% 無(wú)規(guī)定 違反安全裝載的規(guī)定 +5% +5% 保險(xiǎn)期間多次發(fā)生事故 從第三次起每次 +5% 無(wú)規(guī)定 無(wú)賠款優(yōu)待 ? 目的：鼓勵(lì)安全行車(chē)，可以享受無(wú)賠款優(yōu)待。 ②傾覆：由于意外或自然災(zāi)害造成本身傾斜翻倒，車(chē)體觸體，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救就不能恢復(fù)行駛。 車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任免除 ? 酒后駕駛、吸毒、藥物麻醉 ? 不合格駕駛員駕駛（無(wú)證駕駛、超出準(zhǔn)駕車(chē)型、持不合格駕駛證） ? 自燃 ? 地震 ? 不被允許的駕駛員 ? 肇事逃逸 ? 玻璃單獨(dú)破碎、輪胎單獨(dú)損壞 ? 行駛證和號(hào)牌尚未領(lǐng)到時(shí)，車(chē)輛被盜或發(fā)生交通事故，不予賠償。 賠款 =（修理費(fèi)用 殘值） （保額 /新車(chē)購(gòu)置價(jià)） 事故責(zé)任比例（ 1免賠率） 案例：舊車(chē)按新車(chē)價(jià)值投保的賠償處理案 ? E化工廠(chǎng)于 1996年 3月以 22萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了一輛面包車(chē)，當(dāng)年即以該價(jià)確定保險(xiǎn)金額向 R保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)。E化工廠(chǎng)及時(shí)向 R保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠。對(duì) R保險(xiǎn)公司的理賠決定大為惱火的 E化工廠(chǎng)，指責(zé)對(duì)方在明知它只按出險(xiǎn)時(shí)車(chē)輛的實(shí)際損失賠償全損的情況下，卻連續(xù)三年仍以 22萬(wàn)元的保險(xiǎn)金額為準(zhǔn)收取保險(xiǎn)費(fèi)，實(shí)屬一種欺詐行為。但如果發(fā)生一次損失，只要該次的賠款達(dá)到保額，保險(xiǎn)責(zé)任立即終止。到達(dá)目的地后，乘客全都下了車(chē)，就在司機(jī)倒車(chē)進(jìn)入停車(chē)區(qū)的車(chē)位時(shí)，客車(chē)不慎將一名叫蔣一舟的乘客撞成重傷，司機(jī)立即將傷者送到醫(yī)院治療。保險(xiǎn)公司認(rèn)為受傷的蔣一舟是車(chē)上乘客，不屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)所負(fù)責(zé)的“第三者”，拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任。楚文杰邊招呼哥哥邊迎著卡車(chē)奔去，楚文俊見(jiàn)弟弟急奔而來(lái)，便緊急剎車(chē)，因楚文杰跑得離車(chē)的距離太近，車(chē)一下剎不住，前輪壓上了他的下肢。 ? 案例三：車(chē)上乘客被甩出車(chē)外后壓傷案： 1997年 7月 23日， G市個(gè)體運(yùn)輸戶(hù)匡光光以其朋友轉(zhuǎn)賣(mài)給他的一輛貨車(chē)向保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限一年。閔明明被急送醫(yī)院救治，共花去醫(yī)療費(fèi) 35000元，路旁的林木損失計(jì) 3000元。 現(xiàn)行機(jī)動(dòng)車(chē)輛條款中不屬于“第三者”的情況： ? 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T所有或代管的財(cái)產(chǎn)； ? 私有、個(gè)人承包的被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T及其 家庭成員 ，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)； ? 本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)； ? 車(chē)載貨物掉落泄漏造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損毀； ? 正在上車(chē)下車(chē)的乘客； ? 保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶未保險(xiǎn)車(chē)輛或未保險(xiǎn)車(chē)輛拖帶保險(xiǎn)車(chē)輛所造成的損失。 ? 總之， 判定原則： 機(jī)動(dòng)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)不能讓作為肇事者的被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償。通州市公安局交警大隊(duì)于 2023年 1月 10日作出交通事故認(rèn)定書(shū)，認(rèn)定陳宇旭負(fù)事故的全部責(zé)任。 ? 但結(jié)案后，對(duì)受害第三者任何賠償費(fèi)用的增加，保險(xiǎn)人不再負(fù)責(zé)賠償。 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) —— 保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人是否有責(zé)任 賠償種類(lèi) 有責(zé)任 無(wú)責(zé)任 死亡傷殘 賠償限額 110 000 11 000 醫(yī)療費(fèi)用 賠償限額 10 000 1 000 財(cái)產(chǎn)損失 賠償限額 2 000 100 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) —— 保險(xiǎn)費(fèi) ? 最終保險(xiǎn)費(fèi) =基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi) *（ 1+浮動(dòng)費(fèi)率） ? 基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi) 視具體車(chē)型不同有不同標(biāo)準(zhǔn) ? 浮動(dòng)費(fèi)率 與道路交通違法和道路交通事故相聯(lián)系 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) —— 浮動(dòng)費(fèi)率 浮動(dòng)因素 浮動(dòng)比率 與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng) A1 上 一年度未發(fā)生 有責(zé)任道路交通事故 10% A2 上 兩年度未發(fā)生 有責(zé)任道路交通事故 20% A3 上 三個(gè)及以上年度未發(fā)生 有責(zé)任道路交通事故 30% A4 上一年度 發(fā)生一次有責(zé)任不涉及死亡 的道路交通事故 0 A5 上一年度 發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任 道路交通事故 10% A6 上一年度發(fā)生 有責(zé)任道路交通死亡 事故 30% 汽車(chē)保險(xiǎn)組合方案 ? 最低保障（ 1500元左右） 交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)（建議 10萬(wàn)元限額） ? 基本保障（ 3500元左右） 交強(qiáng)險(xiǎn) +車(chē)損險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn) +車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約險(xiǎn) ? 全面保障（ 4500左右） 交強(qiáng)險(xiǎn) +車(chē)損險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn) +全車(chē)盜搶險(xiǎn) +車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn) +玻璃險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約險(xiǎn) 此外：五年以上車(chē)齡的舊車(chē)購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)， 2年內(nèi)新車(chē)建議購(gòu)買(mǎi)劃痕險(xiǎn)。事故造成蔣某重傷及摩托車(chē)損毀，吳某汽車(chē)電瓶損壞。 ? 交通部門(mén)事故責(zé)任裁定認(rèn)為：吳某在事故中負(fù)主要責(zé)任，蔣某負(fù)次要責(zé)任。蔣某要求賠償 40萬(wàn)元，其中救治醫(yī)療費(fèi)用 ，殘疾用具、護(hù)理及誤工費(fèi) 12萬(wàn)元，摩托車(chē)作推定全損計(jì)價(jià) 。有一天，吳某從家門(mén)口倒車(chē)上公路，當(dāng)其車(chē)倒車(chē)到公路彎路口時(shí)，其掛車(chē)與由蔣某駕駛的一輛摩托車(chē)發(fā)生碰撞。 機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) —— “交強(qiáng)險(xiǎn)” ? 由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外 的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)?強(qiáng)制責(zé)任 保險(xiǎn)。 ②賠償額 合同約定賠償限額，按賠償額賠付。 延伸案例： 下車(chē)問(wèn)路被自己的車(chē)壓死保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任 ？ ?
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