【正文】 169。 by The Boston Consulting Group 必須確定成本分配原則 銀行總支出 問題 1： 怎樣分配行政部門、營(yíng)運(yùn)部門和利潤(rùn)中心的支出額度？ 行政部門 利潤(rùn)中心 營(yíng)運(yùn)部門 成本分配中可能遇到的問題 備 份 財(cái)務(wù)部 問題 2： 怎樣處理同時(shí)分配問題，如 IT對(duì)財(cái)務(wù)部的支持；財(cái)務(wù)部對(duì) IT的支持？ IT 30 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group 議 程 簡(jiǎn)介 BCG是全球領(lǐng)先的戰(zhàn)略咨詢公司 什么是成本控制和管理系統(tǒng)？ 為什么各銀行的成本控制和管理系統(tǒng)各不相同？ 為什么改變決策的方法會(huì)如此困難？ 實(shí)施成本控制和管理系統(tǒng)面臨什么其它挑戰(zhàn)？ 怎樣設(shè)計(jì)并實(shí)施成本控制和管理系統(tǒng)？ 如果成本在結(jié)構(gòu)上失調(diào)將會(huì)怎樣？ BCG怎樣在成本控制和管理問題上與客戶合作？ 34 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 客戶數(shù)據(jù)庫(kù)； BCG 分析 中間值 97 客戶 59 中間值 88 客戶 59 美國(guó)公司的平均值是 97 FTEs/HR FTE 達(dá)到參照對(duì)象的水平后客戶可以節(jié)約 450690萬美元 . . . 而銀行的平均值是 88 FTEs/HR FTE 參照業(yè)內(nèi)人力資源的員工配置 ,發(fā)現(xiàn) 潛在的可節(jié)省的成本 公司中央 實(shí)例：一家南美銀行在人力資源上節(jié)省的開支 37 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 公司 10Ks S l o p e = 8 0 %R2 = 0 . 8 5 5 301020304090 100 110 120 130服務(wù)產(chǎn)品組合 (十億美元 ) 美國(guó)儲(chǔ)蓄銀行 西部銀行 Great Western 家庭儲(chǔ)蓄銀行 長(zhǎng)灘財(cái)務(wù)公司 最近的收購(gòu) 1996(1) 1997(1) 1998 1999 2023 PNC 聯(lián)合銀行 FleetBoston S l o p e = 7 9 %R2 = 0 . 9 9 4 40510152025120 140 160 180 200 220 240 260服務(wù)產(chǎn)品組合 (十億美元 ) 推出 形成全球的家庭貸款 (Woolwich JV), 1996(1) 1999 收購(gòu) Balboa 美國(guó)在按揭貸款運(yùn)作上的規(guī)模成本經(jīng)驗(yàn) Countrywide公司的按揭貸款的服務(wù)成本 (基點(diǎn) ) 華盛頓共同組織和每筆貸款的服務(wù)成本 (基點(diǎn) ) 1997 1998 2023 產(chǎn)品 斜率 斜率 40 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group BCG開展銀行成本管理項(xiàng)目的典型方法 1 6 啟動(dòng)和 確定范圍 執(zhí)行 流程總覽 2 3 4 5 認(rèn)定機(jī)會(huì) 批準(zhǔn)和 確定 跟進(jìn)和 報(bào)告 組織結(jié)構(gòu)做好改革的準(zhǔn)備 1014周 24周 在不間斷的過程中發(fā)現(xiàn)、分析、批準(zhǔn)、確定和規(guī)劃各項(xiàng)工作 持續(xù)不斷 44 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group 客戶能期望從 BCG獲得 第一階段：發(fā)現(xiàn) 明確定義節(jié)省成本的機(jī)會(huì) 提高收入和節(jié)約成本 劃分快速制勝的范圍，確認(rèn)并指出具體細(xì)節(jié) 說明實(shí)現(xiàn)利益的必須工作 第二階段：設(shè)計(jì)與規(guī)劃 降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的方法 ?例行報(bào)告和特殊情況報(bào)告 ?由現(xiàn)有機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) ?訓(xùn)練有素的員工 ?除加速提高利潤(rùn)項(xiàng)目外還有更深遠(yuǎn)的影響 在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)利益的計(jì)劃 第三階段：實(shí)施 項(xiàng)目組管理流程 ?項(xiàng)目組結(jié)構(gòu)與責(zé)任 ?項(xiàng)目日程 ?供應(yīng)商 /系統(tǒng)集成商協(xié)議 項(xiàng)目組成立、運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)成果 項(xiàng)目結(jié)束時(shí) … 48 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group BCG的知識(shí)管理系統(tǒng)便于吸納全球的最佳經(jīng)驗(yàn) 知識(shí)庫(kù) /內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng) ? 全球咨詢項(xiàng)目知識(shí)庫(kù)（數(shù)據(jù)經(jīng)保密處理） ? 專題研究組的知識(shí) ? 數(shù)據(jù)比照 專題研究組 ? 全球?qū)I(yè)咨詢?nèi)藛T網(wǎng)絡(luò) ? 研究組領(lǐng)導(dǎo)與助理協(xié)調(diào)知識(shí)的積累 外部數(shù)據(jù) ? 專門信息人員 ? 合同數(shù)據(jù)服務(wù)資料 咨詢?nèi)藛T ? 受過專門培訓(xùn) , 能將理論知識(shí)與客戶的實(shí)際情況相聯(lián)系 根據(jù)客戶具體情況制定 個(gè)性化解決方案 46 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group 經(jīng)驗(yàn)表明有望實(shí)現(xiàn)當(dāng)年利潤(rùn) 10%的增長(zhǎng) BCG 案例：當(dāng)年利潤(rùn) (1) 提高的來源 % 零售銀行 基金管理 投資銀行 % % 利潤(rùn) (1) 提高： 成本的降低 : 9% 6% 12% 7% 6% 7% (1): 稅前利潤(rùn) 資料來源： BCG 項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn) 42 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group 大部分的運(yùn)作成本可因規(guī)模而達(dá)到節(jié)省 賬目服務(wù) 收款和欺詐 銷售 人工 關(guān)閉 建立 運(yùn)作成本占 總成本的 75% 注：潛在開支節(jié)減的評(píng)估是根據(jù)固定成本的比率和分享數(shù)據(jù)的銀行的敏感劇作出的；信貸損失不包括在內(nèi) 成本是總貸款成本的百分比，假定 5年期的貸款 資料來源：訪談； BCG 分析 67% 的成本 (90% 的運(yùn)作成本 ) 受規(guī)模性開支節(jié)減的影響 可受規(guī)模性節(jié)減開支的成本項(xiàng)目 產(chǎn)品 業(yè)務(wù)活動(dòng) 占總成本的百分比 市場(chǎng)和銷售 批準(zhǔn)和建立 限額的改變 /重新設(shè)定 賬目維護(hù) 顧客查詢 細(xì)節(jié)的改變 爭(zhēng)端 /投訴 存款 取款 轉(zhuǎn)賬 電子扣款 文本 欠款和收款 欺詐管理 銷戶成本 產(chǎn)品管理 客戶關(guān)系管理 人工 22 46 6 8 5 1 2 3 1 2 39 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group 銀行內(nèi)部降低成本的機(jī)會(huì) 潛在的降低成本機(jī)會(huì) 根據(jù)參照找出的潛在的可降低的成本（ %） 總行 產(chǎn)品 分銷 占總成本的百分比 分享的 服務(wù) 需要延伸成本管理以滿足削減的目標(biāo) 為達(dá)到成本目標(biāo)而需要節(jié)約成本的示意圖 面對(duì)顧客 不面對(duì)顧客 36 4509600Beijing City Commercial Bank Seminar Cost Copyright 169。 by The Boston Consulting Group 議 程 簡(jiǎn)介 BCG是全球領(lǐng)先的戰(zhàn)略咨詢公司 什么是成本控制和管理系統(tǒng)？ 為什么各銀行的成本控制和管理系統(tǒng)各不相同？ 為什么改變決策的方法會(huì)如此困難？ 實(shí)施成本控制和管理系統(tǒng)面臨什么其它挑戰(zhàn)？ 怎樣設(shè)計(jì)并實(shí)施成本控制和管理系統(tǒng)？