【正文】 –獨家原創(chuàng) 19 / 57 工作。均衡化發(fā)展水平欠缺，有的地方只抓點、不抓面，黨建還存在 “ 盲區(qū) ” ；有的考慮不周、顧此失彼。這項工 作上，許多同志存在畏難情緒，思想上 “ 不想搞 ” ；大部分對村級調(diào)研不深、情況不明，辦法上“ 不會搞 ” ；還有的缺乏擔(dān)當(dāng)精神、對一些創(chuàng)新做法不愿去嘗試，實踐上 “ 不敢搞 ” 。大家要跳出思想誤區(qū)，把這項工作緊緊抓在手上，集中人力精力，按照上級有關(guān)要求，把這項工作做實做細(xì)。 在肯定成績的同時，我們也要清醒地看到存在的一些問題和不足。二是謀劃科學(xué)。剛才，各鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道黨（工）委分別重點匯報了鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委換屆、村級集體經(jīng)濟發(fā)展、黨員組織關(guān)系排查以及其他黨建工作開展情況。 我的演講到此結(jié)束，謝謝大家。 第四、善于合作、樂于奉獻 我們對待繁重、高難度的新工作，要謙虛謹(jǐn)慎，戒驕戒躁，主動向老同志求教，虛心聽取別人意見。 第三、勤勞肯干、積極進取 成功的道路上，除了勤奮，沒有任何捷徑。 我們是剛從學(xué)校出來的年輕人，一方面缺乏社會經(jīng)驗，另一方面對陌生的基層環(huán)境無所適從，但我們卻有著屬于 90 后特有的活力與激情。 “ 信念堅定 ” 是價值所依， “ 為民服務(wù) ” 是使命所在， “ 勤政務(wù)實 ” 和 “ 敢于擔(dān)當(dāng) ” 是一貫作風(fēng)和可貴品質(zhì)， “ 清正廉潔 ” 是為政底線。去年的今天，我和所有小伙伴一樣，糾結(jié)于考研、工作。 以上是我此次學(xué)習(xí)的個人體會，通過這次特殊的充電，打開了我財政工作的新視野。 2020 感動中國十大人物楊善洲同志從事革命工作近 40 年，曾擔(dān)任保山地委領(lǐng)導(dǎo)，兩袖清風(fēng)，清廉履職，只為了兌現(xiàn)自己當(dāng)初 “ 為當(dāng)?shù)厝罕娮鲆稽c實事不要任何報酬 ” 的承諾。 四、勇挑重?fù)?dān) 古人說：大事難事看擔(dān)當(dāng)，順境逆境看襟懷。 三、愛崗敬業(yè)、履盡職責(zé) 空談?wù)`國，實干興邦。 在以后的工作中我們始終要明白重要的是財政工作而不是財政工作者。所以理想信念堅定，依然是好干部的第一位標(biāo)準(zhǔn)。對于我來說既是一次業(yè)務(wù)充電，又是一次工作助推，真可謂是 “ 帶著問題來，滿載成果歸 ” 。牢記本委工作紀(jì)律，時時以黨員標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，處處以本委的工作規(guī)則規(guī)范自己，樹立良好的形象。不斷學(xué)習(xí)新知識，掌握新理論，增添新本領(lǐng)，進一步提高自己的理 論水平和工作能力。創(chuàng)新是事業(yè)發(fā)展的不竭動力，我會善于發(fā)現(xiàn)新情況，推出新舉措，培植新亮點，為科室爭榮譽。作為 科長，一定要成為科室的業(yè)務(wù)骨干，在具體工作中替領(lǐng)導(dǎo)分憂。我是一名擁有多年工最 新精 品 資料推薦 提 供全程指導(dǎo)服務(wù) 2020 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨家原創(chuàng) 11 / 57 作經(jīng)驗的計生人，受黨組織培養(yǎng)和教育多年，培養(yǎng)了我 “ 服從命令聽從指揮 ” 、 “ 能吃苦、能戰(zhàn)斗、能奉獻 ” 的良好品質(zhì)， 2020 年到云龍區(qū)人口計生局工作以來，我主要從事發(fā)展規(guī)劃與信息工作，對科室工作任務(wù)重點、流程比較了解，也積累了一定的工作經(jīng)驗，能做到干一行、愛一行、鉆一行，執(zhí)行力較強。 具備良好的心理素質(zhì)。希望大家給予支持 ! 一、我個人認(rèn)為我的主要優(yōu)勢有以下幾點 ： 具有較強的適應(yīng)能力。如果我競聘成功，我會擺正自己位置，謙虛謹(jǐn)慎，團結(jié)科室人員努力拼搏，盡職盡責(zé)，出色完成各項任務(wù)；如果我競聘成功，我將堅決摒棄本位主義，同心同德，分工不分家，融合融入衛(wèi)計大家庭。一是我有較強的寫作能力，我先后在中國人口報、徐州日報等媒體上發(fā)表千字以上文章5 篇，這有 助于我區(qū)家庭發(fā)展工作經(jīng)驗、做法的總結(jié)、提煉、推廣；二是我對組織大型活動有豐富經(jīng)驗，我連續(xù)三年參與了區(qū) “ 家庭人口文化節(jié) ” 的策劃與實施工作。 從事計劃生育工作以來，我一直負(fù)責(zé)宣傳教育工作，主要包括新聞宣 傳、幸福家庭建設(shè)、出生人口性別比綜合治理等工作。 我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 表格提示特征 （ 1）各項存款依然是資產(chǎn)運作最重要的資金來源 ? 一方面商業(yè)銀行要擴張資產(chǎn)業(yè)務(wù)必須依靠存款市場的競爭 ? 另一方面，存款占負(fù)債總額的比重發(fā)生了下降趨勢，說明我國商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)正在發(fā)生改變 （ 2）商業(yè)銀行資金來源 渠道單一和對存款的過度依賴并存，互為因果 ? 資金來源渠道單一不利于商業(yè)銀行提高抗風(fēng)險能力 ? 商業(yè)銀行無法根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和客戶資金需求的改變而主動調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu) （ 3）國有商業(yè)銀行壟斷程度已明顯降低 ? 非國有銀行體系在迅速壯大，這對我國銀行業(yè)效率的提高有利 ? 但在其他負(fù)債市場上，國有銀行的優(yōu)勢依然明顯 ? 國有商業(yè)銀行更有可能盡快實現(xiàn)負(fù)債結(jié)構(gòu)多元化最 新精 品 資料推薦 提 供全程指導(dǎo)服務(wù) 2020 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨家原創(chuàng) 8 / 57 上文已完。如招商銀行對客戶使用信用卡消費時進行現(xiàn)金返還 關(guān)系定價法：對有長期全面合作關(guān)系的大客戶，銀行通常會給予其更周到的服務(wù)和更優(yōu)惠的存貸款利率 31 第三節(jié) 非存款性的資金來源 ? 銀行非存款性資金規(guī)模影響因素 ? 取決于 存款量和投資與貸款需求量之間的對比關(guān)系 ? 并要考慮如非存款性資金來源的成本、風(fēng)險程度、政府的法規(guī)限制等問題 同業(yè)拆借 向中央銀行貼現(xiàn)借款 證券回購 國際金融市場上融資 發(fā)行中長期債券 同業(yè)拆借：在會員銀行之間通過銀行間資金拆借系統(tǒng)完成，是流動性盈余的銀行向流動性短缺的銀行提供的信貸 非存款性的 資金來源 ? 西方國家同業(yè)拆借 場 ? 在西方國家，中央銀行對商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金不支付利息，商業(yè)銀行對一部分活期存款也不支付利息，刺激了商業(yè)銀行將閑置資金頭寸投放到同業(yè)拆借市 ? 我國同業(yè)拆借 ? 我國銀行間同業(yè) 拆借主要是補充準(zhǔn)備金不足和保持銀行流動性 ? 同業(yè)拆借利率已實現(xiàn)市場化，基本體現(xiàn)了市場對資金的供求關(guān)系 我國同業(yè)拆借的基本情況 ? 形式 ? 頭寸拆借 ? 為清算資金收支差額而發(fā)生，與票據(jù)交換有密切的關(guān)系 ? 期限： 7 天以內(nèi) ? 資金拆借 ? 由于金融機構(gòu)之間資金運行的不平衡（時間差、空間差等）而形成；主要表現(xiàn)為異地拆借 ? 期限： 7 天以上， 4 個月以內(nèi) 貼現(xiàn)借款：商業(yè)銀行持中央銀行規(guī)定的票據(jù)向中央銀行申請抵押貸款，利率由中央銀行規(guī)定，這一利率是中央銀行調(diào)節(jié)商業(yè)銀行準(zhǔn)備金的最重要的利率之一 ? 我國商業(yè)銀行從 中央銀行申請貼現(xiàn)資金 32 ? 一部分通過票據(jù)貼現(xiàn)完成 ? 有一部分以再貸款方式取得，即信用貸款 我國目前關(guān)于再貼現(xiàn)的一些規(guī)定 ? 再貼現(xiàn)的對象 ? 在人民銀行及其分支機構(gòu)開立存款賬戶的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機構(gòu) ? 非銀行金融機構(gòu)的再貼現(xiàn)，須經(jīng)人民銀行總行批準(zhǔn) ? 再貼現(xiàn)的票據(jù) ? 已辦理貼現(xiàn)的商業(yè)匯票 ? 再貼現(xiàn)的利率 ? 由人民銀行制定、發(fā)布、調(diào)整 ? 辦理方式 ? 人民銀行總行及其分支機構(gòu)設(shè)立再貼現(xiàn)窗口和授權(quán)再貼現(xiàn)窗口 ? 受理、審查、審批各商業(yè)銀行總行或分支機構(gòu)的再貼現(xiàn)申請 ? 并經(jīng)辦有關(guān)的 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 再貸款的發(fā)放對象 ? 1993 ? ? 年以前 再貸款為中央銀行的主要業(yè)務(wù) 年以后 貸款對象主要為四家國有商業(yè)銀行 ? 1984 ? 1999 年 12 月 ? 增加對中小金融機構(gòu)的再貸款 ? 城市商業(yè)銀行、城市信用社，農(nóng)村信用合作社等 再貸款浮息制度 33 ? 實施情況 ? 從 2020 年 3 月 25 日起 ? 對期限在 1 年以內(nèi)、用于金融機構(gòu)頭寸調(diào)節(jié)和短期流動性支持的各檔次再貸款利率 ? 在現(xiàn)行再貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上加 個百分點 三、證券回購：商業(yè)銀行以其持有的流動性強、安全性高的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以簽訂回購協(xié) 議的方式融資，回購協(xié)議的一方暫時出售這些資產(chǎn)，同時約定在未來的某一日以 協(xié)商的價格購回這些資產(chǎn) ? 回購協(xié)議可以帶來盈利 我國回購市場的基本要素 ? 回購協(xié)議利率較低，銀行以此融資用于收益較高的投資，則會帶來更高的盈利 ? 交易標(biāo)的 ⑴ 政府債券 ⑵ 中央銀行債券 ????中央銀行融資券，中央銀行票據(jù) ⑶ 金融債券 ????政策性金融債 ? 市場參與者 ? 在中國境內(nèi)具有法人資格的商業(yè)銀行及其授權(quán)的分支機構(gòu) ? 在中國境內(nèi)具有法人資格的非銀行金融機構(gòu)、非金融機構(gòu) ? 經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的外國銀行分 行 四、國際金融市場融資 ? 國際金融市場融資 ? 歐洲貨幣存款市場 ? 銀行所接受的存款貨幣不是母國貨幣 五、中長期金融債券：金融機構(gòu)為籌集中長期資金而發(fā)行的債券 ? 類型 ?⑴ 一般性金融債券 34 ? ? ? ? ?⑵ ? ?⑶ ? 擔(dān)保債券和信用債券 固定利率債券和浮動利率債券 普通金融債券、累進利息金融債券、貼水金融債券 附息金融債券和一次性還本付息金融債券 資本性金融債券 次級債，混合債，可轉(zhuǎn)債 國際金融債券 外國金融債，歐洲金融債，平行金融債 金融債券的發(fā)行 ? ? ? ? 發(fā)行方式 私募和公 募 直接和間接 行政性和市場化 ? 發(fā)行金融債券的管理 ? 發(fā)行申報 ? 發(fā)行機構(gòu)和信用評估 ? 發(fā)行數(shù)額和運用范圍 ? 發(fā)行價格與發(fā)行費用 商業(yè)銀行負(fù)債成本的管理 第四節(jié) ? 商業(yè)銀行各類成本的概念 利息成本：不變利息、可變利息 ? （ 2）其他成本 ? 吸收負(fù)債時除利息之外的一切開支 資金成本：包括利息在內(nèi)的花費在吸收負(fù)債上的一切開支（資金成本率 =（利息成本 +營業(yè)成本） /吸收的資金） ? 例： P77 表 32 ? （ 4）可用資金成本 35 ? ? ? ? 相對于可用資金而言的銀行資金成本 銀行總資金來源中扣 除應(yīng)交存的法定存款準(zhǔn)備金和必要的儲備金后的余額 可用資金比率 =1（持有庫存現(xiàn)金等現(xiàn)金資產(chǎn)的比率 +預(yù)計投入房地產(chǎn)等非盈利資產(chǎn)的比率） 例 P78表 33 ? （ 5）有關(guān)成本 ? 與增加負(fù)債有關(guān)而未包括在上述成本之中的成本 ? 主要包括風(fēng)險成本和連鎖反應(yīng)成本 ? 成本的分析方法 ? 歷史加權(quán)平均成本法 ? 適用范圍 ? 對不同的銀行各種負(fù)債成本的對比分析 ? 同一銀行歷年負(fù)債成本的變動分析 ? 計算方法 ? 每項資金來源的歷史平均成本 =利息費用率 *該項來源平均余額 ? 主要缺陷 ? 沒有考慮到未來利息成本的變動 ? 一般情況，銀行加權(quán)平均成本的變化主要取決于四個因素： ? 負(fù)債利息率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率 ? 邊際成本法 ? 某種資金的邊際成本計算公式： MC1＝（新增利息＋新增其他開支） / 新增資金 如果新增資金中有 X 部分用于補充現(xiàn)金資產(chǎn)，不能算作盈利資產(chǎn)，則新增可用資金的邊際成本： MC2＝（新增利息＋新增其他開支） / （新增資金 ??X） 例 P82 ? 加權(quán)邊際成本法（平均邊際成本法） ? 各類資金邊際成本的加權(quán)平均數(shù) ? 例 P82 表 36 36 ? 商業(yè)銀行各類成本分析方法適用范圍比較 ? 歷史加權(quán)平均成本法 ? 能夠準(zhǔn)確評價一個銀行的歷史經(jīng)營狀況 ? 單一資金的邊際成本分析法 ? 可以幫助銀行決定選擇哪一種資金來源更合適 ? 加權(quán)平均邊際成本分析法 ? ? 能夠為銀行提供盈利資產(chǎn)定價的有用信息 銀行資金成本分析過程不應(yīng)該是單一的，而是多種成本分析法的綜合 第五節(jié) 我國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)分析 ? 表格提示特征： （ 1）我國商業(yè)銀行的存款構(gòu)成以儲蓄存款為主，商業(yè)銀行系統(tǒng)和國有商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)相差不大。掛鉤標(biāo)的 ① 基金、 ② 交易所上市基金（ ETF 二、存款的構(gòu)成 ? 存款的構(gòu)成 ? ? 核心存款：相對于易變性存款，對市場利率變動和外部經(jīng)濟因素變化反映不敏感的存款 ? 如銀行的交易存款帳戶和不流通的定期存款帳戶 ? 為降低經(jīng)營風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)擴大核心存 款的比例 ? ? 取決于存款的期限、銀行的經(jīng)營實力和經(jīng)營目標(biāo) ? 銀行支付的存款利率與銀行對存款的需求有時相互矛盾 30 ? 一方面，存款規(guī)模反映銀行資金實力是否雄厚 ? 另一方面，存款又構(gòu)成銀行經(jīng)營成本的主要部分 第二節(jié) 存款的定價 存款的定價 ? ? 利率（或匯率） ???? 法定利率，市場利率 ? 服務(wù)成本或費用的支出狀況 ? 有關(guān)法律法規(guī)的約束 ? 風(fēng)險程度 ? 其他已有的相似產(chǎn)品的定價，顧客對產(chǎn)品的認(rèn)知程度， 市場容量大小等 ? ? ? 2. 定價方法 （ 1 ）以成 本為基礎(chǔ)定價 （ 2 ）以邊際成本定價 定價的方法 ?（ 1）成本加成定價法：按照單位成本加上一定比率的利潤來制定產(chǎn)品銷售價格。由 EAD 和 RW 之積確定各資產(chǎn)風(fēng)險暴露的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn) ? 對各類資產(chǎn)風(fēng)險暴露的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)求和，確定資本要求 14 ? ? ? ? ? ? ? ? 事件分類 內(nèi)部欺詐 外界欺詐 雇傭事項及工作場所安全性 客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)方式 有形資產(chǎn)的損